NISA制度の基本と拡充の可能性
あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ）ファンラジ。今日のテーマは、NISAの範囲が広がるかも、についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。 NISAのね、ちょっと新しいトピックが出てきたので、お話ししておきたいなと思います。
NISAっていうのは、投資の制度で、税金の制度です。
非課税制度と言いましてですね、非課税、課税しないよってことで、 税金ゼロでね、資産運用ができるお得な制度っていうのをNISAと言います。
例えば、100万円が110万円になりました。
で、利益が10万円出ましたっていう時に、NISAを使わない投資方法もあるんですね。特定口座って言うんですけど。
で、その特定口座っていう資産運用の仕方をしてしまうと、その利益の10万円に対して20.315%、約20%ですね、税金が持ってかれる。
だから利益が10万円出ているのに、2万円は税金として持ってかれて、残りの8万円が自分の手元に残るっていうようなものになります。
だけどNISAを活用することによって、税金ゼロで運用できるので、10万円利益が出たら、そのままそっくり自分の手元に10万円残るからね、その差額2万円分お得だよねっていう、これがNISAという制度です。
で、現行、NISAで資産運用できる商品群というのが決まっていて、2つあります。
投資信託と言われる商品と、株ですね、個別の株式の商品、個別株という商品です。
個別株っていうのは、トヨタの株とかね、ディズニーランドの株、オリエンタルランドという会社の株とかね、
大使北越フィナンシャルグループの株とかね、そういうのが個別株と言います。
投資信託って何かっていうと、よくね、SNSで出てくるようなものだと、S&P500とかね、オールカントリーとかああいうのが投資信託と呼ばれています。
今ね、そういう個別株の商品か投資信託という商品か、そのどちらかは、その両方がNISAで運用できる商品として選定されてるんですけど、
ここにもう一つ仲間入りしますと、まあ仲間入りするかもしれない、まだ決定ではないんだけれども、
個人向け国債が仲間入りするかもしれないよという話が、はい、政府の中で出てまいりました。
個人向け国債の仕組みと税制上の扱い
個人向け国債って何かっていうとね、ディスクがほぼないです。
株とかね、投資信託っていうのはやっぱり上がり下がりがあって、リーマンショックみたいな時には投資信託だったら半年、
半分のお値段まで下がってしまったりとか、株の商品だともう紙切れになってね、全然戻ってこないみたいなね、
商品もあったりしましたが、個人向け国債っていうのはもうほぼ元本保証と言っても、まあいいだろうと。
1年以上持っていれば元本が割れない。国が発行している、日本が発行している借金なんですけど、
国が借金をして私たちに、例えば100万円買ってくださいって言ってね、100万円買うと国が私たちから100万円を預かってくれて、
私たちの手元には国債というものが手元に残るんですけど、国に借金させてあげる代わりに半年に1回ね、折り束が出てきますと。
そういう商品。今ね、金利が上がってきているので、100万円個人向け国債を買うと2%くらいね、折り束が入ってくるんですよ。
100万円の2%だから2万円ですよね。
なんだけど、今までっていうのは、個人向け国債っていうのは、さっきのね、投資新宅のところでも少し話しましたが、特定口座って言って、
その利益に対して20%、20.315%税金で持ってかれます。
同じように、個人向け国債100万円買いました。で、2%です。
年間で2万円もらえるかと思いきや、この2万円から税金が20%持ってかれますんで、
4000円が税金として持ってかれるっていうことですね。
だから手元に残るのが年間1万6000円みたいな感じ。
それでもね、預金利息よりいいから、全然私もね、10年以内に使う予定のお金、例えば車を3年後に買いますとか、
5年後に子供が高校を卒業して、大学受験しますみたいなお金っていうのは個人向け国債を買うといいよなんてお話をしているので、
そういうのがね、非課税で運用できるようになるのは良いねっていうところなんですよ。
現役世代におけるNISA活用の優先順位
難しい、非常に難しいところなんですけど、だし難しいというか簡単なんだけどね、私の中では。
まず大前提、個人向け国債をニーサでは基本は使わなくていいと思っている派です。
なぜかというと、おじいちゃんおばあちゃんはニーサを使って個人向け国債を持つっていうのは良いかもしれないけど、
