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ロチロートからお金を増やす実践をしまくりの、
Kindle作家、真矢です。
聞いてくれてありがとうございます。
いいねやコメント、めっちゃ嬉しいです。
さて今回は、私の新NISA投資戦略でお話し。
もうすぐ2024年やな。
いよいよ新NISAが始まるで。
投資戦略って個人の状況によってかなり変わるから、
まずは私の状況を整理するな。
私は夫と2人で会社員をやっていて、
世帯年収がだいたい1000万円くらいです。
これは投資とか副業での収入は除いてます。
子育園児と小学1年生を育てています。
貯金はだいたい毎年400万円以上できていて、
2023年までは積み立てNISAとジュニアNISAで
月20万円の投資をしていました。
あとは別途、夫婦それぞれイデコもやっているので、
トータルしたら20万円ともうちょっとね。
毎月米国株式であったり、
全世界株式っていうインデックス投資をしていました。
2024年も月20万円は米国株とか、
オルカンっていうやつですね。
インデックス投資を継続していきたいなと思っています。
それプラス、最近ようやっと個別株、
損失出まくって塩漬けにしてた個別株を
大量に損切りしまして、
結果的に700万円くらい現金が出てきたので、
本当に多分100万円くらい損切り損失出しました。
けど全部米国の個別株やったから、
今の円安のうちに切っておいてもいいかと思って切りました。
本当これ思うけど、個別株やるよりインデックス投資のほうがいいな。
インデックス投資ほったらかしとるだけやのに、
全部プラスになってくれてて、
個別株がめっちゃ足を引っ張ってました。
まあまあその700万円があるからな、
親兄さん満額1人当たり360万円、
かける夫婦2人ってことで、
720万円くらいまあまあできるなということで、
まあ今年は720万円満額いってもいいかなと思ってます。
親兄さんは1年当たり360万円までしか投資はできません。
で結局どうしたかというと、
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私はeマクシススリム全世界株式除く日本に、
毎月20万円積み立て投資の設定をしました。
それプラス、最近出てきたSBI日本後輩投株式ファンドっていうのにも、
10万円投資設定しています。
このSBI日本後輩投株式ファンドについては、
後日詳しく取り上げようかなって思ってます。
今を楽しむためのハイトーキン生活もいいかなと思って、
後輩投株式ファンドやり始めます。
これで合計月30万円で、年間360万円。
20万円のインデックス投資への積立設定と、
10万円の日本後輩投株アクティブファンドへの投資ですね。
夫婦で合計480万円をインデックス投資。
ちなみにすいません。
夫の方は、私が全世界株式に投資している20万円分を、
全米株式の方に投資しています。
これで夫婦で合計480万円をインデックス投資。
240万円を日本後輩投株のアクティブファンドへ投資しています。
まだ現金預金が余っているので、
現金で置いておくのはすごくもったいないから、
できるだけゆとり資金は投資に回したいと思ってます。
そこで子どもの特定口座で、
年間100万円ぐらいの日本後輩投個別株をやってもいいかなって思ってます。
ただちょっとこれめんどいからな。
ほんまやるかどうかちょっと怪しいな。
子ども2人おるからな。
大体年間200万円分できたらええんかなっていうところ。
子どもへの贈与って毎年110万円まで非課税やからね。
かといって毎年100万円きっちり贈与していくと定期贈与っていうのになって、
非課税にはならんかったりするから、
その辺は調整しつつやろうかなと思ってます。
子どもの口座で配当金をもらう場合、
基礎控除48万円っていうのがあるんだけど、
48万円以内の配当金やったら税金取られんですよね。
確定申告はせなあかんけどな。
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詳しくは概要欄に未成年口座を使った節税方法について書いたブログの記事を貼っとくわ。
さらに配当金がある場合って、
基礎控除に関係なく約20%税金取られとるんやけど、
その基礎控除分の税金を取り戻すために確定申告する。
例えば配当金が48万円あったら約20%、
9.6万円が勝手に税金取られとるんやけど、
確定申告すれば9.6万円戻ってくるっていう感じやな。
ちなみに配当金を48万円しようって思ったら、
現時は大体1000万円ぐらいいるかなっていう感じやねんな。
だから毎年100万円ぐらいずつ子供に贈与していって、
1人当たり1000万円まで持っていきたいなとは思っとる。
10年計画やな、大体な。
っていう感じでやっていこうと思ってます。
あなたは新ニーザーどんな感じでやっていく?
ぜひコメント欄で教えてな。
それでは今日はここまで。
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