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1月11日木曜日、おはようございます。ポッドキャストを始めていきます。
はい、このポッドキャストでは、お金を上手にコントロールし、より自由な生活を送るために、いろんなことに挑戦したり、
私が日々思ったことで役に立って考えていることを、日替わりのテーマでお届けしておりますよと。
はい、2020年、2024年ね。4年間違えた。はい、もう始まっておりますので。
はい、皆さんいかがお過ごしでしょうか。毎日こんな入りになっております。
で、毎週木曜日は資産運用株式投資のお話をしております。
現代の富の増やし方は、貯金ではなくて投資。
2024年からですね、新ニーサ、今までは積み立てニーサと一般ニーサがありとか、
ジュニアニーサがありっていうのを日々発信してまいりましたが、
一元化され、積み立てニーサだと年間40万円とか、
一般ニーサだと100万円、110万円、120万円が5年でできますよとか、
ジュニアニーサだと3年で240万とか、いろいろ覚えたんですけども忘れてもいいんです。
2024年からは年間360万円、最短5年で1800万円の投資枠が増えます。
ということで、今日の早速、早速でもないですけどね、テーマですけど、
ニーサ投資の載せ替えは思考停止にすべき理由。
ということでニーサ口座がね、ニーサ投資枠が莫大に増えましたので、
今までね、特定口座って言って、まあ税金がかかるところの枠で買ったものをニーサに載せ替えるよ、
え、めちゃめちゃいいじゃん、今まで税金かかる枠でね、買ってたやつを載せ替えりゃいいじゃん、
っていう風に思ってたんですけど、意外とね、本当はAからBというか同じ銘柄をね、
じゃあ、いわゆるオルカン買ってます、全世界株買ってます、インデックス投資の全世界分散した投資を買ってます、
100万円買ってますって言って、じゃあそれを特定口座で売って、ニーサ口座で買えばいい、
100万円買って、100万円売って、100万円買えばいい、ただそれだけなんですけど、
あれ、売ったけど、なんか2,3日経ったらもしかしたら上がるかもしれないとか、
もうちょっと下がるのを待ってから売ろうかなとか思ってたんですね。
それを解決するのが同日決済って言って、今日100万円売って、今日100万円買えばいいじゃん、
100万円余剰資金があればそれできるんですけど、
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売ってもね、4,5日かかります、この間、先月ね、売りましたよ、売って、
で、売ったものを同じだけ買う、ただそれだけで、税金が免除される枠に移し替えることができるし、
その日が、例えば株価がね、1万円、まあ1万円、まあ100株、1万円だと100株で、
まあ100円だったら、1万円で100株だったら100万円ですよね。
で、売りましたと。で、100株分買えばいいね。
あ、いや、100万円分買えばいいねって言って、100株になります。
で、これ株がボーンって、じゃあ5,000円だったら、
え、安いじゃんって思うんですけど、売る時は安いですけど、買うのも安いって。
200株買います。売るのは安く売っちゃうけど、買うのをいっぱい買えるから。
じゃあ売り買いを同時にする、まあ同時って言っても、まあ1週間ぐらいタイムラグありますけど、
それをやると、高い時だったら高く売れて、買うのは高いけど同じだけ買える。
要は同じだけ買えるっていうのが、意外とね、ずっと半年ぐらい、
ちゃんとしっくり自分に納得できるまで落とし込めなかったなと思って。
それがようやくここ最近、人に話したりしてるんですけど、
まあ自分の中では納得できたんですけど、人にうまくできないなと。
うまく説明できないなと思ったんで、このポッドキャストでもね。
ハマーンさんとのコラボもそうだし、通常の資産運用の会でも話してるんですけど、
うまくね、やっぱ説明ができないなと。
ってことはまだまだ理解が深まってないんじゃないかなと思って。
株価が1万円です。
100株持ってますって言ったら100万円の価値があるので、
売ったら100万円。そこは税金取られますけど、税金ちょっと無視してね。
