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こんにちは、遠藤克樹です。
大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオ × マネトレ × 高校先生、よろしくお願いいたします。
よろしくお願いします。
さあ、ということで、今日も行きたいと思いますが、前回のヨタ話は若干個人的にちょっと面白かった。
なんで?
そんなシナリオがありますか?っていうね、ギャグのような。
いや、ギャグじゃない。本当に起きんの、そういうのなんか。
なんかさ、インスタ見てたらさ、ボタナイズさんで、プランツが出てね。
サボテン。
そう、これすげえかっけえなと思って。結構すんなよ。
40万とかおかしいくない?
おかしいですね。
おかしいよね。
普通の感覚ではないですね。
見に行こうと思ったの。
どういうこと?おかしいって暗示をしてるんですか?
おかしいけど、かっこいいのよ。
ちょっとこのままじゃポチってしまうと思って。
それを抑えるためにも見に行こうと。
良ければ検討もしなきゃいけないと思って。
招き入れることも検討しなきゃいけないと思って。
招き入れるね、家に向かいようと。
そう、白金枝行ってさ。
で、ちょっとデカかったんだよ、なんか俺が思うより。
ちょっと違うなって思って。
で、見てて。
もう一個あったけど、まあまあそんな脱出までいいかなって。
それでその後にさ、
カバン買いに行ってロンハーマンに行ったんだけどさ。
近いからね。
そうそう、近いから行った。
いやちょうど今マルジェラのこれが入ったみたいな。
居屋根を感じますね。
そうそう、それでもう一着ずつしか入ってないみたいな。
大久保先生のために取っといたんですよと。
取っといてはないんだけどちょうど入ってたっつって。
で、見たらさ、
確かにかっけえなと思ったんだけど。
同じくらいの値段だった。
40万すんだよ。
いやいやいや、40万いらねえだろうと思って。
サボテンか、マルジェラか。
でもさ、自分の中でさ、
サボテンの予算空いたなって思っちゃってるのね。
別におかしいよな。
別に買うつもりって言ったけど、なんかあれ買わなかったしな、いいかなみたいな。
価値ですからね。
でもさすがにこれ派手すぎて着ないなって思って。
他のありますって言ったら、なんかもっとニットでこうつって。
まあそんな好きじゃないと思うじゃん。
で、すげえよかったの。
スモーキングジャケットっていう。
ジャケット、そっちだったっけね、カバンじゃなくて。
それは、カバンは見たんだけど。
でもさ、マルジェラのスモーキングジャケットって。
マルジェラじゃなくて、エルザのスモーキングジャケット。
で、別注でみたいな。
すごいまた歴史語られて。
かっこいいのよ、なんか。
デザイナーがタバコ吸いに外に出る時だけこう羽織る。
ブランケット買って、そこに手がついてたらかっこいいじゃんみたいな。
両手ついてたら最高じゃんみたいなのにできたみたいな。
ジャケットなんだけど。
こっちのほうが全然いいっすねって言って。
買いますって言おうと思ったら、それも40万くらいすんだよ。
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おかしいだろって思って。
なんでそんなに40万の壁が3つも1日で。
急に出てくるからさ、なんか。
なんかすごい高級ブランド言ってたらわかるよ。
はいはい。
なんか、わかんないけど。
普通にフラッとさ、普段に買えって言ってたら、
1日に40万の壁に3回も当たるっていう。
で、結局。
まあ言わないけどね。
で、結局。
その答えはインスタのほうへ。
ということで。
あげないわ、別に。
あげてくださいよ。
あげないよ。
まさか3つ並んでたら衝撃を受けた。
並んでないよ。並んでないよ。
それはね、一番期待してますが。
やめて買いに行かなきゃいけなくなる。
このために。
ネタのために買わないといけない。
ホットキャスター破産しますね。
いやいやいや。
ということでね、今日の質問いきたいと思いますが。
本日は飲食店経営者40代の方からご質問いただいております。
いきましょう。
今日はですね、これは。
情勢を見る限り、今後金利が上がるのではないかと思っています。
もし金利が上がると、調達専属の信用が崩れ、
デットでの調達は利息の支払いで利幅が染み付けられると危惧しております。
金利高騰を想定した場合、
今から想定しておくべき財務戦略の考え方などがあれば、
ぜひ教えてください。
財務戦略とまでは行かなくても、
気をつけるべきことなどあればお願いいたします。
返済ですね。
ん?
