お金のピンチとその影響
おはようございます。挑戦する経営者のパートナー、中小企業診断士のオサナイ先生こと、オサナイ和志です。
普段はAIを使って、経営者さんと作戦会議をしたり、挑戦する人を応援するイベントを開いたりしています。
本日は、2025年の6月5日、木曜日でございます。
広崎でございますけども、ここ最近ですね、雨がほとんど降らない状態が続いておりまして、曇りではあるんですけども、
ここ1週間とか、ずっと1週間予報を見てみますとですね、 次に雨が降る予定は、なんと15日ですね。半月も先が雨。
ここからずっと雨模様になるということで、梅雨に入るのかなという感じがしますけど、しばらくは梅雨の前の
いい天気というかですね、貴重な晴れ間が続くのではないかなというふうに思っております。 そして今日のテーマなんですけども、少しシリアスかもしれませんが、
皆さんの未来を明るく照らすための大切な話をしたいと思いますので、最後までお聞きいただければなというふうに思っております。
ということで、早速いきましょう。今日のテーマはこちらです。 もしかしてお金ピンチかも。
一人でなえます。まずやるべきことリスト。 僕ですね、中小企業診断士として、
本当に残念ですけども、お金が尽きそうという状況に陥ってしまった方々を少なからず見ていきました。
個人の方も、それは会社経営者の方もです。 お金の問題って本当にデリケートで、
なかなか人にも相談しづらいんですよね。 ついつい自分一人で何とかしなきゃって抱え込んでしまうんです。
これが実は大きな落とし穴の始まりだったりします。 なので今日の放送では、まずお金が厳しくなってきたときに、
多くの人が陥りがちな行動パターンとその危険性についてお話をさせていただきます。 そして最も重要なのはその後なんですね。
あれもしかして自分も?というふうに感じたときに、どん底に落ちる前に今すぐやるべき具体的な行動についてステップを踏んで詳しく解説していきます。
これは誰にとっても他人ごとではない話なので、ぜひ最後までお付き合いいただければなと思います。
まずお金が厳しくなってきた方が陥りがちな行動の特徴です。 これは僕が何十人何百人というふうに見てきた中での共通するポイントでありますので、ちょっとお聞きいただければなと思います。
まず一つ目ですけれども、お金の話はカッコ悪いというブロックですね。どうしても人ですからプライドが邪魔をして、誰にも相談できないで自分一人で解決しようとするんですね。
その次に何をやるかといったらだいたい通帳の残高とニラめっこし始めるんですね。
クレジットカードであったりとかローンの秘境都市日だけを気にして日々残高が減っていくことにめちゃくちゃ焦りを感じ始めるんです。
そうなってくると次に晩当たり的な資金繰りをし始めるんですね。 とりあえずクレジットカードの支払いを分割払いや利誤払いに切り替えてその月を乗り切ろうとします。
手数料が高くつくんだけどまだ大丈夫というふうに追い込もうとします。 それでも支払いが苦しくなると今度はクレジットカード会社のキャッシングに手を出してしまいます。
これは本当に危険で利息が年10%とか時には18%というめちゃくちゃ高金利の利息が取られますのであっという間に借金が膨らみます。
絶対にやってはいけない選択だと僕は思っています。 それでもどんどん悪化していくとさらなる深みにハマっていきまして
いよいよお金が回らなくなって冷静な判断もできなくなってしまいます。 そうすると消費者金融とかそして最後の場合は闇金にまで手を出してしまうというふうな方向になっていく。
そして行き着く先はですねもう自己破産する費用すらないという状況に追い込まれて
世人をしたりとかですね 本当に悲しいことなんですけども
自ら命を断つというふうな選択をしてしまう方も残念ながらいらっしゃいます。 少し重い話になりましたがこれが現実なんです。
お金問題の具体的対策
でもこうなる前に絶対に打つ手があります。 なのでちょっと今からお話しします。お金がないかもと思ったら今すぐやるべきことのステップです。
まずはステップ1お金の流れを見える化するです。 まずは資金繰り表を作りましょうと言ってもこの資金繰り表って何かというと
お小遣い帳みたいなもんですよくねちっちゃい時にお小遣いをもらったらね1ヶ月たとえば1000円もらったら
今日ねじゃあお菓子を買って100円使いましたって言ったら100円マイナスになるじゃないですか 1ヶ月最初に1000円って書いてそこから
今日お菓子買ったから100円マイナスって出ていったお金100円っていうふうに書いて残ったお金 900円って書きますよね
あれと全く同じだと思ってください。毎月何日にどこからいくらお金が入ってくるのか そして毎月何日に何にいくらお金が出ていくのか
