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みく★専業主婦10歳7歳0歳ママ・お金の授業をする変人です。
ライフワークにしている専業主婦みくが、子育て、お金、日々の気づきについてアウトプットしていくラジオでございます。
子育て中のママさんやお金に興味がある方は、ぜひ聞いてみてください。
はい、今日もジュニアニーサについてお話をしていきます。
昨日の放送では、ジュニアニーサの王道の出口戦略についてお話をしたんですよね。
目標金額とタイミングを決めて、シミュレーションして、その目標金額になったら、
そうか、タイミングになったら、現金化するんだよ、解約するんだよ、みたいな話をしたんですけど、
わが家もその王道に、私が考える王道に乗っ取り、
ちゃんと乗っ取ったんですよ。
乗っ取り、解約しましたので、その過程をね、紹介できたらいいなと思います。
わが家では、ジュニアニーサは2本契約しています。
ジュニアニーサは、2023年の12月までで入金は終わったんですよね。
うちが、ジュニアニーサを始めたのが、確か2021年なので、
21、22、23と3年間積み立てをすることができました。
年間の上限は80万円だったので、
サンパ24の240万円をかき集めて、2人分、3年間入れたんですよね。
で、必要金額についてですね。
うちはですね、私も主任も大学を出ています。
そして理系なんですよね。
私は数学といっても教育学部だったので、文系なんですよ。
学部としては文系なので、料金もね、文系の料金でしたけれども、
頭の中身は理系なので、子供たち2人とも理系に行くという想定をして、
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上の想定をしていくとね、金額が多い方の想定をしておいた方がいいので、
大学で理系でっていう想定をしました。
国立だったら、今年間55万円でしょ。
まあちょっと値上がりもするかもしれない。
年間55万円残し200万、250万とか300万とかにしましょうかと。
私立かもしれないよねと。私立だったら年間100万で、4年間400万。
都内にも通えるんで、茨城県。都内の都内、東京の私立になるかもしれないし。
県内だとしてもこれ通うしかないし、いや、下宿かもしれないし、
家から出る可能性が多いよねみたいな感じで、わりと高めに見積もっています。
大学費用としては一番少なかったらだから私立で400万とか。
だけど、通うかもとか、下宿するかもとかって考えて、
あとは高校の高3だったら塾にもきっと行くよねみたいな感じでですね、
いろいろ考えて800万にしようかっていう感じで考えたんですね。
なので、大学費用として800万円準備したいなと思いました。
それから出口のタイミングは、18歳までがジュニアニーサーの満期ですが、
18歳で下がってしまっては困るので、
3年前から解約のタイミングを見計らっていこうかなって思ったので、
15歳に目標を合わせました。
そしてですね、ジュニアニーサーの目標金額は、
3年間でしょ、240万。
3年間、毎月66666円を積み立てて、
さらにそれを5歳くんが15歳になる時に解約するかもしれないから、
そこを目標として10年でしょ。
10年のうちの3年は積み立てたから、
残り7年を寝かせておくっていう計算をするとですね、
そして5歳くんは、
S&P500っていうアメリカの投資新宅ですね。
アメリカの良い500社のおまとめパックっていう投資新宅を毎月積み立てていたので、
想定利回り7%、ちょっと低く見積もって5%、5、6、7そのあたりを、
リターンの目安としてシミュレーションをしたところですね。
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スプレッドシートには446って書いてありました。
でもね、どう頑張って何%とかで計算しても446の数字にならないんだよね、今。
当時どんな計算したのかちょっと覚えてないんですけど、
5年前は目標金額が446万円だったそうです。
だいたい450ってことにして、
240万円が10年間、
5歳から始めたら15歳まで10年で450万円になるよというのが想定でした。
当て800万円に届かないでしょ。
800万は作れなかったので、450万できればいいかなと。
残りは現金とかいろんなもので準備をするとして、
この450万はジュニア兄さんで作るっていう想定をしました。
目標ね。
でですね、ジュニア兄さんを始めて順調に利益を上げていったんですよね。
2年前ぐらいに見たときには、380とかなってて、
あれあれあれって、もうすぐ400万にいっちゃうなっていう時を覚えててね。
10年後に450になってたらいいなって思ってたんですけど、
どんどんどんどん2、3年で近づいていったので、
すごく驚いたっていう記憶があります。
それが2年前とかだね。
でも去年はですね、去年にも400超えて、
なので、そろそろちょっと細かく見ていって出口に差し掛かるので、
そろそろこまめに見ようかなって思いました。
で、今年は子供も生まれたので、なかなかちょっと触る機会がなくてですね、
久しぶりに見たらですね、もう450万に到達していたんですよね。
で、その想定値回りって7%だと思ってたから、
それを上回って本当にね、25%とか50%とかどんどんどんどん70%
で、今はもう120%とかなんですよね。
で、もうありえないじゃないですか。
5年で倍になるってちょっとありえないんですよね。
だから、なんかちょっと怖くなってきたので、
なってきたし、
このまま置いといてもいいんですよ。
あと5年あるからさ、あと5年経って15歳でもそこでちょっと
なんとかショックが来ても3年猶予があるから、
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もしかしたら回復するかもしれないし、