100万円に売りました。いや100万円分買えますよって言ったら100株買います。
株価が5000円だったら200株売ることができます。
たくさん手に入るね。安いから。
で買う時も200株。
5000円だったら、株価が5000円だったら100万円分あるから200株売れますよね。
だから買うのも200株。
だから高かった日は売り買いを同じ量だけするんだから、
同じ価値が得られる。
これをね、今まではそういう値動きを分散するために、
毎月コツコツやってきました。
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毎月3万3千円ずつね、投資をやってたり、
プラスアルファー5万円ずつとか、クレカ投資なんかをやってきたんですけど、
その分が特定口座で溜まってて、
今回の兄さんを国に乗せ替える方って結構いらっしゃると思うんですね。
そしたら兄さん始まったら株価上がるんじゃないの?っていうふうに思ってたんですけど、
言ってもね、何兆円?何十兆円?何百兆円?っていう世界でね、
円でもないでしょ、ドルベースかわかんないですけど、
そこでね、日本の一国の制度が変わるだけって言っても、
新規でね、始める人っていうのもそんなにドーンといかないでしょうから。
投資家が何億?何千億?何百億?何千億?っていう額を動かして、
動くかどうかって言っても、それもね、国なんかも入ってますから。
そこそこ日本の兄さん口座が拡充されたからと言って、兄さん枠が拡充されたからと言って、
そんなに値段が上がることもないでしょうし、
売り買いしてる人がほとんどなのであれば、そんなに変わらないんじゃないかなと思う。
倍々は活性化されるとは思うんですけど。
多少タイムラグがあったとしてもね、
急に日本の個別株からインデックス投資にみんなが動くことも考えにくいので、
そう考えたらね、そういうのは気にせず、タイミングは気にせずに乗せ替えるんだったら、
今回のテーマにありますけどね、乗せ替えは思考停止して、
もう100万円分売ったら100万円分も買えばいい。
そこで銘柄を変えたりね、配分とか変えたら良くないですよと。
それとはまた別で、
投資の本来の目的をね、そもそも何のためにとか、
このお金は何のために、老後なの?
10年後、20年後の教育資金なの?とか、
余剰資金なの?とか、生活資金も入っているの?っていうところの、
自分の家の中の家計のポジショニングをしっかり考えていくのが大事じゃないかなと思いますし、
最終的にはね、よく言って、最近あんまり言ってないけど、
ダイビーズゼロでね、言うよりもゼロで死ねっていうのは極論ですけど、
なんかね、墓場入る時に一番金持ちになってもしょうがないですので。
ただ、ね、現金でもっと貨幣の価値も下がっていきますので、
50年、100年、200年の単位で見ればね、
おじいちゃんの時は5円でお腹いっぱい食べられたよっていうのは、
それは7、80年前。もう5、60年前かもしれないですけど、
親世代もそうですね。卵が1個5円とかね。
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この2、30年、ずっとデフレが続いてたんで、
世界のインフレに全然追いつけてなかったですけど、
実際ね、この2、3年の値上げで言ったら、
iPhoneなんかも、値上げもあるし、円安もあるしっていろいろありますけど、
iPhoneなんかもね、2、3割くらい高くなっているのか、
高く感じるのかわからないですけど。
なので株式投資のね、しっかり、本来の目的、
こういう精度が変わる時にね、また一からこう、
基本を見つめ直すっていうのがいいんじゃないかなと思います。
そもそもの投資目的もね、考え直そうと。
思考停止だけで考えたら、
現金が1,000万ありますよって言うんだったら、
今日1,000万円、今日やろうって思ったその日に
ドンと全部ね、買うっていうのが、
一番長期保有できるのでいいんですけど、
ただね、1,000万円で、1ヶ月後、
850万円になりましたって言ったら、さすがにやっぱり、
言っても、あのプラスとかマイナスとかね、
結構ね、気にしちゃいます。
