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しんさんと申します。今日はちょっと特別編を流していきます。これ何かというと、2023年の年末ぐらいに取った新NISAの勉強会でのことですね。
で、デメリットはズームでやってますから音が悪いのと、ビジュアルがないことですね。ビジュアルはまあいかんともしがたいというか、まあいずれね、ちょっとブログとかも今準備中なんで、そっちの方アップできたらアップするかなということで、ちょっとクローズドな
内場の中でやってるので、まあそこだけかな。あとプライベートになるようなものとかはカットしてます。なのでちょっとカットしてる部分があるっていうのをご承知いただけたらということで聞いてみてください。長さは20分今日ぐらいになります。よろしくお願いしまーす。
まあサクッと言いましょうか今日ね。そんなに難しいお話。この基本、今日は基本編ぐらいな感じなんで、これを押さえてもらって、まあどうするか始めていきましょう。早速まあ多分30分ぐらいで終わりますよ。
ただしこれ基礎編なんので、ここからどうするかっていうのはありますからね。どういうふうに、これを踏まえてどうやるかっていうのはあります。新ニーサで変わる未来、いきましょう。
まず新ニーサ、これはメリットというか、できそうなこと何ができるのっていうお話。コツコツくっつみ立てして大きく増やすのできますよ。株を買って10倍以上になるかもしれません。
まああんまり煽り入れない方がいいですけどね。見えなくなったら言ってください。リート、リートで小売回り不動産投資っていうのができますよ。不動産投資新宅のことをリートって言いますから、今5%台ぐらいの名柄がちょくちょくあるかな。それもできます。
外国債券の投資、これもある程度高いリマーリーありますよね。今米国債でも5%台になってきてるんで、米国債でリマーリー、小売回り投資5%台ぐらいのがありますよね。
海外ETF、成長セクターへと。何かっていうと、メタバースもあるし、半導体でもいいし、そういうのができますよね。これができます。
で、その前にそもそもニーサ分からない人結構いるんで、ニーサって何ですか?みたいな。ニーサ、これは来年からの新ニーサなんですけど、今年のニーサも含めてそもそも大きな枠でですよ。
ニーサは何ですかって言うと、まず投資には税金かかりますよ。税金っていうのは利益が出た時に税金がかかるっていう意味ですよ。かかります。
インカムゲインっていうのがありますよね。インカムゲインって言うと何かって言うと、まあ後で言います。定期的に入ってくるものに対する税金、定期的に入ってくるものっていうことです。
ちょっと横をちらちら見てるのは横にモニターがあるので、それを見ながら言ってるんで、ちょっと、これ配当とか金利なんかのことですよ、インカムゲインっていうのは。
もう一つはキャピタルゲインっていうのがありますよ。これは何かって言うと、売却益のことで増えて売った場合、キャピタルゲインって言います。
で、このインカムゲイン、キャピタルゲインに対して20.315%税金かかります。例えばキャピタルゲインわかりやすく言うと、100万円で買ったものが200万円で売ったら100万円利益が上がりますから、これの20.315%税金持っていかれます。
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これがそもそも税金かかるっていう意味です。これは簡単ですか?簡単ですね。分離課税ですよ、分離課税。
2位差はその税金がかからない小額投資非課税制度のことですからね。小額投資非課税制度のことを2位差と言います。非課税、非課税になりますからこれ。それがそもそも2位差っていう意味です。今年もやってます。
ただし今年から制度、今年の年末をもって来年以降制度が変わるっていうのが新2位差。かなりお得になっております。税金かからないということですよね。2位差を使うと。これをイメージしてください。もう一丁。買い物籠なんですよ。この買い物籠に株とか投資新宅を入れたら税金がかからないと。そういう制度だと思ってください。これが2位差。この籠のことなんでね。
2位差って何ですかって。そもそも商品なのか制度なのか。区別がついてない人もいっぱいいますから。買い物籠に入れると税金かからない。そんな籠ですよ。これが2位差。来年からはこの籠がもっと大きくなるイメージかな。もっと今年の分よりもでかくなる。そんなイメージです。ここまでOKですね。簡単でしょ。まあ知ってしまったらもう簡単なんですよ。これそんなに難しくない。
