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こんにちは。不動産相続の専門店、えほん不動産。 そして、ビジネスノートで卒読、奈良学園前スクールを運営しております船越道のりみっちゃんでございます。
今日も聞いてくださってありがとうございます。 今日のテーマは、
老後の資産形成、こう考えるというお話をさせていただきます。 老後の資産形成、このように考えてくださいというお話です。
というか、こういうことに注意してください。 要注意だよというお話をさせていただきたいと思います。
皆様、まず老後資金。 もちろん心配しながら暮らしたくはないですよね。
なので、やっぱり老後の資金というのには対策を設けておく必要があるんですけれども。 じゃあ、いくらいるんだって話です。
いくらいると思いますかと。 なんか一説にはもう老後資金2000万問題。
あのあれが言われてですね、2000万いるのか、それともいやもっといるのか、みたいなお話、いろんな議論があったと思いますけれども。
あの老後資金2000万問題というのは何かというとですね、実は毎月5万5千円足りない問題だったんですね。
あの当時、もう10年ほど前なんですけれども、あの10年前にリサーチしたところですね。
老後の資金、いわゆる年金収入がご夫婦の世帯でね、65歳からご主人が65歳。
で、奥さんが60歳という世帯を平均で考えた時に、ざっくりと言うとですね、出ていくお金と入ってくるお金がだいたいマイナス5万5千円ぐらいだったって話。
ということは、このマイナス5万5千円がですね、老後、仮に奥さんが90歳までね、60歳から90歳まで30年間続いたとしたら、ざっくりと2000万になるよねと、こういう話やったんですね。
なので、2000万円が60歳の時点でないと積むのかって、そんなこともない。
だけれども少しずつお金減っていくよねっていう話でした。
つまりですね、この話は仮に預貯金が0円であっても、毎月5万5千円が生まれる仕組みがあれば対応できたってことなんですよね。
実際貯金ゼロってわけにはいかないと思うんですけれども、貯金が仮にね、数百万円あって、そして毎月5万5千円が生まれる仕組みさえ持っていればですね、
実は、老後2000万問題、2000万円の現金を持っている必要性は全然ないという話だったんですよ。
ということですね。もちろんこれは年代によって変わっていて、その何年か後のリサーチではですね、老後2000万問題は1300万円問題に変わってたりとかね、
毎月の赤字がちょっと減っていたみたいなケースもあったりしましたけれども、
何しかですね、老後は固定収入が入ってくる資産を持っておくっていうことの方が大事。
現預金を貯めておく、貯金で貯めておくよりもですね、きちんと持っている資産を運用してお金が入ってくる資産の運用の仕方をしてくださいっていうのが老後の運用の仕方。
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もちろん手堅くね、ゼロになったりとか急に半額になったりとか、そういうことがないような安全な資産で見ていく必要がありますから。
いわゆる証券で言うと債券になろうかと思います。
債券だし株っていうとね、株は基本的には上がったり下がったりするもんだから、まずは証券。
証券の中でも債券を考えていただきたいなと。
債券っていうのは買った瞬間にね、召喚の値段が決まると帰ってくる値段が決まっている。
そして毎年毎年もらえる利息の額とかも決まってくるので、そういう意味でね、債券はいいんじゃないかなと思います。
もう一つは不動産ですね。不動産は相続対策としても鉄板中の鉄板です。
節税ができる上に収入も得られるということでね、鉄板中の鉄板なので。
そして不動産が急に半額になるっていうね、過去バブルの時はありましたけれども、まあまあほぼほぼ考えにくいですね。
今の日本で高騰しすぎて、地方の例えばね、不動産が急に半額になりましたみたいな、ちょっと考えにくいですって考えるとあんまりリスクがない。
