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第539回財布すっきりレイディオ。今回のテーマは、コツコツ投資が最強な理由ということで、今回は毎週木曜日、資産運用のお話ということで、このポッドキャストでは、学校では教えてくれない残酷な資本主義のお金のルールを、大人になってから勉強した私がですね、実践したことを、日替わりのテーマでお話しするということで、今回は木曜日なので、資産運用のお話と。
結論からいきますと、王道インデックス投資だったら、知識も管理も資金もそこそこでOKということですね。愚直にやっていきましょうよということでお話ししております。
まず雑談ですけど、今回は539回、540回とすると1回あたりですね。今までどれくらい喋ったのかなというのをふと計算してみると、540回なんで1回10分と計算して5400分。
5400分を60分で割ると90時間ということで、1日24時間なんで3.7時間ぐらいですかね。ほぼ4日間ぐらいずっと喋り続けているということで、2年半やっておりますが、コツコツやるとこんな感じになってくるんだなということで、4日間まるまる喋っているというのはですね、自分でも振り返ると。
これを聞き直そうと思うと、4日かかるのかなと思うとですね、そんだけ喋ってもですね、まだまだたどたどしいトークのまんまなんですけども、それでもですね、なんかちょっと人に説明したりすると分かりやすいと言われたりすることもちらほらあるので、これだけ喋っているとですね、それぐらいの経験とかですね、スキルというところまでいかなくても、なんかこううまくなったんじゃないかなというふうに振り返ることができましたよということで、トークもですけども、資産運用もコツコツやっていきます。
ということで、本題ですね。ポイント、結論ですね。王道インデックス投資だったら、さっき言いましたね。知識も管理も、資金もそこそこでOKということで、ポイントの3つですね。1つ目が長期保有ですね。短期売買とかですね、下落、暴落したからちょっと売ろうかなという、老売売りをしたりしないというのが1つ。長期保有がポイント。
2つ目がドルコスト平均法ですね。毎月同じ定額を買っていくというやり方。これであれば乱高下に強いということですね。3つ目が税制優遇をうまく賢く使うということですね。
前回もお話ししましたジュニア兄さんのお話もそうですけども、兄さん、積み立て兄さん、どちらかですけどもね。これを使ったり、井出子を使ったりという税制優遇。20.315%ですね。100万円投資して20万円利益が出た。その20万円をですね、まるまる貰えるのが税制優遇です。
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通常であれば20万円と向かったものに対しては大体4万円弱ですね、税金がかかるんですけども、この4万円がプラスになるというのでやっぱり大きいんじゃないかなというふうに思います。短期だとですね、福利の効果が出ないので、乱高下の影響を受けやすい、さっきも言いました。
誰にでもお勧めできるかというところなんですけど、実はですね、親世代だと、積み立て投資は10年、15年やっていくとですね、もうちょっと使う時期が逆になくなってくるので、70代の親世代には投資っていうのはちょっと難しい。今から投資してっていうのもちょっとなかなか難しいですけどね。
どちらかというと親世代はですね、1970年ぐらいまでは貯金の例率が7%ぐらいというふうに言われておりました。今の米国インデックス投資のも5から7%と言われておりますので、それぐらいのペースでですね、コツコツ貯金をしていこうよというふうに言われて、私もですね育ってきました。コツコツ貯金しなさいよ、定期貯金とかした方がいいですよっていうふうに言われておりましたけれども、それが親世代なので、親世代だったら使うフェーズに入ってきたので、
そういう徐々に資産を使っていくっていうところですね。死ぬまで、墓場までお金は持っていかれませんので、15年以上の投資期間があるっていうのであって、そのお金を使わないのであれば長期投資はすべきですよということなので、誰にでもお勧めできるんですけども、親世代ですね、60代70代80代ですね、そういった方にはもう使うフェーズにしっかりじゃんじゃん使っていく。
減らさないようにっていう意味ではちょっと入れていくっていうのはいいかなと思いますけども、その後ですね、投資でも株式じゃなくて債権の方に振ったりですね、そういったものでポートフォリオを調整していくっていうのもいいのかなというふうに思います。
いろんな人にお勧めしております。前回もお話ししましたけどね、ジュニア兄さんがあります。2023年までですよと、あと1年弱ありますので、年間80万円の枠ですね。3年間、5年間か、残り2年ですので、1年半ですけども、160万円ぐらいは非課税枠残っておりますので、今からでも間に合いますし、私もですね、3年できると思ってたんですけど、もう1年追加でですね、
