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皆さん、こんにちは。ハッピーな貯金で、将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
このラジオでは、2人の子供の教育費や、時代の変化に対応するお金として、10年で貯金ゼロから1000万円を貯めるということをゴールに発信をしております。
将来の目標に必要なお金を、インデックス投資を中心に資産形成をしております。
今日は11月になりましたので、資産の状況、どうなっているか、ということについて話していきたいと思います。
もう今年も2ヶ月ですね。あっという間で。さらに、この間まで暑かったのが、いきなり朝晩冷えるようになってきました。
早速見ていきましょう。資産の運用の金額とリターンについて発表していきます。
資産額の評価額ベースの合計ですけれども、目標1000万円に対して585万円、今、溜まっているよということです。
元本に対しては、プラス93万円、リターンとしては119%ということで、含み益費が出ているような状況ということになります。
全体、簡単にですけれども、まず投資新宅のところで積立ニーサ、ジュニアニーサやってますが、
こちらはですね、先月よりも運用成績というのは落ちています。
理由としては、中東情勢の悪化とか、あとはアメリカの金利がどんどん上がっていくよということなんかの要因で、
株価が下降気味になっています。特にS&P500っていうのが、年初来でいうと2割目ぐらいの低さ、
どこの時点でとるかというんですけど、かなり低くなってはきているなっていう状況です。
特にこの金利とか債券とかそういう話になってくるんですけど、今10年債金利が5%になっているよと、
5%っていうと株式、違う、投資新宅の平均リターンだいたい5から7%だよということで、
債券と投資新宅を比べると、あえてリスクを取って投資新宅とか株式に連動するようなものに投資をしなくても、
債券で運用すれば5%っていうのは安全に運用できるよということで、
今、株を売って債券を買うっていう動きがどんどん出てきてるなっていうのが見受けられますよね。
そうなったら、シンプルに安い債券を買って運用すれば、元本保証の債券なんかもありますから、
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そういったところで手堅く運用ができるよということで、今、株式から離れているよっていうような状況で株価も下がっていますねということです。
ジュニアニーサーで見てみると、先月から含み益はマイナス14万円になってるんですが、
63万円のプラスが出ているよという感じです。
ジュニアニーサーもね、もう口座を持ってない方は終わっちゃったんですけど、
口座を持っている方は、今月、来月、あと2ヶ月間、1人当たり80万円の投資が可能となっております。
私もまだ90万円くらい枠が残ってますから、ボーナスがどれくらい出るのかなっていうのを当てにしてね、
ボーナスが出たら全部ぶち込もうと思っております。
資産額は株価が落ちているから減っているっていうのもあるんですけど、
私、このラジオでも話しましたが、現金が今枯渇しております。
それで投資進捗を売ったっていうのもあります。
7万円ほど売って現金化したので、資産の運用額も減っているっていうのもあります。
この売った話っていうのはまた別の放送でしたいと思いますけれども、
資産運用してお金を増やすぞって言ってるのに、お金がないっていう状況。
どうなってんだっていう、自分に嫌気がさせますけれども、
そういった状況も含めて勉強だなということで、なくなく資産を手放したような状況もあります。
悪いことばかりではなくていいこともありました。
それはビットコインが最近かなり上昇して根を回復しているということです。
ビットコインに限って言うと、リターンは8.5万円のプラスということになっています。
イーサリアムの方はマイナス1万3千円ということで、まだマイナスなんですけど、
ビットコインが上向いてきているなという感じがします。
要因としては、噂されていたアメリカの方でビットコインETFが承認されたよということで、
ビットコインの価値も非常から担保され始めたと見る人が増えているよという感じですかね。
なのでトータルで見ればプラスでは終わってますけれども、
それぞれの要因によってはいいこと悪いことがあった10月だったかなと思います。
ここからの目標ですけれども、1千万円までは残り414万円ということで、
8年ぐらいの期間がありますから、ここは手がたくいけたらいいなと、
大暴落とかが起きない限りはいけるんじゃないかなと思ってますけれども、
いくらでも早く1千万円というのを達成して、福利で雪だるまを大きくしていきたいなと思います。
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さらにジュニアニーサー、先ほども言いましたけれども、制度自体残り2ヶ月で終わってしまいます。
この2ヶ月で投資をできた分に関しては、私でいうと長女の方が今4歳ですから、
15年ぐらい転がしておけるかなと思います。
なのでこの15年でどれだけの雪だるまの芯を太くできるか、大きくできるかで転がす玉の大きさも変わってくると思いますから、
あと2ヶ月、なんとかジュニアニーサーを大きくしていけるようにしていきたいなと思います。
来年の新ニーサーについてもちょっと触れようと思います。
来年の新ニーサーに向けて、今いろんな投資新宅がバンバン出てきています。
新宅報酬も最安、最安、最安、みたいなね、同じような指数に連動している投資新宅でも、
こっちの方が安いですよ、こっちの方が安いですよ、こっちだとポイント還元されますよ、
こっちだと何だ、いろいろ何か得点がつきますよ、みたいなのが今ワンサがワンサが出てきます。
これ、もうジュニアニーサーじゃない、新ニーサーの講座を開設してしまえば、
1人1個しか講座開設できませんから、一生のお付き合いになるよということで、
証券会社も今かなり熱を上げて、新しい商品バンバン出してきています。
一方、我々はどうすればいいかというと、ここまで来るとポイントとか手数料というのがわずかな差になってくると思います。
だったらもうなじみの証券講座、楽天証券だったらSBI証券、あとはNEXとか松井証券ぐらいで決めて、
まだ講座を開設していない人は今のうちに申し込みをしておく。
じゃないと1月1日からスタートできない可能性もどんどん高まってきていると思いますので、
早めに決めて早めに申し込んで、来年年初めから投資ができるような体制づくりを今のうちにやっておくのがいいのかなと思います。
11月の半ばぐらいまではもう決めてやるのがいいかなと思います。
で、今、積立兄さんをやっている証券講座ほとんどだと思いますけど、まだ積立兄さんをやったことがないよという方は、
積立兄さんを申し込めば自動で来年の新兄さんの講座を準備してあげるよというところが大半だと思いますので、
早めに決めて積立兄さんを投資をする。で、積立兄さんというのは年間40万円まで非課税枠が与えられています。
この非課税枠をね、今年中に積立兄さんの講座を開設すればもらえますので、
来年からの非課税枠1800万円と、今年与えておくれる40万円、合計1840万円の非課税枠が使えるよという状態になりますから、
ぜひぜひ早くね、できれば今年中、今月中に申し込みをして投資をスタートしてみるというのが大事かなと思いますので、
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ぜひやってみてください。ということで、今日は10月の資産運用の状況ということで、
ちょっと減っちゃったけど頑張るぞというようなことでやっていきました。
ということで皆さんもね、何かいい気づきがあればいいねなんか押してもらえると励みになります。
ということで、今月もよろしくお願いします。以上になります。バイバイ。
