CICのクレジット・ガイダンスの開始
ご視聴いただき、ありがとうございます。ちあきです。 今日は、CICのクレジット・ガイダンス提供開始のお知らせのご案内となります。
CICと言いますのは、正式名称、クレジット・インフォメーションセンターと言いまして、
1984年にできた日本の会社で、みんながお金を正しく使えるように助ける会社で、お金を借りすぎて困る人を減らしたり、
会社が安心してお金を稼げるようにするために、たくさんのデータを集めたり、便利なサービスを作っている会社。
そのCICがこの度、クレジット・ガイダンスの提供を開始するそうです。
まず、私たち消費者の皆様へのクレジット・ガイダンスの提供開始日は、2024年の11月28日から、
そして、クレジット会社等へのクレジット・ガイダンスの提供開始は、2025年の4月1日を予定しているようです。
このページは、CICの公式ページの中にページが追加されていたのですが、
この他にも、5ページにわたってPDFでも詳細が出ております。
このPDFの方を参照しながらご案内していきますが、
今日は内容がとても難しいので、AIの力も借りまして、小学生でもわかるように解説してもらいましたので、
それを皆様に伝えていこうかなと思います。
クレジット・ガイダンスの概要なのですが、
クレジット・ガイダンスは、CICが集めたお金の使い方や返し方の情報をもとに作ったスコア・点数を教えてくれるサービスです。
どんなスコアがあるかと言いますと、スコアは200から800の数字で表され、
この数字が高いほど、この人はお金をちゃんと使っていて返済もきちんとできると評価されます。
どんなことを見てスコアを決めるかと言いますと、
支払いが遅れていないかや、ローンやカードの残りの支払いがどれくらいあるかなどを見て決めるようです。
ただし、年齢や性別、どこに住んでいるかといった個人情報は含まれません。
あくまでお金の使い方や返済状況など客観的な事実だけが使われます。
その下、算出理由ですが、スコアを決める時に、特にどんなことが影響したかも教えてくれます。
例えば、支払いの遅れがなかったからスコアが高くなったというような理由が最大4つまで表示されます。
クレジットガイダンスの利用方法
どう使われるかですが、お金を貸す会社はこのスコアを見て、この人に安心してお金を貸してもいいかなと判断をしたり、
私たち消費者側も自分のスコアをすることで、もっと上手にお金を使おうと考えるきっかけにもなりそうです。
開示と利用方法ですが、信用情報は自分がどうお金を使ってきたかや借りたお金をちゃんと返しているかをまとめたデータで、
クレジットガイダンス情報も一緒に見たい場合、CICで手続きをすれば確認ができます。
どうやって見るかですが、インターネットで見る場合は500円、郵送で取り寄せる場合は1500円。
ただし、クレジットガイダンス情報を一緒に見ても追加のお金はかからないようです。
CICは自分のクレジットガイダンス情報を会社に見せたくないとき、その提供をやめることができます。
2024年の11月28日から手続きを始めることができて、またCICに申し出れば情報を提供しないようにすることもできるし、
後からやっぱり提供してもいいと再開することもできます。
なぜ提供をやめることができるのかというと、個人情報保護法というルールに基づき、
このルールでは自分の情報が使われるのをやめたいとき、やめてもらう権利があるからとなっています。
一方、加盟企業は2025年4月1日からクレジットガイダンス情報を使えるようになります。
加盟企業とはお金を貸したり、クレジットカードを発行する会社、加盟会社が使うためにはCICに利用申し込みをして情報を紹介する必要があります。
企業が使うときはどんなときかといいますと、新しく契約を申し込んだ人がお金を返せる力があるかをチェックするためや、
今すでに契約しているお客様が引き続きちゃんと返済できるかを確認するために利用します。
ただし、この情報はお金の貸し借りやカードの契約以外には使えません。
つまり他の目的で勝手に使われることはないとなっております。
次、4番のところ、クレジットガイダンスの特徴ですが、客観的で高精度な指数の提供のところ、
クレジットガイダンス情報のスコアはお金をどのように使って返しているかを元に作られます。
具体的にはここにパーセンテージが出ているのですが、支払い状況、つまりきちんとお金を返しているか。
