00:01
正直FPの本音しか言わないトーク!
イェーイ!
どうもみなさん、こんにちは、こんばんは。
毎日暑いですね。
スキン商品を売らず、ご文章はつけで
すぐトップ1パーのコンサルティングFPガジド
経営コンサル、コーチングも手掛ける
個人賞を使ってられたりでお届けしたいと思います。
最初に、いつもの通りラジオの説明から入っていきます。
私はスキン商品を販売一切していません。
だからこそ、金融機関に忖度なしの正直意見が言えると思っています。
金融業界の裏話ですとか、長いキャリアの間
お客様との間で起こったあるあるな話を
みなさんにお伝えしながら
一緒に金融リテラシーを高めていこう
そういう趣旨になっております。
テラさん、こんにちは。
はい、こんにちは。
毎日暑いですが、夏バテしてませんか?
ね、本当にもう
昨日の夜とか
29度でしたよ
寝れないよね
本当に
暑すぎますよね
枕元にお水を置かないと
夜喉が渇いてしょうがないっていうね
よくそう言われてみると
おじいちゃんとか枕元に水置いてたなと思って
私もその年齢になったのかと思いながら
早いですね
早いよね
で、今日なんですけど
えっと
テラが多分ツイッターで
ラジオを収録するけど
なんか話してほしいテーマある?
みたいなことを書いたら
てのめさんっていう方ね
FPの方なんですけど
からリクエストをいただいて
せっかくいただいたリクエストなんで
そこのリクエストに答えていこう
こういう風に思っています
リクエストいただいた話題
については
大きく2つあって
2つ目の話題の方が話が膨らむかなと思っているので
まず1つ目について
私が簡単に答えちゃいます
1つ目のリクエストは
FPビジネス
彼がここで言っている
FPビジネスっていうのは
私たちのような
特に私のような商品を
金融商品を販売せず
コンサルティングだけで
お金をいただく
ご相談だけでお金をいただいている
FPビジネスのことだと思うんですね
それをFPビジネスと置きますと
一方で
いわゆる
まだまだ一般的なFP
つまり相談料は
そんなに高く設定せず
バックとして
保険商品や
運用商品の販売があり
その販売手数料を金融機関からもらうことを
ビジネスを
厳選としているFPの人
の
駐客方法の対比
どう駐客方法が変わるの?
みたいなことを
教えてほしい
その対比をしたらどう?
みたいなことをリクエストいただいたんですけど
これは
03:00
結構シンプルというか
あんまり今のところ
難しくなくて
まずFPビジネス
いわゆるコンサルティングビジネスをやっているFPが
あまりにも少ないので
本当に100対1ぐらいの割合
下手したらもっとかもしれないぐらい
少ないので
コンサルティングビジネスをやる人は
私商品売ってません
というだけで
比較になりますし
駐客になります
一方で難しいのは
一般的なFPの方が
駐客は難しいと思いますよ
一般的なFPの人は
差別化ができないから
他のFPと
だからコンサルティングFPの人は
それを言うだけで差別化になっちゃうんですよ
それだけで
駐客できちゃうんですよ
あまりにも希少だから
それで言うと
単純に駐客で言うと
一般的な金融商品を売る側の
FPの方が
数は単純に
僕はあると思いますよ
競争はもちろん差別化できないんだけど
そもそもマーケットがでかい
それを求める人が多い
イメージとしてFP
金融商品売ってるじゃないですか
現状でもね
その母数がでかいから
そっちは別に
ただ保険の見直ししましょうか
とか住宅ローン
適切なのあなたに
適切なの教えますよとか
ライフプランなんか
表とか作りますよとか
ただ言えばそれなりに
人集まると思うんですよね
集まらない
そう?だって何も
同じこと言ってる
だからFPの人が
それは保険と窓口とか
そういう金融機関の傘の下に
入っちゃえば別だよ
それはやっぱりマーケティング強いから
お客さんは来ると
マーケティングっつーがただ目につくってだけだけどね
目につくし
知ってるっていうだけ
そうそうそう
だけど独立系の
その話をたぶん知ってるんだと思うんだよね
今ねそうじゃなくて
金融機関の傘にいない人の
FPの話をしてるんだとしたら
