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こんにちは。不動産相続の専門店、えほん不動産。 そして、ビジネスノートで卒読なら学園前スクールを運営しております船越道のりみっちゃんでございます。 今日も聞いてくださってありがとうございます。
今日のテーマは、目的は一つに絞りましょう。目的は一つに絞りましょうというお話をさせていただきます。これね、あらゆることに言えるかも。
あらゆることに言えるかもなんですが、今日はね、保険という文脈でお話をさせていただきます。 これ昨日のインスタライブの
テーマでね、取り扱わせていただいたんです。 たまたまね、エンディングノートにこういった保険のこととか資産のことをね、棚下ろししておくとご家族は非常に助かるし、
私たちがコンサルをさせていただくときもめちゃめちゃありがたいんですよね。 どこに何がどんだけばらけてるかっていうのもわかるし、保険ってね、本当皆さんね、入ってる人めちゃめちゃ入ってるんですよ。
なんでこんなに入ってるんですかと。しかも年齢とかね、内容とか見るともう全く必要ないとか、何なら同じ内容のやつに何個も入ってたりするので、
意味わかってますかって話なんですね。で、これもやっぱりご自身で書き出していただいていることによって、ここの話がむちゃくちゃスムーズ
わかりやすいんですね。そんなお話をしている中で、なぜこのね、保険にいろいろ入っちゃうかということの原因、根本的な原因についてお話をさせていただきたいなと思いました。
ので今日扱わせていただきます。それがね、目的は一つに絞りましょうというお話です。 でね、保険って皆さんどうやって入ってますか?
で、このたくさん入ってる人あるあるなんですけども、だいたいもう保険の営業さんに言われるがまま入ってるです。
ご自身で自分で選んで、例えばネットの保険会社とかでね、自分でセレクトして入っている人は必要なものしか入ってないですね。
だいたい自分で選んでるから、能動的に。ある程度勉強してね、情報収集をして自分にはこれが最低限必要だなってものに入るっていう風な選択をされている方が
多いです。どちらかというとね。一方でなんでこんなに入ってるっていうのにたくさん入ってらっしゃる方とか、
あの失礼ながら学士保険とかかけちゃってる方っていうのはだいたいみんな入ってるからとか、
なんかそういうふうに言われたからみたいな感じで入ってらっしゃる方がめちゃくちゃ多いんですね。 で、そこについて今日はお話をしたいなというふうに思いました。
だいたい保険屋さんに言われる、いろいろ言われる、保険だけじゃないな、保険だけじゃないな、
収益用のマンションとか買っちゃってる人もよくあるんですよ。サラリーマン向けのワンルームマンション投資とかってすごく入り口ハードルは非常に低いので買いやすいんですけれども、
そういうのを買っちゃってる人の主な特徴はですね、やっぱり営業にいろいろ言われて、いろいろ考えたら得やなってなってる人なんですよ。
だから、なんでこれ買ったんですか?なんでこの保険入ったんですか?って言われたときに答えが一つじゃない人はだいたい間違ってます。
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そうなんですよ。なんでね、いろいろ言うんですよ。例えば、なんでこの保険入ったんですか?って言われたときに、もちろんそのもしものときのお金が助かる、
それから貯蓄にもなる、そして為替の対策にもなる、何なら運用もできるみたいな、節税にもなってみたいな、いろんなことを言って保険に入るんですよ。
いろいろができますということで入るんですけれども、この目的を一つに絞るだけで全く無駄な保険に入らないでいいし、
それって保険よりもっといい手段がありますよっていうものを選ぶことができるんですね。
例えば、貯蓄っていうふうに考えたときには、貯蓄だったら貯蓄すればいいじゃないですか。
別に銀行に納めといたらいいわけです。運用をしたいとなれば、ちゃんと運用する商品を自分で選んで買えばいいわけです。
例えば年金代わりって言うんですけど、年金代わりだったら年金保険でいいわけですね。
例えば、いでことかでいいわけですよ。じゃあ他に何があるか。為替対策、普通にドル買えばいいじゃないですか。
ドル持っておけばいいじゃないですか。こういうのを全部まとめて保険でやりますねってなるとどうなるかっていうと、めちゃめちゃ手数料かかってるんですよ。