投資新宅。この買い物籠に入れるのは投資新宅。株は大体皆さんわかるんで。投資新宅を入れることもあるので、投資新宅の基礎のお話もしておきましょう。結構投資新宅も何ですかっていう人いますから。基礎的なお話。株はお魚に例えるとこの1本1本ですよ。株ね。株って全然値段変わりますよね。値段というか株価ですけど。株によって全然変わります。
例えばトヨタ2000台か。ということは日本は100株単位なのでトヨタ1本のこのマグロ20万円します。でもユニクロファーストリテリングのことですけど300何十万するかな。300何十万。20万300何十。これ1本1本買うしかないですよ。で合計で350万とかしますよね。300何十万。これ買えるかっていうお話。
でも投資新宅を通じたらいろんな会社の銘柄をお好みの金額で売ってくれます。それがこの刺身パック上1000円分みたいな。そういう買い方ですよね。これが投資新宅ということになってきます。1000円分貝柱も悪いの。甘えびも悪いみたいな。そういう買い方できます。
こんな1本買ったとて1人で今日の晩御飯食べられる。食べられますかっていうお話。でっかすぎるんで。ずっとマグロ食べないといけないです。そのうちに傷んでくるんで。ということですよね。これ1人分。ということは1000円分2000円分。積み立てにしたなら33000円分とかっていう買い方ができる。これが投資新宅です。で実際にはS&P500はもうこれです。500種あります。で大きな会社は面積が大きくなってます。
アップルでしょ。マイクロソフト、NVIDIA、Google、Amazon、テスラメタ。これで1,2,3,4,5,6,7,うん。今この7社ですよ。アメリカのトップ企業7社。まあ他にもありますけどね。これがS&P500です。でこれは500社を比例配分してるわけじゃない。例えばそうですね。5万円あったとして500社。まあ1社100円っていう買い方じゃないですからね。
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大きなものは大きな比率が一定。小さな会社は小さな比率っていう。過重平均方式。それでS&P500は投資されてますから。ということは大きな会社の影響が大きいんで。まあここをご注意ください。アップルが崩れ去るとドカンと減りますよ。というそういう自分がもしS&P500とかに投資してるならこういうもんだと思っておいてください。これが実物。実物っていうかまあネットでこういうのを掲示されてますよ。で次。7つのキーワードあります。新人さん。
もうここを今日は覚えておきましょう。いろいろ詰め込めないと思うんで1日で。7つキーワード。まず1つ。併用化。併用できます。そして障害枠という考え方あります。年間枠。成長投資枠。枠枠枠と言いましょうね。枠です。そして復活。再利用。そして無期限。高級化。最後かな。最後は母家、自家。含み焼き。まあこの母家、自家、含み焼きはよく出てくるのでここに限らず。
じゃあこれを見ていってみましょう。これがキーワードです。併用化。併用化って何ですか。となるとこうです。まず積立枠化。株ETF。要は今の今年までの積立に良いさと積立に良いさでは株とETFは変えません。これ金融庁指定の投資新宅約200本ぐらいかな。207本かなんかそれぐらいだったと思うんですけど。そんなの商品じゃないと積立に良いさはできません。株とかETFは変えません。
で一般に良いさ。一般に良いさは変えますけど積立に良いさの商品も変えるんですけど5年間なんですよ。積立に良いさ20年っていうのがあって積立に良いさをしながら株とかは変えないので併用できないんですけれどもこれが併用できるということですよ。来年にこの良いさ。ということは積立をしながら時々株を買ってこれができますよね。積立をしながら時々株が変えます。逆もいけますけどね。
株を買いながら時々。時々って言わないかな。時々なら積立にならないかもしれない。これができるということ。今年まではどちらか選択。ETFやりながらできますけど5年で終わりですからね。同時にできる。これが併用化ということになります。次障害枠という考え方あります。一生で。こっちに戻ってみましょう。積立に良いさの方がこっちを使える枠よりも大きいです。これが800万なんですよ。
