NISAと支出の関係
おはようございます。保健屋のふみやです。
このラジオは、自分らしい人生と逆転したい30代に向けて、
30歳からのキャリアの築き方、お金との向き合い方、
パートナーシップの深め方について、シェアしていきます。
本日のテーマ、残念なNISA運用。
NISAを始める前に、必ず確認しておきたいコト、
というテーマでね、話をしていこうと思います。
皆さんは、もうNISA始められてますかね?
NISAに関わらず、イデコとか保険、不動産投資など、
僕たちの親世代の貯金でお金を用意する時代から、
投資でお金を用意していく時代になったな、
という風に本当に感じてます。
僕も普段、お客さんと商談をさせていただく中でも、
やっぱりNISAとか投資について話す機会が、
とっても増えてきたんですよ。
その中でね、NISAを活用した投資が上手くいっている人と、
正直ちょっと残念な結果になっている人の違いというのを、
今日はお伝えしていこうと思います。
結論ですね、NISA云々の前に、
赤字の影響
投資が上手くいっていない人というのは、
毎月の出ていくお金、つまり支出ですね。
支出を把握できていない人がめちゃめちゃ多いです。
どういうことかというと、
投資方法に関わらずね、
投資がちょっと上手くいっていないなという人は、
そもそも毎月の収支が赤字になっている人なんですよ。
どういうことかというとさ、
皆さん先月ご自身の財布から出ていったお金の金額を、
把握してますかね。
もちろん1円単位とか1000円単位とかじゃなくてもいいんですけど、
1万円の中では納めたいですよね。
毎月これぐらい出ていったな、
毎月じゃあ20万円ぐらいお金使ってるなっていうのが、
実際の想像と実際に出ていったお金が、
誤差が1万円以内ぐらいにやっぱ納めたいなという風に思うんですよ。
今ね、この質問を聞いて、
全然先月の出ていったお金わかんないんだけどっていう人は、
結構ね、要注意だと思うので、
今日はね、最後まで聞いてもらえたらなという風に思います。
でね、その投資上手くいってない人、
毎月赤字の人ってどんな感じかっていうと、
例えば、毎月の手取り収入が25万円。
なんだけど、毎月使ってるお金が30万ぐらい使っちゃってるから、
毎月5万円の赤字の状態なんですよ。
で、毎月5万円の赤字を半年繰り返して、
もう貯金がなくなるっていうタイミングで、
半年に1回のボーナスが入って、
なんとか赤字部分をね、強引にカバーして生活できているみたいな
収支のバランスになってるんですよ。
で、これさ、結構個人の過程だとあるあるなとこだと思うんだけど、
これ会社で考えたらさ、自分が勤めてる会社がさ、
毎月毎月赤字でどんどんどんどん入ってくるお金よりも
出てくるお金の方が多い状況って、
やばくね?って感じになるじゃん。
なんか俺もう会社転職した方がいいんかなみたいな感じになると思うんだけど、
会社だとね、結構危機感感じるけど、
個人ベースだと、意外とこういう状態なんだけど、
無視してる人っていうのが多いんですよ。
でね、何が一番まずいかっていうと、
大体赤字で毎月生活してる人の共通点は、
本人が使ってるお金を全く把握できてないことなんですよ。
貯金がね、できませんとか、お金がたまりませんみたいな風に
相談をね、してくださるお客さんも多いんですけど、
会話の中で、じゃあ普段どんなことにお金を使ってますかってことを教えてくださいって
ヒアリングさせていただくと、
大体まあ固定費がこれぐらいで、
食費はこれぐらいで、みたいな風に色々ね、
お話ししてくださるんですよ。
で、その人の感覚だと、
大体5万円ぐらい余る計算に出てくるんですよね。
毎回、毎回プラスなんですよ。
そこで赤字の人ってあんまりいないんですよ。
だけど実際に収支を細かく見させてもらうと、
プラス5万円どころか、
毎月5万円の赤字になってるみたいなケースがこれ本当に多いです。
投資の長期目標
でね、ここでも明確にお伝えしておくんですけど、
お金のバランスがいい人、
まあ投資がね、うまくいってる人たちっていうのは、
どんな状態かっていうと、
収入引く支出が、
毎月プラスの状態になってる人が、
お金のバランスがいいし、
投資をやってもうまくいく人なんですよ。
めっちゃ当たり前なんですけど、
入ってくるお金よりも、
使うお金が少ない状態。
毎月きちんと手元にお金が残ってる状態。
毎月赤字赤字でボーナスで何とか補填するとかではなくて、
ちゃんと毎月手元にお金が残っている状態。
めっちゃシンプルなんですけど、
これができてない人が、
実はめちゃめちゃ多いなってすごい感じるんですよね。
実はね、僕自身も4年、こんな偉そうに言ってますけど、
4年ぐらい前、27歳ぐらいまで本当にお金のね、
こう、管理ができなくて、こういう状況でした。
もうね、来月の支払いがいくらなのかわかんないから、
毎月10日、僕ね、クレジット10日が引き落としなんですけど、
10日のクレジットカードの引き落とし日がめっちゃ怖い、
みたいな感じなんですよね。
うわあ、今月どんだけ引かれてるんだろう、
って言って通帳とか銀行口座のなんかね、
コンビニとかで引き落とすときに、
残高見たときに、
うわ、やば、今月もうお金ほぼないじゃん、
みたいなことがずっとね、続いていました。
でね、ちょっとこうまとめの方に入っていくんだけど、
あの、認査とか、いでことか、
まあ、保険でも不動産でも、
あの、投資をするときって基本、
1年とか2年とか短期的に結果を出していくんじゃなくて、
10年、20年、無理のない金額で、
長く続けていくっていうことがとっても大事なんですよ。
投資の運用が良い月、悪い月があったとしても、
トータル10年、20年で見たときに、
