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こんにちは、遠藤克樹です。大久保圭太の財務頭を鍛えるラジオ、マネトレ。大久保先生、よろしくお願いします。
よろしくお願いします。
さあ、ということでね、今日も早速質問にいきたいと思います。
いやいやいや、行くのいきなり。
うん。
でもちょっと疲れてるから、今日。
なんでですか?
いやもう、朝から名古屋行って、昼に帰ってきて。
ほう。
ねえ、寝不足だし。
はい。
近いけどさ。
うん。
なんか往復3時間ぐらいだけど、現地1時間って結構切ないよね。
ああ、切ないですね。
赤服買ってこれる。
赤服買ってこれるけど。
うん。
いやいや、そう、なんかさ、7時の便利って8時半とかって言ってさ、なんか打ち合わせ9時からで。
未だにでもたった1時間ぐらいの打ち合わせに行くんだ。
結構ね、数千万の交渉みたいな。
大事な。
そうそうそうそう。一応ね、ズームだとなかなか押し込めないこともあるじゃん。
ああ、そういう話だったんですね。
そうそうそう。
はいはい。
で、もう朝なのに、なんだっけ、味噌が作って帰ってきたのよ、せっかくだから。
ケツ根性?
10時半から味噌が作って。
で、代わりにさ、新幹線乗ったらさ、隣に犬がいるのよ。
どう?
はじめさ、並んでて、女の子が前に並んでて、可愛らしい女の子で、
俺の隣の席に入ってたから、変なおっさんよりいいじゃん。
女の子でよかったって思って座ったら、いきなりワンって吠えられて。
ワン?
そう、すっげーでかいさ、スーツケースの上に犬2匹いてさ、ちゃんと入ってはいるんだけど。
ケージに入れてね。
ケージに入れて。
はいはいはい。
いやもう俺犬嫌いだからさ。
そうですよね。しかも犬嫌いの意味ってあれですよね。怖いってやつですよね。
怖くはない。
え、だって子犬にビビるじゃないですか。
嫌じゃん。なんか、言葉通じない人。
それは人間社会も一緒ですけど。
そうなんだけど、何するか分かんないじゃん。
それならまだいいんだけど、逆側の窓側にも犬がいてさ、固まってんのよ。
え、それは別飼い主?
別飼い主。
そんなことあります?
びっくりしたよ。それでさ、どうしようかと思って。
うるせぇし。
怖いからね。
うるさいから席変えようかなと思って。
社長来たら言おうと思ったらさ、女の子がさ、トイレから戻ってきた時に、
ごめんなさい犬大丈夫ですかって言われたらさ、はいって言うよな。
社長さんに言えなくなっちゃった。
いや僕ダメですって言えないから、大丈夫ですよって言って。
強がって、仕事ができずにジャンプを読んで帰ってきたっていう。
ジャンプは読めるんだ。
ジャンプはギリギリ離れながらね。
犬の背を向けながらね。
だいぶ怖い数時間を過ごしてる。
なんか変なんだよ最近。その前さ、沖縄行ってたんだけどさ、
なんかボケてて最近。
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飛行機の時間30分間違えてて。
で、あれ?と思って入ろうと思ったら出発時間なの。
乗れなかったんですか?
飛行機30分遅れて乗れたんだけどさ。
何の話だってさ。
そんな奇跡ありますか?
いやマジでびっくりしたんだけど。
まあどうでもいい。ほんとヨダだな。
そんな大久保先生ですが、まともな質問は。
ヨダはくだらないですが、質問は大事な話来てますので。
いきたいと思います。
今日はですね、傾斜の肌だと思いますね。
というか確実にそうだと思いますが、質問だけいただきました。
いきましょう。
旅館業で7000万債務超過を3年で幸福化価値化して、コロナも後押しし、一気に黒転しました。
コロナも後押しってどういうこと?
