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第609回ひでだんポッドキャスト。今回のテーマは、「新NISAスタートで何が変わるの?」ということでお話ししていきます。
このポッドキャストでは、40歳からお金の勉強を始めて、自分の人生を自分で選んで自由に生きていきますよ。
そんなテーマでお届けしております。月曜日が節約、火曜日が断捨離、水曜日が健康、木曜日が今日資産運用ですね。
明日は事業、投資、ビジネスのお話となっております。
まず雑談ですけど、ここ最近ですね、体のちょっと疲れ。
先週東京に旅行してですね、やっぱりまあ飛行機乗って気圧が上がったり下がったり人混みの中でですね、
普段はですね、どうだろう1日20人ぐらいにしか会わなかった生活から一気にですね、
100人?200人?300人?なんかよくわかんないぐらい人に出会ってきた生活をやっぱり3日4日過ごすと、
体が疲れているんじゃないかなということで、しっかり寝てですね、
朝の筋トレだとかそういうのもですね、全部ちょっとやめてみたら、少しずつですね、回復してきたよということで、
ともあれですね、45歳になります。いつまでも気持ちは若いと思ってたり、運動なんかもね、
準備運動せずにドーンと泳ぐ時もですね、準備運動あんまりせずにですね、
泳いで足つるわとかですね、足ぐねるわとかっていうことがあったりするので、
その辺もですね、しっかり準備運動してから行動していきたいなということで、
少しずつ回復しておりますということです。
今回のテーマですけど、新入社スタートですね。
2024年からまっちらほらですね、話に聞きますし、
過去にもですね、1回2回ぐらい解説したことあるんじゃないかなと思うんですけど、
なぜこのタイミングかっていうことですけど、リペ大でですね、新入社のテーマが取り上げられて、
そこでですね、私ももう1回おさらいをして、過去ポッドキャストでやってきたんですけども、
今回のですね、積み立て入社の新入社の回を聞いて、私が思うところをまたお話し、
はい、ごめんなさい、くしゃみです。
お話ししていきたいなと思います。
で、積み立て入社と一般入社と今までですね、
新入社、新入社と言われましても、よくわかんないよという方もいらっしゃるかと思います。
一般入社、何もない新入社ですね。これが2014年にスタートしまして、
これがですね、120万円、年間120万円かける5年の600万円だけな。多分合ってると思います。
で、非課税の枠がありますよ。
投資するとですね、100万円投資して120万円になったら20万円儲かったねって。
20万円にだいたい20%くらいの税金がかかるんで、120万円儲かったとしても、
20万円儲かったとしても、116万円、16万円しか、いや4万円税金で取られますよっていうのが、
普通の株式投資の税金の仕組みになっておりますが、
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非課税枠っていうのがあって、この枠の中だったらいくら儲かってもですね、
税金が取られませんよっていうのが、新入社の仕組みになっております。
で、一般入社、無印入社ですね。
これ2014年から始まってですね、120万円かける5年間できますよということで600万円。
で、2018年から始まったですね、積み立て入社というのがありまして、
20年、年間40万円、月3万3千円くらいですね。
毎月の金額、毎年の金額は少ないんですけども、20年のロングランでいけますよということで、
最大800万円ですね。
20年ぐらい投資すればですね、倍ぐらいになるような計算になりますので、
1600万円増えて800万円儲かったよってなっても、
税金はかかりませんということで、
今日はちょっと鼻水が非常によく出ますが、
続けていきたいなと思います。
ということで、一般入社と無印入社ですね。
いろいろ言い方ありますよね。
普通の入社だったりですね、一般入社と無印入社は今言いますね、
iPhone、Kindle、KindleとかiPhoneの呼び方、
iPadとかの呼び名になりますけどね。
無印入社、はい、それと積み立て入社。
で、2023年で終わるが決まっているですね、
ジュニア入社、私もやっておりますがジュニア入社。
これが2016年ですね。
2014年にですね、入社が始まって、2016年にジュニア入社が始まり、
2018年に積み立て入社が始まって、今2022年なんで、
そこから4年ぐらい経つんですけど、
積み立て入社がですね、やっぱり一番おすすめということで、
このポッドキャストでも言っておりますし、リベ大でも言っております。
やっぱり長期ですね。
15年投資していけば、
過去200年、150年、200年のどの15年戦争があったり、
ブラックフライディーは違うな、
ブラックマンデーか、だとかリーマンショックとかですね、
なんかこういろんな、オイルショックとか、いろいろ、
下手、どの15年を切り取ってもプラスになるよということなので、
長期でやったほうがいいですよと。