私たちみたいな現役世代、30代40代50代の皆さんの場合は、まだ老後資金とか教育費について10年以上運用できる期間がある。
50代の方でね、お子さんが高校生でっていう方はあれですけど、老後資金はまだ10年以上あると思いますので、
そうすると、10年以上あるものは投資新宅でS&P500とか、オールカントリーとか、ああいう商品で運用した方がお金が増えるだろうというところもあるので、
個人向け国債を買って枠をそこで消化したのはもったいないなと、だったらニーサで資産形成して、
例えば利益が1000万円出ましたってなった時に、ニーサ使ってなかったら200万円持ってかれるじゃないですか。
だけどニーサ使えばその200万円が持ってかれないという、200万円という税金を免除してもらえるっていうお得になりますけど、
個人向け国債になってせいぜい2%ずつしか非課税にならないからさ、100万円だったらね。
それが20万円になったとって、4万円お得ですとかいう世界性があるのさ、やっぱ何百万円お得ですの方が私たちにとってはお得じゃないですか。
だから投資新宅を優先的にニーサで活用した方がいいよねって話。
NISAの非課税枠と個人向け国債の活用
ニーサって1800万円生涯でね、年間360万円という非課税の枠があるんですけど、今日の話ちょっと難しいね。
画面がないとちょっと説明難しいかもしれないけど、今度youtubeで撮ってみようかな。
ニーサっていうのは年間360万円の非課税枠っていうのがあるんですけど、
それが個人向け国債のために、年間360万円という枠があるんだけど、
その年を跨いだマックスの投資枠っていうのは1800万円っていう枠があるんですよ。
これちょっとまたyoutubeで撮る。よし決めた。
1800万円という枠があるんですけど、そのうちの500万円個人向け国債に使っちゃうとか結構もったいないなぁと思って。
ニーサに振り向けられるお金が今なくて、だけども子供がもう5年後には教育資金が必要で、
投資進捗資産運用、アップダウンの大きいものに回すには期間が短いからリスクが大きい。
けども、個人向け国債で運用したいなぁっていう人はニーサ使ってもいいかもしれないけど、
でも年間360万円という枠があるからね、その辺どうするか。
しかも成長投資枠しか買えないかな。240万円かな年間。
ニーサ枠全然使い切れなくて残ってるっていう人は個人向け国債使った方がいいんだけど、
どんどんね、アップダウンの大きい投資進捗で老後資金長期で資産形成していきたいっていう人はそっちの方優先して、
枠が余ったら個人向け国債使ってもいいけどね、くらいの感じかな。
YouTubeでの解説と今後の発信
だから積極的には超ラッキー、個人向け国債ニーサになるの超グッドニュースじゃんとは私は言わないかな。
まあ、優先順位の話ですね。
あとお子さんの年齢とか、自分の年齢とかそういうのに関してニーサを個人向け国債に使うかどうかっていうのは考えてもいいのかなと思います。
今日はね、ちょっと言葉だけで解説するの難しかったですね。
ということでYouTubeにね、今実はチャレンジしています。チャレンジ。
ちょっとできるかどうかね。誰でもやりゃできるんだけど、
編集とかをね、インスタのリールと違って長尺なんで、30秒とか1分とかの尺じゃなくて10分とかさ、そういう尺になってくると編集も大変なんで、
私が生徒さんの面談をしながら、お茶会をしながら編集の時間が取れるかどうかみたいなところもあるんで、
はい、チャレンジです。チャレンジ。
と言いながら、ラジオだけで言うと裏話ですけど、AI使って編集するんですけどね。
AIがね、優秀なんで、ただそのAIの仕組みを構築するところをね、私が今チャレンジ中っていう感じ。
で、それが成功すれば多分ね、YouTubeガンガン量産できると思うんで、発信ね、頑張っていきたいなと思っています。
お茶会開催のお知らせ
はい、ということで今日のラジオ終わりにしたいと思います。
今日はね、あのニーサお茶会でございます。
はい、長岡市で10時から開催しますが、あと1人だけね、あの申し込み可能なので、
もしね、飛び込みに来たいっていう人いたらDMください。
はい、このラジオの概要欄に貼っておきます。
で、明日のね、三条市のお茶会は30万円固定費見直し。
30万円固定費見直して3年間、それニーサに回したら超強いよね。
うん。
っていうお茶会をやりますんで、そちらはあとお2人かな、お受付できますんで、ぜひぜひお越しくださいませ。
はい、ということで今日のラジオ終わりにしたいと思います。
エンディング
今日も私楽しんで参りたいと思います。
皆さんも楽しく、ぜひぜひ1秒でも笑っていられる時間があるように、大変なこともあると思いますが、深呼吸しながら乗り越えてまいりましょう。
じゃあね、バイバーイ。