みんな集客戦してるから
だから
つぶれちゃう人も
たくさんいるわけよ
そういう人はかなり難しくって
たぶんね
ただなんか包括的な
プランニングしますだけだって全然刺さらないから
だからなんか
もう一つプラス
専門性を出しちゃったほうが
集客できるんじゃないかな
と思うけど私はほら
そっち側の人間じゃないので
あんまりよく分かんないよね
ていうのが
だからその2つの対比であれば
非常に簡単です
てねのめさんの最初の質問
コンサルティングビジネスと商品販売ビジネス
の対比はめっちゃ簡単です
コンサルティングビジネスのほうが
商品売らないって言えちゃえばいいだけなんで
いやいや
06:00
商品売らないですよって言って
集客
簡単にできるんだったら
すごく楽だと思うんですけど
それでできてる人って
じゃあどんだけいるのって思うと
仮にカジさんができてたら
他にどんだけいるかっていうと
あんまりいなくないって思う
いやそんなことない
数多い?そんなに
数少ないから顔もよく分かるし
そういうビジネスやってる人
それなりにみんな集客できちゃってるから
今はまだすごい楽だなって思う
その意味で言うとですね
言うだけならいいんですけど
じゃあどうやってそれを知らしめるかって
ところがあると思う
僕の視点としては
一般消費者に向けて
FPとして
見られるじゃないですか
例えばGoogleで検索したときに
金融商品売りませんっていうのに
それは目につかないと
消費者に伝わんないですよねそもそも
それは全部がそうじゃない
全てにおいてじゃない
FPビジネスと
FPビジネス
商品販売ビジネス
においたって
全てのことがまず人の目につかないと
集客はできないよね
っていうので
それになるとまた論点が変わっちゃうというか
話が違う話になっちゃう
質問としては
コンサルティングビジネスとの差別化
はどうするの
っていう話だから
集客方法の差別化はどうするのって言うと
今の私の答えになるよ
って言う
でさほら
ナンバー2の質問の方を今日は配りたいので
これはもう
この話はもういいよ
僕の感覚だと
普通に多分僕金融商品売る側
例えば保険屋さんでもいいですけど
FPやりたいって
もし自分が思ってたとしたら
多分結構数は稼げると思ってるんですよ
何風に構わず
例えば
企業とかに売り込めばいいじゃないですか
シンプルな分かりやすい話なんで
企業の社員向けに
ライフプランとか見ますよとか
って言ってなんだかんだ言って
保険売ればいい話だし
ネットでも保険の見直しとかって
よくあるからさ
そういうことをバーって書いて
意味合いとしては母数がでかいから
ネットで調べてる人
みんなが持ってるイメージとして
FPとか保険屋さんっていう
イメージが大きいから
そればっかり言ってれば多分
金額は少なくても数は稼げるって
単純にすごい思ってるんですよ
逆に僕がやってるようなことって
なかなか伝わんないし
集客結構だからハードル高いと思ってるんで
テラのビジネスね
僕だけじゃなくて
カジさんとか僕が手伝ってるところの事務所とかも
だって僕が手伝ってるところの事務所も
それなりにお金かけてサイト作ったり
マーケティングとかもやってるけど
普通に無料相談とかで
ネットで来るのが多くて
2件3件だからね月が
あまり変わってないね
だから数少ないと思うんですよ絶対
探してる人の
09:00
結構それ
言うだけでもお客さん
そんな来ないなっていうのが
感覚僕の
それよりは
保険売りますぐらいの方がいっぱい来ると思う
でもそういう意味で
ちょっと言うと
1人だったら月に2件来れば
超忙しいわけよ
個人事業だったらね
私だったらね
そうそう
話が拡散しちゃってごめんね
単純にそういう話だなと思った
それは別に
また時間を作って
あんまりちょっとラジオの趣旨ずれるけど
品商品を販売する
AFPの集客方法とかっていうのを
やってもいいけど
別にそれが広まっても嬉しくないからね
私たちは
そこ支援したくないからね
手数多くすればいいだけですよ
品商品売ると
方法は私もいっぱいあるよ
昔やってたから
おっしゃる通りテラのやり方も
一つの方法だし
たくさん知ってるけど
