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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ）ファンラジ、今日のテーマは、お金があると使っちゃうんです、についてお話ししたいと思います。お金の知識ゼロの女性向けにマネクールを運営しております、あおばです。
先日募集した月に5名限定で、スクールにご興味ある方の個別面談が始まりました。個別面談では、今のお金の悩みってどんなお悩みですかというふうにお聞きして、そういうお悩みであれば、私の方でこういう解決方法があって、スクールの中ではこういうふうに進めていきますよみたいな話をして
スクールが面談した方に合っているのかどうかっていうのをすり合わせて、ご興味ある方についてはご入学をどうぞ、ご興味なければそれで終わりでいいですよ、というような面談を
昨日から始まったんですけれども、その中のお一人ですね
口座にお金があると使っちゃうんですっていうお悩みがあったので、このお悩みについてちょっとねお話をしてみたいなと思います
私もねわかるんですよ、私もそういうタイプだったんで、かつてね、口座の中にお金があると使っちゃう
収入は決して悪くない、夫婦でフルタイムでその方は働かれていて
それなりに収入がある、なんだけれどもお金が一向にたまらない、なぜかというとお金があると使っちゃうんですっていうお話だったんです
それをどうやって解決していくかって話なんですけど、段階を追って、順を追って、何ステップかに分けて改善していく必要がございます
一つ目のステップはまずは目的別にお金を避けていく、いわゆる先取り著蓄ですね
なんで口座の中にお金があると使っちゃうのかっていうと、そのお金に名前がついてないからなんですよ
例えばこの毎月1万円の積立は固定資産税を払うための積立です
この毎月8000円の積立は社権のための積立ですとか、まずは目的別に貯めなきゃいけないお金が必ずある
このラジオでもよくお話ししてますが、特別費っていうやつですね
年に1回とか2年に1回とかね、そういうふうにかかってくるものを洗い出して、それを毎月積立していくっていうね
人によってはボーナスから避けていくっていう方もいらっしゃるんですけど
ボーナスから避ければ、ボーナスを使いすぎるってこともなくなるんでね
それをただ口座の中にお金を置いておくだけでは、その区別がつかなくなっちゃう
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だから私の場合はですね、隅市SBIネット銀行の目的別預金っていうね、なんと素晴らしいサービスがあるんですけれども
それがね、完全手数料無料で目的別口座っていうのを10個作ることができて
車検代とか固定資産税代、自動車税代とか名前をつけることができて
毎月積立をそこにね、やっていけるっていう機能なんですね
ネット銀行なのでアプリの中で全部完全解決できるっていうものです
銀行行く必要なしというもので、名前をつけてお金を避けていくっていうのがすごく大事
そうするとさ、いわゆる使いすぎちゃうんですっていう口座ってカードの引き落としがあったりする口座だと思うんですけど
それはいわゆる生活費用の口座、その目的別に貯めていく口座っていうのは
使うために避けておく口座ですね
貯めるっていうよりは資産形成っていう意味じゃなくて
使うために避けておく口座、貯める口座ですね
っていう風にして生活費口座とは別口座で分けていく必要があります
人によっては封筒貯金してる人もいるんですよ
封筒に固定資産税代とか車検代とか毎月数千円ずつ封筒に入れていくみたいな方もいらっしゃるんですけど
それはちょっと大変すぎないかっていう
毎月の労力が大変だし
ATMに行ってお金千冊いっぱい下ろしてくるという労力もあるし
ディスクもあるしね
やっぱり現金管理っていうのは盗まれるとか火事になるとかいうディスクもありますから
やっぱりちょっとね現実的にはないので
そういう風に目的別口座なんて使ってみるのをお勧めしたりしています
それがまず使うために避けておく口座でしょ
もう一つ先取り貯蓄していかなきゃいけないのは
老後資金とか教育費っていうもの
ニーサとかイデコを使って毎月数万円ずつ積み立て投資をしていくっていうものになります
そのご夫婦については旦那さんはニーサやってると
どうやらやってるらしい
でも妻はやってない
これからやってみたいと思ってっていうことでご相談いただいたんですけど
でも旦那さんいくらやってるんですかっていうふうにお聞きしたら
夫のお小遣いの範囲でやってるみたいですって言ってたんだよね
お小遣いっていくらですかって聞いたら3万円ですって言ってて
3万円のお小遣いの中で自分で使う部分があって
その他にニーサやるってなるとせいぜいやってて1、2万円だよなと思うと
やっぱりお子さん2人に対する教育資金とか
自分たちの老後資金っていうのは明らかに足りないので
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そこの部分をしっかり客算していく必要があると
老後資金4,000万円貯めるためには
どうやって毎月何万円ずつ積み立てして投資していく必要があるのかとか
子供が今何歳です
例えば年長さんって言ってたの
