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第544回財布すっきりレイディオ。今回のテーマは、兄に勧めた資産運用。答えは、「投資するお金なんてないよ」ということでお話ししていきます。
このポッドキャストでは、学校では教えてくれない残酷な資本主義のお金のルールを大人になってから勉強した私が実践したことを、日替わりのテーマでお話ししていくポッドキャストです。
ということで、今回のテーマは兄に勧めた資産運用ということでお話ししていきます。
その前の雑談なんですが、昨日のナンバリングですね。番号今回が544回なんで、前回が543回なんですけれども、言い間違いですね。
534回と言ってしまいまして、今タイトルのところは改修、修正したんですけど。
よくありますね。数が数えられないっていうのが私の中でありますので。
過去もですね、ずっと気づかずに、80番台だっけな、90番台くらいですね。
2周くらい、10回くらい、80から90までですね、2種類存在するっていう謎のループがありましたけど。
500回、544回もやればですね、時にはそういうこともありますし、ちょこちょこですね、そういうミスが出てくるので、
お気を付けくださいと言ってもですね、別に番号が違うからと言って、中身とタイトルが変わることもないので、そんなに気にはしてない、気にしろよという話なんですけど。
今回は544回ということで、引き続き600回、700回、800回と頑張っていきたいと思います。
ということで今回のテーマ、毎週木曜日資産運用の話ですね。
先日ですね、3日、4日くらい前に兄がいるんですけどね、兄と話をする機会があって、そこであった資産運用の話ですね。
兄はですね、私の4歳、4つ上なので、小学校、中学校ぐらいになればですね、4つ上、2つ、3つぐらいだとですね、中1の時、中3とかなんですけども、
小2の時に小6が、学校が一緒で、後はもう中学高校とかバラバラ、バラバラというかですね、自分が中学校の中学生の時は兄貴は大学生、あ、高校生か。
自分が高校生の時は兄貴は大学生みたいな感じでやっておりましたので、全然かぶる時がなかったんですけども、
今回はですね、その兄貴と話をする。話をする機会は結構あるんですけど、その中で、その中で話した中で、資産運用の話になりまして、
もともとはですね、なんだったっけな。親のスマホを格安SIMにするという、謎の兄弟会議がありまして、
たまにですね、兄貴は電話して、向こうからもですね、かかってきたりするんです。
たわいもない話なんですけど、共通の話題がですね、なぜか格安スマホの話ですね。
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で、兄がOCNのモバイル1にしたよと言えば、こちらもiijm4にしたということで、iPhoneをどれぐらいの値段で買っただとかですね、通信費がどれぐらいになったっていうですね、謎の兄弟会話が繰り広げられるんですけども、
今回もですね、そんな感じで親のスマホをAUをマイネオにするよとかっていう。
それだったらこっちのプランの方がいいんじゃないの?みたいな感じのキャッチボールをしてて言ってたんですけどね。
ここ最近の私がポッドキャストで話をしているような、マイナポイントは取ったのかとかですね、
あとは格安SIMやったんだったらマイナポイントをゲットしたのかとか、資産運用、兄さんとか積み立て兄さんとかやってるのかっていう話をすると、
その辺は全然やってないと。格安SIMに関してはちょっとリテイラシー知識がある兄なんですけども、
その辺のですね、節税だとか投資っていうのがもう全く疎くて、
それをですね、ちょっとずつちょっとずつ言ってるんですけど、
今回のテーマにあったようにですね、投資資産運用してるのかというとしてないと。
理由は何だというとお金がないということで言われたのでですね、
そこのちょっと中身を深掘りしてやろうと思ってですね、
そこでいろいろ聞いていったわけですけども、最終的にはですね、
余分なお金がないから投資するお金がないということで言われたんですけども、
その中身を見ていくとですね、実は私より年収がですね、1.5倍ぐらいあるので、
割とですね、高所得者で、しかもですね、2馬力で夫婦で働いておりますので、
割とパワーカップルみたいな感じでですね、
高収入なんで、子供2人いるっていうのはうちと同じなんですけども、
もちろん高校、大学と教育資金がかかる世代なので、
お金を湯水のように使っていくというふうに言われているんですけども、
