クレジットカードのイメージ
私のなりたいを叶えるラジオ、どうも、しらゆきです。このラジオでは、お金の話や働き方、世の中のことを独身女子目線で語っていきます。ということで、本日のテーマは、クレカ払いは借金なのか?っていうテーマについてお話ししていきます。
クレジットカードで支払うイコール、借金ってイメージがあるっていうのを、それこそ今日、個別面談させていただいた方とかに、実はクレカ持ってないんですよね。クレカはちょっと借金だと思うので、ちょっとなかなか作ってないです。
という声をいただいたんですけど、確かにそういうふうに思われている方、そういうイメージがある方、もしかしたら多いんじゃないかなと思って、今日の放送をやろうかなっていうふうに思ったんですけど。
でも実はちょっと違うんじゃない?っていうふうに思っていて、でも便利アイテムが狂気にもなるかもしれないっていう。今日はちょっとその境界線を一緒に探っていきたいなと思います。
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そうですね、本日のテーマ。クレジットカード支払いは借金なのか?っていうテーマですね。
はい、これ、私はハサミ理論っていう、ちょっと私自身の理論があるんですけど、ハサミって紙切れるじゃないですか。
振り回せば狂気になるじゃないですか。狂気にもなると思うんですよ、ハサミって。
でも、ハサミを狂気だと思っている人ってどれくらいいるんでしょうか。
ハサミって、基本的にね、何を想像しますか、ハサミって聞いてって言われたら便利アイテムというか、日用品、生活必需品って思う人が大半じゃないかなと思います。
これは、クレジットカードは全く同じで、ハサミは狂気なのか?クレジットカード払いは借金なのか?っていうことかなと思っていて、
道具自体、そのもの自体が悪いわけではなく、要は使い方次第なんじゃないかなと思っています。
大体の人にとってはね、クレジットカード払いってすごく便利だなと思いますけどね。
確かに仕組み的には、一回ね、クレジットカード会社が立て替えてくれて、別にお金持ってなくてもそこで支払って、
立て替えてくれたお金を、月末とか月初とか10ヶ月に1回まとめて引き落とされるっていう仕組みがクレジットカードの仕組みかなと思うんですけど、
いわゆる立て替えですよね。借金なのか?って言われたら、立て替えなんで借金じゃないですよねっていうことだとは一般的に考えられているんですけど、
でもただ、クレカが借金に化けるパターンとかもいくつかあるので、それもちゃんとお話ししておくと、まずは支払い能力を3つあってね。
借金になるパターン
3つしっかり。クレカが借金に化けるかもしれないパターン3つですね。支払い能力を超えてまずは使うっていうところですね。
これは来月の自分を過信して未来の給料に手を出すっていう行為です。
これは今自分がそのお金を、例えば今自分の銀行口座に10万円がありますと、でクレジットカードを使って20万円の決済しましたとなったら、
それは自分の支払い能力を超えているし、来月また給料20万円入る、また30万円になるからその来月の10万円で何とかしようっていう自転車商業、自転車操業になっているっていう状態ですね。
これはクレカが借金に負けるパターンになるかもしれません。そのお給料が何かの弾みで入ってこなかったらどうするんだってことですし、
しかも未来の自分に前借りしてるだけなので支払い能力はないですよね。
じゃあ来月どうするんだ、10万で生活しないといけないのかってなりますよね。
あと2つ目はですね、リボ払いとかが状態化してるってことですね。
もちろん、必要に応じて分割払いだったりとかっていうのは選択肢として取れるっちゃ取れるんですけど、
ただこれがたくさん積み重なってしまうと利息が家賃のレベルとかになってしまうケースもなきにしもあらずというか、
そこまで決済する人なかなかいないかもしれないんですけど、リボ払いとか分割払いで。
でもね、利息が家賃レベルになってたらちょっとビビりますよね。
それはもう完全に借金なので、それは完全に借金になる可能性はありますよね。
あとは利用履歴を全く把握してないパターン。
これもちょっと要注意なんですけど、全く明細を見なかったらいつの間にか、
それこそ1番や2番の状態になってる、特に1番の状態になってるかもしれない支払い能力を超えて使ってしまってるのに、
利用履歴を全然把握してないから。