5年とか10年だとですね、マイナスになっちゃうかもしれないので、
いくら恩恵がある、税金が優遇されると言っても、
マイナスになっては意味がございませんので、
じゃあ積み立て入社のほうがいいんじゃないの?ということで、
積み立て入社を推してるんで、
で、この、まあ、入社がですね、今度新入社になるにつれて、
えー、ちょっと鼻水が、
はい、大丈夫です。
一般入社がですね、新入社に切り替わりますよということで、
今までは120万円を5年間っていうことだったんですけど、
1階建てと2階建て、もう好きですね、日本人というか日本の政府ですね。
年金なんかも1階建て2階建て3階建てって言ってですね、
そこでFPの勉強をしましたが、もうよくわからないと。
国民年金と、なんか厚生年金と、なんかいろいろあって、
1階2階3階あってですね、なんか企業年金代でこだわりですね、
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いろいろあったんですけども、まあそういうのと同じようにですね、
えー、入社も1階と2階建て、新入社は1階建てと2階建てとありますと。
で、1階建てはですね、年間20万円で、5年間200万円。
これがですね、積み立て入社みたいな小額投資ですね、積み立て投資。
で、2階建ては120万円かける5年ということで510万円。
トータルですね、10万円ほど、600万円から610万円に増えるんですけども、
1階建てと2階建てっていうことで、積み立て入社と一般入社のあいのこみたいな感じですね。
で、1階のところから投資してからの2階建てということで、
一般入社が新入社に生まれ変わるということで、ザクッと言ってもよくわかんないですね。
2024年からスタートするので、5年間だと2028年までの5年間ですね。
やるのが遅くなればその分、後ろもずれてくるんですけど、そんな感じになっております。
ということで、毎回の放送で言っておりますが、
2022年の6月の講座の解説数、一般入社は1100万講座ですね。
10人に1人ぐらいはですね、一般入社実は持ってるんです。
運用してるかどうかっていうところでいくと、
もう1年だけやったよとか1回だけやったよっていう人が結構いらっしゃるので、継続はしてないと。
で、積み立て入社ですね。積み立て入社は長くやっているので、
これはですね、この方たちはまだ継続されているんじゃないかなと思います。
400万講座なので、30人に1人ですね。
で、ジュニア入社は全然人気がなかったので、終わっちゃうんですけど、
終わっちゃうからですね、制度が緩くなって引き出しの期間が早くなったりしたので、
使い勝手が良くなったということで、これは68万講座ということで、
積み立て入社の400とジュニア入社の68足して、ざっくり500万講座ですね。
で、いきますと20人に1人ぐらいですね。
で、一般入社のうちで継続している人とかですね、
一般入社プラスアルファで投資している人を見ると、
ざっくりですね、日本人で投資しているのはだいたい15人に1人ぐらいというふうに言われておりますので、
まだですね、もう入社とか積み立て入社やってるよって人は上位15%に入ってるぐらいですね。
クラスでいうと7人に1人、一クラス30人であれば4人ぐらいしかいないですね、
入社にもう始めてるということで、自信を持って、私もですね、自信を持って生きていきたいなというふうに思っております。
で、講座の解説を言いましたので、結論ですね、新入社、いつから始まるのか、2024年って決まってるんですけど、
実はですね、これにするのか、もしかしたら積み立て入社を拡充してですね、
期間今20年にしてたのをずっとにするようだとか、
あと毎月3万、年間40万円っていうやつをちょっと増やそうかっていう議論が進められておりますので、
あと1年から2年ですね、かかって決まるということで、
新入社っていうのは発表はされてるんですけど、これが実装されるかどうかっていうのはまだ決まってないということですね。
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だからこの1年間ぐらいですね、ずっと注視して見ていくと。
新入社っていうメニューは決まってるけど、実際それをやるのか、積み立て入社を拡大していくのかですね。
ジュニア入社は終わりますと、一般入社ももう変えます。
変えるんだったら新入社に変えますよってなってるんですけど、積み立て入社はそのまま残っているということですので、
なかなか今から始めるってなると、タイミング見るのは難しいんですけども、
コツコツやっていくっていうのが一番いいのかなというふうに思っております。
税制優遇が拡充されるんだから万々歳って投資すればいいじゃんって思うかもしれないんですけども、
そこには落とし穴があって、新入社とか積み立て入社の拡充、期限が取っ払われたり、
税制優遇の幅が増えたりすると、反対も飴と鞭の鞭もありますよということで、
過去に2014年に新入社が始まった時にも、投資にみんな寛容的になって、
国も後押ししてくれるねと思うかもしれないんですけども、
