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第234回ひでだんポッドキャスト。今回のテーマは、投資する前に絶対やるべきお金の管理3選ということでお話しして参りたいと思います。
このポッドキャストでは、お金とかですね、時間の自由、断捨離、こういったものを通じて暮らしを豊かにしていきましょうということで、実際に私が実践してですね、
報告であったり、気づきであったりっていうのを発信していこうというポッドキャストになっております。今回はですね、投資のお話、その前に絶対やるべき3つということでお話ししていきます。
1つ目ですね、総資産を知る。自分の総資産を知るということですね。2つ目、収入を知る。3つ目、支出を知るということで、基礎的な、ちょっと抽象的な3つになったんですけども、
バケツの水、水道の水ですね。水道を収入と例えて、バケツに残っている水が資産ですよ。流れる水が支出だったり、投資だったり。
で、穴が開いてたら、浪費があれば、そこから水が流れていきますよということですね。
流れる水の量をコントロールして、投資に回す。で、お金に働いてもらうっていう仕組みを作りましょうということで、お話ししていきたいなと思います。
マルクスの資本論で言うところですね、R大なりGということで、労働賃金が上昇するよりも資本主義の経済の方が成長が早いですよということで、労働者は労働者のまんま、資産家は資産家で、
お金を生み、より貧富の差が大きくなっていきますよということですね。
ですので、資本主義のルールを知りましょうということで、サッカーとか野球とかですね、ルールを知っていればですね、
投類とかキャッチアップとかですね、バントとかそういうのもわかるんですけど、野球のルールをとりあえず知らない人がいたとしたらですね、
とりあえずホームランを打てばいいんでしょうとか言って、ずっと毎回毎回レフトフライで打つような、せっかく当てるならですね、もっと上手いミートの仕方とか、
効率の良いバッティングっていうのが学べばですね、時にはバントだったり、センター前にポトンと落としたりっていうようなルールがわかれば、サッカーもそうですね、オフサイドを知らなければ、
毎回毎回ゴールと言ったら1になるけど、なんかピーって審判に止められるみたいなんですね。
そういうのを知っていればですね、オフサイドラインギリギリのところを攻めるとかという風に、ルールを知ればやり方がわかるってことですね。
はい、でちょっと例えば話が長くなったんですけど、一つ目の総資産を知るということですね。私もですね、実際貯金とかはいくらぐらいあるかなというのは目算はしてたんですけど、
全体の貯金を全部足したこともないですし、保険にいくら払っていくら戻ってくるかっていうのを知ったのも5年前、10年ぐらい前ですかね、
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保険の見直しの時にようやく気がついたレベルです。で、最終的には生命保険、医療保険というのは全部解約したので、保険というところは私は今はないので、貯金が全ての財産、それから今持ち家、マイホームなのでその持ち家の資産価値というとですね、
売却したら大体これぐらいになるっていうのが出てますので、実際ローンとしては3000万、最初に買った値段としては3000万なんですけども、
新築プレミアムということで大体3割ぐらいが利益が乗っかっているので、実質2100万円ぐらいですかね。
で、そこから10年、12、3年今経ってますので、15年か、15年経ってますので、1500万ぐらいですかね、売ったら。
で、住宅ローンが900万円ぐらいということで、プラマイしたら600万円ぐらいの資産になるのかなと思います。
車は2台ありますけれども、売っても2足3門なのでもこの辺は意味ないかな、全部足すとですね、いくらいくらあるっていうのが明確になるってことですね。
これを1回資産と負債ですね、これは明確にしておくことで、例えば月々30万円お金が必要なのであれば最悪ですね、
極論ですけど何にもしなくても何年働かなくても大丈夫ですよっていうのがあればですね、
気持ち的にも楽になるし、もちろん子供がいればですね、教育費、養育費とかかかってくるかと思うんですけども、
ある程度のですね、目安がつくんじゃないかなと。ただただずっとアリとキリギリスのですね、アリのようにずっと働いててもですね、
なんか見えないトンネルの中ずっと歩いているようなもんなんで、それもちょっとしんどいよねということで、
アリとキリギリスというところのアリのようにコツコツ働きながらキリギリスのように人生を楽しむ。
このバランスがですね、非常に難しいんじゃないかなというふうに思います。長くなりました。一つ目、総資産を知る。
二つ目が収入を知るということですね。収入はですね、給料明細ありますし、厳選聴取とかで年間の総所得が出ますよね。
例えば500万円ですよって総資給500万円ですけども、社会保障費うんぬんかんぬん惹かれてですね、実質は480万円ぐらいですかね。
ぐらいになるのかなと思いますけれども、そういったところをしっかり賞味のところですね。
実際360万円としたら12ヶ月で割ると月々30万円ぐらいですよということで、それを1日で割れば1日1万円かと思いながらですね、
