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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。今日のテーマは、NISAの成長投資枠、一括投資ってこわい、についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。
私はこのラジオをですね、いつも起きて、起き抜け、トイレに行って、すぐ収録を始めるんですけど、
だから毎朝、声がすごいダミダミだったりとか、頭回ってなかったりするんですけど、ご容赦ください。
今朝ですね、本当に今朝というか夜ですね。
なんででしょうね、子供って、ちっちゃい子って、うちの娘4歳ですけど、なんか私に対して垂直に刺さってくるんですよね。
わかるかな、私がベッドに対して平行に、縦に寝てるんですけど、娘がですね、本当に私のお腹のあたりに足を向けて、なんかマジで蹴りを入れてくるっていうか、垂直に刺さってくるんですよね。
昨日は足じゃなくて頭だったかな、頭が刺さってくるみたいな感じになって、
いつもだったら娘の体勢をベッドと平行に戻して、また寝直すんですけど、
もう娘重くなってきて、もうめんどくさいしと思って、今15キロくらいかな。
もういいや、私もベッドに対して垂直に寝てしまえと思って、娘と一緒にベッドに対して垂直にですね、寝ました。
ちょっとなんか疲れた、そんな夜中でございました。
今日のテーマはね、兄さんの成長投資枠の一括投資についてお話ししたいと思います。
兄さんって枠が2つあるんですね、積み立て投資枠っていう枠と成長投資枠っていう枠が2つあるんですけど、
積み立て投資枠っていうのは、もう名前の通りですね、積み立て投資をするための兄さんの枠で、
毎月10万円まで、もちろん100円からできますけど10万円までですね、上限金額が決まってて枠だからね、
お弁当箱を想像してもらって、あの枠ですね、それ以上ご飯積められないですよね、そんな感じ。
毎月10万円が上限金額で積み立てをしていけるのが積み立て投資枠。
兄さんのもう一つの枠が成長投資枠って言って、これは積み立て投資でもいいし一括投資って言ってね。
例えば通帳の中に100万円ね、もう10年以上使う予定のないお金があるから、じゃあこの100万円を一括投資しよう。
積み立てじゃなくてね、毎月例えば25日に10万円ずつ積み立てするとかそういうやり方じゃなくて、
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一括でその100万円をボンって兄さんの中に入れて資産運営をするっていうね、そういう枠があります。
そのね成長投資枠がね、新兄さん2024年から成長投資枠と積み立て投資枠が併用できるようになったんで、
一括投資今までね、その預金は頑張ってね貯めてきてた財系とか貯めてきてたんだけれども、
今まで資産運営をしてなかったからある程度まとまった預金があるから、
ちょっと一括投資やってみたいなっていう方がね、やっぱスクール生さんにもいらっしゃって、
いいですねいいですねなんつって成長投資枠の話をするんですけど。
ただそこに対してはいつもですね、必ず私はねディスクについてはお話しするようにしています。
積み立て投資枠の、積み立て投資枠って一括投資って言おうかな。
一括投資と積み立て投資とじゃあどっちがいいのかってね、成長投資枠は一括投資もできるし積み立て投資もできるからね、
どっちがいいですかって話なんですけど。
結論から言うと、一括投資の方がお金は増えるっていうね、過去実績からのデータが出ています。
というのもちゃんと正しい投資先を選んでいれば、しっかりね上下しながらも右肩上がりで長期的に見れば資産形成ができて、
相場が上がっていくので、正しい商品を選んでいればね。
なので一括投資でボンって預けた方が、その後暴落が起きようとも、
やがて10年後とか15年後、20年後っていうのを見ると、しっかりお金増えてますよっていう話で。
積み立て投資でちまちまやるよりも一括投資の方がお金増えるよっていう、そういう話なんですけれどね。
結論を言うと、それが一括投資の方がお金が増えやすいっていうのが結論なんだけれどもだよ。
またね、結論と感情っていうのは別物で、
