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こんにちは。不動産相続の専門店、えほん不動産。 そして、ビジネスノートで卒読なら学園前スクールを運営しております船越道のりみっちゃんでございます。 今日も聞いてくださってありがとうございます。
はい、それではね、今日のテーマですけれども、 もらった相続財産、どうやって運用しようかなというお話をさせていただきます。
もらった相続財産、どうやって運用しようかなというお話です。 皆様いかがでしょうか。相続でもされた方もいらっしゃるんですかね。受け取られた方もいるかもしれないし、これからね、受け取られる立場になる、親御さんがね、お亡くなりになってしまったら財産を受け取る予定だって方もいらっしゃるかもしれませんが、その受け取った財産、皆様どうされますかということについて考えられているでしょうか。
私は42歳、もうすぐ43歳になるんですけれども、この年ですからね、もちろん自分もいつ亡くなるかわかんないというのはあるけれども、普通に言ったらですね、まず親が先に亡くなって、相続財産を受け取ると。
その時にそのお金をどう使いますかということです。 これね、実は我々受け取る側としても、きちんと準備をしておいた方がいいなというお話なんですね。
親御さんの方ですね、渡す側、今70代に入った前後ぐらいからはですね、やっぱりそのどのように渡すかということは考えていただきたい。
遺言書を作るなりで、きちんと残し方を決めておいてほしい年代なんですけれども、じゃあこの40代、50代、これからリアルに相続することが近くなってくる年代になった時に、
というかその前にですね、考えておいた方がいいのが、受け取った後どうするのということなんですよ。ここめちゃくちゃ重要で、ちゃんと考えておかないと、もうわっけのわからない金融商品を買わされて、
銀行とか証券会社の鴨になるっていう、本当にね、そういう方もめちゃめちゃいらっしゃるので、本当にご注意くださいという今日はお話でございます。
はい、それではまずはね、まさたかさん、ののやままさたかさんのご紹介です。12月のスポンサー様、本当にありがとうございます。
まさたかさんはね、本当にいろんなところで学んでらっしゃる経営者さんでいらっしゃってね、今度近い将来ですね、会社を継ぐということで、今会社の方で重要な役職をやられているんですけれども、
それをしながらね、いろんなところに出かけていって、自分にコストをかけて学んでいらっしゃる、そういうのもイケてる経営者さんでございます。
やっぱりね、投資と回収というのはですね、かけたお金に対してリターンが生まれるということなので、リスクを取ったものに大きなリターンが来るというふうにできていますから、
今日もね、投資のお話少ししますけれども、そうやってですね、時間とお金を自分にね、自分の成長にまかけていらっしゃる、まさたかさんと本当にイケてる経営者さんだなと思います。
中にはね、会社の利益が出た、給料が増えたってなったら、いい時計、いい車、そしてね、なんか派手な生活みたいなところにお金を使ってですね、まあ贅沢をされるという方もいらっしゃる。
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まあそれもね、もちろんアリだと思うんですよ。しっかり働いた自分へのご褒美だと思うんですけれども、まさたかさんはですね、今度会社を継がれる立場だっていうことをしっかり理解されていてですね、創業された会社を継ぐためにまずは自分を成長させようってね、そこにコストをめちゃめちゃ払ってらっしゃるので、僕は本当にイケてるなと思います。
というね、そんなまさたかさん、同じね、不動産建設業ということもあってですね、私としてめちゃくちゃ応援しておりますので、ぜひね、まさたかさんの発信も受け取っていただけたらなと思います。概要欄のリンクの方にまさたかさんのインスタグラムアカウント貼っておりますので、ぜひ一度覗いてみてください。
はい、それでは本題に参りましょう。受け取った相続財産どうしますかと、どのように運用しますかというお話なんですけれども、決めてらっしゃる方、はーいと手を挙げていただくとしたら、今ほぼ手が挙がってないんじゃないでしょうか。私の予想ですけれども。そもそも親の相続財産いくらか知らんしという方も多いんじゃなかろうかと思います。
