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第34回の学習を始めましょう。
あのー、ちょっと想像してみて欲しいんですが、
あなたの親友がですね、ただの形式的なものだからといって、
1枚の紙にサインを求めてきたとします。
えー、よくあるドラマの展開みたいな話ですね。
そうなんですよ。でも、そのたった1回の署名がですね、
えーと、あなたの銀行口座を空っぽにして、車を差し押さえられて、
最悪の場合は、人生を狂わせる法的な力を持っているとしたらどうでしょうか。
いやー、それは本当に恐ろしいことですよね。
はい。今回の深掘りは、まさにその恐るべき仕組みについてです。
宅建試験の第2部、権利関係から第44回、
連帯債務・保証についてじっくりと解き明かしていきます。
はい。非常に重要なテーマですね。
あなたも、あのー、連帯保証人にだけは絶対になるな、
という言葉を一度は聞いたことがあるはずです。
でも、ただの保証と何が違うのか、正確に説明できますか。
そこが曖昧な方は、結構多いんじゃないかと思います。
そうですよね。今回の資料を読み解くことで、その恐るべき理由と、
宅建試験で絶対に落とせない得点源の知識が明確になります。
はい。この分野はですね、単なる暗記だと思ってしまうと、
途端に複雑で退屈に感じてしまうんですよ。
なるほど。暗記じゃないと。
ええ。誰が一番保護されるべきか、そして社会のルール、
つまり審議則として何が一番妥当でフェアなのか、
この視点を持つことでパズルのようにスルスルと解けるようになります。
パズルのようにですか。それは楽しみです。
今日はリスナーのあなたが複雑な法律用語をしっかり聞き取れるように、
私たちもはっきりとした明瞭な発音でゆっくり話すことを心がけていきますね。
そうですね。一つ一つ丁寧に確認していきましょう。
はい。では早速、連帯債務の基本から見ていきたいと思います。
資料にですね、サイゼリアでの1500円のランチという非常に分かりやすい例えがありました。
ええ。日常的なシチュエーションで考えると分かりやすいですよね。
ですよね。例えば、あなたと友人、合わせて3人で食事をして、
合計で1500円のお会計になったとします。
はい。
その時、お店側から個別会計はお断りですと言われた場合、
お店は3人のうちの誰に対してでも全額の1500円を払えと請求できる。
これが連帯債務の基本なんですよね。
その通りです。全員に対して全額の請求が可能というのがポイントです。
つまり、自分の食べた500円分だけ払えばいいでしょうという言い訳は一切通用しないと。
通用しませんね。
債権者、つまりお店側からすれば、誰か1人でもお金を持っていそうな人を選んで、
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全額を取り立てることができるわけです。
なるほど。お店側がかなり強い立場にあるんですね。
ええ。そしてここで、試験で絶対に落とせない重要なルールが登場します。
連帯債務者の1人に起きた出来事は、他の人にも影響するのかという問題です。
ああ、それ気になります。誰か1人に何か起きたらみんな巻き込まれるんでしょうか。
原則としては、1人に起きた出来事は他の人には影響しない、これを相対項と呼ぶんですね。
相対項ですね。
はい。ただ例外的に、1人に起きた出来事が他の全員にも絶対的に影響を及ぼす絶対項というルールがあるんです。
絶対項、この例外が試験に出るわけですね。
資料にはこの絶対項を覚えるためのキーワードとして、ソリコンという言葉が紹介されています。
ええ、ソリコンですね。
はい。ソのソ、利行の利、混同のコ、そして公開のノンでソリコンです。
でも、どうしてこの4つだけが全員に影響する絶対項なんでしょうか。
それはですね、これら4つの出来事が借金そのものを実質的に消滅させる出来事だからなんです。
借金そのものが消滅するからですか。
はい。例えば、利行、つまりお金を返すこと、弁債ですね。これを考えてみましょう。
友人の1人が1500円全額を立て替えてお店に支払ったら、借金は消滅しますよね。
お店にはもうお金が入ってますけどね。もしお店が残りの2人にもまだ1500円払えと言えたらどうなりますか。