返済。
この言葉だけポコっておくと、
全員でひどいよ。
借りたら返せって言う。
準備しなきゃいけない。
第3冊目ね。
第3冊目って言う?
3冊目ね。
3冊目ね。
はいはい。
借りたら返すね。
いつかやらなきゃいけない日がね。
確かに。
でも金利の流れと同時ですね。
ある意味。
でもまさに調達天国だったからやってたっていう戦略ではあるよね。
これがね、
海外側に金利が上がってくるとできない。
できないから。
まあ、
シンプルにというか単純に、
固定金利以外で借りない方がいいよね。
変動金利で借りない方がいいよね。
うん。
そうそう。
その話もちゃんと整理をと思ったんですけど。
銀行からの調達ってことですよね。
するときの金利ってよく何%で借りれたって話するじゃないですか。
あれって、
仮に1%で借りれましたと。
0.8%で借りれましたと。
これって返すまで固定じゃないんですか。
選べる。
固定と変動で。
基本的には固定の方が高いと思う。
選べるんですね。
選べる。
変動の方が安いから変動を。
いいんじゃないですか。
銀行員がね。
いいんじゃないですか。
そんなに急に上がらないですしって。
あいつらが言ったときは悪魔のささやきだから。
言い方ね。
いや、だから。
SP500をもらって。
SP500もそうだけど。
あいつらが売って上がったものなんかねえだろって。
俺、銀行員に聞いて、
お前ら売ってたら儲かった商品あんのって言ったら、
ないですって言ってたよ。
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そうなの?
いや、絶対ダメだって。
普段の銀行員の方いらっしゃるんですね。
え?
銀行員の方に聞いた方がいいよ絶対。
今までどうなったか。
実際に変動は、
じゃあ一旦ここで借りてたと思っても、
それこそ今の話っていう金利上昇とかになっていくと、
普通に上がるんです。
短期プライムレートプラス何パンみたいな。
上限幅ありながらね。
変わると、
毎月なのか3ヶ月なのか見直しで上がっていくから、
急上昇したときは急上昇するよ。
今変動、
銀利で借りてる場合は、
意外とこの方のおっしゃる流れ的には怖いっちゃ怖いんですね。
そうそう。だいたい5年ぐらいとかで借りてるんだろうからね。
分かんないけど。
でもでかいよだって。
今まで1パーとかで借りてんのがね、
極端に言ったら5パーとかだったら4パーなわけでしょ。
そうですね。
例えば。
燃焼が例えば、
10億で5億借りてた場合だと、
4パー上がると、
2000万だもんね。
燃焼10億で、
10パー残って優秀な企業で10パーの、
1億出てても2000万減るわけだからね。
赤字にはならないけど10パー出てる。
でも10パー、10億で?
5000万とかしか出てない会社だったら、
2000万そこから減るからね。
いやーそうですよね。
って考えると。
だしその2000万って、
確かにね。
割り返すとどれだけの売り上げ希望?
いやいや、やっぱり本当にそうなってきたら、
返すべきものは返す。
その、なんていうか、
だからって引き寄って返しちゃうと、
元気になくなって、
みたいなこともあるけど、
難しい時代入るよね。
一概には言えないっていうか。
でも財務戦略の基本的な常識というか、
前提が崩れるってことですもんね、これ。
だから常識的な財務戦略に戻るんじゃない?
あー逆に?
常識に戻るんじゃないかな。
今までが違うんですね。
そうそうそう。
そう、なんか、
今までやっぱ、
でもそれで、
ちょうど昨日も、
今再生で協議会入ってもらってやってる案件で、
すげえ借りてるからさ、
なんでこんな借りてたんですか?