しっかりお金を増やしたよね、
っていうのが一番理想的な形なんですよね。
だから、毎月、
ああ、やべえなあ、来月も運用続けられるかなあ、
みたいな、もう貯金もやばいし、
1万円、2万円の運用、
また来月続けられるかな、
みたいな風な心理状況で、
そんな状態で毎日運用結果のページとかを見ている状況であれば、
もうこれは投資先が悪いとか、
なんか投資の結果が悪い云々じゃなくて、
毎月、安定的に続けられるか怪しい、
その毎月の収支のバランスを見直すことがもうめちゃめちゃ大事です。
何に投資するかよりも、
ちゃんと毎月の生活がプラスになっていること。
入ってくるお金よりも出てくるお金の方が小さくて、
毎月手元にお金を残っているという状態がもうめっちゃ大事なんですよね。
これがね、うまくいっていないと、
どんな投資先を選ぼうと、
多分お金で苦労する生活っていうのは、
ずっと続いていくと思います。
じゃあ、収支のバランスを見直したい人はどうしたらいいんだっていうと、
僕個人もやってめっちゃよかったなと思うのは、
クレジットカードを持ちすぎないでください。
僕はクレジットカードは1枚でいいと思ってますね。
2枚も3枚もまじでいらないと思ってます。
あとね、クレジットカードを使うのではなくて、
僕はデビットカードをメインで使うことをお勧めするし、
NISAとお金の管理
自分もそうしてます。
結構さ、クレジットカードあんまり使ってないんだよね、
みたいな話をすると、
お金のことをしてる人なのにポイントとか、
いろいろマイルドが足りないんですか?みたいな。
言われるんだけど、
僕は本当にそれ興味ないっていうか、
僕の奥さんとか結構ね、
コンビニとかスーパーでポイントを集めるのが好きなんですよ。
なんか10ポイント貯まるから、
150円のペットボトルのジュースを1本余計に買おう、
みたいな感じでポイント貯めるんですけど、
でもそれってさ、10円分のポイントを買うために
140円ぐらいプラスで払ってるやんって、
僕は毎月、毎日月というか毎日は思ってるんですけど、
それはね、本人がすごい楽しんでるから、
全然否定はしないんだけど、
そういうふうに、
クレジットカードのポイントを貯めることが大きくなりすぎて、
ポイントを貯めるためにどんどんね、
無駄な買い物ってめっちゃ増えてるなって思います。
クレジットカードってビットカードの違い何なのかっていうと、
クレジットカードは支払いを翌月以降に回すと思うんですよ。
今手元からは引き落とされないけど、
支払いを翌月以降に回すことで、
今手元にお金がなくても支払い、
支払いを変えるっていうのが一番のメリットですよね。
デビットカードは何なのかっていうと、
例えばじゃあ2万円のものを買ったとしたら、
支払った瞬間に自分の連動してる口座から2万円パンって引き落とされるんですよ。
だから支払いが後回しになることもなく、
ちゃんと口座から引かれる。
財布から出るのか銀行口座から直接出すのかの違いなんですけど、
僕はこのデビットカードをメインに使うことによって、
自分が毎月いくら使ってるのか、
今自分のお金の残額がいくらなのかっていうのを見えるか、
ちゃんとはっきり把握することによって、
やっぱ無駄遣いも減ったし、
お金のバランスもめちゃめちゃ良くなったなっていうふうに思いました。
なのでね、ちょっとこう自分の支払い状況とか、
出ていくお金の把握できないっていう方は、
結構ねクレジットカード何枚も使ってて、
クレジットカードメインの生活の人多いと思うので、
僕はデビットカードをおすすめしようと思います。
はい。
ということでね、今日はこんな感じで話したんだけど、
僕ソフトドリバーっていうね、バーもやってるんですよ。
これは余談の話なんだけど、
バーの時もね、
女性のお客さんとさ、
やっぱ恋愛の話とかするじゃん?
その時に、
どういう人がいいの?みたいなタイプの話とかするんだけど、
僕は個人的にやっぱり、
30代手前の女性とか、
30代入ってからお付き合いして、
結婚するパートナーを探してる人には、
結婚する前に、
やっぱりパートナーとお金の感覚の価値観とかについて、
すり合わせというかさ、
パートナー選びの重要性
自然な会話の中で、
お金の感覚ってめっちゃ大事にした方がいいよってことを話をしてますね。
自分の出てくお金とか、
自分の収入とかをちゃんと把握する習慣とか、
癖を持ってるのかどうかっていうのは、
僕は結婚するパートナー選びとして、
めちゃめちゃ大事だと思ってますね。
ちなみに僕は、
全然お金のこと管理できなかったんですけど、
自分の奥さんがお金の管理はめっちゃ上手な人なんですよ。
さっきね、ポイントのこと言ったけど、
それ以外の日々の日常生活のお金の管理は、
とってもとっても上手な人なんで、
僕は奥さんと結婚してから、
お金の感覚もかなり整ったなと思うので、
お金に困らない生活したいなと思った時には、
そういうパートナー選び、
お金の感覚が合うかどうかっていうのが、
パートナー選びの一つ大事な軸なんじゃないかな、
という風に思いました。
はい、ということで本日のテーマはこんな感じです。
あのちょっとね、
ポッドキャストの配信サボってたんだけど、
これからはね、また継続的にやろうと思うので、
これからも聞いてもらえると嬉しいです。
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あとはね、
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はい、ということで、
皆さんの夢や目標がどんどん実現しますように。
それでは、
サンキュー&バイバーイ。