それもやめようよって思ってるからね
2つ目のリクエストなんですけど
私カジの
顧問契約ビジネス
私がやってるビジネスモデルは
ある程度
てのべさんのスペース
とかでも話したし
このラジオの中でも何度か触れてるんですよ
だからたぶん
ラジオを熱心に聞いてくださる方は
私のビジネスモデルがどういうものか
なんとなく伝わってると思うんですけど
一方テラの
ビジネスモデルとか仕事って
一体何っていうのは
私もよく聞かれるんですよ
やっぱりてのべさんも
誰から聞かれる
それこそてのべさんのところから
てのべさんもどちらかというと
私が簡単に説明してたのは
どっちかというとテラも自分で言ってたかな
お客さんが
自立できるように支援するのが僕の仕事だ
っていう話を
してたじゃない
それって実際具体的にどういうことやってんの
みたいな
それを知りたい
あとは
そういう
そういうことでの
質問読み上げたら
質問読み上げた方が
伝わる気がする
そうかな
読むね
カジさんの顧問契約の継続性の難しさに
や
FPの特性
などについてのお話がありましたが逆に
顧客が
自分でファイナンスを完了できるようになって
卒業することを前提にした場合の
考え方を語っていただきたいと思いました
顧客が
自分で回転することを意識した場合は
FPビジネスでの
集客テクニックの必要性があるのかなと
いやいや集客を継続しなきゃいけない
必要性があるよねってことを言ってるんだと思うんだよね
で印象ですが
テラさんのビジネスはカジさんの
顧問期間よりも短く完結するモデルのように感じます
もしそうであれば
集客に関して考えていることを
ご教授いただければと思いました
はい
12:00
オッケーです
いやーわかりました
ラジオ収録前に少し
カジと話したときに
思ったというか喋ったんだけど
多分ねこのFP
っぽくない話になっちゃいそうだな
って単純にちょっと思ってるんですよ
なんか一般的なね
でカジさんの
やってることはFP
The FPっぽいじゃないですか
なんかプラン作って提案書作って
でそれを実行して
自己支援して長く付き合いましょうって話じゃないですか
で僕の方は
そもそもプラン作ってないんですよね
ほぼ
なんか求められりゃ作るけど
また別ねみたいな
話だし
また別ねっていうのは
サービスが違うってこと?
うーんとね
そうね
それ後でちょっとまた話します
そこについては
普通にバーって相談に
来たときに別に僕は
提案書とか作ったりすること
ほぼないんですね
今年も多分一個も作ってないくらいの話なんで
で
だからFPビジネスっぽくない
話がこれからある程度展開すると
思ってもらって
聞いてほしいんだけど
で今質問にあったように
あの
僕の方向性として
お客さんにその
自分でリテラシー身につけてもらって
自立してくださいみたいな方向性だ
っていうのは多分話してるから
伝わってると思ってるし
で質問にも書いてあるんだけど
それで卒業して
どんどんどんどん
なんていうの
回転させるっていう感覚は
これちょっと違うんですよ
僕の中では
今
僕がやってる仕事を
色々説明すると長くなるから
端折って言うと
このお金の知識とか
そういったものを身につけてね
入り口でしかないわけですね
僕の中では
大きな目標というか目的が
最終的な
自立っていう目的に向かっていく上での
ステップ1が
お金の話を自分で理解しよう
って話に過ぎないんで
その先はまだまだ
いっぱいあるわけですよ
だから
だってすごい分かりやすい話で言うと
お金の話って
金融資産の話じゃないですか
それを自分で把握してコントロールできましょうね
っていうのが
ベースに必要かなって思ったんですね
じゃあ何のためにベースに必要かっていうと
その人が幸福に生きるために
必要だと思ってるんですよ
そうだよね
幸福というものを求めるためのベースに
お金の知識が必要だって思ってるんですよね
でも別にお金の知識だけあっても
幸福に向かわないですよね
そうだよね
そのために何が必要だっていうことを
考えてそれをステップ踏んでもらうんで
だからその先って別に
FPっぽくない話が多いんですよ
それは教えてくれないの?