5歳になる年間です
18歳までにあと12年間あります
あと12年で教育費500万なり1000万なりを貯めていくには
毎月いくら積み立て投資していけばいいのかというのを逆算して
その結果毎月数万円ずつ積み立て投資をしていきましょうみたいな感じですね
でそれをまず避けるんですよ
とにかく生活費から避ける
お金があると使っちゃうんだったらお金をなくすればいい
でもなくすって言っても別口座でただ管理されてるだけ
別口座にたまってるだけなんでね
お金が消えるわけではないです
別口座に避けておく
で残ったお金は全部使い切っていいわけです
残ったお金は全部使い切っていい
ただしそれを全部自由に気ままに使っていったら
住宅ローンの返済とか子供の習い事とか
そういう口座引き落としもあったりするから
まず口座引き落としを避けるでしょう
それから固定費ですね電気ガス水道
これクレカから落としてる人もいますけど
電気ガス水道とかスマホ代とか保険料とか
そういう固定費も避けていきます
そうすると最終的に残ったお金で変動費ですね
ドラッグストアで買うものとか
食費とか変動していくものに
いくらかけられるかっていうのが分かるわけです
そこはもうやりくり
プラスどこまで楽しむのか
どこまで生活費として使うのかっていうのを
優先順位をつけるっていう感じですね
これが最終段階
そのご家庭については
なんか食費が多いような気がしてるんですよね
って言ってた
なんか原因考えられますかって言ったら
フルタイムで働いてて
夫がね仕事を夜遅かったりする仕事なんで
2人の子供の面倒をワンオペで見てきて
心の余裕がなくて
だいぶ外食とかスーパーとかに
スーパーのお惣菜とかに頼ったりしてて
食費が今まで多かったんですけど
でも下の子も年長さになったから
ちょっと自分でも心のゆとりが出てきてるんです
っておっしゃられていたんで
そうすると食費も自炊にしていけば
ちょっとずつ食費も減ってくるかな
っていうところはあるんですけれども
あとは優先順位もつけるですね
どこまで
外食するんじゃないですか
外食はぜひしてもらいたい
心のゆとり大事だからね
我が家も昨日ね
お弁当屋さんに行って
お弁当の上だけ買ってきました
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ご飯はお家で炊いてあったから
おかずだけ買ってきましたけど
でそういうふうにね
何だろうな
どこまで食費で使いたいのか
どこまでトラックストアでお買い物したいのか
どこまで何々したいのか
もちろんどこまで旅行に行きたいのか
を含めてですね
こういうのを毎月のお給料なり
ボーナスを含めて
組み立てをしていって
パーツを決めていくんですね
特別費に1年間で
いくら貯めなきゃいけないのか
その貯めなきゃいけないのを
ボーナスから受ける形なのか
毎月積み立てで受ける形にするのか
次はニーサと入れ子ですね
老後資金と教育費に
いくらずつ積み立てする必要があるのか
3番目は固定費と
先取り貯蓄を除いたお金はいくらなのか
その残ったお金で
どこまで楽しむお金にするのか
どこからは生活費として必要なのか
変動費を分ける
優先順位をつける
っていう段階になります
でもねその方は
ちょっとずつ何とかしなきゃいけない
っていうことで
なんとなく家計を使ってたのを
まずお小遣い制に切り替えたんですって
最近でお小遣いの中から
自分で楽しむ部分は
この範囲でやるっていうふうに
決めたんです
すごいね
本当に私の投稿をご覧いただいて
インスタの投稿をご覧いただいて
一生懸命何とかしたいと思って
行動されてるところが
本当に素晴らしいなと思って
そのお手伝いができたらいいな
なんていうふうに思ってたりします
これ今話した内容
10分くらい話しましたけど
これ一人でやるってやっぱり難しいよね
だけど一個一個自分で分解してね
家計を分解して
一個一個組み立てていきます
っていう人は別に
ご自分でやれる方なので
ぜひやってもらいたいと思うんだけれど
やっぱりそれを一個ずつやるのに
じゃあ3年かかりましたって言ってる間に
私のスクールに入った人は
もうそれで最初の半年で
家計全部整い切って
お金貯めるゾーンに
入っていってるわけなので
そこでもう差がついちゃうんだよね
なので一回どっかで集中して
スクールに入るなりして
パッと整えて
パッと人生買いに行く方が
ずっと人生豊かなんじゃないかな
と思っていたりします
はいということで
今日のラジオ終わりにしたいと思います
温かくなってきましたね
結構スクール生さんもそうだし
個別の面談入れていただいた方も
そうなんですけど
お子さんとか
あと皆さんですね
聞いてくださってる大人の皆さん
もう体調崩される方が
ちょっと最近増えています
ちょっと寒暖差もあったりしてね
流行り病インフルエンザとか
コロナとかもね
まだねやっぱりあったりするので
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皆さん本当に
体調を大切にしていきましょうね
健康が崩れるとね
もう生活自体が
大変になっちゃうんでね
そしてママの皆さん
子供の健康を大事にするあまり
自分の病院に行くのは
後回しになってませんか
自分を大切にしてくださいね
ということで
ラジオ終わりにしたいと思います
じゃあね
ばいばーい