中で毎月毎月家賃という収入を生んでくれるということですから、この不動産というのもあり、つまり現金収入を運んできてくれる資産を持っておくっていうのがまずはおすすめなんですね。
まあとはいえいきなりそんな急に資産運用してくださいって言われても、70歳過ぎてから突然資産運用を勉強するって難しいですよね。
なので我々世代はですね、その備えとして考えても、やっぱり40代とか50代に入ったらすぐにできるだけね、
お若い段階で資産運用は経験されておくことをお勧めいたします。
兄さんとかね、井出子とか、ちょっとよくわからんけど積み立て的にやってますみたいな方いらっしゃるんですけれども、まずはね、しっかりと勉強をしながら、でも実際あのね、本をばっかり読んでもですね、本ももちろん読んだ方がいいんですけど、
本ばっかり読んでも実際のね、投資の感覚というのは身につかないと思いますから、
ぜひこの40代の例えば半ばから後半、そして50代の前半に差し掛かった方はですね、まずは何かしらの投資をやってみるという経験をしておかれたらいいと思います。
仮に親御さんから相続をして大きな資産を引き継ぐとしてもですね、いきなり大きな資産を引き継いだ方がどうなるかというと、
その口座の情報をキャッチした銀行の鴨になるだけなんです。
本当に、これ受け取りましたよね、相続受け取ったんですよね。じゃあどうしましょうか、貯蓄預金しましょうかとかね、なんかよくわかんない投資進捗の商品買いましょうかみたいなので銀行が進めてくる。
あるいは保険屋が訪ねてきてもわっけのわからない保険に入られると。
こういうことが本当に多いんです。まだね、精々に相談をいただいている方の場合は、ちょっとこの資産構成まずいですね、変えていきましょうかって話をするんですけれども、
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本当ね、金融機関のこのお客様のことを考えていなさすごいですよね。
自分とこがとりあえずノルマの商品を売ったらいいみたいな、銀行にしても保険にしてもそういう傾向がある。
特に僕が相談いただく方はそういう人になっているケースがめちゃめちゃ多いですね。
昨日の方とかもね、独身ですよ、独身なのに生命保険入ってるんですよ。意味わかんなくないですか、独身で生命保険入るって何のために。
今も入ってるし、それをまた別の商品に乗せ替えようという打ち合わせをされてたわけですけれども、聞いたらですね、すごい保険ですよ。
その方が、まず一括で今かけている保険から乗り換えますと、新しい保険乗り換えますと、その時は一時払いで最初に一括払いしてもらったら、あとは振り込みないんでと。
どんな仕組みかというと、15年間、今からね15年後、生きていたら増えるんですよ。生きていたら増える。
じゃあ途中でやめたらどうなるんですか。やめたら減ります。元本が減ります。そしてなくなったら、なくなったら元本だけ返ってきます。
はぁ?でしょう。我々が金融機関にお金を預けるということは、金融機関はそのお金を運用して、お金を増やすわけですよね。
当然ながらですね、国際の利回り4%みたいなそんなことじゃなくて、もっと高い利回りの商品で運用します。
例えば投資新宅であればね、今7%とか、倍に言うと8%とか回ってるわけですから、そういうものにかけとけばバンバン増えていくわけ。
で、この増えたお金が利益なんですけれども、じゃあこのご本人がですね、預け張ったご本人がもしなくなられたら、
この運用益はまるまる金融機関の儲けということです。なくなりパターンね。
で、なくなりパターンじゃないにしてもですよ、途中で解約をしましたとお金いるようになったし、ってなったらマイナスなんですね。元本割れするんです。
ということはそこまで運用していたお金も全部、この保険屋さんのものになるということなんですね。
これ元本が仮に330万円だと試算したら、ざっくりですけどね、いくら増えたかな、107、80万ぐらいは持っていかれると。そういう試算でした。
これどうですか?これを普通に年金代わりにどうですか?ってね、進めている保険会社も保険会社だと思いません?