15:00
どういうことをやってるかっていう
お金の知識の上層は
具体的に言うと人的資本の話もするじゃないですか
ラジオの中で
で
これもラジオで話してますけど
いわゆる
生涯できる楽しくできて
充実感を持って
大会を得られる仕事みたいなものを
自分の仕事にしたり
まあそれを
共感できる人を周りに増やして
要はコミュニティみたいにしていくことがいい
人生
幸福には僕は必要だと思ってるんで
そのためにじゃあどうしたら
いいかっていうのは
お金の話を超えてありますよね
そうだよね
人的資本の部分でもじゃあどういう風に
人的資本を増やすのっていう場合に
まあ当然自分で
仕事を好きなことで生きていくっていうんだったら
ビジネスを身につけなきゃいけなかったり
いろんなことがあるわけですよ
そういう話を
その次のステップとかで展開していったりしてるんで
なるほど
単純に
お金の話ではい理解できましたし
卒業しますっていうのは僕のお客さんでは
少数派です実際は
じゃあやっぱり
長期的なお付き合いになることが多いですか
多いですね
やってることはもうだからFPじゃないんですよ
その先は
そう
人間とはみたいなことを
理解していく話とかもあるので
だから
これメタファーとして言うんで
あんまり詳しい人を
突っ込まないで欲しいんだけど
いわゆる仏教で言うと
大乗仏教みたいな
念仏唱えたら
みんな幸せになりますよみたいな
極楽浄土に行けますよっていう
そういうシンプルな話だけ
聞きたい人っていうのは
世の中にはいっぱいいるわけですね
こんだけ日本で大乗仏教系が
広まってるっていう
これは言い換えるとメタファーとしてだから
何を伝えたいかっていうと
インデックスで積み立て投資すれば
いいじゃないみたいな話ですよ
その教義だけ
ただ唱えてやっていけば
お金の面は
いいですよっていうのが
今のそういう
インデックス系の人たちが言ってることじゃないですか
それでもう
わかりましたオッケーです
お金の部分は卒業します
っていう人はそれでいいんですけど
僕が
お客さんにしてる人たちっていうのは
もうちょっとハードコアというか
自分自身で
悟りを開きたいみたいな
自力救済みたいなことに
興味がある人が僕のお客さん
なわけですよ
念仏唱えててもちょっとしょうがないよねみたいな
感覚の人が
お客さんなので
悟り開くために念仏唱えるだけじゃだめだし
もっと修行しましょうよみたいな
宗教法人に見えてきた
なるほどね
なるほどね
結構じゃあ
長い人だと
5年くらいの人とか
そうなんだね
18:00
じゃあ本当に全然買い店じゃないんだね
そう買い店じゃないし
単価なんていうのかな
ライフタイム
ライフタイムバリュー的な話で言うと
そういうことだよね
1人当たり100ぐらい
そうなるよね
そうだね
ライフタイムバリューで言うと
期間が違うけど
何百万だからあんま変わんないよね
モデルとしてはね
ビジネスモデルとして
やってることは違うけど
当然だから途中で
もうここまでで念仏唱えましたで
終わる人もいるわけですよ
もちろんそうだよね
インデックスの積み立てが適切に理解できて
それを実行できる自分になれましたで
満足していく人も中にはいるんで
入信しないで帰っちゃう人もいるわけね
そうそう
いいんだけど
自分で悟り開くのは
ハードコアすぎてついていけませんみたいな
呪図だけ買って帰りますみたいな感じね
そうそう
でもそれ
宗教ってさ
そういう考え方の
情報発信をするってことしかないですね
僕の中では
てらは
悟りましょうみたいなことずっと言ってる
ずっとどこかで
情報発信をしてるわけなんだね
最近はあんましてないけどね
昔はいっぱいやって
そこでボスがある程度あって
そうするとある程度やっぱり
仮にブログであるならば
ブログの
高読者みたいな人が
定期的に見てくれる人がいて
その人が
潜在顧客になってて
声かかってくるみたいな
そうそう
だったらさ
それはさ
今さサラリーマンで将来
FPとして独立したい人にも有効だよね
ずっと情報発信しておく
そしたらそこを
読んでくれる人って
自分が独立したときの潜在顧客にもなってるからさ
見込み顧客になってるわけだからさ
自分がやりたいビジネスとか
伝えたい価値観は
発信しなきゃ始まんないんで
そうだよね
一番最初の質問も