中身をこういろいろ聞いていくとですね、格安支部にしている割にはですね、
なんか1人だけiPhoneにしてるから、これがなんかauでちょっと高いよとか、
8千円とか1万円とか払ってるよというふうに感じで、
結構無駄な支出が多いなということ。
スマホ代、スマホ代をですね、例えばその高い大手キャリアで使っているもの、
8千円1万円のものを5千円、LINE、アハモとかですね、そういったものでもいいし、
OCNとか、もっと安い格安支部にしていけば3千円、2千円とかというふうに下げていけるので、
スマホ代をですね、8千円とかから4千円にすれば4千円毎月浮きますよという話ですね。
要はどんなに言いたいかというと、お金がないんだったら年出しろよと。
私より年収が多いんだから絶対余るはずだというか、今無駄なお金を使っているというところ。
その中でも食費だとかですね、福田とかそういうものはまあいいと。
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ただ固定費に関しては下げるところが絶対あるぞということで突っ込んでいった話ですね。
そこでスマホ代ですね、それを下げれば5千円ぐらい下がるし、生命保険、医療保険というのを聞くと、
やっぱり当たり前のように入っていると。私も当たり前のようにもともと入ってましたので、
その分ですね、医療保険とかですね、子供がもう大きい成人している、片方成人している、
もう間もなく成人というので、子供にお金を残す必要がどこにあるんだろうかということで、
ちっちゃい子供、小学校中学校ぐらいであれば、
まあ私もそれぐらいでも入ってなかったんですけど、
医療保険とか生命保険とかいるだろうし、もし必要なのがあればかけ捨て保険であればですね、
2、3千円で済むということですけども、医療保険も生命保険も入っている。
たぶんこれが1万円、2万円ぐらい毎月払ってますので、
これをですね、やめてかけ捨てにすれば、1、2万ぐらいはおくだろうと。
三つ目が自動車保険ですね。
自動車保険はもちろん入るんですけども、車両保険入っていると。
新車のうちはちょっと入っておかないと心配だということで、
これもですね、5年ぐらいは加入しなきゃということで入ってるんですけども、
それもやめたほうがいいよというふうに言ってですね、
これもたぶん2、3万ぐらい上乗せで車両保険入っているので、
この三つをだいたいかけ合わせていけばですね、毎月5万円以上のお金が浮くと。
この浮いたお金を積み立て兄さんにしていくとか、
ジュニア兄さん、成人したらもう無理なんですけど、
その間だけでもですね、ジュニア兄さんに加入していけば、
毎月5万円貯蓄していけば年間で60万円。
もちろん積み立て兄さんであれば、その分の増えたお金は非課税ということなので、
10年、20年というふうに積み立てていけばお金が増えますよと。
プラスアルファで今、最近話に盛り上がっておりますマイナーポイントですね。
マイナーバーカードも作っていないということだったので、
作れば5000ポイントだし、健康保険証とくっつければ7500ポイント。
さらに公金口座に設定すれば7500ポイントということで2万ポイント。
家族4人いれば8万円浮きますよと。
さらにふるさと納税ですね。
私よりも所得収入が多いのであれば、
7、8万円ぐらいふるさと納税で寄付をして、
2、3万円分ぐらいの特産物をもらって。
節税効果というのは住民税に対して発生するんですけども、
もちろんそこでお金は増えないんですけども、
特産品を買うことによって無駄なお金、
本来だったらスーパーで買ってた野菜、果物とかですね、
そういったAmazonで買ってた特産品とかを、
お得に税金で控除することによってゲットすることができる。
というふうになるので、この辺をちょっとお話、
お話というか兄貴に話をしましてですね、
分かったと。
あとは時間がないと。
やっぱりこの辺が出てきますね。
まずはお金が、余分なお金がないっていうことを、
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それは捻出するしかないってことで今、
5万円の節約方法を教えてあげました。
今まで投資してない人生から新しく捻出するには、
やっぱり痛みを伴うというか変化が伴いますので、
お金を生み出すと。
で、2つ目は時間も捻出するしかないってことですね。
やっぱりマイナポイントするのもそうだし、
積み立て印刷するのもそうだし、
保険の見直しするのも、
格安審議するのも時間がかかるので、
この辺をですね、うまく捻出するしかない。
で、この辺が分かってもらえればですね、
