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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ略してファンラジ。今日のテーマは、教育費にNISAを使っていいのか悪いのかについてお話ししていきたいと思います。お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しておりますあおばです。
昨日、長岡市というところの商工会の青年会議所さんに向けて公演をしてまいりました。
テーマは資産形成のお話でございました。そもそも投資ってどういうことなの?ギャンブルとはどう違うの?NISAってどういう制度なの?そういうお話を基本中の基本からお話をさせていただきました。
経営者様向けということだったので、銀行とか金融機関も出入りしている方々だと思ったので、やってる方は多いのかなと思ってたんですけど、事前にニーサ、ちなみにやってる方って言って手を挙げていただいたら、まだ少数でしたね。ニーサね。まだそうなのかって感じ。
私からするとニーサ始まった時からやってますんで、ニーサなんてみんな当たり前にやってるくらいの広まり方を最近してるなっていう感じだったんですけど、統計上の4人に1人が講座解説してるくらいの数字なんで、その通りの調査でしたね。
気の利いた感じだと。
で、講座解説すでにしてニーサ運用してる方、どうですかニーサ。基本のところは抑えられてるんでしょうかって言ってね、お聞きしたら、なんとなくニーサやった方がいいって言われて、なんとなく楽天証券で始めて、なんとなく運用は開始してるんだけど全然中身わかってないって言ってね。
いやーもうほんとそうなんだよなと思って。
参加者さんのうちの4分の1がニーサ始めてますと。
だけどその方々の大半はよくわかってないっていうね。
そうなんだよね。
なので、ここ最近やっぱり3月入ってからイランのね、戦争の件でめちゃめちゃ暴落してみたり暴倒してみたりアップダウンが激しい日々が続いておりまして。
昨日も日経平均で言うと1800円くらい下げてるのかな、めちゃくちゃ大暴落してたんですよね。
為替も円安だし株も安くなってるし債券も安くなってるし不動産も安くなってるし金も安くなってたしビットコインも安くなってたし全面安って感じの相場が昨日起きていたんですけれども、アメリカの方も下げてましたね。
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で、そういう時にですね、私、今投資歴17年ですね。私からするともうどんどん下がれどんどん下がれって感じよ。
なぜならあの目的地、兄さんの目的地ですね。子供の教育費はまだうちの娘4歳ですんで、その教育費のために使う目的地っていうのはあと14年後なわけです。
で、老後期についても例えば65歳時点って言ってもね、私今41歳だから約25年後なわけですよ。
まだまだ遠いんですよ目的地が。
なんでその目的地にたどり着く道中はどんなに下がっててもいいわけよ。もう下がれ下がれ下がれって感じ。
なぜかっていうと安値で買って高値で売れればいいので。
使うタイミングで上がってればいいわけなんで。
でね、よく質問でくるのは、使うタイミングで暴落起きたらどうするんですか?というご質問もよくいただくんですけど、
でもね、本当15年20年30年40年ってね、長期で運用していければいくほど、
なんだろうな、言葉で伝えるのは難しいんだけど、相場っていうのは波打って上行ったり下行ったりするんだけれども、
しっかり正しいところにお金を置いていれば、具体的に言うと正しいところに投資をしていれば、
正しい商品を持っていれば、波打ちながら右肩上がりで上がっていくんですよ。
人口が増加していっている国にお金を置いておけば人口が増加するってことは、
消費ですね、物を買ったり売ったりする人たちの人口が多いっていうことなので、
物いっぱい買う量が増えれば企業の利益が増える。
企業の利益が増えれば株価も上がるってことなんでね。
そういうマクロの視点って言いますけど、俯瞰した目で見るとね、