多分そこなんですよね
うん
これね言葉悪いかもしんないんだけど
思考停止した状態のまま
金融商品売りたいんだったら
そのレベルの情報発信すればいいだけなんですよ
うんうん
一方でコンサルティングまで含んだ
そういうサービスを求めてる人には
要はコンサルティングが大事ですよ
とか
そういうことを伝えることを発信するべきですよね
カジさんのやってることも
このラジオで言ってることじゃないですか
このラジオで言ってること
ラジオでは言ってるけど
そうだね
なるほどね
でもそれでもやっぱりポツポツ
お客さんが来ればいい
でもそのモデルだったらそんなに頻繁に
お客さん来なくても成立しちゃうね
まあ単価高いからね
ちなみに
CFP検索からも来て
21:00
CFP検索で
面談
最初無料
面談みたいなことやってるんですよ
何やるかっていうと
1時間僕がどういうサービスで
どういうことを
やるのか
お客さんに対して
っていうのを説明する機会なんですね
だからその1時間は無料っていうのは
説明する時間と
相手の人となり僕の人となりを
見てもらう時間としてやってるんだけど
やったら
7,8割はお客さんになる
ちなみに
だから
そんなに
率は悪くないっていうか
多分来る人の
クロージング率は結構高い
だから数少なくても成立する
でもさそういう意味で言うと
私多分98%ぐらい
有料に進むから
全く同じなんだけどね
無料やって有料にいくのね
今自分のビジネス
有料が例えば5万円10万円だったら
僕も多分それぐらい出せるんですよ
単価が60円だから
そうなんだけどさ
言いたいのはそういうことじゃなくて
だから
無料相談の1時間でどれだけ
テラが言ってるように
自分の
スタンスとか
ポリシーとかをきちんと丁寧に
伝えられるかどうかが
すごい集客の肝というか
効率的だよね
そこでやっぱクロージング率が
上がると
入り口は無料でいいと思うんですよ
入り口で有料した方が変な人来ないと
確かにそうなんだけど
多分カジさんがやってる
コンサルティングの部分もそうだし
僕のやってることも多少説明必要なんで
無料の時に
そこをちゃんと伝えるっていうことを
目的に時間取るっていうので
イメージとしては
そういう無料の相談の仕方でいいと思いますけどね
そうだね
なるほどね
でも
発信している媒体と
CFP検索システムぐらい
あと紹介とか
そうだね
割合で言うと
割合で言うと
ある程度の母数があったりする
リストみたいなものも
多少あるんで
毎年一応マックスだから
25とかなんで
取るとしたら
人数として25人毎年なんですよ
さっき言ったリピートみたいな
人もいるんで
リピートっていうか
細かい話すると
ややこしいというかめんどくさいんだけど
毎月毎月やるのが初年度の話なんですよ
僕のやってるやつって
2年目以降はそんな毎月やらなかったりするんだけど
さっき言ったように毎年毎年
契約継続してくれる人もいて
それらの処理とかで
毎年毎年新規で取るのが
減っていってはいて
それが今20ぐらいですね
っていう感じ
なるほどね
でもその20を集客できてるんでしょ
24:00
それはだから
過去からのとちょこちょこ新しく
そういう情報を見て
リスト化していくっていうパターンかな
そういうイメージ
CFP検索システムは
リストの新規だし
リストから反応がある人は
継続的に情報に触れている人とか
毎年春
4月5月に
募集告知みたいな
ことがある
募集するんだね
新しく生徒入試者募集します
今年は
何名ですみたいな
そういう感じなんだ
じゃあそれを待ってる
ワクワクしながら待ってる人もいるわけね
多分一定数いて
だから
CFP検索からの人も
その場で
それこそ値段的に高いから
やんないけど
来年あと取れない場があるんですよ
タイミングによって
今年もういっぱいなんでみたいな
春まで待ってる人とかの
パターンもある感じ
そしたら
クロージングも上がるよね
自然とね
不安なんだから
なるほど
悟りを開きたい人を
募集みたいな感じ
面白いね
具体的には
ステップ1として
お金回りのことをしっかりと教えて
それがね
分かりやすいかなと思ったんですよ
いきなりスピリチュアルっぽくなるじゃないですか
サトローセって言ったら
そうだね
人的資本や
社会資本の話をして
あなたの幸せって何ですか
みたいな話をして