来年もできますよということで、ラッキーということでですね、ジュニア兄さん。人気がなさすぎてですね、28万口座ぐらいしかなかったんですけども、もう2023年でですね、終わりますよって言った途端ですね、倍増して50万口座ぐらいに増えたということで、それでもまだまだ認知度としては非常に、あまり聞かないですね、ジュニア兄さんやってますっていう人はあまり聞かないです。
それよりも兄さんとかですね、積み立て兄さんの方が馴染みがあるんじゃないかなと思います。兄さんの場合はですね、短期で売買もできます。積み立て兄さんの場合は20年のコツコツの積み立て投資に向いているということですね。福利の効果を使うんだったら、やっぱり積み立て兄さんの方がいいんじゃないかなと思います。実際ですね、私の友人とかですね、知人とか親しい人には積み立て兄さんを勧めております。
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兄さんは勧めておりませんし、兄さんをやってる人もあんまりいないですね。だいたいですね、どうでしょう、トータルで10人ぐらいにはリアルにお勧めしてたんですけど、実際やって運用してるっていう人は2人か3人ぐらいですかね。
やっぱりですね、ちょっと年配になってくればくるほどですね、ちょっとブレーキがかかりやすいところですね。夫婦の場合は資金の管理が奥さんだったりですね、旦那さんだったりとかで、そういう感じでなかなか難しかったり。
あとそもそも手続きがですね、口座解説っていう一番のハードルがあります。その前にマイナポイントを作らんといけんのかいとかって言ってですね、そこでわたわたしてですね、何か時とともに忘れ去られるっていうのが王道かなというふうに思いますので、やっぱり自分がですね、いやもうこのままじゃまずいぞと、このままお金貯金してでも増えないぞと、将来のお金は自分で生み出すんだっていう気持ちがなければ、なかなか投資にはいかないんじゃないかなと思います。
まあ投資した方がいいよって言うとですね、そんなお金はないよっていうふうに言われたりするんですけども、そういう人に限ってですね、なんかこうドコモとかAUとかの大手キャリアを使ってですね、古いiPhoneを使ってなんか月々の固定費が1万円とかですね、かかってたりするので、そこからお金が生み出せない。
で、さらに投資するお金もないっていうふうな負のループに入ってくるので、月々の目標はですね、だいたい5万円ぐらい節約してですね、生活コストを落とし、で5万円ぐらい自分でプラスアルファ副業なんかで増やしていったりして、その10万円をですね、長期投資でやっていくと、20年30年していくとですね、3000万4000万5000万というふうにお金持ち、大金持ちではないんですけども、小金持ちぐらいにはなれるというふうに言われています。
そう考えるとですね、5万円節約して、5万円自分で稼いで、10万円を年収するということで、それ以外のところはですね、若干節約の部分で無理するぐらいで、まあそれはですね、格安支部とかにしているので、生活、例えばもやしを食べなさいよとか、外食はもう絶対行っちゃダメですよって、そういう痛みの伴う節約じゃないので、かなり楽なんじゃないかなと思います。
はい、ということで、積み立て兄さん、ジュニア兄さん、そこからイデコをやりますけども、その中で優先順位ですね、兄さん、積み立て兄さん、積み立て兄さんが一番ですね、兄さんか積み立て兄さんで言うと積み立て兄さんからやっていただいて、子供がいらっしゃる方にはジュニア兄さん、最後にイデコですね、これで税制優遇が受けられると。
プラスアルファでちょっとお得な投資がしたいよっていう人は、クレカポイント投資ですね、これがいいんじゃないかなと思います。楽天ポイント、楽天カードとかですね、SBIの三井住友のナンバーですか、これであれば月5万円はポイントが入ります。
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ポイントなので知れております。初回のスタートダッシュのキャンペーンで1、2万ぐらいボンともらえるんですけども、あとはですね、だいたい1%とか0.5%とかそんなレベルですけども、それでもですね、クレカポイントの中では絶対買い物で増えるポイントよりもかなり効率よく貯められるのでいいんじゃないかなというふうに思います。
私もですね、とはいえ私もですね、3年とか長く見積もっても5年ぐらいしか投資しておりませんので、10年15年をやっていくのであればですね、今から始められた方でも私なんかでもですね、15年後はほぼ同じぐらいですね、ちょっと早めかなっていうぐらいになります。
20年30年になってくればですね、誤差の範囲内ですので、早いうちにやっていくということですね。もちろん資産のない中でやっていってですね、生活資金がなくなって枯渇してですね、そこで切り崩すような不足の事態にならないようにですね、その辺の自分の資産管理っていうのはしっかりしていかないといけないんですけども、まずはですね、毎月の収入と支出を見てですね、残りの預金算が、預金算だか、資産がいくらあるのかっていうのを、