どんなにアップダウンがあっても、右肩上がりでウニョウニョウニョウニョウニョって上がっていってるんですよ。
なので、その使う時点で暴落したとしてもスタート時点より上がってればいいわけですよ。
なので、暴落しても私の中では無風です。
無風どころか、戦争については心痛めてるんですけれども、
原油価格とかもね、日常生活に打撃を与えてはいるんですが、
その相場っていう意味で言うと、別に下がったところで、別に下がっても全然、
安寧で書いて嬉しいわ、くらいの感覚です。
なんですが、それは私、娘が、ちょっと今日、教育費の話なんでね、娘がまだ4歳だからそう言えるんですよね。
でね、昨日ご質問、商工会の青年会議所さんでね、やった時の経営者様からご質問いただいたんですよね。
兄さんもう始めてます。株で売買してます。
子供がね、お子さん2人いらっしゃって、もう大学の教育費がリーチかかってます。
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あと3年後には使います。
なので必死になって今、株で売ったり買ったり売ったり買ったりしてるんですけど、
もうこの数日の暴落でやられちゃって、もうどうしようって感じですっておっしゃられていて、
それはアカンって思って、その兄さん使い方はアカンなわけですよ。
やっぱりね、私日頃からお伝えしていますが、
兄さんっていうのはできれば15年以上、ないし10年以上、資産運用するものについては兄さん活用してもいいかな。
なぜかっていうと、さっき言った通りね、波打ちながら右肩上がりで上がっていけば、
使うタイミングで上がっていればいいってだけなんで、始めた当初よりね。
なんですけど、短期でやろうとするとそれはもうギャンブルなんですよ。
資産運用っていうのは基本はギャンブルじゃないんです。
ギャンブルにならない投資の方法、投資に負けない3原則っていうのがあって、
長期投資、分散投資、積み立て投資、長期分散積み立て投資っていうのをやっていれば、
しっかり資産形成っていうのは過去実績上はかなうんですね。
なんですけど、その大原則の一つの長期投資ではなくて短期投資をしてしまうと、
それは使うタイミングで上がっていればラッキー、下がっていれば残念っていうギャンブルになっちゃうんですよ。
なので、完全に今回の戦争の影響の株価の暴落に煽り食っちゃってる感じね。
それでも3年後には収束してるといいなと思っているんですけど。
でも暴落しちゃうとさ、リーマンの時もITバブルの時もそうですけど、
本当に長期の暴落っていうのもあり得るんですよね。
6、7年くらいずっとマイナスっていう局面もあったりするんで、
どうかその方のお子さんが大学に行くタイミングでそば戻っててほしいなって心から願ってはいるんですが、
わからない。それはギャンブルになっちゃう。
なので今日の結論としては、戦引きはやっぱり子供が18までに10年以上ある。
つまり18-10なんで、8歳以下ですね。
お子さんが8歳以下の方についてはニーサ使っていいでしょうと。
だけれども子供がもう10歳です、15歳ですっていう方がニーサを使うっていうのは、それはギャンブルになっちゃうよっていう話。
上がったらラッキー、下がったらやばいっていうね、ギャンブルになっちゃうよっていうお話でございます。
一応ギャンブルになった場合の回避方法もあったりするんですよ。
奨学金を活用して、低金利で借りて、その間に延命治療して、
相場が戻ったら奨学金を送り上げないでさえ手伝ってあげるみたいな感じでやるのはいいかな。
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一応逃げ道としてはなくはないんだけれど。
基本的にそれって裏技になってくるんであまりお勧めはしない。
なので、短期で教育費が来るっていう人は、しっかりとお給料とボーナスのところをどう活用していくかっていう、
収入と支出のコントロールをして、3年で教育費作らなきゃいけないっていう人は、
余金でやるしかないんで、余金でしっかりボーナスから避けておくとか、
収入と支出のバランスを整えて、なるべく余金で作っていくっていうのが、
安全牌になってくるかなという感じになります。