40万円かける20年。マックス800万ですけど、障害枠。これは来年からの良いさのお話。その800万が増えてます。合計1800万。なので積立に良いさ、厳密に言うと40万を20年続けないといけないんで、どっかで20万の月とかね10万円の月が出てくるとその分枠が埋まらないんですけど、これは1800万いくまでできます。いつまでも。合計1800万。全部使わなくてもいいですよ。
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1800万ってなかなかの大金なんで。1800万使わないといけないんですけど、全部使わなくていいです。使ってもいいです。使ったらここまでですよ。例を出すと月額30万。これなら5年でいきます。10万円なら15年です。120万だね。年間120万かける15年は1800。条件。これが条件。5万円ならこれは30年。年60万になりますかね。30年でいきます。
いくらでもいいですよ。1万とか2万とか。若かったら1万とか2万でもいいし。いや、年取っててもいいですよ。あの1800万までどうしても使わないといけないということはないので。やらないよりかはやった方がいいと思います。これが障害枠の考え方。あるいはここには書いてないですけど、さっき併用化で株も買えますよって言いました。5万円30年とかやった。やりながらどこかでボーナスで、ボーナスの時に10万20万50万とかっていう買い方でも当然okです。
そういう自由度もあります。今年の2位差だとそれはできないです。年間枠という考え方。障害1800万。まずこの、見てください。障害枠1800。次、年間枠ありますよ。条件年間枠360万。ということは5年間は最低かかりますよ。1800万使うまで。条件360。
ただし、この成長投資枠っていうのがありまして、これは株を買える上限だと思ってください。これは240万です。後でちょっともうちょっと詳しく言います。これ360万の内側になってると思ってください。240万。合計で600ではないので。360万円のうち240万ということですね。で、年間枠は復活しない。これは覚えておいてください。これちょっと何のことかっていうのがありますよ。
360万これを含めて買ったとしましょう。で、買ってすぐに給投したとしましょう。株価が。倍になった。もう売った。売ったら枠復活って最後の方に出てくるので。また360万のうちに240万を売ったら240万の枠が開いてくるか。というと年間では開いてこないんで。1回1年のうちに360万入れてしまったらそれはもう復活しないですよ。
翌年以降とかそういうことになりますよね。これは復活しないので。1年で突っ込める額は360万。これ以上は増えません。ちょっと細かな話ですけどね。要するにデイトレとかには使えないということですよ。デイトレでもスイングでもいいんですけど。デイトレでこの360万。毎日240万枠を売ったり買ったりして枠がまた戻ってるでしょう。これはできないのでご注意ください。デイトレする人はこの中にはいないかなあんまり。
そもそもじゃあ成長投資枠。さっきの240万のことです。積立兄さん対象商品以外。今積立の兄さんの対象商品というのは逆に金融庁が指定している200ぐらいのファンドがあってそれが積立兄さん対象商品。今年の商品。これは来年以降も成長投資枠以外のところの積立られる商品になっています。ややこしいな言い方。
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これ金融庁指定。207。まあさっき僕が書いたんで多分207だったと思うんですけど。これは360万。ここの商品ならまるまるいけますからね。この商品ですよ。で240万までしかいけないのはこれ以外っていうことですよ。これ以外240万。これはもうマックス360万いけます。年間で。で1800万いけます。何でもいけない。何でもこの対象以外なら成長投資枠で買えるという意味じゃないんで。
買えないものもありますよ。分配金出してるのダメですよ。これ銀行が悪さする商品ありますよね。レバレッジがかかっている商品もダメですよ。SPXLとかありますよね。SOXLとかあれはダメ。あとWインバースとかああいうのもダメです。整理銘柄。これは当初の整理ポストっていうのがあって、ゆくゆく上場を廃止になる見込みの株とかがいて。要はね動き激しいわけですよ。そういうのはダメ。動き激しいのはダメ。金融機関が悪さしそうなのもダメ。ここまで大丈夫かな。