その税制優遇があった反面、投資の2014年には税金、今20.315%の税金になったんですけど、
そこまで2014年まで、暫定的に減税措置はあったんですけど、大体10%ぐらいの税金だった。
今は20.3、20%ぐらいになってますので倍になります。
この2024年から始まる時にも、この税制改正があるんじゃないかなと、
税制優遇のところが増えれば増税政策もセットでやってくるんじゃないかなということで、
ここもしっかりチェックしておかないと、やった、新入社が増えたぞと思っても、
それ以外のところの、積立新入社やってたら別に問題ない、だけだったらいいんですけども、
普通の、新入社、講座以外の投資、もしやられてるのであれば、
20%の税金がもしかしたら25%になります。
25%っていうのが今出てきております、案としては。
20%から25%。
諸外国と比べると日本も、そんなに高くはないので、
まだ上げる伸びしろ、上げしろっていうのがあるかと思うんですけど、
ここをしっかりチェックしていかないと、
兄さん、枠が増えたねとか、期間が増えたねっていうだけで終わるんじゃなくて、
その反面、金融の所得課税のところ、株式上課税が20%から25%になるかもしれないということで、
ここら辺はチェックしておかないといけないですよということです。
じゃあ、投資をやめようかっていうことにも、もちろんならずに、
投資はこれからも必須のスキルというか、
必須の資産運用ですので、動向を注意して、
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自分の資本の向ける先を長期的に運用していく必要がありますよという、
なんとも堅苦しいテーマになっておりますが、
皆さんどうですかね。兄さんをやってるぞとか、積み立て兄さん始めてるよとか、
ちょっと興味があるけど、投資怖いよとか、ギャンブルなんでしょっていう風に言われる方は、
このポッキャストをしっかり聞いていただければ、私もですね、
そもそも投資なんかも全然やったことないですし、
親からもですね、投資したら破産するぞと、
勝手にイメージを押し付けられてやってきたんですが、
勉強すればするほどですね、投資が必要だということに気がつきましたので、
皆さんもですね、今日からでも、明日からでもですね、始めてみるっていうのがいいんじゃないかな、
その前にですね、基礎知識だけはしっかりつけてやっていくのいいんじゃないかなと思います。
貯金はしてるけど全然増えないやという人ですね、
株式投資って税金とか手数料とかなんかいろいろ取られるんでしょって言われる方はですね、
ちょっと学んでみて行動していくっていうのがいいんじゃないかなと思います。
ポイントを3つ、ちょっとこういろいろあっち行ったりこっち行ったりしますが、
2024年からですね、新ニーサが始まるけど、始まらないかもと、
別の積み立てニーサの拡充になるかもしれないということで、
ところでチェックしておきましょうということが1つ目。
2つ目がですね、お得な税度は使わない方が損ということでですね、
ニーサだけではなくてマイナポイントとかですね、
ふるさと納税、あと制度じゃないですけど格安支部とかですね、
あとイデコ、それから確定申告みたいなですね、
ちょっとめんどくさいなって思うものはですね、絶対メリットがあります。
メリットはですね、1回やれば結構高級的に長期的に続くことが多いので、
やったほうがいいですよということですね。
3つ目が自分の資産と毎月のキャッシュフローはしっかり確認しておきましょうと。
皆さんそれぞれですね、年齢だとか子どものいる、いないとかですね、
マイホームだとか家族構成でも大きく変わるものなので、
みんなに最適って言うのはないんですけども、
自分の最適解を見つけながらですね、
今最適だと思ったけども5年後は変わったとかって言っても全然問題ないですので、
今の最適解を見つめて、見つけて5年、10年、20年と、
長期の運用をしていくのをお勧めしていきたいなと思います。
はい、ということで今回はですね、新入社の登場で、
投資への興味関心がまた増える一方だからこそですね、
しっかり勉強して自分に合った投資スタイルを身につけていく必要があると。
最終的には自分で決めるっていうのが一番大事ですよということですね。
あとは飴とムチがあることはしっかりチェックしておいてですね、
過去の制度を見ていけば未来が見えるということで、
ギャンブルではなく空直に投資をしていきましょうということで、
今日は投資のお話でした。
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はい、ということで今日も最後までお聞きいただきましてありがとうございます。
40代サラリーマンでもですね、5万円節約、5万円副業で稼いで、
毎月10万円投資することで経済的に近づこうということをやっておりますので、
そんな知識やら経験やらが詰まったですね、
ポッドキャストにしていきたいなと思いますので、
引き続きお付き合いいただければと思います。
ということでまた次回お会いしましょう。