ここに気づかれないようになっているのが保険の商品のすごい、だって保険ね、皆さんどんな保険に入っているかを理解されてないんですもん。
これってどういう保険なんですかって聞いたら、いや、なんかね、20年後ぐらいに結構得するみたいな、そんなざっくり入るの?みたいな、見たら全然そんなことないっていうね。
穴がち間違ってないんですよ。穴がち間違ってないんですけど、例えば先日お話ししたお客様なんかは、あれですよ、15年後に生きていたら得、でもその間に死亡したり、それからこの保険を解約したら元本、もしくは元本割れするって言うんですよ。
え?え?ってなりますね。15年間元気に生きていたら1.5倍になるみたいな話だったんですよ。15年間で1.5倍だからね。まあまあ、なんかいいんじゃないとか思うんですけども、これね、副理で言うと年間2.75%ぐらいなんですよ。
2.75%ですよ。まあ、それは貯金で預けるよりはいいですよね。貯金で預けるより、貯金だって0.2%とか0.1%だから、それから考えると全然いいわけです。15倍とかの利息はつくので悪くないんですけども、いやちょっと待ってと、2.75%だったら普通に債券買えば3%、4%ありますよね。そっちの方が良くないですか。
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ちなみにこの1.5倍になるっていうのは15年間生きていたらなんですよ。15年後健康で生きていたらもらえるんです。じゃあ間、死亡したらどうなるかっていうと元本が帰ってくるんですって。
ん?ここでん?って思いません?だって仮にですけど1000万預けました。で、14年後に亡くなりました。ってなったら1000万はお返ししますね。
え?その間の運用駅どこ行った?これが保険屋さんが儲かるって仕組みなんですよ。おかしくないですか。保険って何かの時にお金貰うやつじゃなかったでしたっけ。でもこの話だと自分が亡くなった時のリスク、自分が取るんですね。保険屋さんは亡くなってくれた方が得するんですよ。
こんな商品あります?凄ないですかこれ。だから運用してて、例えばですよ。14年目までに、例えば1000万預けたやつが1450万になってたとしましょうか。これ450万は保険屋さんがもらって1000万はお返ししますと。こういう話なんですよ。は?ってなります。どんな商品やねんっていう。で、途中で解約するでしょ。
例えば14年目で、いやもう私ちょっとこれやめるんで解約します。お金いるし。じゃあ分かりました。1000万から運用手数料差し引いた950万お返ししますねって。え?運用駅どこ行った?運用駅プラス手数料取られるんですよ。
いやいや、僕に預けてもらっていいですかそれ。すっごい仕組みなの分かりますこれ。保険会社はどうやっても損しないんですよ。普通にもちろん1.5倍でお返ししますって言ってもね、2.75%しか利息をつけないので、当然保険会社はそれ以上で運用できるわけですよね。だって国債買ったら4%確定なわけだから。
もうそれだけでも確定だし、いやもう投資新宅なんか預けたら7%から10%とかで今は回ってるわけなんで、その理財屋こそが保険会社の儲けなわけですね。しかも途中で死亡したり辞めたりしてくれると、もう丸儲けなわけですよ。元本だけ返せばいいんだから。
こんな仕事あります?っていうか、そんな商品なんで勧めたん?っていう話です。そのお客様に何のメリットがあるっていう。もう本当にちょっと口は悪いですけど、そういう話なんですよ。でもそれを理解なさらずに入ろうとされてる。で、めちゃめちゃ危ないことやし、それがまた分からないようになっている保険会社の見積もりの仕組みもなんかすごいなと思うんですけど、でも保険の営業さんもプロなんで
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分かってるはずなんですよね。分かってたらそんな商品なんで勧めるの?って言うと、これ手数料めっちゃ高いんですよきっと。利益率が超高いから。もう入った瞬間に利益確定なんですよね。なので、多分その保険会社の営業さんの手数料がむちゃくちゃ良い商品なんだと思います。これ。だからいろんなことを言って勧めるんですけど、結局最初に言いました。為替のリスク対策、資産運用対策、貯蓄にもなる。