これをですねまずは直近の1ヶ月分課金出してみてください 最近ですと家計簿アプリとかもあるので便利ですけど僕がお勧めするのは
素直に本当にいくら入ってきていくら出ていくかということをですね エクセルでも何でもいいんですけども作ってみるということですね
それをまずやってみる見える化するということです それからステップ2未来を予測するまずは3ヶ月ですね
今作った資金グリフをもとに向こう3ヶ月間の予測を立てます ここでよく皆さん言われるのがいやそんなこと言ったってさと3ヶ月も先の
その精緻な予測なんて無理だよっていうふうに言うんですけども これ最初はね今の1ヶ月と同じ収入と支出が続くというふうに仮定して仮にですね
それでシミュレーションするだけでOKです 細かいところまでですねじゃあ来月この支払いがあって再来月はどうだったかみたいな
そこまでやる必要はないのでまずはざっくりでいいんでシミュレーションすると そうするとですねこのままだと3ヶ月後にはいくら足りなくなるのかが具体的な数字として見えてきます
ここで初めて現実の厳しさにゾッとするかもしれません
でもゾッとするっていうのが大事なんです 危機感を持つことがまず第一歩なんですね
ステップ3支出を徹底的に見直す これ具体的な不足が見えたら次に取り組むのは支出の見直しです
特に固定費の削減はですね効果が大きいです 例えばスマホをね格安シミュレーションに切り替えるだけで大手のキャリアさんを使っている
ときと比べて月に数千円を売ることもあります 今まで例えば5000円とか7000円とかね毎月使ってたものそれを格安シミュレーションで切り替えるだけで同じ容量のギガスを使う
使えてさらに安くなるという感じです ですからそういったね格安シミュレーションに切り替えるということも一つです
それから本当に必要かどうかということで民間保険もし入ったら見直しが必要です 特に僕これ賛否両論ありますけれども僕は就寝保険というのは
どうなのかなと正直入る必要あるのかなと思います 貯蓄の機能も兼ね備えているので
初心保険っていうのねだから定期保険に比べると保険料が高くなっちゃうんですね 解約すると元本割れするっていう可能性があるとかそういったメリットもありますから
本当はもし入るんであれば就寝保険とか入るんであればどうかな僕はあまりお勧めしない やっぱりやっぱりライフステージに合わせてどうしても入らなければいけないんであれば
入る必要は最低限の保険を入るという形ですね もともと日本には国が国民保険っていうものを作っていますから
必要以上のものの保険を入る必要はないんじゃないかなと僕は思います それから電力会社とガス会社を見直すですねこれも非常に必要です
元々あった各地域の電力会社さんじゃなくて今最近民間会社さんにも電力会社さんはたくさんあります そういったところを比べてですね
電力会社さんが安ければですねそっちの方行く ただですねオール電化とかはですねあまりこうメリットがない僕オール電化使ってるんですけども
どうしてもオール電化の場が昔契約した場合はですねその今ない契約形態で深夜電力の 形態とかがあるんですけども時間別のね契約とかがあったりするんでそうなると
見直しかけた結果高くなる可能性もあるんでまずシミュレーションしてみるということが大事です これガス会社も含めてそうです
そういったことをですねまずやってみるんですねそれから後は達成で続けているサブスクですね 例えば動画配信だったりとか音楽配信だったりとか
あとですねもう各種欠額のサービスですねこういったもの 今本当に必要でないものはですねもう1日も今すぐ開発するということです
相談とコミュニティの重要性
そういうことでまずはですね自分でできる努力を徹底的に行っていくということですね その上でステップ4として収入を増やす努力をするということですね
支出の見直しと同時に収入を増やすことも考えていく必要があると身の回りのも必要な ものを売ってですね
1円でも収入を得ると例えばフリマープリ使うとかですよ そういったことで本当に1円でもいいんで収入を得るということを考える
そしてもしね服用が許される環境であれば自分のスキルとか時間を生かせる付与してみる とかね
今隙間時間でいくらでも服用できますそういった形で収入を増やす方法を考える あとはそれがそれもプラス短期間でもいいんでアルバイトをするですねもうここはですね
プライドを捨てて今できることをやるという姿勢が本当に大切になってきます はい
それからステップ5信頼できる人に相談する これねステップ1で資金繰り表作りましたよね
この資金繰り表3ヶ月の予測も含めてですけども これを持って親しい本当に信頼できる人に相談してみてください
家族であったりとか親友であったりとか尊敬する先輩とかあとコミュニティに入って コミュニティの仲間であったりとか