なのでね、いろいろな準備の中でもやっぱりね、そういうお話してしておいた方がいいんですね。自分がいくら受け取るかによって、どのような運用が適しているのかとかね、あるいはどんな運用があるのか、お金あるいはその不動産というものはどのように扱っていけばいいのかって知らない状態でいきなり相続財産として受け取ると困りますよね。
困るだけだったらいいんですけど、いろんな失敗をしてね、結果的にそれを手放すなんていうこともあるんですよね。結構ね、資産家の方多いですよ。こういうパターンね。どんどんどんどん代が先に行くごとにですね、土地を切り売りして売却をしていってる。そうじゃないともう相続の税金が払えないって言ってね、めっちゃもったいないなと。
そんな運用仕方でね、何とでも節税をしてですね、代々引き継いだ土地を守りつつ資産を増やすなんてことはいくらでもできるのに、それは知識がないがためにですね、謎のアパートだけをボコボコ立ててですね、最終的に全部持っていかれるということになっております。
なのでこうなっていただきたくないということもあるのでね、資産があるなしにもちろん関わらずですけれども、お金のこと、そして資産の運用のことっていうのは是非ともみんなが知っておいていただきたいなというふうに思います。
じゃあどのように運用したらいいのかっていうことについてはね、こうですとは正直言えないんです。これはなんじゃそれって話なんですけれども、もう仕方ないんですね。これ聞いていただきたいんですけれども、もちろんね、全人類がですね、これで運用したらいいんだなんていう運用方法、回答が一つあったとしたら、みんなそれやってると思うんですよ。
でもやっぱりね、これは例えばいろんな理由でもってですね、向いてる投資の仕方とか向いてる運用の仕方っていうのは違うんですね。例えば年齢によっても違います。30代とか20代とかだったらそもそも投資とかする前に自己投資しろよと。
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自分にお金を払って自分を成長させることが一番レバレッジ、将来的に取り分が高くなる可能性が高いので、まずは20代30代40代も含めて自己投資をして自分をバンバン伸ばしましょう。使い切りましょうと。事業に投資しましょうっていうのがこのフェーズだと思います。
次に50代くらいになってくると、今まで気づいた財産をもとにこれから資産の運用していこうかという話になってくるということです。もちろんこれは一般論なので、だし僕の意見でもあるので、もっと若くから不動産投資したら成功したよなんて方ももちろんいらっしゃるんですよ。
当然それも事実です。早めに始めた方が後々取り高が大きくなるのは間違いないんですけれども、一般論でいうとそんな感じ。だいたい20代30代くらいはまず仕事でしっかり自分を伸ばしましょうみたいなフェーズかなと僕は思っています。
40代くらいからお金に余裕が出てきたときにどんな投資をしていくかということですね。これはご自分のキャラクターとかご自分の考え方とかももちろんあるし、それから資産背景にもよると思います。どんな資産をいくらぐらい持っているのか。そして相続財産って何がどれぐらいなのか。
これによって結構運用方法が変わってくるので、例えば相続財産が相続税もかからないくらいの範囲内、だいたい4,000から5,000万円以内ぐらいの資産を引き継ぐのであれば、いろんな方法を選択していいと思うんですね。金融資産で運用してもいいし、不動産を買って不動産で運用してもいいし。
投資・信託買ってもいいし、国債買ってもいいし、社債買ってもいいしといろんな運用方法っていろんな出口があって、どれを選んでもいいんですけれども、あとは年齢が若ければ若いほどリスクを取れる。年齢が高ければ高いほど、これは逆にあんまりリスクを取らない方がいい。手堅い運用にした方がいいですよねって話になってきます。
不動産がどういう方に必要かっていうことを考えると、ざっくり言うと総資産で1億円超えてるぐらいの方は間違いなく不動産絡めた方がいいんですね。なぜかというと不動産ってものすごい節税になるからなんです。しかも資産を生んでいくので。
なので、実は不動産っていうのは時価と評価っていうのが大きく違うんですね。これ時価っていうのは売ったらいくらですっていうのが時価ですね。例えば時価売ったら1億円ですっていうものが、相続税を計算するときの元となる評価額としては5千万とか6千万だったりするんですよ。半額近い評価になってたりするんですね。これが不動産の特徴。他の資産は全部1対1なんです。
