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第27回、ポッドキャストです。今回のテーマ、資産運用をはじめました。ということでですね、今回は資産運用のお話になります。
お金の仕組みですね。投資と消費と浪費とあります。
リベ代で習いました5つの力ですね。稼ぐ、貯める、増やす、守る、使うということで。
稼ぐというのは、私もサラリーマンなんですけれども、サラリーですね。給料、月給が入ります。ボーナスも入ります。
ここ、定給が一応入ってきます。その中ですね、その中で使う支出を最小限に抑えて、そのたまったお金を増やす、ですね。
こういった資産運用とかですね、自己投資とかしてですね、どんどん資産を増やしていく。
守るというのは騙されないということですね。変な株を買ったりですね、不動産投資で騙されたりとか。
ぼったくり株式再建とかですね、ぼったくりの保険会社とかですね、そういったのに騙されない。
使うというのは、しっかり自分のために楽しむことに使うということですね。
この5つの力を学びまして、その中ですね、今回は資産運用というテーマでやっていきたいと思います。
資産運用なんですけれども、サラリーマンで私やってますが、たまったお金はいくらかあるので、
これをですね、一応日本の制度で優遇されてます。ニーサですね。
ニーサを10年ぐらい前に一回やったんですけども、10万円ぐらい買ってですね、やったんですけれども。
一つ株を買ったんですけど、12万円ぐらいでですね。株主優待ってありますよね。
これが良かったので一番それを買ったんです。具体的にはイオンの株なんですけれども、
それを買って株主優待でイオンのラウンジとかですね、ところでお茶とかお菓子とかを飲める、休憩ができますということで、
それも得点として、あとは年間使った分のキャッシュバックが1%か2%か返ってきます。
絶対というか近所にイオン系列のスーパーがあったので、そのスーパーで買い物をして、
例えば年間2、30万円使ったうちだと2、3千円返ってくるっていう。それで優遇ができて、
さらに株式のリザイアですね。12万円で買ったのが最終18万円になって売ったんですけれども、
やっぱりですね、精神的に上がったり下がったりっていうのは日々、毎日じゃないんですけれども、
その都度その都度見ていくと気持ち的にあんまり良くないなと思ってですね。
18万円の時に今が売り時かなと思って。その後もどんどんどんどん増えて、株価上昇していったんですけれども、
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最終的には売り抜けて良かったなと思っております。
でですね、その後は2、3年。それが2、3年持ってて、結局売り切ってそこから放置してたんです。
積み立て認査っていうのがありまして、積み立て認査ですね。認査っていうのは10万円、違うな。
ちょっとすぐ出てこないな。認査っていうのは毎月100万円ですね。それが5年ぐらいできます。
積み立て認査っていうのは年間40万円しかできないんですけど、これが20年できますので、最大800万円ですね。
認査っていうのは100、100、100、100で、4年か5年の4、500万円ぐらいなんですけれども、これで株式を買っていくんです。
積み立て認査の場合は年間40万円なんで、月33,333円の12ヶ月分で約40万円ということで、
これを毎月少しずつ定額で買っていけるので、ドルコスト平均法ということですね。
4月は下がって5月は上がっても、慣らしていくと株価は上昇していくということで、そこの配当ですね。
それをまたさらに積み立てていくということで、これが最終的に3から5%ぐらいは平均値なんですけれども、
過去15年以上やった積み立てをした場合の利材が大体3から5%なんですけれども、
最近よく言われてますS&P500ですね。通称SP500のインデックスファンドでいきますと、
過去150年間ずっと上がり続けてますので、長期で投資していくものにはかなりのメリットが出るんじゃないかと。
短期的に見ればですね、リーマンショックとか今回のコロナショックみたいな感じでいけば、
株式が1万2000から割合的には7割8割ぐらいのところに減、7掛け8掛けのところまで落ちたりしてたんですけれども、
それも毎月毎月積み立てていけば、15年以上経てば確実にプラスになっていくというのが過去の統計であります。
今後株式というのはわからないので、事故のリスクとして管理・許容範囲、事故の許容範囲内で投資していただきたいなというふうに思います。
私はこれでですね、積み立て認査を今2口やっております。
だいたい半年から1年ぐらいですね。
ですので年間80万円掛け2口ですね、やっております。
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20年で川山用ですけれども400万円掛ける、800万円掛け2口なんで、20年積み立てたとして800万円の積み立てでなっておりますが、
運用の行きますとちょっと資料がなかなか出てこないですね。
