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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ）ファンラジ。今日のテーマは、クレジットカードを使うと家計が混乱しますというお話について伝えていきたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けにマネースクールを運営しておりますあおばです。
ということでですね、昨日、実は、小島市の社会福祉協議会さんにお招きいただきまして、お金のセミナーをやってまいりました。参加者さん20名くらいの方でしたね。
いろんなお金の管理の仕方っていうのをお話しさせていただいたり、金融詐欺に合わないためにみたいな話をしてきたんですけれども、
その参加者さんのお一人から、我が家は1枚のクレジットカードで、3人カードを利用しています。家族カードとか使っているのかな。
なので、カードの支払いがぐちゃぐちゃになって、一気に引き落としされるたびに、うわぁ、今月もやばいっていう感じになってたんですよね。っていうお話をさせて、お聞かせいただいたんですよね。
あるあるって感じ。
1枚のカードで3人切ってなくても、1枚のカードを自分しか使ってなかったとしても、やっぱりクレジットカードってちょっと管理が難しいんですよね。
なんでかっていうと、使って、その場ですぐお金が、自分の通帳から残高が減るわけじゃなくて、翌月とか、使った月の月末とか、大体翌月か、とかに支払いが、
洋金口座からお金が出てくるんで、無限に使えちゃうというか、もちろんカードの上限金額っていうのは決まってるんだけれど、でもその上限金額に行くまで、買い物をしようと思えばできてしまうっていう。だから管理がとっても難しかったりします。
人によっては、その管理がわからなくなってしまって、引き落としのタイミングで何十万みたいな請求が来て、うわっ、口座にお金がない、通帳の中にお金がないってなってしまって、ディボ払いなんていうのに手を出されてしまう方もいらっしゃるんですけれども、これはもうはっきり言います。絶対ダメです。
ディボ払いとか分割払いは絶対ダメです。一括払いができないものをクレカ決済しない。これ、鉄則。何でかっていうと、お利息が発生するからですね。
私のスクールの分割払いはもう完全に利息発生しない。ただ分割するだけなんで、まだね、いいかなとは思うんですけれども、通常クレカの分割決済とかディボ払いをすると、もう14%みたいなね、もうやばい金利が発生するんですよ。
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昨日のセミナーでも事例で出したんですけれども、50万円お買い物をしました。50万円の旅行に行くでもいいし、何か買い物するでもいいんですけど、50万円クレカで使いました。
それを毎月7000円ずつ支払っていく、そのディボ払いって言うんですけど、毎月定額で返済していく。クレカって借金ですからね、分割払いになったらね。
7000円ずつ返済していくってなると、トータルの返済額はいくらになるでしょう?みたいなものだったんですけど、いくらだったかな?130万くらいになってたかな?だから50万借りて2.5倍くらいに膨れ上がってたっていう金利が発生してるから、やばいでしょ。
なのでそんなことになると、いくらニーサで増やそうと思ったって、ニーサのシミュレーション私がやるときは大体年利5%で計算するんですけど、カードの借金の金利が14%とかだったらニーサでいくら増やしても追いつかないわけですよ。
そういう人はもう速やかにニーサをやめて速やかに返済するになっちゃう。それだと困っちゃいますよね。カードの付き合いってとても難しい。
で、じゃあカードの引き落としに対応するためにインフルエンサーさん、お金系のインフルエンサーさんがお勧めされているのが、カードを使うたびに手元の現金をカード払い用の袋に移し替えてみたいな。
めんどくさすぎる。絶対続かない。絶対続かないよそんなの。自分で手元に明細を書いて、今日はトイレットペーパーを買いましたとかね。今日はティッシュを買いました。348円とか言ってさ。メモ書いて袋から袋に移し替えてとかさ。絶対挫折します。続くわけがない。