成長投資枠についてもうちょっと細かく見ときますよ。まずこれ年間の枠です。成長投資枠は240万ですよ。もう一回言いますけど。年240万ですよ。年間このこれも含めて360万ってこういう意味ですよ。360万のうち240万株が買えますよという。こういう意味ですよ。しつこいかな。これが成長投資枠と年間枠の関係です。
もう一丁。全体の障害枠、最初言いましたよ。1200万成長投資。要するに株を買える枠は1200万ですよ。年240万なんで、最短でも5年かかりますよ。障害投資枠はやっぱりこれを含めて1800ということですよ。障害投資はこの関係大丈夫ですか。復活とか再利用って。これがまた今年までの兄さんじゃなかったやつ。
夏ですよ。再利用。何かっていうと。成長投資枠1200、全体上限枠1800。これを使った場合としましょう。使ってなかったあの復活とか再利用やる前にまだまだ枠が空いてますよっていうお話になります。どちらかが埋まった場合。売却したら1200万で例えば株で買ってしまったらもうないんですよ。課税口座で買うしかなくなるんですけど。
うち200万円分売却したらまた1000万になって200万円分枠が開くとかそういう意味です。投資新宅1800万買ってしまって300万売却したらまた300万円枠が開いてそういう意味です。売却すれば枠が開く。300万とか200万とかこれはボカですから。ボカって何言ってありますから後で言います。ボカですよボカ。買った時の金額っていう意味ですよ。時価ボカとか結構出てくるんで含め役とか。
もう一つキーワード無期限高級化ですから高級ですよ。高いって意味じゃなくてこのフォーエバーの方の高級かな。何歳でも。さっきのカゴを思い出してください。買い物カゴこれは何歳になっても使えます。今までは何歳というよりも20年間です。積み立てで20年。一般で5年しか使えなかったんですけどこれは何年何歳でも使えます。その中に入れたら税金がかからない買い物カゴです。期限を気にしなくてもいいですよね。枠だけ気にしておいたらいい。
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1,800円。まあまあの大金なんで。運用しながら必要な額を下ろしていくっていうこともできます。20年間積み立てて女性は90歳は半分はいきますからね。90歳への到達率は50%ですよ。というか100歳までは7%か8%ぐらいいきますからね今。そうすると20年間積み立ててもまだ60代となった時にこれを20年とか30年。20年で下ろしてたら早すぎるんですよまだ65歳とかだったら20年で積み立ててもまだ60代となった時にこれを20年とか30年。20年で下ろしてたら早すぎるんですよまだ65歳とかだったら20年で積み立ててもまだ60代となった時にこれを20年とか30年。20年で下ろ
して全部下ろしたら85歳でしょ。まだ元気な可能性はまあまあありますからね。ではなくて30年40年を構えておいておく方がいいので。
ということは100歳になってもお元気で籠の中にまだ入ってたら非課税で受け取れます。ということですね。
ここまで大丈夫かな。で、母家、地下、福岡駅。1,800万とか1,200万とか言って言ってるけど、値上がる人はどうなりますかってお話です。
1,800万パンパンと買ってしまって、これ3,000万とかになったらどういうことですか。あれは母家ですから1,800万。もう一回言いますけど、母家っていうのは母家と地下と福岡駅。これは証券でよく出ますからね。
母家、地下。母家っていうのは買った時の値段のことですよ。簡単に言うと。ということは1,800万は買った時の値段ならOKなんですよ。これが1億になろうと2億になろうと仮にね。
1,800万は1,800万なんですよ。売却したらダメですよ。ダメというか、売却したらまた枠空いて1,800万全部売ってしまったら。枠空いてまた1,800万入れたらいいっていうことですね。ただし年間枠は360万なんで、もし全売却なんかしたら5年間はかかりますよね。
で、地下。今の値段ですよ。買った時、今。毎日のように株価変わってますよね。母家。よく出てきます。で、福岡駅。売ったら儲かる状態。ということは買った時と今と。今値上がりしてたら福岡駅がありますよっていうことですね。逆に言うと今値下がりしてるぞっていう人は、これは福岡存って言いますから。母家。母家よく出てきます。簡単ですよね。