コロナ、あれか。支援とかか。
ああそういうことか。
すごいもんね今、空港ね。
羽田なんか車止めらんないよ。
いやいやほんとそうですよ。
もう終わるからいいのか。
まあでもそれもあってあれか。
なるほどね。
黒転した。
ちょっと開けたりしたもんね。
悪かったけど、幸福化価値化してるから、おこもり的な宿が良かったもんね。
ヘアー食、ヘアーブロウみたいなのが良かったから。
それとだから支援割が、あれか。
後押しして。
後押しして。良かったですね。
質問まだだぞ。
メインバンク一向取引でしたが、条件が悪い。
しかし新規での営業してきた銀行が個人保証なしでもOKとのことで、話を持っていったところ、
個人保証を外す権利については検討しますと言われてしまいました。
もし外れなかった場合、裏替えしても良いものでしょうかという質問ですね。
はいはいはいはい。
銀行との取り合いの仕方。
はいはい。一向取引なんだ。
生々しい。
ちょっとあれだけど、田舎なのかな。分かんないけど。
方法はないんですけども。
まあでもそうだよね。そういう意味じゃない。
新組、新勤とか取ったりするんですかね。
結構良いようにやられて、条件悪いっていうのは良いように。
まあでもそもそもだから債務調査だったんだもんね。
ですね。
だからそれは悪いよね。
だから急に良くなっちゃったから。
まあ多分他の銀行も出てきたという中で、
これはどっちだと思います?どっちだと思います?って思われたけど。
聞くの?みたいな。
でも何観点かですよね。
基本方針は昔の流れからいくと多数行はすべきだという話があって。
複数行。
複数行がすべきだという中で、
メインバンクは切り替えずとも、
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ここの銀行とも付き合った方がいいんじゃないかという。
すごいなんかビッチっぽい感じ。
違います。
いやでも多分そうだと思うな。さすが財務頭が。
腰は鍛えられてる。
実際どうなんですか。
いろんなケースあるけど多分一番遠い目線から言うと、
やっぱり出口戦略になっちゃう。成長戦略というか。
例えばこの旅館2店舗目やるのかやらないのかみたいな、
結構キーワードになってくるのかなと。
大事な観点を抑えてなかったですね。出口からですね。
出口を、これが2店舗目やるとかであれば、
やっぱり複数行で銀行団作ってて、
プラスその一番初めの今条件悪いところは乗らなければ外していくみたいなことも
検討はすべきだろうと思ってて。
ただ、例えばこれから旅館建てるみたいな。
例えばエマ案内は出てくると思うけど、
後継者不在の宿閉じるから。
そういう戦略もあるという前提で銀行の調達力を上げていくのか、
逆にもうここでいいと。
それよりも個人保証が何があるかわかんないから、
それよりも別に仮利利を返したいという観点もあると思う。
そうか、別にここで仮利利を増やす必要はない可能性もある。
必要はない可能性もある。
ただ実績は必要なんだよ。
実績は必要というか、ただ個人保証外したいんだよね、要するに。
だからどっちに行くかっていう方法もあるけど、
その場合はメイン1個を変えて複数個を本当にいっぱい入れていくみたいな。
絵も描けると思うけど、どれくらいの。
ただ支援金の上昇なしで、今は経営者保証改革プログラム走ってるから。
そうそう、それちょっと聞きたいところでした。出てきてよかったです。
それは元々のメインバンクが悪かったわけじゃなくて、
悪いときも債務懲戒でも支援してくれてたっていう実績はあるわけだよね。
プラスそのときはそういう制度がないから当然個人保証取られてます。
ただ今の業界の流れの中で外してくれてるっていう流れもあるので、
メイン1個に持っていって外してもらう方向で頑張るっていうところにはなると思うんだけど、
その場合でもちょっと実績があったほうがいいと思ってて、個人保証ない。
要は圧をかけるというか。
個人保証がなくてもちゃんと融資を受けてるよという実績を作るってことですか。
そうそう。ちょっと黒船襲来みたいな。
わかんないけど、やべえ余計なやつ来たぞみたいな。
思わせると多分動きやすくなるっていうのと、