例えばよ、皆さんが1000万円あってさ、持ってたとしてよ。
で、それをじゃあ一括投資しようって言って、兄さんの成長投資額の1年の上限240万なんですけど、
まあそれは例えばですよ。
じゃあ240万でもいいや。240万通帳の中にあるから、それをじゃあ一括投資しようって言って、ボンって言ってね。
兄さんに入れて資産業始めて、そしたら始めた途端ですね、相場が暴落して、
240万でスタートしたのがあっという間に120万になってしまった。
半分になっちゃった。ってこともあるわけですよ。起こり得るわけ。
相場に絶対はないし、過去ね、やっぱりDマンショック、2008年Dマンショックみたいな時はね、
やっぱり1年かけて半年にまで下がっちゃったみたいなね、こともあった。
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だからそういうことは起き得るんですよね。
もちろん起こらないかもしれないけど起きるかもしれない。相場の世界に絶対はないからね。
でな、あった時にさ、例えばせっかくね、今まで頑張って働いたお金240万が、
一瞬にして120万になっちゃったってなった時の皆さんの感情はどうかってことなんですね、感情。
理論じゃなくて感情ね。
理論で言えば、こうやって暴落しても長期で持っていれば、さっきの話と同じだけどね、
長期で持っていれば10年後、15年後、20年後、まあどうせ増えてるから、まあいいでしょ。
そっちのほうがお金増えやすいしいいでしょ。っていうのが理論なんだけど、
感情的に言うと、うわ、やばい、やばい、
私の頑張って貯めたお金が半年になっているみたいなね、感じになっちゃって、
しかもさ、そこからね、V字回復すればいいですよ。
直近コロナショックとかさ、あれ割とV字回復してますから、
暴落経験ありますって言ってる人でも、そんなもうすぐすぐ回復しちゃってるから、
それはね、メンタル持ちこたえられた人が多かったと思うんですけど、
その過去のリーマンショックとか2008年ね、その前の2000年頃のITバブルとかね、
あの頃の暴落を見ると、6、7年くらいマイナスになっていることがあったんですよ、過去ね。
どうですか、皆さん。せっかく貯めた240万が暴落して120万になって、
6、7年ずっとマイナスなんですよ。
240万が120万になって、ちょっと150万くらいまで戻ったと思ったら、また120万になっちゃって、
で、ちょっと戻って180万まで戻ったと思ったら、今度150万になって、みたいな。
ずっとマイナス、みたいなさ。
もう、耐えられない。もうこのまま戻らないんじゃないかな。
っていう感情になってしまう人が多いよね、っていう。
私はね、もう資産運用をかれこれもう16年くらいやってますので、
やっぱりリーマンショックも経験してるしね、
マイナスになってもいつか戻るかくらいの感じでね、
経験上わかるんで待っていられるんですけど、
このニーサ始めたばっかりの人たちが、
投資新宅初めて買ってみたら、暴落して6、7年ずっとマイナスみたいなのが、
耐えられるかっていうと、
銀行員時代のお客さんの話をすれば、
リーマンショックの時みんなどういう投資行動を取ったかっていうと、
いやもう、怖いんでやめます。
もう、自分はもう知識がないのに投資なんて始めちゃって、
もう本当に私が悪かったです。
やめます。みたいな感じで損切りした人が山のようにいました。
損切りほど意味ないことないよね。
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ただ資産減らして終わっちゃったっていうね。
だけどその人たちも今までずっとね、2008年から2026年までね、
多分いないと思うんですけど、そんなにいないと思うんですけど、
そのままずっと放置し続けて、今まで持ち続けた人がもしいたとしたら、
資産は倍以上になってるんだよね。
倍どころの話じゃなくて5倍くらいになってるのか、日経平均でいうと。
リーマンの前が1万8000円くらいまで日経平均つけてて、
リーマンの時に7054円まで下げて、
今5万何千円?5万4千円とか、
5万7千円とかつけてるわけだから、
いや大変なことになってる。すげえ値上がりしてる。
だはずなのにマイナスでやめちゃうっていうね。