もしもの時のお金にもなる。で、何ですか。いろんなこと言ってましたよね。節税にもなるとか。よく分かんないですけど、いろんなことを言ってるんですけど、まず目的を一個に絞ってください。っていうのがまず言いたいことです。例えば、この1000万は運用したいんだって思ったら、運用商品の中から一番利回りの良いとか自分に合ったものを選べばいいわけなんで、物差しが決まるんですよね。
例えば利回りと、それからリスクみたいなものである程度決めていくわけですよね。もちろんいろんな考え方はあるけれども、でも運用商品としてどうだって見方ができるわけなんですけど、これがね、いろんなことを言うから訳が分からなくなってくるんですよ。
で、これ例えるならばですね。そうだな、例えばショッピング。お洋服を買いに行くとしましょう。で、今日はね、もう寒くなってきたからマフラーが欲しい。で、マフラーってどんなのがあるかな。でも今までつけてみた中で言うと、素材は結構カシミヤの素材がやっぱりいいなと。
例えば化学繊維みたいなものが混ざってるとちょっとチクチクする感じがするから、やっぱりカシミヤ100%のやつがいいな。でもカシミヤ100%のやつって売ってると結構ね、見に行くと高いから、これはちょっとネットでAmazonとかで探してカシミヤ100%のを買おうみたいなね。
こうするとカシミヤ100%のマフラーが欲しくて値段ができるだけローコストのやつが欲しいみたいになるとですね、もうネットで探してネットで買うのが一番安く済むし早いですよね。どっかに行く手間もないから。ってなってカシミヤ100%のマフラーがオンラインで手に入るということなんですね。
でも例えば何が欲しいかわからんけどとりあえずショッピングに行こうって行くわけです。行くとなんとなくね、例えばもうショッピングセンターとかね、例えば大阪だとねグランフロントとかね、それからなんばとか千葉とか堀江あたり行くんですか?ちょっとおしゃれな町とかに行くんですかね。
で、ふらふらと歩いててですね、なんかウィンドウショッピングとかしながらこれも素敵ね、あれも素敵ねなんて言いながら、そもそもなんで来たんだっけみたいな。そもそもショッピングがしたかったんだみたいなお話ししながら。で、店員さんに勧められて会話とかを楽しみながらですね。
そして最終的に今これトレンドなんですよとか言われて、流行りのコートみたいなの買っちゃったりしてね。結構な金額するけどちょっとこう先進的なデザインで、自分には今まで着たことのないような色形でどうなのかしら、私の今持ってる服に合うのかしらとか思いながら、でもちょっと着た感じすごい良いしとか言って買って帰って、最終的にそれ他のと合わせられへんし、ちょっとなんかチャレンジング過ぎたみたいなので。
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着ないみたいな。結構高いコートをこうだけどあれちょっと着ないなみたいな。で、タンスの肥やしになる。あ、ないですか。これ僕の話してるんですけどね。そうやってねよくわからない服とか買っちゃうんですよ。で、振り返ってなんでこれ買ったんかなみたいな。なんで買ったかもよくわからないみたいなね。
っていう買い物をされた記憶、皆さんないでしょうか。これ私の話です。でね、これなんなんて言うとやっぱ目的をちゃんと持ってないからこうなるんですよ。そう、なんとなく服買いたい。どっちかというとそれが目的かもしれないですね。ショッピングに行きたい目的は達成できたかも。で、服だからね。高くたって何万とか10万とかそんなもんじゃないですか。
だからまあなんでこれ買っちゃったん?ってなっても、まあまあね。メルカリとかで売ってしまえばいくらかは回収できたりするし、まあ頑張って切ればね。いいかもしれないですけど。保険って何十万どこじゃないじゃないですか。何百万とか何千万の話だから、それをねなんとなくウィンドショッピングしちゃダメですよね。
店員さんと会話してとか。まずご自分の中で目的を持たないと。例えば寒いんだと。寒いから。で、首元に巻くマフラーがないんだからマフラーを買うんだっていうふうに決めるとちゃんとマフラー選びの軸になるじゃないですか。で、その中で自分の中で過去の経験から見て、これは嫌だな、これはいいな。例えば色はこんなんが好きとかね。それから素材はこんなんが好きとか。まあ、多かたそれぐらいじゃないですか。
