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こんにちは、まゆみこと北中香奈江です。 私は、投資新宅を所持区に運用し、結婚10年で資産7000万円を達成。
2025年3月末で18年間勧めた公的間辞め、サイドFIREしました。 今日のテーマは、不動産投資、迷い続けている選択ということで、お話ししていきたいと思います。
私は、去年仕事を辞めて、党の働きではなくなったんですけれども、
その辞めてからずっと迷っていること、悩んでいることがあるんですよ。 それは何かっていうと、資産の取り崩し法なんですよね。
現在、我が家は投資新宅に全振りしてまして、大体6000万円くらい運用しているんですよね。
半分以上が運用益だと思うんですけれども、そういう風に運用していて、かつ株とか不動産投資、いわゆるリートと呼ばれるものにも投資をしていて、株とそのリートで年間26万円くらい配当金を得ているという状況
なんですよ。
私が働いている時は、投資新宅に全振りということで、何の問題もなかったんですよね。
だって、いつ暴落が来て、例えば資産が半分になったとしても、働いているし、夫も働いているし、それで生活に困ることは一切ないわけなんですよね。
ずっとプラスということですよね。
だけれども、去年私が仕事を辞めたことで、定期的な収入というのは夫のみになって、夫の収入は全部生活費で使っているんですけど、全部使っているとは言え、プラス収支ではなくてマイナスなんですよね。
基本的にはマイナスとは言うのですが、旅行行ったりとか、基本的にマイナスなので、投資で増えたお金とかを旅行代金とかに当てているという状況なんですよ。
夫も20年後には退職すると思いますし、今退職しても別に私は何とも思わないですけど、私が仕事を辞めているので、旦那が辞めることに関しては口出しはできないなと思っていて、
夫もいつまで働くか分からないし、定期的な収入が得られるかというのは分からないわけですよね。
その中で投資進捗で前振りしていて、資産が半分になるということは、結構リスクをとっているんじゃないかなと思っていることと、
あとは子どもの教育費がこれからかかってくると思っていて、子どもは小学校1年生なんですけれども、我が家は中学受験を年当に置いていて、
熟大とか中学を私立に行ったら、結構金額もかかるんじゃないかなと思っているんですよね。
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あとは、今ちょっと懸念点というのは、貯めすぎたなっていうところなんですよね。
お金を貯めすぎた。
使っていかないとやばいなっていうのを感じていることもあって、結果何が言いたいかというと、増やしていくフェーズよりも使っていくフェーズとか、
使わないといけないフェーズになったことで、定期的にフロー収入というか、得ていく必要があるなと思っているわけなんですよね。
ということで、資産が一応あるので、そこをどういうふうに取り崩していくかっていうのを1年ぐらいずっと考えてまして、ずっとグルグルしてたわけなんですよね。
何でグルグルしてたかというと、私って効率が好きなんですよ。
思考が深いんで、基本的にあんまり考えたくないんですよね。
ずっと考えたくない。手も動かしたくないし、面倒くさがり屋なんで。
考えたくないんで、例えば投資新宅を定額で売却していく。
いわゆる月10万とか20万とか、そこは適当なんですけど、一定額を売却していって、それを使う金額に充てるという方法を1個考えたんですよね。
でもそれなど、結局投資新宅を持っているっていうことなので、暴落している中でお金を定額的に崩していくって結構メンタルやられるんじゃないかなって思ったんですよね。
私も夫も働かなくなったら、特に老後。
それはちょっと楽なんだけど、現実的じゃないなって思って。
次に何を考えたかっていうと、日本株とか日本のETF。
日本のETFっていうのは公配当ETFなんですけど、日本の株のパックですね。
日本株って一つの会社に投資して配当権を得るっていうものだと思うんですけど、
日本の公配当ETFっていうのは、日本の企業が例えば30とか50個ぐらいがパック式になっていて、それに投資をすることで配当金が得られるっていうものなんですけど、
こういった日本株とか日本の公配当ETFに投資をしていって、配当金を得ていくのもどうなるかなって思ったんですよ。
思ったんですけど、そもそも投資新宅ってほとんど株で運用してるんですよ。
株から株に移行する意味ってなんだろうとか思ったりとか、結局配当金をもらうために切り崩すのであれば、
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投資新宅を切り崩しているのと一緒じゃないのかって思ってたんですよね。
そこでずっとぐるぐるぐるぐるぐるしてたんですよね。
最近ですね、投資の業界で名著と呼ばれるウォールガイロランダムウォーカーっていう3000円ぐらいする本で、
めちゃくちゃ難しい。私本読むの苦手なんで難しい本があるんですけど、そこを読んでたときにはって思ったことがあって、
それは何かっていうと、テーマにもある不動産投資なんですよ。
不動産投資といっても、今からどこかの家を買って賃料をいただくっていうようなものではなくて、