人たちがいっぱいいたんですよ。
なので、
どっちがいいかっていうのは、
その人の投資経験とか、あとは、
性格にもよる。
いや、いいですいいです。私全然投資のニュース見ないし、
SNSとかお金系のアカウントも私以外フォローしてないし、
別にニュース見てね、
どんなにね、兄さんなんてやらなきゃよかったとか、
どんなにわけわかんない報道が出たとしても、
まず見ないし見たとしても不運って思えますっていうね。
ケロっとしてる方だったら一括投資おすすめなんですが、
じゃないなっていう、
もし暴落した時に自分は損切りしちゃいそうだなっていう人がいたとしたら、
ちょっとお金が増える率は減るかもしれないけど、
ちょっと分割して積み立てとして買っていくっていうのは手かなとは思います。
ニーサの枠って年間360万円っていうお弁当箱の枠が与えられるので、
マックス毎月30万円ずつ、360割る12ヶ月ですよね。
マックス30万円ずつ積み立て投資ができるんですよ。
なので毎月30万円ずつ積み立て投資してもいいし、
もしくは上級の人だとニーサの枠を超えると今度特定講座っていうね、
ニーサ講座をはみ出すと特定講座っていうものを使って運用になるんですけど、
はみ出した場合はね。
例えば1000万ボンって一括投資したいとかね、
いう人だったらね。
だけど特定講座っていうのは何かっていうと税金が取られます。
利益に対して20.315%税金が取られる。
ニーサっていうのはそもそもですね、
その20.315の税金が取られないっていうのがニーサ講座です。
非課税投資。
ものがニーサ。
その枠を超えると特定講座っていう税金がかかる枠になってくるんですけど、
でも別にさ、利益に対して税金かかってるだけだから特定講座も使って資産運用をして、
来年になるとね、2027年1月1日になるとまた新しいニーサ枠が生まれるので、
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そしたら特定講座を売却してまた来年のニーサ枠に入れ直すみたいなね、
ことをすることもまあまあまあできるかないけれど。
皆さんのね、どういうプランがいいかっていうのは本当に人によるので、
そういったところをね、私はね、性格は自分だったらどう思いますか?
私だったらこれはできるけど、あなただったらそれはどうですか?みたいなね、
話をしながら、私だったらこうですねっていうのをね、
一緒に考えながら、相談しながら、
私のスクール生産っていうのは投資方針を決めていっているような感じでございます。
なので今日の結論はね、もし一括投資にしてみたいなって思った時、
どうするかっていうと、一括投資の方が結論としては増える可能性は高い。
が、堂落した時のメンタルが自分が耐えられるかどうかっていうところをちょっと考えてほしい。
で、ちょっと耐えられなそうっていう人がいたとしたら、
まああえてね、毎月20万30万の分割投資とかね、
別に20万30万じゃなくてもいいんですよ。
ニーサ枠なんて全額付加必要ないから毎月5万円とかでもいいんだけど、
まあそんな感じでね、毎月積み立て投資をしていくっていうやり方も一つよね、
というお話でございました。
今日はね、週の終わり金曜日、平日ですがね、週の終わりの金曜日でございます。
あっという間すぎてマジで、毎日日々が溶けていく感じですけど、
あのー、あれよ、インスタライブ。
今日インスタライブやります。
今日のテーマは、お金、え、なんだっけ今日のテーマ。
お金があると使っちゃうんです、商工軍ですね。
はい、わかります。気持ちわかる。
これね、あのー、実は私のスクールに入ろうか検討している方の個別面談をね、
今週やったんですけど、その方がね、おっしゃられてて、
お金があると使っちゃうんですよね。
わかります、私もそうだったんで。
で、それをどうやったら回避できるか。
どうやったらお金を貯めていけるか。
っていう話を今日ライブでしたいと思いますので、
12時15分、ぜひね、リアルタイムでお集まりください。
リアルタイムの方はね、質問がその場でできますんでね、コメント欄でね。
はい、ぜひぜひご質問ください。
ということで今日のラジオは終わりにしたいと思います。
えー、週の終わり、もう一日頑張りましょう。
じゃあね、バイバーイ。