見ていくっていうのは必要かなと思います。で、前回も言いましたニーサ三兄弟ですね。ニーサが20歳以上で年間120万円で最大5年間、600万円の株式投資ができますということで、いろんな投資先があるんですけども、非常にゴミ物件も多いので、この辺はちょっと難しいレベルが、
注意が必要と。何を買うかっていうのがかなり大きく左右してきますので、この辺は注意が必要と。で、次が積立ニーサ。これが20歳以上でですね、年間40万円で最大20年間ということで800万円ですね。で、自動積立コツコツ積立ですね。で、金融庁が選んだ厳選した投資新宅ということなので、ゴミ物件が排除された中から選べるので、
そんなに悪いものはないですよということですね。で、3つ目がジュニアニーサということで未成年だけですね。年間80万円で、2016年から2023年という期間しかなかったので、最長5年なんですけども、今からだと1年ちょっとですけども、2年分あるので160万円が非課税枠で使えますよということで、18歳になるまで引き出しが不可能だったんですけども、
2023年で引き出しが可能になったということで、口座開設が爆増したということですね。で、ニーサ口座は1248万口座ということで、10人に1人はニーサ口座。とはいえですね、ニーサ口座の場合長期保有じゃないので、1回やったことあるよと。ごめんなさいね、マイクが。
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はい、ニーサ口座はですね、1回作ったけど投資してないよっていう人も結構いるし、私もですね、以前ニーサ口座作ってですね、イオンの株を100株、12万円ぐらい買ったことあります。その程度で辞めてる人っていうのが結構いるので、この辺はですね、10人に1人が投資してるっていう数字にはならないなと思います。
で、積み立てニーサはですね、518万口座ということで、これはですね、20人に1人なんですけども、これもですね、年間40万円の枠の中でもですね、マックス使ってる人って結構いないので、平均すると1.5万円だったっけな、ぐらいになっておるので、一体ですね、投資をちゃんとしてる、フルでやってる人っていうのは、20人にやっぱ1人ぐらいなのかなというふうに思います。
で、ジュニアニーサさっきも言いましたけども、投資は28万口座だっけな。で、今は50万口座になっておりますけれども、来年の12月31日で終了ということですので、まだの方はお早めにということですね。
はい、ということで、今回のまとめですけども、長期の積み立て投資は地味なんですよね。すごい地味で、再現性が高くて、誰でもできるし、ほとんどの人におすすめできるということでね。
だからちょっといろいろ手を出してしまいそうになるんですけども、増やす力はですね、ほったらかしでOKということですね。長期投資で。さっき言うところの5万円節約って言って、5万円新たに稼いで、その10万円をほったらかしの投資でやっていくと。
目柄さえ間違えなければですね、10年、15年と、ほったらかしでもいいですよと、もう忘れた人とかですね、もう死んでしまった人が一番投資の成績がいいというふうにデータも出ておりますので。
それ以外のところですね、稼ぐ力で今度は種線を増やして、入金力、そのコツコツの投資の金額を増やしていくっていうのが重要じゃないかなと思います。
稼ぐ力ですね。自分でアルバイトっていうのもなかなか難しいと思います。副業ですので、ブログだとかですね、不動産投資とかそういったことにチャレンジしていきましょうということですね。
最終的には使う力ですね。お金貯めても墓場まで持っていかれませんので、何に使うか、どんな人生を生きるかということで、人生を楽しむ力っていうのが大事なんじゃないかなと思います。
結構出てきますけどもね、私の好きな本のダイビーズゼロですね。の中にあります人生は壮大な思い出作りということで、お金は使ってなんぼというところですね。
節約も大事ですけども、使うお金も大事ですよということが今回の以上のまとめとなります。ということで今回も最後までお聞きいただきましてありがとうございます。
40代のサラリーマンの私がですね、コツコツ節約をしたり断捨離したりですね、資産運用してブログを書いたりですね、小民家を買って貸し出したりすれば、一歩ずつですね、自由に近づいていくようになるよって言いながらですね、
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まあ割と結構忙しくやっておりますけれども、そんな内容が詰まったポッドキャストとなっておりますので、ブログとツイッターもたまにやっておりますのでそちらも覗いてみてください。ということでまた次回お会いしましょう。