実は今こういう状況なんだっていうふうに正直に話すのは勇気がいるかもしれません でもこの一歩が本当に大きいんです
相談することで直接的な金銭の支援をしてもらうこともあるかもしれませんがそれ 以上にですね精神的な支えになったりとかあと有益なアドバイスをもらえ
てもらえたりとかね専門家を紹介してもらえたりとかすることがありますので ぜひこの相談するということを行ってください
そしてステップ6既存の支払いについてもそう 専門機関に相談するということですもしすでに仮入れがある場合
返済方法の見直しですね例えば毎月の返済額を減らしてもらったりとか一時的に 監禁の支払いを止めてもらったりできないかとかですねそういったものを正直に
金融機関に相談しましょう 真摯に相談すれば対応してくれることもありますので
クレジットカードの支払いについても分割であったりとかリボン以外に何か方法がないか これもねカード会社に相談してみるというのも一つの手かもしれませんでそういうことも
やってみるとでここまでステップ6つ保安しましたでね 忘れないでほしいことはお金がなくなると本当に正常な思考ができなくなります
視野が狭くなったり追い詰められてしまうんですこれは特別な誰かの話ではないんです 僕だってそして皆さんだっていつそうなるかわからないんです
だからこそ少しでもですねあれというふうに思ったら勇気を出して今日お話ししたようなね 一歩を踏み出してほしいですそして絶対に覚えておいてください
お金のことで自ら命を絶つことそして犯罪を起こすことは絶対に絶対にしないでください これだけはですねあの約束していただければなというふうに思いますはい
支援制度の利用
ということでちょっとまた今日も暑くなって話長くなりましたけども えっともう今日の音おすすめする本っていうのはもうこれしかないと思います
あの 本当の g を手に入れるお金の大学これはね
あの両学長の a 名著でありますけども youtube でね見てる方はわかりますけどベララーズ大学の両学長が書かれた本
今改定版も出ておりますこの本の中ではためる稼ぐ増やす守る使うというですね5つの 力を非常にわかりやすくそして具体的に解説してくれています
今日は今日僕がお話しした中でも例えば保険の見直しだったりとか各屋住み切り替える とかはこのお金大学ねこの本の中でもあのもちろん解説されています
ですので今日の放送でお話したような 資質の見直しだったりとかあと収入を増やすといったその行動についてさらにですね
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はいということで今日のまとめでございます今日のテーマのまとめでございます一言で まとめるとこちらです
お金の問題は一人で悩まず正しい手順で向き合えば必ず道は開ける
資金繰り表を作って現状を把握してそして資質を減らしてですね収入を増やして そして何より勇気を出して誰かに相談するその一つ一つの行動がですね
きっとこの皆さんのこのお金に困って皆さんの状況を肯定させる力になるんじゃない かなというふうに思っています
そしてもし本当に困り果てて頼れる仲間もいないと感じたら絶対に諦めないでください 必ず必ず誰かが助けてくれると僕はそう思っています
でねあの そうなった時にどうするかといったらもうさあ僕は最後の取り出としては
一応あの行政があると思うんですねで例えばなんですけどもお住まいの市町村の 福祉担当窓口であったりとかあるいは生活困難者の自立支援窓口っていうのはどこの市町村にも
あります でそこに行きますと公的な支援制度例えば生活福祉貸し付け
生活福祉資金貸し付け制度みたいなそういうのあったりしますのであの そういったものですね利用についてアドバイスを受け入れたりしますんであの本当にそういった
相談機関をね紹介してもらえたりもできますそれから お金で借金で困っている場合はとホーテラスもこれもありですね
債務整理に関する無料の法律相談であったりとかあと弁護士費用で押し払いできないと いった場合は建て替え制度を利用できるというふうな可能性もありますのでそういった
ホーテラス使うのもありかなとそれから後は消費生活センターですね ここも多重債務であったりとか
消費生活に関わるお金のトラブルとかそういったものに相談に乗ってくれますので どうか一人で抱え込まないでください誰かが必ず
助けてくれることがありますのでぜひ 皆さんねこういったところも含めて相談していただければなというふうに思います
はいということで今日はですねもしかしてお金ピンチかも 一人で悩まずまずやるべきことリストというテーマでお送りいたしました
挑戦が人生だ don't worry be happy それではまた明日この時間にお会いしましょう今日も元気にいってらっしゃい