それはダメですよ。お店は本来の売上以上の金額を二重取りすることになってしまいます。
そういうことです。それは社会のルールとしてフェアじゃないですよね。
だから、1人が支払ったら全員の借金も消える絶対効になるんです。
なるほど。二重取りを防ぐためなんですね。それはすごく納得できます。
でも、総裁はどうでしょうか。
総裁がどうかしましたか。
省的なところ、少し不公平に感じるんですよ。
例えば、私自身が以前そのお店に1500円を貸していて、その権利を使って今回のランチ代とチャラ、つまり総裁にしたとします。
はい。自分の債権を使ったわけですね。
そうなんです。私の個人的な権利を使ったのに、どうして他の二人の借金も消えて、彼らがただ飯を食べたことになってしまうんですか。
確かに一見すると不公平に思えるかもしれませんね。しかし、お店側から見れば、総裁は現金で1500円を受け取ったのと同じなんです。
ああ、お店からすれば債権を回収できたことには変わりないのか。
そうなんです。借金という存在自体はもう消えているんですよ。
もしここで他の二人の借金が残っているとしたら、やはりお店の二重取りになってしまいます。
なるほど。お店との関係を終わらせるという意味で絶対行なんですね。
ええ。もちろん立て替えた形になったあなたは、後から友人二人に対して自分の権利を使ったんだから500円ずつ返してよと請求することはできます。
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ああ、友人同士の生産はまた別の話としてできるんですね。すっきりしました。では、混同と公開はどういう仕組みなんですか。
ゆっくり解説しますね。まず混同というのは、例えば、債務者が債権者を相続してしまった場合など、お金を返す人と受け取る人が同一人物になってしまうケースです。
同一人物に。
はい。自分で自分に借金を返す必要はありませんから、借金は消滅し、全員に影響します。それも、借金が実質消滅するから絶対行なんですね。では、公開というのは。
公開というのは、借金の内容を全く別の新しい契約に書き換えることです。
書き換える。例えばどんなふうにですか。
例えば、1500円を払う代わりに、お店でお皿洗いを1時間するという全く新しい契約を結び直したとします。
なるほど。お金じゃなくて労働に変わるんですね。
はい。この瞬間、元の1500円を支払うという古い借金は完全に死滅します。古い借金が消滅した以上、他の人にも請求できなくなるという理屈です。
古い借金が死滅したからみんなの責任も消える。やあ見事なまでに論理的ですね。
そうなんです。パズルのピースがはまるようにできているんですよ。
では逆にですね、お店のオーナーが友人の一人のおじさんで、お前は身内だからもう払わなくていいよと借金を免除してあげた場合はどうなるんでしょうか。
はい。これが先ほどの絶対行とは対照的な相対行の代表例です。
相対行ですか。全員には影響しないんですね。
ええ。免除というのはあくまでお店とその友人一人との間の個人的な恩恵に過ぎないんです。
個人的な恩恵。
はい。一人が許されたからといって、借金そのものがお金などで返済されて消えたわけではないので、残りのメンバーが背負っている借金は1円も減りません。
なるほど。誰かが許されても自分たちの首は締まったままなんですね。無効やキャンセル、免除などは原則としてその人にしか影響しない相対行だと。
その通りです。しっかり整理しておいてくださいね。
はい。さて、ここまでは自分が食べたランチ代のように当事者として関わっている連帯債務の話でした。ここからはいよいよ保証のロールについて深盛りしていきましょう。
はい。ここからも重要ですよ。
大前提として、日本の民法には契約の自由がありますよね。
ええ。口約束でも契約は成立するのが原則ですね。
にも関わらず、保証契約だけは書面または電子データなどの電磁的記録がないと絶対に成立しないという特例があるんですよね。
はい。これはですね、保証人になるということが他人の借金を背負い込むという人生を左右しかねない極めて重い行為だからなんです。
確かに他人の借金を背負うわけですからね。
