ドル建て保険の現状と負担増
あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。 今日のテーマは、ドル建て保険で苦しんでいる皆さん、聞いてください、についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。 ドル建て保険、今回ですね、私、FUN LIFE!! moneyスクールっていうスクールを運営しておりますけども、
ご帰省さんが7月からご入学されて、まあ早1ヶ月が過ぎまして、 だいたいの皆さんは、初回の面談が終わられた感じでございますが、はい。
まだいる、まだいたのよ、ドル建て保険で苦しんでいる人が。
今回2人くらいいらっしゃったかな? 5年前とか、まあだいぶ昔から入ってらっしゃったドル建て保険が、急激にこの5年くらいでさ、円安がすっごい急いで進んできたもん。
5年じゃないか、この3年くらいかな。 円安がぐっと進んできたもんだから、払う保険料がどんどんどんどん上がってきている。
でも案外さ、そういう人って、年払いって言って、ボーナスの都度し払いっていう感じになっているから、
ボーナスで払えているからこそ、毎月の生活費にそこまで影響してないけど、でもボーナスのたびに寝こそぎ持っていかれて、
あれ、もうちょっとボーナスで旅行とか行けたと思ってたのに、ボーナスが全然余らなくなってきた、みたいな人もいるし、
もちろん毎月月払いにして、生活を圧迫しているっていう人もね、いたりするんですけど。
うん、そうなのよ。円安がすごい進んでね。
保険の見直し：NISAと掛け捨て保険への切り替え
でもこれの良い面、悪い面があるから、ちょっとこれをお話ししていきたいなと思っているんですけど。
昨日の相談者さんもですね、旦那さんがずっと外資系の保険会社でお付き合いがあって、
ボーナスが寝こそぎ持っていかれているような感じでしたけど。
で、その保険をね、継続した方がいいのか、でもなんかインスタとか見てるとね、私も言ってますけど、
貯蓄をしたいんだったらニーサがいいし、備えた保証が必要なんだったらかけ捨て保険がいいといって、
そういうふうに役割分担をすることが大事ですよと。
保険で積立をするとどうしてもその保証、長く持ち続けていればお金は増えます。
だけど万が一途中で亡くなられてしまったとかそういう事象が発生したときには保険金が降りるから、
一石二鳥でめっちゃいい商品ですって言ってね。
私も銀行員時代にそうやって提案してきたわけなんですけど、
それを良しとしてそういう保険に契約されてた。
だけれどもいよいよその積立っていう部分の支払いが円安に伴って支払い保険料が増えてきちゃってきついなと。
いやこれはちょっと一回保険見直した方がいいんじゃないかっていうところで、
私にご相談をねいただいている次第なんですけど。
結論から言うと、昨日の相談者さんにつきましては、今解約して新しく兄さんとかケステ保険に切り替えた方がトータルで1000万くらい変わってくるっていう話だったんですよ。
もちろん兄さんに切り替えた方がお金が増えるっていうね。
同じ保証をつけるにしても、全然1000万くらいメリットが出る感じだったんで、
やっぱりケステ保険と兄さんに切り替えをした方が一粒で二度おいしいっていうね。
拠地型保険って言いますけど、備えながらお金を増やしていくっていう機能を使うよりも兄さんとケステ保険に分離した方が1000万くらい差が出ちゃったんですよ。
うーん、きつい。
ね。
ってのもんで、じゃあ兄さんとケステ保険に切り替えしましょうかっていう結論にしたいところだったんですけどね。
持病がある場合の保険加入のハードルと対策
その方がちょっとね、持病があられてね。
持病の都合で、これは保険屋さんに聞いてみないと通る保険会社通らない保険会社とあるかなと思うんで、
その持病の兼ね合いで告知ですよね。保険に入るときに告知が必要になるので、
例えばその病気に、具体的に言うと海洋性大腸炎っていうね、うちの父もね患ってましたけど、
そういう大腸の関係で亡くなった場合は保険金おりませんっていう条件がつくような保証だったら入れるようなのか、
もしくは条件なしでね、ケステの手法保証ね、今からでも入れるようなのか、
もしくはもう全然あの告知が通らないからダメですようなのかね、
っていう3パターンに分かれるわけです。持病があっても入れる保険もあるし、だけど入れない可能性もあるし、
もしくは入れるけどその後病気を発端にして亡くなった場合は保険金がおりませんっていうね、条件付きっていう保証になるか、
っていう風にして3パターンあるわけですけど、こればっかりは告知通してみないと分からないよね。