残高、まだどれくらいお金を返す必要があるか。
契約数、今持っているカードやローンの数。
契約期間、どれくらい長く契約しているか。
申し込み点数、最近どれだけ新しいカードやローンを申し込んだか。
それぞれ割合が異なっておりまして、支払い状況が36.5%、
残高が31.8%、契約数が13.6%、契約期間が同じく13.6%、
申し込み点数が4.5%となっております。
ただし、年齢や性別、住んでいる場所などの属性は使いません。
また、CICには年収や資産の情報は含まれていないので、
こうしたデータもスコアに関係しません。
このスコアは、たくさんの信用情報を使って統計的に分析されるため、とても正確で、
サービスが始まった後も定期的にデータを見直したり、外部の専門家からのアドバイスをもらって、
スコアの品質を維持・向上させる努力を続けていくそうです。
続いて、透明性の確保のところですが、スコアの計算は分かりやすい方法で行います。
クレジットガイダンス情報のスコアは、分かりやすい統計的な分析で計算され、
最近よく聞くAIのような、どうやって答えが出たのか分からない方法、つまりブラックボックスを使いません。
なので、スコアがなぜその数字になったのかを、はっきり説明ができるそうです。
自分のスコアとその理由は、消費者、つまり自分たちも見ることができます。
CICの情報開示制度を使えば、カード会社や銀行などの加盟企業が見た自分の情報を確認ができます。
次、安心・安全の確保のところですが、情報を使えるのは特定の会社だけです。
クレジットガイダンス情報は、CICと契約している加盟企業の中でも、利用申し込みをした会社だけが使えます。
この情報は支払い能力の調査だけに使われ、他の目的で使うことは禁止されております。
そして、個人情報をしっかり守ります。CICは個人情報保護法というルールを守りながら安全に情報を管理。
カップ販売法や貸し金業法に従って、信用情報をとても厳しいルールの下で守っています。
クレジットガイダンス情報も信用情報と同じように厳重に管理。
加盟企業にもCICと同じようにしっかりとした管理をすることが求められています。
また、情報の提供を止めることもできます。
自分のクレジットガイダンス情報を企業に見せたくないときは、CICに手続きをお願いするだけで提供を止めることが可能。
2024年11月28日から受付開始。提供を止めたり再開するのにお金はかかりません。
情報の提供を止めている間も、自分の情報は情報開示制度を通じて確認することができます。
続いて5番目、クレジットガイダンスを理解・活用いただくための取り組みのところですが、
1つ目、消費者への先行提供ということで、消費者の皆さんが自分のクレジットガイダンス情報を先に確認できるようにします。
これが2024年11月28日から。
2つ目、相談員への説明と研修。相談員がクレジットガイダンスのことをしっかり理解できるように研修を行います。
消費者からの相談や質問に答えられるように、関係機関と協力して説明会や意見交換をするそうです。
6つ目、クレジットガイダンス特設ページの解説。ここに出ているURLをクリックすると、このページに飛んできます。
CICの消費者委員会設置
7つ目、消費者志向の一層の徹底のところで、1つ目が消費者委員会の設置。
CICは消費者委員会というサービスの改善を考える特別なチームを作りました。
外部の専門家が集まって、消費者のためにどうすればもっと良くなるかを話し合います。
この委員会で話し合われたことは、CICのホームページで公開されるので、誰でも見ることができます。
2つ目、同意文言ひな形の改訂。カード会社や銀行などの加盟企業は、契約するときにこの情報をどう扱いますといった同意書を消費者からもらいます。
CICは誰にでも分かりやすい内容にするため、この同意文言、つまりひな形を見直して改善していきます。
これにより、消費者が安心して信用情報を提供できるようにすることが目標となっています。
ということが書かれた、クレジットガイダンス提供開始のお知らせとなっておりました。
以上、CICのクレジットガイダンス提供開始のお知らせに書かれたことを、AIの力を借りまして、小学生でも分かるようにご案内してみたのですが、いかがでしたでしょうか。
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