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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。 今日のテーマは、保険会社の落とし穴についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しています。 あおばです。
ということでですね、本日は午前中はですね、ファイナンシャルプランナーを育てるっていうコースをやってるんですけど、
その生徒さんの面談に行ってまいります。
その生徒さんはですね、現役の保険屋さんでございます。
FPのスクールは、保険屋さんみたいにね、もうすでにFPとして活動されている方もいらっしゃるんですけど、
まったくね、あの知識ゼロから始められるFPの経験。
今日は保険会社さんと面談をします。
ポイッチー。
確かにその通りなんですけど、
ただ保険こそ全てと思っている方も中にちょっといらっしゃってですね、
今日の方もすんごい本数の、とんでもないすんごい本数の保険に入っていらっしゃって、
今日ちょっと90分で終わるのかなっていう。
私の面談は90分かける5回なんで。
90分で終わるのかな。
今日12時半からね、インスタライブで兄さんの暴落についてお話しようかなと思ってたんで。
大丈夫かな、大丈夫かなという感じなんですよ。
ほいでよ。
保険にたくさん入っていらっしゃるんだけど、中でも変額保険と言われる商品にたくさん加入されていてね。
個人情報だからそんなに深くは話さないんだけど。
変額保険っていうのは何かっていうと、
ニーサと同じで中身は投資新宅というもので運用しています。
いわゆるS&P500とかオールカントリーとか、
ああいう商品の総称を投資新宅って言うんですけど。
そういう商品で運用していて、
投資新宅をニーサで運用するのか、もしくは保険で運用すると変額保険っていう名前になるし、
あとイデコの中身も投資新宅で運用していたりします。
なのでニーサで投資新宅運用するか、
イデコで投資新宅運用するか、
保険で投資新宅運用するかっていうね、
3種類の運用の仕方があるわけです。
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なってきた時に、それぞれにメリット・デメリットがあるんですよ。
例えばニーサだったら、運用した利益は全て税金がかからない。
税金ゼロだよっていうね。
途中で換金がしやすい。
例えば100万円運用するうちの10万円だけ引き出したいなとか、
そういうのも柔軟にできますよと。
イデコっていうのは確定拠出年金。
年金っていう名前がついてるんで、60歳までは引き出しができない。
けれども節税効果がね、年末調整とかも提出できるんですけど、
所得税とかね、ちょっと安くなるんで、
その分手取りが増えるっていうね、
そういうメリットがあるんですけど、
その代わり60歳まで引き出しできないっていうね。
変額保険のメリットっていうのはやっぱ保険だから、
万が一の時の保険の機能がついている。
万が一自分が亡くなってしまったら子供に
スムーズに相続ができるようになるということでね。
そういうことができますよというところなんです。
だけど保険はやっぱり保険っていう商品を使っているので、
コストがかかるんですね。
保証にかかるコスト。
自分が亡くなった時に死亡保険金として下ろすっていう
その保証のコストがついているので。
とか付加保険料っていってね、
営業員さんの給料とかもそこから出していくわけなので、
そういうパンフレット代とかそういうのもコストに入ってくるので。
普通に投資新宅運用する中では運用効率が一番悪いのは保険だったりします。
そのメリットデメリットを見て、
自分でニーサーをすべきなのか、
イデコーすべきなのか、変額保険をすべきなのか、
もしくは組み合わせるのかっていうのを
ジャッジしていく必要があるんですけど、
やっぱり保険屋さんだと保険こそすべてみたいなところがあって。
そうだよね、やっぱり自分がお客様に提案してる商品だから。
やっぱり素晴らしいと思って提案してるわけだからね。
だから保険にいっぱい入っていらっしゃるんだけどね。
ニーサーもその方はやってらっしゃるんだけど、
でもぶっちゃけそのニーサーと変額保険の違いっていうのがうまく説明できないから
お客さんにニーサーもいいですよねって言って終わっちゃうっていうところもあったりするみたいな。
今日はその辺をレクチャーしていこうかなと思ってる。
なので保険がすべてではない。
家計っていうのは保険もあるし、ニーサーもあるし、イデコーもあるし、
もちろん資産用だけじゃなくて、
亡くなった時の死亡保障っていう純粋な家計捨て保険みたいな保険っていう使い方もあるし、
がんになった時にがん保険降りてくるっていう使い方もあるし。
それだけじゃなくて預金口座の使い方、クレジットカードの付き合い方とかね、
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そういういろんないろんなパーツの寄せ集めになってるので、
保険屋さんにお勤めだとやっぱり保険が素晴らしい。
保険で全てを備えるっていう風に頭で考える方がちょっとやっぱり多いので、
保険の割合がすごい家計の支出の中での大部分を占めている方が多くて、
そうすると保険貧乏ってよく言うんですけど、
保険へのお金の使い方が多いが故に自分で旅行に行くためのお金が作れないとかね、
生活がカツカツ、まさにその方の生活カツカツなんですよねっておっしゃられてたんだけど、
保険見直すだけでだいぶコストを置いてきますので、
今日はその辺をレクチャーしておこうかなと思っていたりします。
保険屋さんが保険が素晴らしいと思うことは素晴らしいんですよ。
自分の仕事に対するプライドを持つっていうことは素晴らしいことなんだけど、
でも保険屋さんにはその先のお客様もいるわけだから、やっぱりフラットな目線で、
もちろん偏額保険も全ての使い方が悪いっていうわけじゃなくて、
必要な人にとっては必要な商品だったりするので、
そのお客様によってあなたには任意差があっている、
あなたには偏額保険があっているっていうのをしっかりと伝えられるスキルを持った
ファイナンシャルプランナーを育てたいなと思って今、
FPスクールをやっているという次第でございます。
はい、ということでこれから娘を送って、
今日は天気がいいのでドライブも気持ちいいかな。
で、インスタライブが12時半かかり。
忍者の大暴落の話をね。
大暴落してるからどうしようっていう話をね。
どういう対応策ができるかなっていう話をライブでやっていきたいなと思います。
はい、皆さんも良き週末を、週末じゃない金曜日だね。
平日最後の日なので、明日からお休みという方は、
今日一日頑張っていきましょう。
私は明日明後日旅行なので、
今日も夜まで面談あるんですけど、
連日夜まで面談がある。
まあ幸せですね、そうやって頼っていただけるっていうのは幸せなので、
しっかりと面談をしていきたいなと思います。
はい、皆さんも良き一日をお過ごしください。
私は毎日ありがたい。
お客さんに恵まれて本当にありがたい次第でございます。
じゃあね、バイバーイ。