なので、一旦そのね、生徒さんには保健屋さんにちょっと相談してきてみてください。
こういう病気を患っていて、今経過観察で病院に通っておりますが、
今悪化してるって様子はなくて、経過観察の最中です。お薬を飲んでますみたいなね。
やっぱり何度も言うんだけど、何度もこのラジオでも伝えてるんですけど、
病気になってから保険の見直しっていうのはやっぱりどんどんハードルが高くなっていってしまうから、
本当にこれを聞いてくださってる方でまだ持病がない方がいらっしゃったら、今しかない。
年齢化されるにつれてね、やっぱり病気になるリスクっていうのは高まっていくわけです。
今しかないです。だから一刻も早く保険見直しした方がいいですよと。
そして、今ご病気をもうすでに治病があられる方についても諦めなくても大丈夫。
保険会社っていっぱいあるわけです。なんとか生命、なんとか生命、なんとか生命。
その保険会社ごとに告知の通る状況っていうのは違うんですね。
なので、いろんな会社に告知を通してみて、もしかしたら通る保険会社があるかもしれないし、
もしかしたらその条件付きっていうのがあるかもしれないしね。
だからそれをまた一個一個判断するための材料を取り揃えていくっていうためにも保険会社に相談に行くっていうのが大事なので。
早めに見直そうね。本当に取り返しつかない。
早期見直しの重要性とタイミング
ご病気になってお金が足りないとか、老後を迎えて老後資金が足りないとか、
そういうことになる前に家計を整えていくっていうのはすごい大事なので、
保険の見直し、今だからこそできることっていうのがありますのでね。
しっかり保険を見直して、
取り立て保険の人については、兄さんと今損したとしても長期で運用すれば兄さんが勝つ可能性が高いという方も多いので、
早めに見直しをすることが大事です。
今すぐ絶対取り立てを解約して兄さんと駆け捨てに切り替えましょうっていう話ではないんですよ。
それって一人一人違うから。
その保険の内容も違うし、皆さんの価値観も違うから、
どれが皆さんにとっての最善作かっていうのは、見てみないと分からないし話してみないと分からない。
けども、今だったら見直した方がいいのか、切り替えた方がいいのか、そのままでいいのかっていう選択肢が持てるけど、
病気になってしまったとか、老後を迎えてしまったとか、子どもが教育費必要なタイミングになってしまったっていうタイミングで、
お金が足りなかったとか、保険がダメだったとか、言っても時すでに遅しなんで、今動く。今動いてください。
っていうのを伝えたいです。
円安時のドル建て保険見直しのメリットと注意点
はい、皆さんどうでしょうか。
やっぱりね、でも、取り立て保険ね、円高の時に入ったっていう人たちね、結構苦しいんですよ。
なんでかっていうと、円高の時の保険料で家計を見てたわけで、保険料これくらいって言って換算してたのがどんどん円安になって、支払い保険料が円ベースで増えている。
通帳から引き落とされる金額がどんどん増えていくっていうのもあるし、
あとは円高の時に入った保険って、保険自体の金利が低い保険が多いんですよ。
これまた話し始めるとあと30分くらい必要なんでやめますけど、円高の時に入った保険は金利が低いから増えにくいっていうね、要素もあるんですね。
だから、見直しのチャンスなんじゃないかなと思う。
今見直しのチャンスの理由は円安に触れているってことはね、払う方はしんどいんだけど、
改悪して手元に戻ってくるっていう人にとってはラッキーなんですよ。
為替差益って言ってね、利益が取りやすくなってるんで、円安のうちに一回見直して改悪するならするで一つ考えてもいいんじゃないかなと思います。
ということで今日のラジオ終わりにしたいと思います。
損切りと切り替えの検討、個別相談の案内
目先の損、今改悪して損切りするっていうのがすごくね、人間の心理学上嫌だなって思われる方はそれは多いんですけど、
でも今早めに損しても切り替えて、兄さんの利益を取りに行った方が結果的に増えていたっていう可能性は往々にしてありますので、
切り替えね、含めて見直しを検討されるといいんじゃないかなと思います。
もちろん一人でジャッジできない方は是非是非ご相談ください。
30分の個別面談はまた公式LINEの方からね、ご案内していこうかなと思ってますんで、
是非是非、公式LINEの方、このラジオの概要欄にも貼っておきますんで待機していただけたら嬉しいです。
ということで今日のラジオ終わりにします。
今日は新潟県は小出氏というところで、子どものお子遣い勉強会っていうのをね、開催する日になっておりますので、
ご参加の皆さんお会いできるのを楽しみにしております。
はい、では今日のラジオ終わりにいたします。
じゃあね、バイバーイ。