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例えば貯金を持ってました。貯金が5千万ですってなったら評価額も5千万。株を5千万持ってます評価額も5千万。国債や社債債券を持ってても5千万は5千万みたいなことで節税という考え方をしたときには金融資産っていうのはほぼほぼ節税にならない。
一時払いの生命保険とかが1人頭500万円。相続人にかける1人頭500万円みたいな非課税枠があったりとかね。死亡退職金も同じような枠があるんですけれども、これもほんと一部であってほとんどの場合の金融資産っていうのはその資産をめべりさせる効果がほぼないんですね。
これも1億円前後の方だったらこの保険とかを絡めてなんとか節税することもできますけれど、これが例えば3億とか5億とかになってくるともう保険じゃもう本当に焼け石に水でですね。
もうその規模になってくると数千万の相続税を払うことになりますから、これを抑えて資産を守っていくっていうふうに考えると、これはもう不動産での資産の組み替えがもう一択になってくるんですね。確実に必要になってくるということなんですよね。
これを知らずにそのまま相続しちゃうと、見た目以上に税金がかかって結局手元の資金がないから一部土地を売って税金払いましょうみたいな結果になってどんどんどんどん敷地が縮小していく。持ってる人は持ってる人でそういう困り事があるということなんですね。
で、これはなんで資産の背景とかどれだけの資産を受け継ぐのかっていうことによって、あるいは年齢とかによってもちろん選択肢っていうのは変わってくるので、ご自身にとって何がいいかっていう選択はとっても大事になってきますと。
ただこれもですね結局知らないと選べない。どれか1個しか知らないと選べないし一択なわけがないのでねしっかりとご自身でなるほどこれはこうだから自分にはこれが合ってるんだなっていうのがなんとなくこうね全部はわからないまでも判断がつくというか納得できるレベルに知識はやっぱりつけといた方がいいですよね。
これが慌ててね相続をしたってなってからなんか話を聞きに行ってもですね結局どのポジションの人もねポジショントークをするわけです。僕もこうやってね今言ってますけどこれもポジショントークの一つになってるわけですよ。
なのでやっぱりそういう業者のいうことではなくてできる限りご自身で判断ができるように情報収集はしておいていただいた方がいいと思います。
ということでね本当にいろんな投資の仕方商品ありますからねご自身にとって年齢やそれから資産背景や自分の性格キャラクターどれだけリスクを取れるかみたいな資産の背景も含めてどの投資が一番向いているのか自分が相続した後どのように運用していったらいいのかということについてはやっぱり準備をしておかれた方がいい。
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相続っていつ迎えるかがわからないのでね今日は迎えるかもしれないし10年後とか20年後かもわからないこれはもう決められないことなんですけどいざその時になったてからですね考えていると結局例えば本当に金融機関がね進めてくる謎の商品を買ってしまったりもうとりあえず意味もわからずめっちゃ高いアパート建てて保証が安心だからとかいう理由でめっちゃ高いアパート建てて
結局赤字になっているみたいなね節税はできたけど大赤字みたいな何のためにそれ立てたみたいな状況になってたりします10年後とかねということもリスクとして知っておいていただきたいのでなのでねやっぱりこう僕らもうそういった知識をねきちんと発信をしていった方がいいなっていうのを今日思ったというそんなね実はちょっとご相談をいただいたのでね今日はこのお話をしましたけれども
本当にねもうあんまり言ったらダメですけどお客様が知らないのをいいことに自分の売りたい商品がベストなんだみたいな話をバンバンやる会社さん本当に多くてもういいんですけどね出会いがしたらなんかあの人は良さそうみたいな理由でね買っちゃってるんですけど
やっぱり自分でね判断をしてまずその進められたからやるんじゃなくて自分はまずその時を迎えた時にどういう資産の状況になっててそういう時にはこういう風な運用した方が良いというそっちが先ですよね自分はこういう風な運用した方がいいんだなっていう方を持っておく
