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皆さんこんばんは、しみずです。この仕事が楽しくなるラジオ、仕事のラジオでは、学習塾やSNS事業の会社を経営しているしみずが、
仕事での挑戦やその裏側、学び気づきを皆さんにお届けしていく番組となっております。
積み立て認査の重要性
ということで、本日は1月の23日、金曜日となっておりまして、今日は金曜日はですね、金融知識に関するテーマをお届けしております。
今日のテーマが、先生こそ知るべき、積み立て認査で始める資産形成というタイトルでお話をさせていただくんですが、皆さん、積み立て認査という制度はご存知でしょうか。
もうね、ニュースとかになっていたりとか、席一般でもメジャーになってきているかと思うんですが、
とはいえ、まだ知ってはいるけど始められていないという人も意外と多くいるんじゃないかなと思って、改めてこのテーマで今日はお話しさせていただこうと思います。
まずですね、結論からお話しすると、先生だからこそ積み立て認査を活用すべきですと。
なぜならですね、先生って公務員なので、給与が安定していて、長期的に積み立て投資を続けやすいという職業だからです。
そして積み立て認査というのは、投資で得た利益が非課税になる制度、先生の限られた給料の中で効率的に資産を増やすことができる最高のツールというか制度だと思ってください。
もちろんですね、投資なのであくまで自己責任と自己判断で始めていただけたらと思うんですが、
そもそもなぜ先生にとって積み立て認査が必要なのか、おすすめなのかというその情報だけでも知っておく方が知らないよりは全然いいと思うので、
今日はそのお話をしていこうと思っています。
まず理由一つ目がですね、給与だけではなかなか不安な時代に突入していると。
正直なところ先生の給料だけで将来の生活費とか子どもの教育費を全て賄うので、おそらく一人で独身でとかやれば問題ないと思うんですけど、
例えばパートナーがいてお子さんがいて2人3人と増えていたときに、さすがに先生1人の給料だけではなかなかこの物価が上がっている時代では難しいんじゃないかなと思っていて、
共働きで働かれている先生もたくさんいますが、なかなかやはり子育てをしながら定年までずっと2人とも働き続けるのかというと、
少し現実的ではないなと、体調を崩したりとかメンタルを病んでしまったりというのも可能性を考慮しておくと、今のうちから積み立てておくというのはすごく大事かなと思います。
初心者向けのメリット
そして理由二つ目がですね、積み立て認査というのは割と初心者向けに作られています。
投資って聞くと難しそうと思う先生も多いと思うんですけど、積み立て認査というのは初心者向けに設計されていて、
毎月一定額を自動で積み立てるだけで複雑な判断とか売買のタイミングというのを考える必要がないんですね。
実は僕もですね、最初に始めた時に勉強して自分でこれに投資をしようというのを決めて、そこで積み立て設定を行って以降、全くその売買というのはやっていません。
僕、たまにちょっとキャッシュが必要な時に下ろしたりとかというのはしてしまったことがあるんですが、できればそれもしない方が良くて、ずっと積み立て続けるというのが理想的な状態です。
なので一度最初にガッと勉強して積み立てたら、あとは本当に20年30年単位で長期保有していくというつもりで始めるのがお勧めですと。
それができるというのが積み立て認査のいいところかなと思っています。
デイトレーダーみたいな皆さんがイメージしているような株のパソコンの前に貼り付いて毎日観察するみたいな、そんなことをしなくていいのが積み立て認査の2つ目のメリットになります。
税制優遇と具体例
そしてですね、3つ目の税制優遇が大きい。
これが正直皆さんがバッと始められた一番大きな理由かなと思っていて、通常ですね、投資で得た利益というものには20%税金がかかります。
なので例えば、投資で100万円増えましたとなったら、そのうちの20万円は税金で持っていかれるんです。
ただ、積み立て認査ならその利益は全て非課税になります。
もちろん枠はありますよ。枠はあるんですけど、その中でやれば100万円の利益が出ても100万円全てが自分のものに入ってくると。
そういった税金的な非課税の税制制度、税制の優遇が大きいというのが3つ目の理由になりますと。
ここまではあくまでも理由であって、ここからちょっと具体例をお話しするんですけど、
仮に毎月1万円積み立て認査で積み立てたとします。
自分の生活に余裕のある範囲というか無理のない範囲で毎月1万円積み立てたとすると、
20年間、12ヶ月かける20年なので、その積み立てた金額自体は240万円ですと。
でも平均年齢5%で運用できたとすると、20年後にはその240万円は実は360万円になります。
つまり120万円の利益が出るわけです。
これが普通に貯金することと認査に積み立てることの違いです。
20年後に本当に積み立てた半分増えているみたいなイメージですね。
この5%というのは全然無理な数字ではなく、期待されている平均年齢が3%から7%と言われています。
特に積み立て認査にもある商品でトップ層の商品たちは大体それくらいのパフォーマンスを出してくれます。
逆に言うとそれ以下だと少し入れ替えを検討した方が良くて、それ以上だとそれ層のリスクが伴う。
例えば10%20%出ますみたいな商品だったらそれは結構リスクが大きかったりとか、
ある種それを持ちかけられたりすると大体詐欺なことが多いので、
自分で判断して大体3%から7%くらいで運用できる商品を選びましょう。
これが仮に月1万円で積み立てた計算なんですが、もし全然月3万積み立てられると、
さらに30年間積み立てられるとなった場合は月3万は30年なので3×12×30で元本は1080万円ですね。
これを同じように平均年齢5%で運用できたとすると30年後には1800万円になります。
つまり720万の利益になります。
積み立て認査だとこの720万円が全額非課税になると。
ここまで聞くと貯金だけしておけばいいのか、それとも生活に必要なお金は貯金しておいて、
それ以上の余剰金は積み立て認査に入れた方が良いのか。
どちらが良いかというと圧倒的に後者ですよね。
なかなかここまで聞いてもじゃあやろうというふうになる人は少ないですし、
実際に私のパートナー、妻も5年前からずっと言い続けていて、
最近やっと始めたみたいなところもあるので、
全然始めてないことが恥ずかしいことではなく、
それだけ人間って新しいことに挑戦するとか、
特に自分が興味がないお金に関することとか資産ケースに関することに対しては結構ハードルが高くなってしまいがちなので、
何かこれもひとつのきっかけだと思って調べてみようかなとか、
証券講座を開催してみようかなみたいなきっかけになってくれたら嬉しいなと思っております。
皆さんのその20年後、30年後があの時やっと良かったなと思ってもらえれば幸いです。
ということで本日は先生こそ知るべき積み立て認査で始める資産形成というテーマでお話をさせていただきました。
繰り返しになりますが、あくまでも投資というのは自己判断、自己責任なので、
もっと詳しく知ってから始めたい人はYouTubeとかいろいろサイトを見て勉強してから始めてください。
ということでまたこのラジオについてのご感想とかご質問もいつでもお待ちしていますので、
InstagramとかこのスタンドFMのコメント欄でお気軽に投稿していただけたらと思います。
ということで最後まで聞いていただきありがとうございました。
ぜひいいねやコメントでリアクションをお願いします。
皆さんそのワンタップが励みになります。
それではまた次回の放送でお会いしましょう。
ではまた。