ええ。お酒の席のノリや俺を信じてくれよという義理人情で口約束で安易に引き受けてしまうそういう悲劇を防ぐために法律は書面にサインをするという物理的なハードルを設けたんです。
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なるほど。ペンを持って紙に向かうその一瞬に本当にこの責任を負えるのかと冷静に判断させるためなんですね。
そういうことです。法律が我々を守る防波堤になっていると言えます。
面白いですね。そしてこの保証には独特の2つの性質があるとのことです。
はい。不自由性と随反性ですね。
一つ目の不自由性というのはいわばメインの借金との一身同体の性質ですよね。
ええ。メインの借金が返済されて消えれば保証人の責任も一緒に消滅します。
でもちょっと待ってください。もしメインの借り主が勝手に債権者と交渉してやっぱり金利を高くしますとか借金の額を増やしますと条件を変えてしまったらどうなるんですか。
それは心配になりますよね。
はい。一身同体なら保証人の負担も後から重くなってしまうんでしょうか。
そこは安心してください。結論から言うと保証人の負担が後から重くなることは絶対にありません。
絶対にないんですか。
はい。法律の言葉で過重されないと言います。保証人は自分が最初にこの条件なら保証してもいいと納得してサインした範囲でのめ責任を負うんです。
ああよかった。知らないところで借金が膨れ上がっても巻き添えを食らうことはないんですね。
ええ。これも保証人を保護するためのフェアなルールなんです。
納得です。では二つ目の性質である随反性についてはいかがですか。
これはメインの借金にくっついていく性質とのことですが。
はい。くっついていく性質ですね。
もし銀行が借金を取り立てる権利をどこか全く別の債権回収会社に譲渡してしまったら、私の保証も自動的にその新しい会社にくっついていくんでしょうか。
ええ。まさにその通りです。債権者が権利を別の人に譲渡すれば保証契約もそれにくっついて新しい債権者のもとへと移動します。
つまり新しい債権者に対して責任を追い付けるということですね。
はい。少し怖く感じるかもしれませんが、お金を貸す側からすれば保証人がついているからこそ安心して権利を売買できるという経済の仕組みがあるんです。
なるほど。社会全体でお金を回すために随反性が見ためられているんですね。
その通りです。
さてここまでの知識をベースにしていよいよ今回の最大の山場である連帯保証に切り込んでいきます。
はい。いよいよですね。
日常生活で絶対に連帯保証人にはなるなと強く警告されるその決定的な理由は何なのでしょうか。
それはですね、通常の保証人に持っている補充性という性質が連帯保証人には一切ないからです。
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補充性ですか。野球で例えるならピンチヒッターのような性質ですよね。
まさにそのイメージです。通常の保証人はメインの借り主がどうしても払えなくなった時にだけ登場するピンチヒッターなんです。
なるほど。
そしてそのピンチヒッターというポジションを守るために通常の保証人には債権者の攻撃から身を守る3つの強力な盾、つまり権利が与えられています。
3つの盾。1つずつゆっくり見ていきましょう。まず1つ目の盾が債国の公弁権ですね。
はい。これは債権者がいきなりあなたの家にやってきてお金を払えと請求してきた時に使える盾です。
どう使うんですか。
指を指していやいやまずはメインの借金をした本人のところに請求に行ってくれと主張する権利です。
なるほど。まずはあいつのところに行けと追い返せるわけですね。
そして2つ目の盾が検索の公弁権です。
検索の公弁権。これは債権者が本人のところに行ったけど一銭も持ってなかったよと言って戻ってきた場合ですか。
そうです。その時にただ嫌だというのではなくいやあいつはまだあの銀行に隠し口座を持っているはずだとかあそこにある車を差し押さえられるはずだと主張するんです。
メインの債務者に財産があることを証明するんですね。
はい。そうやってまずはそっちの財産から取り立ててくれと主張する権利です。
これが検索の公弁権です。
