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皆さんこんにちは。ハッピーな貯金で将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
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今日のテーマは、よくある投資の二択、一括投資か積立投資かという疑問があると思いますけど、その中でも積立投資が不利になるときということで話していきたいと思います。
どうせ投資をするのであれば、お金が増える可能性がある方で投資をしたいと、一括投資にしたらこうなりましたとか、積立投資だったらこういうことがありますよみたいな話っていうのは、いろんなところで聞くと思います。
結論、積立投資の方がいいよみたいに言う風潮がありますけど、それでも積立投資が不利になるときっていうのも頭に入れといた方がいいんじゃないかなと思って、今日はこのテーマでお話をします。
結論ですね、積立投資をすることによってドルコスト平均法で焦らずコツコツと積立はできるんですけど、この不利になるよという場合が2つあります。
1つが基準価格が上がり続ける場合、もう1つが基準価格が上がっちゃうパターンのときっていうこの2つが積立投資の不利なので、詳しく見ていきたいと思います。
1つ目の標準価格が上がり続ける場合ということで、簡単に例を出して話していきたいと思います。
例えば300円持っていて、一括で投資をする。分割で3日に分けて投資をする。
そして投資というと難しい話になりそうなので、上手い棒を買おうということで、300円を持って3日に分けて上手い棒を買うのと1日で買っちゃう場合、どっちが基準価格が上がり続ける場合においてはお得になるかということです。
まず一括の場合は、1日目に1本10円の上手い棒を一括300円全部買っちゃいます。そうすると上手い棒は30本手に入りますよね。
積立の場合、100円ずつ毎日上手い棒を買っていくと思います。
積立投資が不利になるというのは、基準価格が上がり続ける場合なので、1日目は10円でした。10本を100円で10円のものを100円分買うので、10本上手い棒が手に入っていきます。
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2日目、上手い棒の価格が15円になっちゃいました。というと、100円で買える量というのは6.6本しか買えないわけです。
3日目、さらに上手い棒の値段が20円まで上がってしまいました。初日は10円だったのに2日目が15円、3日目が20円になったというと、3日目は5本しか買えないわけです。
なので、この3日間で合計300円で何本上手い棒が買えたかというと、21.6本しか買えなかったわけですね。
そうすると、一括で買った方が30本一括だと買えてますから、大体8本ぐらいの分、一括投資の方が多く買えたよということになります。
つまりは、基準価格が上がり続ける場合だと、1日ずつ分けて積立投資をすると、購入できる本数がどんどん少なくなっていく。
上手い棒側から見ると、1本あたりの値段が高くなっているから、その分100円で買える量が少なくなるということで、基準価格が上がり続けると積立投資には不利になるよという例でした。
もう一つが、1回上がってすぐ下がっちゃうパターンということで、一括で買う場合は、先ほどと同じで1日目に1本10円の上手い棒を300円分買います。
そうすると30本買えると思います。
次、積立の場合、100円ずつ毎日買っていくとします。
1日目の上手い棒の値段が10円、そうすると100円だと10本買えます。
2日目に、いきなり値段が上がって30円になっちゃいました。
100円で買える量は3.3本ということになります。
3日目、昨日30円だったものが半額の15円になりました。
100円で買えるのは6.6本ということで、積立の場合は300円で19.6本買えることになります。
比べると、1回値段が上がって下がるパターンというと、一括だと300円で30本買えていたものが、積立だと30本で19.6本、約20本ぐらい、10本の差が生まれちゃったよということで、積立が不利になるパターンでした。
ここまで聞いて、だったら積立ではなくて、一括で買った方がいいのかというと、そう思い違いに言えないよねという難しさがあります。
今の時点から過去を振り返って、あの時が安かったから一括で買ってればとか、あの時高かったから一括で買わなきゃよかったなみたいな話はできると思いますけど、
じゃあ実際運用中に、ここが一括で買えるタイミングだとか、値段が一番安いタイミングだって言って、一括10万でも100万でも500万でもボンと買えるかっていうと、なかなか難しいですよね。
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今話したこの2つの例、基準価格が上がり続けるっていう場合と、1回上がって下がっちゃうっていうパターン、この2つを見た時にも、初め一括で買う時の値段が最安だったから、一括の方がいっぱいうまい棒が買えたよねっていう話にはなってますけれども、
しかし逆で高い時に買っちゃっていたら、もしかしたら積み立ての方が多くうまい棒を買えていたかもしれないということで、なかなか運用中に一括がいいのか積み立てがいいのかっていう判断をするのは難しいと。
タイミングをどうしても読まざるを得ない一括投資っていうのは、初心者にはあまり向いていないよねっていうような結論になると思います。
私なんか特には一括で投資できる資金的な余裕がないというのもありますし、過去Bitcoinなんかでタイミング読んだつもりでバンと買って、そしたらめちゃめちゃ落ちちゃったみたいな。
私は740万円の時にBitcoinを5万円分買ったら今はなんと300万切ってますからね。半額以下ってなってるので、もしあの時買ってないで今買っていたら2倍ぐらいのBitcoinの保有量があったんじゃないかなって今では思えますけど、
当時はそれでも740万円でもちょっと下がったタイミングでこれから上がるだろうみたいな雰囲気だったのでつい買っちゃいましたけど、蓋を開けたら今は270万ぐらいということで失敗したなといういい経験になったかなと思います。
こういう経験をしてみたりとか、あとは短期ではなくて10年とか15年20年ぐらいの長期スパンで投資を考えているっていう人であれば、積み立て投資をしていた方がドルコスト平均法で平均的な取得金額にできるので安全なんじゃないかなと思います。
まとめになりますけど、投資のタイミングを読むのはとても難しいですよと。その中で一発で買った方が資産が増える、上手い方を多く手にできるタイミングはあるかもしれないけど、私たちでそのタイミングが読めるかというとなかなか難しいよねと。
最後にですね、大きくかつよりも負けない投資をして目標を叶えるためにコツコツ積み立てで運用していきましょうというのが本質かなと思いますので、ぜひ参考になったらいいねなど押してもらえると助かります。今日は以上です。バイバイ。