それにあった商品を探してそこで比較検討するが本来やっていただきたいことなんですけどなんかそこがねもう完全逆転しててなかなかねそれはもうお仕事もあったりもいろんなことがあるからね自分ごとじゃなかなかないとかね
そもそも親御さんとそんな話できてないから資産がどれぐらいあるのかわからないとかもうそもそも資産がねなんかあっちゃこっちゃになってですねもう収集つかないみたいな整理整頓もしたことがないみたいな方も結構ね資産家の中でもいらっしゃるのでやっぱりね1回あのその人間ドック的なものでねきちんと資料にまとめてその財産はこうなってるんだとこれぐらいのものを受け継ぐからその後はこういう運用した方がいいんだよというストーリーをですね
きちんとご自身が理解しておくっていうことがとっても大事そして情報収集をねして知識を身につけておくっていうのがやっぱり身を守るし代々ね引き継いできた財産を守る方法なのかなと思うのでぜひね私もその例にお役に立つような情報もねしっかりと発信していけたらなと
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不動産相続の学校と言って名誉ってね私も発信をしてますけれどもそこには本当に相続って引き継ぐということだけとか分割するとかいうことだけではなくてねあるいは節税だけでもなくて資産をきちんとね増やしていく安全に引き渡していくっていう側面もあるのでねきちんとそういったね必要な情報も発信していかないとなと今日改めて感じたというお話でございました
ということでね教皇の放送を聞いていただいた皆様がですねあうちもそういえば財産てどれぐらいもらうか知らなかったなとか相続してもらった財産何で運用するかとか考えてなかったなって方いらっしゃればねそれを考え出すそうやって考えないといけないんだって知っていただくきっかけになればなというふうに思っておりますということでねじゃあ我が家はどうなんということについてはもしご自身で調べてもよくわかんないなという場合は
いつでもねご相談いただきたいしそこでね初回無料の相談の中でフラットにお伝えしますし僕もねそれに必要な情報をねどんどん発信していこうと思いますのでまたね法不動産チャンネルそして日本一わかりやすい不動産相続の学校 sns の発信もぜひウォッチしていただければなと思いますはいということでね今日は皆様相続財産どのように運用されるおつもりですかというお話をさせていただきましたお役に
立ちましたらいいねフォローそしてコメントねこういうふうに考えてたよとか いやもう全然考えてなかったわみたいなお話もですねコメント欄にいただければなと思います
はいというわけでコメント返しのコーナーです昨日の放送あーちゃんパープルランドのあーちゃん ですありがとうございます
みっちゃんの放送を聞いてめっちゃワクワクしたドンありがとうございます やっぱり行動していると神様が点をつなげてくれるどんね最高の丸ということでそう
あーちゃんの方もね見てたらですねなんかスタンド fm でつながった方がどうやらこう パリのね
古典の場所を見てくれるとかなんとかねそんな放送もありましたけれどもそうやってね やっぱりずーっと努力を継続しているとされてつながることもあるんだというそんなことを
体験しつつ一緒に頑張っていきたいと思いますあーちゃんコメントありがとうございます はいそしてですね昨日一昨日の放送ですねよりさん毎日ありがとうございます
みっちゃんおはようございます人間明日どうなるかなんてわからないですからねそう なんですよね
備えあれば売れなしこれですねっていうことでねよりさんもともとね総裁業 お葬式の音お仕事を長らくされてたのでまさにね
そういうとこにで空はしていると思いますなんで今日のお話 前回はあの遺言書を書いた方がいいよってお話をしましたけれども
これは渡す側の話で今回はね もらう側受け取る側として受け取った後どうするっていうのはやっぱり考えておいた方がいい
ですよと 謎の金融商品を買って金融機関のかもにならないようですね
あなたのし大切な大切なご家族の資産をですねきちんと守りそして増やすというね そういう
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投資あるいは運用をねしていただければなというふうに思います はいということで最後までご視聴ありがとうございました
本日も素敵な一日をお過ごしください