このお札しかないから小銭どうしようとかさ。ちょっと明細書くの忘れちゃったとかさ。そうなるわけですよ。当たり前ですよ。私たち忙しいんだからさ。忙しいのでそんなに一時やってらんない。
てなもんでじゃあ私がお勧めする方法は何かっていうと、クレジットカードとお付き合いがちょっと苦手な方としては、1番デビットカードを使う。
これ結構、金融機関さん今出されてます。私が住んでる新潟県の大使北越銀行さんもデビットカード出されてますし、大工さんも出されてるし、郵長さんも出されてるし、結構いろんなところで出してます。
デビットカードって何かっていうと、クレジットカードと使い方は同じです。
お店で支払い方法カードでピッって差し込んだりとか立ち決済したりするやり方は同じです。
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だけど何が違うかっていうと、クレカは翌月払いとかだけどデビットカードは即座に通帳からお金が落ちます。引き落としされます。使うと同時にね。
私は法人用はデビットカードを使ってたりします。
なので即座に口座から引き落としされる。
そういう使い方が一つ。そうすると通帳からお金なくなればさ、もうそこで強制終了ですからカード使えなくなりますから。
それが一つ。
2つ目はチャージ制ですね。何とかペイ。ペイペイとか楽天ペイとか。
ただしその何とかペイにクレジットカードを紐付けちゃダメです。
じゃあ中が足りなくなったら自動的にカードからお金が利用できますみたいのはダメです。
毎月例えば5万円なら5万円って決めてこれで食費をやりくりしますとかね。
チャージ制にして絶対それ以上使えないっていうようにする。
その5万円の中でやりくりするっていう感覚を身につける。
っていう何とかペイですね。
だからデビットカードとか何とかペイとか。
キャッシュレスがいい人はそういう形になるし、もう最終的には現金ですよね。
現金だったらお財布の中に入っている現金、毎月定額を下ろしてそれを1ヶ月間使っていくって感じ。
週に割り振ってもいいし何でもいいんだけど。
そうするとお金が減っていくっていう感覚がしっかりわかるので、
お金は減っていってなくなっていくっていう感覚がしっかり目でわかるのでね。
お財布の重さでわかるのでね。
重さはわかんないから小銭が多いと思うもんね。
目で見てわかるので。
最後はお金管理が苦手な人は現金になっていくと思います。
じゃあ私のスクール生産がどうしてるかっていうとですね、
皆さんクレジットカードを使ってます。
デビットにした方もいらっしゃるけどね。
どうやって管理してるかっていうと、
毎月いくらまでならクレジットカード使っていいっていうのをはっきりさせるんですね。
例えば通帳から引き落としされる講座振替でね、
保育料とか学校の経費とかさ、
習い事のお金とか、住宅ローンとかさ、
引き落としされるのがありますよね。
それからその他にカードを使わない支払いです。
カードを使わない支払いだそういうものがあって、
あとその他に、例えば個人費、お小遣いですね、が欲しいっていう人は、
我が家の場合は、他のスクール生さんもみんなそうしてますけど、
ご夫婦それぞれ通帳1冊ずつ持ってそこにお金を振り込んで、
そこは自由に使っていいっていうお金です。
お給料があります、講座から引き落とされる金額はいくらです。
お小遣いとして送る金額はいくらです。
兄さんに行く金額はいくらです。
っていうのをはっきりさせて、残ったお金で生活するっていうやり方になります。
で、それも決まってるでしょ。お小遣いだって定額だし、
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引き落としされる経費っていうのも定額ですよね、大体ね。
ほぼほぼね、前後はあるけどさ。
なので、ってことはカードとして使っていい金額も大体決まってるでしょ。
お給料定額です、引き落とし金額定額です、お小遣いも定額です。
ってなれば、カードとして使っていい金額も大体定額になるはずなんですよ。
それをしっかり自分の中で理解してね。