自らあいつの財産を探せと具体的な場所を示して身を守るわけですね。では最後の3つ目の盾は。
3つ目は分別の利益です。
分別の利益。これはどういうものですか。
これはですねもし保証人が自分を含めて3人いた場合全体の借金を3等分して自分の頭数の分だけしか支払わないと主張できる権利です。
ああなるほど。1500万円の借金なら3人で割って500万円ずつにできるわけですね。
その通りです。この3つの盾があるから通常の保証人はいきなり全額をむしり取られるリスクを回避できるんです。
すごく強力な盾ですね。ではこれに連帯という二文字がついた連帯保証人の場合はどうなるんですか。
ここが最も恐ろしい現実です。
連帯保証人になった瞬間今挙げた債国の公弁権、検索の公弁権、分別の利益という3つの盾が跡形もなく消え去ります。
跡形もなく。
はい。つまりピンチヒッターであるはずの補充制が完全になくなるんです。
えーとちょっと待ってください。ということは債権者がメインの借主を完全に無視していきなり私のところに全額請求しに来てもまずは本人に言ってくれとも言えないんですか。
言えません。
本人がベンツに乗って裕福に暮らしていても頭数で割ってくれとも言えない。
はい。拒否することは不可能です。実質的にあなた自身が借金をしたのと全く同じ状態に置かれるんです。
それは恐ろしすぎますね。名前の頭に連帯と付くだけで自分を守る盾が全て吹き飛んでしまう。これが連帯保証人には絶対になってはいけないと言われる最大の理由なんですね。
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そういうことです。
それではここであなたに丸か×で答えてください。問題。連帯保証人は債権者から請求を受けた際、まずは主たる債務者に債刻をするよう主張することができる。さあどうでしょうか。少し考えてみてくださいね。正解は×です。なぜなら専門家の方最後にもう一度ダメ押しの解説をお願いします。
はい解説しますね。連帯保証人には債刻の公弁権がありません。つまり補充性という性質を持っていないため債権者からいきなり請求されてもまずは本人に請求してくれと拒否することはできないからです。
この連帯保証には補充性がないという決定的な違いは、宅検試験で何度も繰り返し出題される超重要ポイントですので確実に押さえておきましょう。
ありがとうございます。さて今回の深掘りも終わりに近づいてきました。今回は宅検試験の権利関係において絶対に外せない連帯債務と保証について学習してきました。
盛りだくさんでしたね。
はい。1人に起きたことが全員に影響する連帯債務の絶対項。思えるためのキーワードはソリコンでしたね。そして原則として他の人には影響しない相対項。
はい。
さらに保証契約には必ず書面等が必要であるという厳格なルール。最後に通常の保証と連帯保証の決定的な違いである補充性。つまり3つの縦が連帯保証には存在しないという事実。
そうですね。
これらは全てあなたが試験本番で確実に得点するための強力な武器になりますね。
ええ。今回の学習を通じて法律がいかに緻密に権利と責任のバランスを取っているかが見えてきたと思います。
はい。フェアかどうかという視点ですね。
ええ。法律は一見すると債権者に圧倒的に有利な連帯保証という強力な制度を用意していますが、同時に書面が必須であるという厳格なルールを設けることで保証人になろうとする人を保護してもいます。
なるほど。両面があるんですね。
そうです。もしあなたが将来不動産ビジネスの最前線に立った時、相手に対して連帯保証を求める側になるのか、それとも求められる側になるのか。
今日学んだ縦の有無を知っているかどうかが、あなたのビジネス、ひいてはあなた自身の人生そのものを守る最強の防具になると思いませんか。
まさにその通りですね。ただ、試験に合格するためだけの暗記ではなく、実社会で自分を守るための知識として今日の学びをしっかりと胸に刻んでおきたいと思います。
ええ。ぜひそうしてください。
それでは、次回もまたあなたの知識をさらに深める新たな学びの世界でお会いしましょう。お疲れ様でした。
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お疲れ様でした。