今までを踏まえてこっから先投資戦略を考えましょうっていうお話。ただしこれはもう個々の状態があると思うんで、できることできないこと。あとかけられる時間とかもあると思うんで。考えられるのはまず単純コツコツ型ですよね。毎月3万円5万円とかコツコツコツコツ買っていきます。
ちなみにこの間ニュース流れてたかな。今積み立てクレジットカードで上限が5万円ですけど、来年以降は10万円上限になるようなので、5万円以上やりたいなという人でも来年以降はクレジットカードで積み立てられますよ。10万円までは。これは金融庁が枠を決めてるみたいなんで、勝手にネット証券で15万円とか20万円にはできないようなので、10万円までならクレジットカードでできますよ。単純コツコツ型。
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で、ボーナスの時に株もちょっと買ってみようかと。配当を出してくるような株でもいいですし。まぁ何でもいいです。ちょっと興味ある。で、楽天証券とSBI証券は日本株でも一株買い、これ来年のニーサでも使えるようになりましたから、ちょろっと余ってますよみたいな。
そうなるとトヨタとかで2000円台で買えますから、ちょろっとトヨタ買ってみようかな。でもいいんですよ。できますよ。ニーサでね。新ニーサ。ボーナス時株式併用型。まぁ10万円分買ってみようかと。積み立てをしながら10万円分なんか日本の株買ってみようか。レーザーテック買ってみようか。200万円しますけど、一株買いできるので。単元株で株と200何十万円しますけどね。レーザーテックは。でも5株とかで買えるわけですよ。10何万とかで。そういう買い方もできます。
新規でフィニッシュ型。もう360万バンバンバンって入れるパターン。これもできます。ちょっとリスキーではあります。やろうと思ったらできます。あんまり個人的にはお勧めしないことはしないけど、まぁわからないですけどね。で、頭金的突っ込み配当利用型。何のことみたいな感じ。
頭金で例えば株の投資240万できますよね。年間。これを2年3年。まぁ480万、720万。突っ込んでいってリートとか。リートでもいいし株でもいいし5%台。高いので6%あるかな。配当出すところがあるんで。720万突っ込んで6%としたらいくらだ?40何万ですよ。
47、42、43万くらいか。年間。配当出てきますから。43万をまた積み立てに突っ込んでとかってできるパターン。やるパターンですよね。そういうこともできますよ。頭金的にもう1回言いますよ。株とかリートっていう氷周りの商品に突っ込んで配当をこの積み立て投資の方に回すという作戦。これできますよね。
40万とか年間配当出てきたらまあそもそも60万とかでやってる人も3分の2はカバーされるとかそういうお話になりますからね。そういうこともできます。などなどまた思いついたら言います。でまとめとしては有利なことだらけなんで使いましょう。デメリットは損することもありますよ。絶対に儲かる商品は世の中に存在しないので。まとめと言いながらなんか違うこと言ってますけど。金融機関の言いなりにならないようにしてください。
ここに来てる人はそれはないと思いますけどね。銀行ではやってる人はいないんですよね。ご自分でネット証券おすすめはSBI楽天あたり。まあ皆さんやってますよね。証券口座を遺憾する場合は今のうち。もう年内。年内に手続きしないとちょっとまずいので年内に手続きしましょう。
えーと今まるまる証券でやってるけどあるいは三井住友銀行でやってるけどやっぱネット証券ですよねっていうこと。人は年内ですからね。来年に間に合わないですよ。で一生使える買い物カゴですから使いましょう。まあ税金がかからない買い物カゴ。
質問のお時間になりました。ある人は声だけ出してもらってもいいですよ。あるいはチャットでいただいてもいいですよ。ちょっと30分を超えたけどOK。他は押せないかな。第1弾なんでちょっとやってなかったんで。今してる兄さんは。ああそうですね。自動移行です。質問あったんで。今兄さんやってる方多いと思うんですけど来年以降は手続きなしで変わります。ということでこんなところにしておきましょうか。
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ダイレクトメッセージの株は一緒に考えましょうか。まあ年明けですよね。年明けちょっとやれるようになってからやりましょうか。はいこんな感じでじゃあ皆さん今日もお越しいただきありがとうございました。一応録画もしてるし録音もしたということでじゃあありがとうございました。