あなたの幸せを実現するためには
社会資本足りねえんじゃねえとか
そういう話をしていくみたいな
ワードとしてそういう言葉は使わないんだけど
意味合いとしては
そういう感じかな
なるほどね
それをやってる
テラの想像ができる私
どうだろう
手の目さんの反応も聞いてみたいけど
これを聞いて
イメージ通りなのかイメージと違った
そういう話も聞かせてもらいたい
短期目線が
お金の話で卒業で
終わりじゃないってことですね
理解というか
僕がやってることの
イメージは
それは入り口に過ぎなくて
その先まで求めてる
だろうっていう
潜在的な欲求がある人が
僕のお客さんなんで
でも大体の人は
本質的にはそうなはずなんだけど
本質的にはそうなのよ
でもそれに
アドバイザーも
クライアントも気づいてない
27:01
ことが多い
もうちょっと例えば言うと
テクニカルな話っぽく
聞こえるかもしれないけど
1年目だからお金の話するんですよ
そういう募集の仕方してるからね
当然
金融リテラシー
運用自分でやりたいみたいな
意識で来る人が1年目は大半なんだけど
1年間の間に
僕のその価値観とか
ちゃんといっぱい伝えるわけですよ
何回もあるし
だから次の
バックっていうか
次の流れもちゃんとその1年間で
出来上がるように
話をしてるってことですね
一応その
パネルがあるってことね
それはまあ大事だよね
回転はあんまりしない
しないかな
ね
手の目さんのイメージだと
仕事として
カリキュラムがあってあるけど
ここまで行ったらはい卒業
はい次の新職だみたいな感じで
やってるのかなって思ったのかもしれないね
そうですねたぶんね
お金の勉強とかそういうイメージが
多いと思うんだけど
私もね
1年くらいはやってそうだけど
5年もやってると思わなかった
それはびっくりした
さっきの提案書の話はそういえばね
悟りましょうみたいな話の
ハードコアコースと
ハードなコースというか
1年やったところでさ
全部自分で
理解して実行に移せるって人
少ないんですよ実際問題
僕の話
僕の
お金のコースもたぶん
ググったら出てくる金融リテラシー
よりたぶん3段階くらい
深い話してるつもりなんで
あんまりそこを
全部理解しきってね
理解できないっていう人は
自分に自信がないっていう人結構いて
だから2年目以降は
そういう人には
いつでもそういう
何かあったら相談してくださいっていうのと
年間を通して
こういう経過確認
していくっていうコースもあって
それは年間10万でやってるんで安いんだけど
その時に
提案書作る
BSCF出して
あーなるほどね
現状こうでした
来年度こうなる方向で頑張っていきましょうね
みたいな
目標を立ててあげる
そういう時に作ってる
なるほどね
私もなんか
あんまりペラのこと聞かないから
なんとなく聞いちゃいけないような
気がして
聞いちゃいけないの
あんま喋りたがらないね
めんどくさいんだよね単純にね
うんなんかそんな気がした
そういうテラに興味がある人も
ラジオを聞いてる人にはいるんじゃないかな
30:00
と思うんで
いい質問、てのむさんありがとうございました
おかげで私もちょっと知れました
またちょいちょいね
こういう話もしていけたらいいのかなと思いますし
今日のてのむさんみたいに
やっぱこうやってリクエストもらえると
話しやすいし
構成も作りやすいし
私たちが決めてもみんなが聞きたくない
っていうミスマッチが起きにくいかなと思うので
またこういうリクエストがあったら
してもらえたらいいのかな
という風に思いました
はい
よろしいでしょうか
はい
じゃあ今日のラジオはそろそろ終わりのお時間とさせていただきます
今日はここまで
聞いてくれてありがとうございました
このラジオは毎週木曜日に更新をしています
お気に入り登録をしていただけると
更新の通知が届くと思いますので
ぜひお気に入り登録のほうをお願いします
またエピソードを聞いての感想を
アップルポッドキャストで聞いていただける方は
レビュー書けるので
レビュー書いていただけるととても嬉しいです
また質問のほうも
ツイッターの質問箱にて
募集をしております
良い質問に関しては
放送内でテーマとして取り上げさせていただきたいと思っています
それでは
今週も正直に生きていきましょう
バイバイ
さようなら