必要いくつか試算したものがあるんですけれども、これで10年で行きますとすぐ出てこないですね。
800万円積み立てるので、いくらか利益が出るだろう。
最大1.5倍ですね。
400万円、800万円なので、1600万円で1.5倍になれば2200万円ぐらいですね。
もっと行けば2500万円、最低でも元本ぐらいは行くんじゃないかなと思います。
福利の力ですね。これを言いたかったです。福利の力がですね、ものすごいことになります。
ちょっと資料がなかなか出てこないですね。
ちょっとまとめますね。
月33,333円の2口分で10年で積み立てて800万円。
回り3%だったら931万6千トンで1円。116%ですね。
5%の場合ですと1035万円。
129.4%。
7%の場合は1153万円、144%ぐらいになりますね。
800万円が1150万円、1.44倍ですね。
20年ですと1600万円。
3%だったら2188万。
5%だったら2740万。
7%であれば3470万円ということで、7%であれば217倍。
17%ですので、2.17倍ですね。
1600万円が3400万円で2倍以上になるということで、
過去150年の歴史で15年以上の積み立て投資をすると、
どの期間であってもプラスになるということですね。
計算だけだったら20分ぐらいでできますので、
20年分の予測が20分でできるということで、
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予測をしっかりしてですね、
リスクの許容範囲内の積み立てでやっていけばですね、
積み立てですので途中でもうちょっと厳しくなったなと思ったらやめればいいし、
少しずつ切り崩していくっていうのもありますので、
4%ずつですね、例えば1000万円だったら4%ずつ、
40万円ずつですね、毎年落としていけば、
5%の利回りであれば1000万円の元本というのはずっと継続したまま、
40万円下ろしていくことができると。
実際40万円で生活できるかできないかとはまた別問題なんですけど、
そういった形でですね、福利の効果を享受できるんじゃないかなと思います。
積み立てに参加2口と、あと子供の学習保険をですね、
今月からやっております。
学習保険を12年2歳ですね。
まだ講座の解説まで行って、投資までは行ってないんですけど、
8月中にはですね、開始ができるなと思います。
2023年までの制度です。
毎年80万円ですね。
最大に積み立てができますので、
66666円×12ヶ月で、
約80万円、これが3年間です。
2023年までなんで、もうあと3年しかできないんですけど、
この3年間の増えた株式データ利益というのは向上されます。
だいたい20%ぐらい持っていかれるんですね。
株で10万円儲けたってなると、
2割ぐらい持っていかれますので、
実際には8万円しか手にすることができないんですけど、
丸々10万円手にすることができるということで、
使える制度はですね、基本的に全部使っていこう。
これでも要力があればですね、
一般講座からの投資ということで、
普通に2割の手数料を取られても、
やった方がですね、先ほども言ったような、
3%、5%、7%という利回りが生まれるものがあればですね、
どんどん投資をしていけばいいと思います。
まずはですね、生活資金と、
あとは今の資金ですね、
資産がいくらあるのかっていうのを明確にしてですね、
使える範囲、
余剰金というとやっぱりですね、いくらか蓄えがないと、
基本的には1ヶ月の生活に3ヶ月分ぐらいは手元に残しておくだけで、
あとはでもそういうのに使うって言っても、
まあ投資ですので、それはまた現金化することもできますので、
そういった資金のコントロールもですね、
していきながらやっていきたいなと思います。
これはですね、ジュニア兄さんちょっと手続きがめんどくさいです。
兄さんも積み立て兄さんもそうなんですけど、
やっぱり国の制度が絡んでくると、
一講座、特定講座を作るのに結構書類がいりますし、時間もかかります。
で、ちょっとよくわからないことが多数ありますので、
こういったジュニア兄さんもですね、講座の手続きから開始までのまとめを今度作っていきたいなと思います。
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今日はちょっとですね、資料がなかなか出揃わなかったので、
ちょっと放送的にはグダグダになったかなと思いますので、
次回からですね、資料をもう一回しっかり集めて放送していきたいと思います。
このポッドキャストではですね、
断捨離、節約、心と体の健康、自己投資、資産投資、副業など今の暮らしをより良くするためにですね、
情報収集、実践、検証を共有していきまして、
より多くの人たちに有益な情報を今後も発信していくために日々学習しております。
私も学習しておりますので、皆さんよかったなと思っていただけたらですね、
いいねとかコメントとかいただけると、情報発信の大きなエネルギーになりますのでよろしくお願いします。
ではまた次回お会いしましょう。