ただね、昨日やった講演会の経営者様の強いところは、経営者ってとこなんですよね。
自分で売り上げ上げていけばいいっていうことになってくるんで、
事業で売り上げ上げて給料が上がれば、その分そこで貯蓄作れるので。
だからやっぱね、経営者って強いよね。
資産業ってさ、お金を増やすっていうところで、すごく大事なツールではあるんですけど、
やっぱり収入が上がるっていうのが一番力強いんですよ。
なので、経営者様っていうのはね、教育費、最後裏技は裏技じゃないけど、
収入を上げて給料を上げて、それで教育費出すっていうね、先方が取れるっていうところになってくるかなと思います。
が、一般商品はですね、しっかりと着実にお金をね、
子供が小さいうちから形成していくっていうのが大事かなというところでございます。
一日でも早く教育費準備しましょうっていう警告です。
教育費だけじゃないですね、教育費もちょっと間に合わなかったっていう方については、自分たちの老後資金の話も同様なんです。
50歳、60歳になってから、うわ、やばいってなっても遅い。
なので今から、今日このラジオを聞いた今から、兄さんしっかり、ただなんとなくやるじゃなくてね、
ただなんとなくの3万円じゃなくて、年金、自分の年金はいくらなのか、シミュレーション年金定期日にあればできます。
シミュレーション、QRコードあるんでそれでやってみる。
年金これしかもらえないんだっていう現実に愕然とする、現実をまずは知る。
ってことは今の生活費から比べると、年金だとね、いくらくらい足りないのか、生活費マイナスになっちゃうのか。
それが30年、65歳から30年続いたらいくらになるのか。
例えば、生活費マイナス年金の金額が毎月5万円足りないっていう資産になる人は、5万円×30年×12ヶ月で1800万円です。
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これが老後年金では足りない生活費になってきます。
その他に、若い方だとここから住宅の修繕がありますよね。
私もたぶん、家建てで30年くらい経つと屋根とか外壁とか直さなきゃいけないんで、そういう修繕費とか。
老後も車1台くらいは買わなきゃいけないと思うんで、夫婦ともにね。
2台買ったら500万くらいは最低でも必要よね。
今はまだマイカーローンとかも借りれるし、ボーナスある方はそういうお金を貯めていけば車を買えたりすると思うんですけど、
老後は年金でお金を貯めてというのはなかなかできないんで、今から老後の車の住み立てをする認知下げですよ。
とか、介護資金ですね。子どもに迷惑をかけないために、自分の介護資金を作っていくってなもんで、
老後資金が2000万円じゃ足りないので、そういうのをちゃんとシミュレーションして、
例えば3000万円、4000万円という金額が出てきた時に、今からいくらずつニーサを運用していけば老後資金が足りるのかという逆算をする。
だから私は毎月何万円ずつ積み立てが必要なんだっていうのを知った上で運用すれば、
これやっておけば安心になるけど、なんとなくニーサ雰囲気で3万円やってますだと、足りるのかな足りないのかな、ソワソワするだけです。
しっかり家計と向き合うタイミングなんじゃないかなと思いました。
ということで今日のラジオも終わりにしたいと思います。
今日はですね、銀行員時代のお友達の家族、2家族、3家族ですね。
大人6人、子供6人でちょっと遊んでいこうかなと思っています。
その3家族ね、もともと銀行員家族だったんですけど、3家族中1家族しかもう銀行残ってないですね。
あと2家族も引き抜きで会社辞めて、某会社のせいもやってること、私はもう自分でFPやってたりとかしてますが、
そんなね、今の現状こんなよーみたいな話をね、でもこれからこんなことやろうと思ってるよーみたいなこととか、子供の成長を喜んだりとかして楽しんでいきたいと思います。
では皆さん、3年級の方は良き週末を、週末お仕事の方はその方々のおかげで週末楽しむことができます。感謝を込めて。
またね、3年級明け休めるタイミングまでもう一息頑張ってください。応援してます。
ではラジオ終わりにします。
じゃあね、バイバーイ。