あとは予算感ですよね。自分の中で予算これぐらいだな。じゃあ、ある自分の好きなブランドのものが欲しければそのブランドのマフラーってどれぐらいかな。調べたら予算わかる。これだったら予算の範囲になったら買おう。それがね予算範囲オーバーなんであればちょっとそこまでかけてあのブランドのマフラーしたいわけじゃないな。ってなったら予算に合ったマフラーってどんなんなんだろう。調べる。もう本当欲しいものと必要なものが明確になっていきますよね。
これは目的がはっきりしてるからです。寒いからマフラーが買いたい。これですよ。じゃあ皆様が今から買われる保険、入られる保険。入るって言うから難しい。買ってるんですよ。保険商品をね。これをそう目的何ですかってことです。
本当に貯蓄も資産運用も為替対策も節税対策も全部やりたかったことなのか。あなたが本来やりたかったこの1000万をうまく使って増やしたいなじゃなかったんでしょうか。これだったら運用ですよね。一択です。
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目的がはっきり決まると選ぶ商品の選び方が決まるってことですね。ものさしがある程度はっきりしてくる。もちろん1個じゃないですよ。何個かなるんですけど。でも今みたいによくわからない商品に入るってことは可能性は減ってくるのでぜひ皆様のお金の使い方とかなぜこの保険に入るのかとか考えるときには何でやるのか。
この目的をまずしっかりはっきりさせてからやってください。そのためにもね。じゃあその目的を叶えるにはどんな手段があるんだろうも次は考えたいんですけどね。それもやっぱり基本は言われるがままではなくてご自身でしっかり勉強をしてご自身にあった選択肢でこれだなっていうのがねはっきり分かると良いですよね。
それがご自身では要勉強しないという方はね。やっぱりその信頼できるファイナンシャルプランナーなりね資産運用の相談できる人にきちんと相談した方が良いかなと思います。僕自身もね。やっぱりお客様の相続対策の中でこの資産運用のアドバイスもやっぱりさせていただくのでもちろん自分自身もFPだしね。そういうことで考えるし勉強するんですけど。
だからこのお客様あなたのこのキャラクター正確にとってみればこんなんがいいですよっていうようなこともねやっぱりあるんですよ。そうご本人の取れるリスクの経済的な許容量とかそれからマインドとかね考え方とか正確的にこれは許容できるなってもう人によってももちろん違うのでそうなんですよ。僕みたいにですねリスクをとってもなんとも思わない人にはそれだけの商品があるわけなんです。
そもそも会社を作るなんてもうハイリスクでしかないですよね。でもリターンが大きいからやってるわけでしょ。こういうちょっと頭のネジが外れた系の人が選ぶものとそうじゃないもの分かれますからね。という意味でまずは目的をはっきりさせる。わけのわからない保険とかねわけのわからない運用商品をなぜこれ買っちゃったのってならないためには目的をまずは1個に絞るっていうことをお勧めします。そうすると判断基準がはっきりする。
逆に言うといろんなことを言ってくる人は信用しない方がいいですね。これにはあれもこれもこれもこれもこんな効果も全部あるんですって言ってくる人は信用しない方がいいですね。そもそも根本間違ってるんでそうそれをもし本気でそう思っているとしたら勉強不足だしわかって言ってるんだったら売るために言ってるだけなんでどっちかなんで。
どっちにしても頼れる相手じゃないですよね。あれもこれもできますなんていうのは。なのでぜひ皆様そういった無駄な金融商品とかよくわからない金融商品を買わないためにもですねしっかり勉強していただきたいですし目的は1個に絞る。これをしっかり覚えておいていただけると皆様の身を守る術になるんじゃないかなと思います。ということで今日の放送終わっていきたいと思います。参考になりましたら高評価そしてコメントいただけると嬉しいです。
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はいというわけでね皆様いかがだったでしょうか。皆様の入られている保険大丈夫ですか。わかってますかちゃんと。もしその保険の棚卸しなんかがもしされたい方は保険屋さんに頼むんじゃなくて私ご相談ください。そういったこともねさせていただきます。
はいというわけで今日も最後までご視聴ありがとうございました。本日も素敵な一日をお過ごしください。