お金のコントロールをしていくということで。これは割と簡単かなと思いますね。三つ目が支出ですけどね。
固定費プラスアルファ、例えば家賃とかですね、私の場合では住宅ローンとかありますけれども、そういったものとか電話代、スマホ代とかですね、
携帯代、スマホ代、それから食料費、食費ですね、この辺が大きくなってくるかなと思います。
1ヶ月どこかをですね、例えば3月分とか4月分とかっていう風に1ヶ月チェックしてみるだけでもですね、そんなに固定費っていうのはぶれないもんですね。
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毎年、毎月同じように意外と使ってるんだな。まあ電気水道ガスっていうのはほとんど一緒ですし、食料費、食費もですね、家でやる自炊の割合っていうのもそんなに大きく変わらないですよね。
まあ今月ちょっと外食が多いかなっていうぐらいでプラス1、2万円あるかもしれないんですけれども、そういったものをですね、1回バッと出しておくと、先ほども言いました毎月30万円の収入があって、
支出が27万円なのであれば3万円毎月貯金ができますよっていう、毎月のキャッシュフローが出てきますので、これを明確にするっていうことが非常に大事ですので、資産とそれからプラスの収入、それからマイナスの支出のところをコントロールしていくっていうことですね。
はい、ということで、お金がですね、例えば3万円ずつ貯まるのであれば、それを積み立てにサニーとかイデコニーとか、米国インデックス投資にやっていきますよとかっていう風になってきますので、まずはプラスマイナスの支出のところ、それからおけのバケツの水の資産の量ですね、これを明確にしていくっていうことで、お金をコントロールしていくってことで、じゃあお金って何ですかっていうと、時間を買うことができるってことですね。
人生100年時代といってもですね、最後の死ぬ間際っていうのは、そんなに世界旅行とか海外旅行なんかも行けるわけでもないですので、若いうちにですね、そういう体験っていうのは、しっかりお金でですね、楽しい時間を買うとか、あとは働く時間を節約するとかですね、
自炊の、家事の時間を他の人に頼んで時間を得る、その間読書ができるとかっていう風にお金があればですね、いろんな自由が買うことができますので、何でも買えるし、極論働かなくてもいいってことですね、ですし、自由に働くことができる、いやいやお金のために働くんじゃなしに、働きたいことで働くことができるってことで、時間も買えるってことで、より豊かな暮らしを過ごすことができますよってことで、
その向こう側にですね、どんな生活にしたいか、ただただお金が欲しいよっていう、楽したいよっていうんじゃなしに、どういう生活、海の近くで生活したいよとか、山のところで冬にはスキー、スノボーをやりたいよとかですね、町中でもう何か便利な暮らしがしたいよとかっていう選択肢が非常に増えてきますので、やりたいことを明確にしてお金を貯めていく、
絵を描いて、絵を描いてですね、画家みたいな生活をしたい、本を書いて作家みたいな生活をしたいとかですね、田舎で林業をしたいとかっていう、そういう明確なことをですね、明確なビジョンを描いてお金を貯めていくっていうのが非常にいいんじゃないかな、そうすればですね、一つ一つの節約が未来に通じる風になるんじゃないかなと思います。
でもお金でですね、お金のお金を手段の一つと考えて、その先のビジョンをしっかり描いてコツコツ積み上げていきましょうということで、ちょっとこうまとまりが雑になりましたけれども、今回の3つのお話ですね、投資する前に絶対やるべきお金の管理3つということで、一つ目、総資産を知る、貯金、保険、家、車、何かのローンですね、資産と、それから負債ですね、
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を明確にする。2つ目、収入を知る。サラリーマンの方であれば給料明細ですね。プラスアルファー、副業であればプラスアルファー。で、3つ目が支出ってことで、固定費ですね、電気水道ガス、食費、プラスアルファーの外食とかこういう費ですね、1ヶ月チェックしてみるだけでも気づきになるんじゃないかなと、そこから見えてくるですね、
ちょっと1万円節約してみようかなとか、格安スマホにしたら5000円割引が、値引き、固定費削減できたよとかですね、いうことができますので、やっぱりですね、住宅ローンを組まないとか、保険を見直す、それから格安スマホ、この辺がですね、節約の王道と言われるコスパの一番いいところですので、やってみるのもいいんじゃないかなということで、
今回はですね、最終投資のお話と言いながら、節約のお話になりましたけれども、そういった感じになりました。ということで、こういった感じですね、ブログ、これはポッドキャストですけれども、ブログでもこういった感じの、節約とか投資とか、自己啓発、自己投資のお話もしてまいりますし、
ブログと、あとはツイッターもやっておりますので、そちらもご覧いただければ、私の人となりがわかっていただけるかなと思いますので、よろしければ見てみてください。ということで、また次回お会いしましょう。