日々の値動きまではいかないとしても、
投資成績ってね、数字でプラスとかマイナスとか出ますし、
いくら100円でもいいですけど、
プラスになっていると気持ちがだいぶ楽。
もう銘柄別に成績が出ますけどね。
だからそういう一括投資よりも、
コツコツね、毎月投資をやっていくことによって
値動きをね、買うタイミングっていうのは
計らなくてもいいんですよ。
それがドルコスト平均法。
今日も1万円、来月も1万円、毎月1万円ずつ投資していけば、
その値動きがマイルドになる。
このね、兄さんの枠の乗せ替えの時に、
方向性を考え直すはいいんですけど、
先月売ってみて分かりましたけどね、
今ちょっと割高だから、
売るのは多めにして、
買うのはちょっとだけにしておこうっていうね、
下心、すけべ心がね、
やっぱり出てくるなって、
これが本当に人間の感情との戦いなんだなと思って。
本当こう、ロボットに買ってもらうっていう方が一番。
だから積み立て投資はそういう意味だよね。
本当に毎月自分のタイミングで買ってって言ったら、
金額も定まらないだろうし、
買うタイミングもね、
今月ちょっとやめとこうかなっていう風になってきたりするんで、
いいかなと思います。
あと最後ね、さっきも言った出口戦略の話ね、
最後ね、どういう風に取り崩していくか。
一般的には4%ルールって言って、
1億円貯まったとして、
毎年400万円ずつ切り崩して取り崩していっても、
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5から7%株式で増えていく、
そこから税金だとか、
物価上昇率を加味しても、
理論上資産が減らない。
でも死ぬとき1億円持ったまんまなんでね、
その辺の取り崩し方と、
あとは長生きね、
100歳なのか120歳なのかわかんないですけど、
その辺のリスクに対してどうコントロールしていくか。
なので資産運用だけでは解決しない健康の面もあるし、
精神面もあるしね。
あと生きがいとかね。
じゃあ最終的に自分がこうしたいって思うのが一番大事ですので、
株式投資の話と言いながら、
他のところにもつながってくるんじゃないかなというのを、
今日はつらつら。
でも今日一番言いたかったのは、
乗せ替えるときは思考停止にしないとダメですよというのはね、
先月打ってみて思ったし、
人に説明しながらね、
まだまだ頭の中で半数して、
本当にちゃんと理解できているのかなと。
結構株式投資を始めて3,4年ぐらいずっといろんな情報に触れて、
そんなに深い情報はないですけど、
投資をやってみて、
でも分かっていないところも分かってきた感じなので、
少しずつ知識と経験が伴ってきたんじゃないかなと思います。
人に説明するときもね、
これだけやっとけばいいよというふうに最初は言ってたなと思うんですけど、
やればやるほどやっぱり深いな、
学びが多いというか、
最終的には己との戦いっていうんじゃないかなと思います。
感情のね、
それの集合体が大暴落だったり、
株の冒頭ですかね、
高くなるのも下がっていくのも、
景気もそうですけどね、
人間の感情で動いているんだろうなと。
ということで、
今日は資産運用株式投資のお話です。
台本には株式とか債権とかね、
インデックスだとか日本個別株とかね、
そういうところの話もしようかなと思ったんですけど、
いつものごとく、
台本そっちのわけで、
自分がちょっと思ったことを、
今日はちょっと取り留めもない話になったんじゃないかなと思いますが、
ただ自分の全部言葉なんでね、
そういう意味では、
私らしい放送になったんじゃないかなと思います。
普段に日常会話しているような感じの話になりまして、
ギュギュッとした方がいいよって言われる方はね、
そういう放送会もたまにはあるので、
ちょっと楽しみに。
今日は雑談ベースになっております。
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ということで、
今日も最後までお聞きいただきまして、
ありがとうございます。
兄さんね、今から始めたいよっていう人がいたら、
ちょっとは詳しいので、
聞いてみてください。
ということで、また次回お会いしましょう。