リートっていうものがあるんですよね。
リートってなんぞやっていうところなんですけれども、不動産投資ではあるんですけど、
例えば三井不動産っていうところがあって、そこが持っている不動産っていうのがあって、
そこから賃料をいただくことで三井不動産は利益を上げてるわけですよね。
三井不動産のリートに投資することによって、賃料とかで利益を得られた分が、
分配金になるのかな?配当金になったり、
株主というか投資している側にお金が振り込まれるっていう、そういったものになるんですよ。
こういう不動産投資って賃料だけなのかっていうところになるんですけど、
いろいろあって、倉庫とかそういうのを運営しているところもあって、結構幅広いんですよね。
リートのいいところっていうのは、そういった会社が利益を上げたものに関しては、
結構配当金により多く出るようになっている。利益分を配当金に回す力が強いというか、
そういう仕組みになっているので、配当利回りが結構高いんですよね。
5%前後平均あるんじゃないかな?4.5から5%ぐらいあるんじゃないかっていうところで、
結構配当を得るためには良い投資なのかなと思っているんですよね。
実際、私も100万円ぐらい個別のリートを2,3年前に買っていて、その値動きを見てたんですけど、そんなに上がらないですよね。
上がらないし、下がらないし、いわゆる何が言いたいかというと、個別株よりも値動きがそこまで激しくない。
正直、めちゃくちゃ上がりもしないけど、めちゃくちゃ下がりもしない。そんな感じの値動きをしていくんですよね。
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そうなってくると、株ばっかりに投資をするということは、株が下がった時に自分の資産に影響を受けるわけじゃないですか。
なので、株って言っても海外の株なのか日本の株なのかっていうところで、分散も必要だと思うんですけど、やっぱり投資先っていうものに関して分散が必要じゃないかっていうのも思うんですよね。
ランダムウォーカーに書いてあったのは、資産の12.5%ぐらいを不動産リートに投資するってことが、
そういう資産配分っていうのが書いてあって、そっかと。1割ぐらい不動産の投資に回してもいいのかなって思ったんですよね。
我が家の場合は、現在賃貸で住んでますし、不動産を持ってないんですよ。不動産持ってるって言っても、持ち家って関係ないですよ。
持ち家は利益もないんで意味ないんですけど、例えば不動産、何か賃料を生むものを持ってる人はすでに不動産投資をやってるので、わざわざリートを買う必要っていうのはないのかもしれないんですけれども、
我が家の場合は賃料をいただくような不動産っていうのは現時点で持ってないですし、株に対する資産の割合が大きいっていうことで、ちょっとリートの方にもっとお金を振っていこうかなっていうふうに思ってます。
現在リートっていうものの指数がそんなに高い状態ではない。直近では高い状態ではないので、ちょっと買ってみようかなっていうふうに思っています。
これだけ株が上がってて、株高でみんなの投資も熱が上がってて、私としては投資をする人が増えてすごい嬉しいし、みんなで豊かになっていこうよって思うんですけど、
ちょっと厳しいことを言うと、上がっているとか人気が出たものとか上がったものを買っても享受できるものって少なかったりするんですよね。
なので、まだみんながあまり言ってないところを攻めていく。そういうのも投資では結構大事かなって思ってますし、我々の場合は総合的に判断してリートで配当金を得ていくっていうのも一つの選択肢になるんじゃない
かなっていうふうに思っています。
ここでお知らせなんですけれども、10月22日木曜日からマネーコンサルを募集します。
これは今年の6月に販売したものになるんですけれども、マネーコンサル3回でモニターとして6月に募集したんですけれども、5名の方に受けていただいたんですよね。
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今までマネーコンサルとかお金の相談って単発のことが多かったんですけれども、初めて3回お一人の方と1対1でズームで向き合って思ったのが、やっぱり1回ではお金の全体像が把握できても表面的な悩みとかアドバイ
スしかなかなかできないなって思ったんですよ。
でも3回あれば1回目で現状把握して、2回目で現在の悩みを解決して、3回目でその方が気づいていないような奥底の悩みを解決できるんじゃないかなっていうふうに思ったんですよ。
それは何で思ったかというと、受けてくださった方からの感想とかそういったところで思ったので、今回は明後日から募集を開始しようと思っています。
私は資産ゼロから10年間で7000万円の資産を形成して、貯めることも増やすことも使うことも大体のことを経験しています。
なので、そういう経験をより多くの方というよりは、1人に対して深く、その人の悩みを根本的に解決したいなと思いますし、
お金の話を単純に楽しみたいという人も関係ですので、明後日から募集をします。
メルマは中心で募集はするんですけれども、今回スタンドFMでは同時に募集しようかなと思っていますので、気になる方は気にしていただければと思います。
それではまた!