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みなさんこんにちは。ハッピーな貯金で将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
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今日は、ジュニアNISAの5つの注意点ということで話していきたいと思います。
楽天証券から、ジュニアNISAの口座をお持ちの方へということでメールが届いておりました。
何の内容だったかというのを詳しく話していきたいと思います。
まずは、2023年、今年いっぱいでジュニアNISAが終わってしまうよという案内がありました。
これからの注意点を含めて話していました。5つ内容が書かれていました。
5つ順を追って話していきたいと思います。
1つ目は、2023年の12月末、受け渡し日をもって買い付けがすべてストップしちゃうよということです。
年内に買い付けをしても、受け渡し日が年をまたぐ場合は購入ができません。
だから、12月の15日ぐらいまでに買うものはすべてやっといてねということがまず1つです。
2つ目は、ジュニアNISAで保有している商品についてどうなるかということが書かれていました。
要は、18歳になるまでは非課税で保有し続けることができますよ。
なので、18歳までは特に何もすることなく安心して持っててねということが2つ目です。
3つ目は、24年以降、来年以降は18歳未満であっても、いつでも払い出しができるよ、非課税で払い出すことができるよということです。
ただし、例えば100万円の買い付けている商品があったとして、そのうち50万円だけ引き出すということは不可能だよと。
引き出すとなったら、解約するとなったら、すべてを払い出すことでジュニアNISAの口座が廃止となるよということです。
なので、お金が必要になったタイミングが18歳になる前であったら、すべてを解約してジュニアNISAを終わらせてくださいねということが書いてありました。
逆に18歳になったよという場合に、④と⑤のことが書かれてあります。
例えば今日めでたく18歳になった人は、今年の12月の年末に④として新NISAの口座が手続きなしで自動で開設されますというのがまず4つ目です。
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最後5つ目なんですけど、もし18歳になって年末時点でもまだそのジュニアNISAの口座で運用していた商品を払い出していない場合は、これが課税口座への払い出しになりますということが書かれています。
つまりは、19歳になってから払い出しをする場合は税金がかかっちゃいますよ。20%利益に対してお金がかかりますよということが書かれます。
これが新NISA口座への移管ができませんということで強く書かれています。
なのでジュニアNISAで非課税で運用します。18歳以降は新NISAでさらに非課税で運用ができますということはできませんよということです。
なので18歳になった年末までには解約をした方がこの非課税メリットを受けられますよということで注意しておくポイントかなということで今日は5つ話しました。
おさらいしますと1つは23年の12月の年末でどうあがいても買い付けはできません。
持っている商品に関しては何もしなくても18歳まで非課税で運用ができます。
3つ目は解約払い出しする場合は一括ですよ。
4つ目18歳になった人は自動で新NISA口座が開設されますよ。
最後18歳19歳になった時にまだ払い出していない人は課税口座に移っちゃいますよ。
新NISAで非課税での引き続きの運用っていうのはできませんよということでしたのでこのポイント5つですね。
ジュニアNISA運用している方はぜひ注意して気に留めておいていくといいなと思いましたね。
今日はお話をしました。
今日は以上になります。バイバイ。