こっからのあと5年、今5歳くんは10歳くんになったので、
残り5年なんですけど、15歳まであと5年あるんですけど、
この5年で下がってしまうかって言われたらきっと下がらないと思うんだけど、
これからもね、少しずつ上がっていくと思うんだけど、
まあでも本当に何が起こるかは分からないし、
もともと目標は450って決めていたので、
本当、今年に入って500を超えたんですよね。
だから、よし、もういいやということで、
500、450っていう目標だったけど、
500になりました。ありがとうございました。
ということで、この度、ジュニア兄さんは解約しました。
そう、あのね、
そう、なんか、まあ2つの感情だよね。
こんなに上がっちゃって、大丈夫なの?っていうちょっと怖さと、
だから、なんかこの後ドッカンって下がったら怖いなっていうのと、
あとは、それでもやっぱり人類は成長するので、
地球はね、どんどん人口も増えてるから、
発展していくと思ってる、信じてるので、
もうちょっと置いといてもいいかなっていう感情と、
2つの感情が入り混じって旦那とも相談したんですけど、
まあでも、240がさ、500になったんよ、5年で。
それはありがたいじゃないですか。はい。
っていう事実を受け入れてありがとうございました。
ということで、解約して、全部売って、
現金にすることに決めました。
で、そうなんだよね。
で、えーと、次男くんの、当時3歳くんは今7歳くんになったんですよね。
まあ2歳、7歳ってことが5年だから、そうだね。
なったんですけど、えー、次男の方はですね、
えー、全世界で買ってるんですね。
えー、イーマキシムススリムの、全世界でやってるのね。
全世界にするか、アメリカにするか、迷って決めきれなくて、
じゃあどっちもやろう、まあ実験だっていうことで、
えー、両方同じタイミングで、えー、長男はアメリカ、
次男は全世界にしたんですよ。
そしたらやっぱり、アメリカの方が、えー、伸び率は良かったっていうことで、
えー、次男くんの方がまだ、えー、あ、500は行ってたかな。
行ってたと思う。
うん、同じ、あー、行ってなかったかな、行ってなかったか、行ってなかったな。
そう、だから全世界の方が、やっぱりアメリカ、アメリカもいっぱい入ってるけど、
アメリカじゃないとこも入ってるので、
えー、アメリカ単品よりも伸び率は、えー、低いので、
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えー、次男くんの方がまだ目標には達してないんですね。
で、次男くんの方は、えーと、長男くんより運用期間が長い。
うん、プラス3年?2年?3年か。
プラス3年なので、目標金額がもっと上なんですね。
490かな?はい。
そう、目標金額が490。
で、今、今490いってんのかな?
今ね、いってー、あら、ちょっとここでは見えない。
いってるかいってないかぐらいですね。
いってないかもっていう感じですね。
で、まあ、うん、そうなんだよね。
だから、まあ、次男くんの分は、まあ、あと2、3年置いとくかもしれない。
けど、多分、15歳まで待たないと思います。
うん。
同じように、えー、まあ、500、550、490が目標で、
500だとすぐだから、まあ、550かな?
うーん、低農目安にしてますかね。はい。
でも、この先、なんか、物価の上昇がね、結構目に見えてるし、
だから、大学の費用も上がる、それから家賃も上がる、いろいろ上がるから、
ちょっと800万ってちょっと不安かもってことで、
ちょっと1000万を目指していこうかなとも思うけど、
え?あと、今10歳でしょ?18?8年?8年で?
あと500?を、しかも2人分?どうやって作るんや。
っていうところも、また考えていかねばならないし、
えー、解約した500万ね、長男くんの500万は、
そのまま現金、預金で置いとくのはもったいないので、
えー、国債を買うか、定期預金に入れるか、
はたまた来年、子供妊娠が始まるので、
そっちで運用するのかとかっていうのを、
えー、いろいろ考えていきたいなと思っているところです。はい。
えー、そのね、様子も、この後、後々ね、配信していけたらと思います。
ということで、我が家のジュニア兄さん1本解約したよっていうお話でした。
えー、ちょっと長くなってしまいましたが、
えー、具体的な数字を交えてお話してみました。
えー、何かの参考になるといいなと思います。
えー、でも昨日ね、お話しした出口戦略とか、
今日お話しした私が解約したよっていうのも、
いろんなことを考えて私はこうしたよっていう、
まあ、一例なので、はい。
あの、皆さんも、えー、ご自分でいろんな情報を集めて考えて、
えー、ご家族でね、えー、話し合って、
えー、決めてみていけたらいいんじゃないかなと思います。はい。
えー、最後はね、自分の責任なので、はい。
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クリックをするのは、えー、自分の責任ですので、
えー、いろいろ考えてね、調べて、そう。
私も、あの、こんなこと発信していますが、
私も投資初心者、初心者、初心者ですので、
はい、初心者はね、初心者だから、
王道に乗ることしかできなくて、ちょっと悔しいではあるんですけど、はい。
えー、これからも勉強していきたいなと思っています。
同じタイミングでね、始めた人多分いっぱいいるんじゃないかなって思うんですよ。
あと、駆け込みジュニア兄さんの時期ですので私も、うん。
だからね、もし、あの、あら放置してたわって、
ま、放置でいいんですけど、うん。いいんですけど、
あのー、だいぶ見益があると思うので、
もしね、気になる方はチェックしてみて、
えー、お家の方のね、えー、お話ししてみるのもいいんじゃないかなと思います。
ということで、みくでした。
長々と聞いてくださりありがとうございました。
ありがとうございました。またねー。