あとはもしかしたら不正利用とかね、ゼロではないですからね。
最近ちょこちょこ聞きますよ、クレジットカードの不正利用。
だから利用履歴を把握しないと、いつの間にかそれが借金になってたっていうパターンもゼロではないので、この3つですね。
1番が支払い能力を超えて使う。2番がリボ払い、分割払いとかが結構状態化しちゃってるよってことですね。
3つ目、使用履歴を全く把握していないってことですね。
クレジットカードの利点
逆にクレジットカードって、私は5年くらい前から支払いのほとんどをクレジットカードでなるべく集約しているんですけど、逆にクレジットカードが貯金箱になるパターンも実はあるんですよ。
これは何かというとですね、まずはポイントをフル活用するってことですね。
で、まずですね、私は楽天カードを今使ってて、結構楽天カードで支払うことが多いんですけど、大体月に3000ポイントぐらいゲット今できてますね。
5月も今の時点で1984ポイントも貯まっております。素晴らしい。
大体年間4、5万円分ぐらいになってる。すごいですね。
楽天で一時期買い物めっちゃしてた時、全部の買い物を楽天でしてた時だって、今はそこでもないんですけど、それでも年間4万円から5万円分ぐらいゲットできていますね。
もちろん楽天モバイルにしたりとか、楽天市場で購入したりとか、そういったなるべくサービスを楽天に集約させるっていう技は使ってますけど、それでも月に2、3000ポイントね、働いてないお金なのでフロー所得ですよね。
月に4、5万円分ぐらいのフロー所得がゲットできてるってことですから、これはもう本当に素晴らしいポイント製造機になってますね。
なので逆にこれって貯金箱ですよね。借金じゃなくて貯金箱になってますね、クレカが。そういうパターンも実はあったりします。
あとはですね、家計簿アプリを連携することでリアルタイムでしっかり可視化できる。
使った瞬間に残高が減る感覚を持っていたりとか、家計簿アプリをしっかり連携することで家計簿をつけやすくなって、しっかり家計管理を確認できたりとかもするので、
これは借金じゃなくてむしろ貯金のためにクレカを使うっていうのは大変いいことだと思います。
なので、使いようですよね。ハサミもすごく使ったら切れないものが切れたりとか綺麗に切れたりとかしますし、すごく便利な日用品というか生活には欠かせないものですけど、
振り回したら狂気になる。これはクレジットカードも一緒で、便利にしっかり使っていけばめちゃくちゃ家計の味方になるんですけど、
これが借金になる可能性もある。だからしっかりね、クレカとうまく付き合っていってほしいなと思ってます。
じゃあクレカを使ったらいい?私は使った方がいいの?私は使わない方がいいの?っていうところの判断基準なんですけど、
まずはポイント落ちたり買い物してないかとか、あとは残高?クレジットカードの毎月の利用額を全然見てませんよとか、
あとは自分の来月の給料を当てにして支払い能力を超えた支払いを支払ってしまう。
こういう人はちょっと持たない方がいい。現金の方がいいかもしれないんですけど、そうじゃない人は全然クレジットカード使ってもいいんじゃないかなって私は思ってます。
なのでね、ポイントを効率よく貯めていくためにぜひクレジットカードを使っていただけると、私はすごく便利だなと思っているので、
むしろクレジットカード結構推奨派ではあるので、便利な道具をせっかく使いこなしてください。
ということでまとめなんですけど、クレかイコール借金っていうのはほぼ間違い、でも中にはそうなっちゃってる人もいるかなっていうところですね。
道具は使い次第っていう感覚を持てば、クレジットカードは支払いをスマートにしてくれるし、ポイントでね、何かまた違うものを買ったりとか、自分が違うサービスに利用したりとかもできますし、家計管理を楽にしてくれる優秀なアシスタントでもあります。
逆にね、見えないお金ですね、クレカのお金に鈍感になると狂気になる可能性もあるので、自分の性格とか家計のステージとかを見極めて、ぜひちょうどねクレカといい距離を保ちながら使ってみてください。
はい、この放送では皆さんからの質問の悩み、語ってほしいテーマを募集しています。スポティファイかボイシーのコメント欄、お便りフォームに気軽に送ってくださいね。
これからも独身女子の皆さんに刺さる話をお届けしていくので、ぜひフォローよろしくお願いします。それではまた次回の放送でお会いしましょう。ではまた。