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そのときにメインを変えていいかっていうと、
本当に仮に出展しないんだったらいいかもしれないけど、
なるほど。
だってもう調達してないから。
だけど今後の可能性、それこそ出展じゃなくてもMAとか行くことがあれば、
メイン外しはやめたほうがいいんじゃないかなっていうのは思う。
なるほど。
旅館なんで、基本的には物件の担保取ってると思うんで、
土地建物。
それ価値があるのかないのかわかんないけど、
その担保をやり返すっていうと結構大変だよね。
で、かなり怒ると思う。メインバンク。
だって悪い進めてた支援してたのに、
良くなったら横からでいいやって担保取られたって言ったら、
相当怒りはか。これ実績あるけど、
やっぱちょっと地方に行くと相当だよね。
もう口聞いてくれないぐらいのなんかはあるから。
その田舎具合によっても違うけど。
はいはいはい。
なんか昔ね、条件良くするのに、
双方の物件の借り替えを仕掛けちゃって、
すげえキレられた。
Aが持ってる。
Aの土地を、分かりにくいな。
1の土地をAが持ってて、
2の土地をBの銀行が担保入れてて、
両方条件悪いから、
1をBにして、2をAに変えた時に借り替えぐるってやって、
条件下げたりして。それも散々言われたよね。
別に失敗したわけじゃないけど。
まぁそれ条件良くなったけど、相当嫌味は言われた。
やっぱメイン買いっていうのは結構それなりに重たいんで。
銀行からしても。
特に一向取引の。
どっちがメインか分かんないみたいな時はそんなに分かんないけど、
多分一向取引だと、
社員の給与口座とかも含めて、
多分寄ってるんだろうから、
それを全部他のところに持っていかない。
これ改めてなんですけど、
メインって別にメインですあなたがっていう契約するわけじゃないじゃないですか。
メインである条件は基本的に何なんですか。
メインで使ってるかって全然日本語になってないですね。
いやいや基本的には有志残高じゃない?
まぁいろんな言い方あると思うけど、有志残高で考えるよね。
だから一番有志残高って言ってもらってるか?
別にスモールビジネスでUFJを入職金口座に使ってるからって、
UFJメインですとは言わない。
一般的にはね。
そういう意味ではもう明確にメインなんだろうから。
複数座でやってるとこうさ、
揺れるというか残落がその時と時があって、
若干違うから、
どっちがメインなんだみたいなところはあるけど、
ここはもう明確なんで、
それやると外恨みは買う覚悟、
その覚悟でもう金融機関取引せんという覚悟がある、
その心境は今は調子いいけどね。
また悪くなったら新しく来たところだって
担保取ったりとかってことは出てくる可能性はあるので。
だからあれちょっとあんま調子乗らない方がいいわっていう。
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晴れた日にあんまり調子乗らないと今度は。
そうそう、まあそうね。
結構状況によってさっき言った対決戦略によって違うとは思うけど、
メイン外は結構やっぱ慎重にするべきだよね。
そういう状態のメインは。
東京でどれか分かんないみたいなときは、
ある程度別に変えられるけど、
やっぱ地方は気をつけたほうがよかろうというのが見解ですね。
関係性といえば関係性ですけど、
地方でしがらみの中で。
関係性ってか略さだからね。
他の大門に行くんかいって話になるよね。
それなりが深くしてほしいよね、それはね。
せっかくオブラートに包んでまとめようと思ったら、
そういう形になるかもしれない。
いやわかりやすいかなと思って。
ということですね。
ちょっと気をつけながらやってください。
でもまずやっぱり私の回答が足りなかったところは、
出口からどうなのか。
この先どうしていくかということがやっぱり一番重要だ。
ということですね。
ぜひ考えていただきたいなと思います。
何かありましたら質問お待ちしております。
ありがとうございました。
ありがとうございました。
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