私の場合だとそれを全部スクール生産にはエクセルの栄養の表1枚に落とし込むんですけど。
あなたがカードとして1ヶ月で使っていい金額は何万円です。
なのでこの金額の中でやりくりをしなさいという。
しなさいってそんな上から目線で言わないんだけど。
この金額の中でやりくりしましょうと。
しかもその金額の中で、例えばカードから電気代とかガス代とか払ってる方もいらっしゃるんで。
固定費として別途この金額がかかります。
電気代とかガス代とかNHKとかスマホ代、保険料、Wi-Fiとかそういうカード引き落としにしてる固定費があるでしょ。
なのでここは固定費で消えるよ。
例えばカード切る金額20万円です。
でもそのうち10万円は固定費として消えるよ。
だからあなたが食費とドラッグストアとか医療費とか美容室とかで使っていい金額っていうのは残った10万円です。
なのであなたがやりくりするのはこのカードの中で10万円です。
そして1ヶ月のトータルは20万円で抑えるようにしましょう。
っていうような逆算になっていくわけです。
この感じ。
やり方。
キャッシュレスと付き合っていくやり方としては、
1つはデビットカード、1つはなんとか定義。
そしてクレカが使いたいっていう方については、
そうやって条件金額がいくらなのかしっかり自分で把握するってのもんですね。
その把握するために参考になる資料としては、
私の公式LINEに家計管理のためのシート、
健常把握シートっていうのが公式LINEから無料で取ることができます。
ダウンロードすることができますので、
それを見てダウンロード。
印刷してもらってもいいし、手書きで書いてもらっても全然いいんですけど。
それをダウンロードして1ヶ月分。
例えば2月でもいいです。
2月の1ヶ月分のレシートを取っておいて。
こっからね。
いいですよ。別に2月1日から取ってなかったですのでいいんです。
2月の5日から、
2月4日だっけ今日。
5日だっけ。
わかんなくなっちゃった。5日かな。
2月5日から3月5日とかでもいいです。
2月短いから3月5日までにしようかなとか何でもいいです。
とりあえずざっくり1ヶ月間のレシートとか取っておいて。
現金使わない人はレシートなくてもいいですね。
クレジットカードの明細がありますので。
あと通帳の明細とかね。
それを書き集めて1ヶ月分ね。
そのシートに私は何にいくら使ってるんだろうっていうのを書き出していく。
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そうするとクレジットカードでいくら使っていいのかっていうのが目に見えてきますので、
1回面倒だけれども1回チャレンジする。
1ヶ月だけでいいから書いてみる。
そうするとお金の管理っていうのはスムーズにできるようになっていきます。
でもね、それが1人でなかなかできないんだよね。
忙しいとか優先順位がお金の管理っていうのが2番手3番手5番手10番手に回るわけですよ。
普通に生活してるとね。
子供の面倒を見なきゃいけない。
旦那さんの面倒を見なきゃいけない。
ご飯作んなきゃいけない。
洗濯回さなきゃいけない。
やらなきゃいけないことを生きるだけでいっぱいある。
自分一人でそのお金の管理っていうところに手が回らないっていう方についてはもう強制的にやるしかない。
プロの力を借りるしかないので、私のスクールに入ったりとかお茶会に参加したりとかね。
そういうふうにプロの力を活用するっていうのは大事かなと思います。
どっかでやらないと一生お金たまんないからね。
一生お金たまんない。
というようなお話でございました。
ぜひ一部参考になる部分、何でもいいです。
1個だけでいいから何かトライしてください。
全部選ぶと思ったらできないので。
デビットカードに調べてみるとかでもいいし、
公式LINEに登録してみるとかでもいいしね。
概要欄、ラジオの概要欄に公式LINEの入り口貼り付けてありますので。
そこから登録してみるとかでもいいです。
何か小さな一歩でいいので踏み出してみてください。
ではラジオ終わりにしたいと思います。
お茶会ちょっと2月3月満席ですけれども、
4月の情報また出していきたいと思います。
じゃあね。バイバイ。