あとは分からないときは調べると。
この辺はですね、
スマホの格安審議に乗り換えたことがある兄であればですね、
割とそういう検索力っていうのは多少あるのかなと思いますので、
この3つのポイントを教えてですね、
将来5万円とは言わず月10万円ぐらいですね、
投資していけば年間120万円、
そこからですね、できれば自分で稼いでいく、
プラスアルファで稼いでいく。
とはいえ年収が割とあるのであれば、
副業しなくても今の化石を伸ばしていくだけでも十分。
これが月10万円で年間120万円で、
20年で2400万円を副利で運用してですね、
20年、25年になれば、
5000万円超の小金持ちになれるというところですね。
ここら辺がですね、副利の効果とかで、
貯蓄のコツコツ投資のうまみが分かってもらえれば、
実践するんじゃないかなと思います。
漠然とですね、常にお金がないなとか、
家計が厳しいというのをいっつも言ってるんですけどね、
中身を紐解いていくと結構無駄なお金、
無駄な投資だと思っている保険だとか、
そういった固定費の余分な部分っていうのは、
まだまだ見直す余地があるんじゃないかなと思います。
あと心配なところはですね、
言われました株価が暴落したらとかっていうことを言われましたけどね、
これは長期だったら大丈夫よということは言っております。
15年以上ですね、積み立て投資をすれば増えると。
多少の乱高下はあります。
なんとかショック、リーマンショック、コロナショックですね。
そういったものがあれば絶対落ちるは落ちるんですけど、
ずっと持ち続けていればですね、右肩上がり、
アメリカの成長、世界の経済の成長とともにですね、
株価は上がっていくということを伝えましたので、
この辺が分かってもらえればなと思います。
あとは時間との問題ですね。
でも投資もやられている方も分かると思うんですけど、
最初に設置した、それまではですね、
1、2ヶ月ちょっと書類の手継ぎだとかですね、
認査、積み立て認査、イデコですね、結構ややこしいですし、
保険の見直しも結構書類関係、めんどくさかったりするんですけども、
1回セットしてしまえばですね、あとは放置でOKです。
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株式投資なんてですね、2、3年前から私始めてますけど、
ほとんど見るときないので、見るときないので暇すぎてですね、
たまに見ちゃうっていう、そんな感じになるようなものですので、
まあ節税なんかもですね、毎月、
そうですね、ふるさと納税もAmazonで買い物するぐらいの程度ですので、
やってみてもいいのかなということで、
今回の電話だけではですね、なかなか今まで生きてきた、
40、45年、50年近く生きている人生ですので、
私もそうですけどね、いきなり投資しろよって言われてもですね、
そんなもん詐欺だというふうに思ってしまうのは当然だと思いますので、
そこら辺の少しずつですね、マインドブロックを解いていきたいなということで、
今回は初めてですね、兄の話をしましたけれども、
私とに通った勉強の出来とかですね、運動神経の出来とか、
そういったものも、性格も含めてですね、
私と割と似てるんじゃないかなと思いますので、
その辺ですね、伝えていけば分かってもらえるのかなと思います。
まだ兄も50ですけども、まだ30年、40年、50年ぐらいは生きると思いますので、
それであればですね、株式投資もやっていきたいなということで、
もちろんこのポッドキャストを聞く余地もないんでしょうけども、
これからもですね、少しずつ伝えていきたいなと思います。
まとめとしましては、投資は5年、
投資は5万円節約、5万円余分に稼いで、
月10万円をコツコツ長期投資していけば、
20年後に2400万円から5000万円、倍以上にですね、
膨れて5000万円以上の小金持ちになるという仕組みですので、
億万長者は誰にもなれるわけではないんですけども、
小金持ちは再現性が高くて、
誰でもなれますよということに今回はまとめてお話ししました。
ということで、今回も最後までお聞きいただきましてありがとうございます。
40代のサラリーマンですね、5万円節約して、
5万円副業で稼いで株式投資したり、不動産投資をしたりして、
少しずつ経済的自由と精神的な自由、
お金以外の時間の自由に近づくことをできるように頑張っておりますので、
この放送で一つずつその知識と経験を発信していければなと思いますので、
引き続きお付き合いいただければと思います。
ということで今回は以上となります。
ではまた次回お会いしましょう。