保険って何のために入るんですか?って言うと、もしものことが起こった時に生活に困らないようにとかね、周りの人に迷惑をかけないようにしようっていうのが保険ですよね。
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じゃあ、独身の方、いります?保険。しかもこれも人によるじゃないですか。そこそこキャッシュがあったら、別に保険なんかなくても、何かあっても対応できるんで。
例えば、貯蓄だとか年金だとか言うんであれば、それは年金だけの機能のもので言うわけですよ。
別に保険かましたりとか外貨かましたりとか、いろんなものをあれもこれも全部入れて、ちょっと商品の主たる目的がよくわからなくなってですね、結局ご本人もよくわからないまま次に乗せ替えようとしているっていうね。
これね、たぶん保険業界あるあるだと思うんですよ。だからね、本当に皆様気をつけてください。
今回提案されていた営業さんも、もう本当に超大手のね、名前言ったら絶対知っているという生命保険会社の営業さんでしたけどね。
本当にあの私拝見して、結局どうなっているのって言われたから見てですね、つまりこれは長生きして15年長生きしたら増えるけど、途中でなくなるか途中で辞めたらものすごいマイナスですよっていうそういう話をしました。
それ別に保険で入らなくても、これぐらいの機能だったら運用できるから、そのなんで保険に入っているんですかと。
結局何かあった時に身を守ったりとか家族を守ったりというための保険なんで、別に守る家族がいらっしゃらなければ保険なんてかける必要がないですよね。
そう、だったらその手元資金を使ってちゃんと運用をしてですね、そして増やしたいなら増やすに集中する、それがもうベストかなというふうに思いますよね。
そんな感じでですね、老後資金というのはですね、皆様のリテラシーの低さを狙っている金融機関がもう本当に皆さんを鴨にしています。
本当にね、もう僕は悲しいですね、そういうのを見ていると本当に。
結局分からないまま、僕と出会ってなかったら、何か分からないけど頼んであるわけでしょう。
そんな人がほとんどな気がします。だからね、本当に注意していただいて、やっぱり必要な保険に入っていただく。
その見極めをきちんとしていただきたいなと思います。で、その見極めもちょっと自分らでは要請という場合はぜひご相談ください。
これらもね、相続コンサルティングの一環の中でやらせていただいています。
相続対策は、その例えば分け方決めるとかね、そういう話だけではなくて、やっぱりこれからの人生を豊かに生きる設計をするというのがとっても大事だと思っていて、
それには今現在のポートフォリオというんですけれども、資産の構成ですよね。
預貯金がいくらで、株がいくらで、不動産がいくらでっていうその資産の構成が分かると、じゃあこうやっていきましょうという提案ができたりします。
なのでね、ぜひぜひ皆様ですね、とにかく大きなね、例えば相続財産を手にしたらってなるというのは、もう本当にね、いらない営業山ほど来ますからね。
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で、よく分からない商品を何かいつも来てくれてるからって言って買っちゃうみたいなね、もう本当にやめた方がいいですね。
なので、ぜひぜひご注意ください。なんかね、みんな金融のプロとかって思いがちですけれども、金融のプロではない人が多いですね。
お金のプロじゃなくて、もう本当にね、自分の商品を売り込むプロが、もう本当にね、そうやって営業に来るんですけれども、違うでしょうと。
本当に僕は思いますよね。お客様は得してない。
そう、そんな気がします。というわけでね、そうならないように、ぜひね、まずはご自身がしっかり知識を身につけて、せめてね、保険の証券、提案書は読んで、
あ、なるほどねって、こういうものなんだ、私にはいらないなっていうのが判断できるといいですよね。
その辺がまあまあしんどいなっていう場合はですね、ぜひご相談いただいたら、いくらでもね、ご相談に乗らせていただきますので。
初回は無料でやっております。ぜひLINE登録していただいて、そしてね、無料相談に進んでみてください。
はい、というわけでね、今日は老後資金のお話をしました。そのためにはね、まずは自分がきちっと勉強しておくっていうことはとっても大事だと思います。
その上でね、うちはどうしたらいいのかなっていうご相談はね、ぜひぜひ寄せてみてください。
私ね、そこをやっぱりきちんとする。で、今をきちんとすることによって、これからね、これからの人生、いわゆる老後の人生が豊かになるかどうか、安心できるかどうかが決まるのでね、
ぜひまずその入り口でしっかりまずは本を読んだりして情報収集しながら、プロに相談していただきたいなというふうに思います。
本当にね、相続対策ってね、もちろん分割の仕方とかもいっぱいあるんですけども、それ以上にですね、このその後、その後の安心みたいなのもね、見れるといいと思いますので、ぜひ、
我が家はどうなんだと思われた方はね、お気軽にLINE登録していただいて、そしてLINEから無料相談お申し込みになってみてください。
はい、ということで、今日も最後までご視聴ありがとうございました。本日も素敵な一日をお過ごしください。