みたいになってんだけどさ、
その会社借りてなかったら途中潰れてるからね。
俺見てるから。
なるほど。
貴重じゃないから。
後から結論から言ったらそうだけど、
それなかったら資金ショートしてた局面があったんで、
考えるとやっぱりキャッシュの重要性っていうのは改めてあるし、
後からいろいろ専門家にごちゃごちゃ言われても、
リアルに俺らは生き抜いてきたと思ってるからね。
なるほどね。
だから、銀行があったら即返済しましょうっていうのはちょっと違うかもしれないけど、
ただ、戦略的にどれくらいだったらっていうのはちょっとリアルに考えていかないといけない、
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イメージに入るのかなっていうところと、
まあ固定で借りれて、低金利で借りれるんだろうね。
ある意味今のうちにというのも一つってことですね。
でも2%くらいまでなら行ってもそんなじゃないと思うけど。
だから飲食店でしょ、この人。
そうすると出店はやっぱりそこを織り込んでいかなきゃいけないし。
そうですよね。きっとこの質問で飲食店となるとある程度多点されてるのかなという感じしますよね。
そう。原料も人件費も上がるしね。金利まで上がるとね。
上げざるを得ないよね。
まあ今ね、都内とかやるとすごい上がってる感じはするからね、飲食もね。
交際費の枠の1万円まで上がったっていう流れもね。
だから大企業は交際費が経費にならないからさ、損金にならないからさ。
あれはなんか大企業向けにね、9990円の食べ飲み放題コースをね。
まあ食べ飲みがいいかどうかなんだけど。
食べ飲み放題コースでね。損金参入可能っていう。損金参入コースっていうのを作ったりね。
お洒落さは何もないやつ。
いやいや、わかりやすい。漢字にはランチ券を10枚くらい付けてさ。取り込むっていう。
バッグ?
いいよくない?
使えば使うほど、確かにね。昔のマイルみたいですね。
でもそれ多分課税されるから、会社に怒られるからすると思うけど。
パンク上げていかないと厳しいよね。
今回金利の利幅上がるという前提で質問いただきましたけど、確かにね。
物価上昇、金利上昇、人件費高騰の。
高騰、そうだね。人件費上がってないとは言うけど来ないからね、やっぱ上げないとね。
全体としたらもしかしたらそんなに上がってないかもしれないけど、それでも上がってるよね結構ね。
あと上げないと取れない。
そこ来ないからね。
上げてるところがあるというね。
そうそうそうそう。それでも利益出せるところが上がっていくんだろうから。
そうならないときついよねっていう。
でも鎮上げ税制もね、今回税制改正あったっていう話でいくと、やっぱり上げる流れも明確に動いてますよね。
でも上げても物価が上がっていってるからね、あんまり生活が楽にならない。
いやそうですよね。
なんかあれですね、話してみて気づきましたけど、ちょっとなんかドヨンとする話になっちゃうんで、ちょっとこの辺から切り替えまして。
何かドヨンとする?だって、そうだね、ドヨンとする話だね。金利が。だから、そうね。
でも今までが、さっきおっしゃってたように、ある意味非常識な状態の中で戦えてたっていうことなんですよね。
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そうだと思うよ。だからやっぱ中小企業の経営者は甘やかされたと思うよ。だって貸してくれんだよ、そんな一派とかで。
そうか、それが普通じゃない。
そうか。
貸す側の立場ね。
そうか、貸す側の立場だけど、ほんとこの間見たのが月利転覇とか見たけどね。もうそれを早く解消しないと潰れるでしょみたいな。
月利転覇。
まあ闇金だよね。
月利転覇って闇金ですよね。
闇金だよ。しかも領収書出ないですよ。もうそれをまず解決しろよみたいな。
いやまあ冗談だけど。いやでもほら資金回らないとそういうのやっぱりやらざられないから、銀行がそうならそういう前提でビジネスを組み立てるしかないし、それが組み立てられないならやっぱり調達しないってことも、要はお金を別で集めるのか貯めるのかっていうことにはなっちゃうよね。
でも今まで描いてた事業計画は若干変更の要…
いや全然あると思う。
全然あるってことですよね、このタイミングでね。
結構やっぱり見直したりっていうのはコロナの後にちょっと思ったほど戻らなかったりとか、原因がよくわからないみたいなまだその…
実はコロナがバグるだったとか、なんかいろんな要素があるからさ。
業界によってはね。
分析しきれてない可能性もあるし、やっぱりその流れによって報告転換っていうのは全然あると思うよね。
だからちょっと慎重に。
だからって事業再構築みたいな転換みたいなみんなやってるけどさ、潰れるよどんどん。
そんな簡単に事業なんか転換できないから。
ああ、あの…あれは補助金でしょ。
補助金持ってみんな中助金を信頼しようと思うかっただけなんだろ。
いやほんとね。
計画出すの大変すぎてね、支援していただかないと出せないんでね。
出せないけど、だからって出したからっていきなり違う業種やってそんな跳ねるかって言ったら跳ねないって。
そうですね。
借りてるわけだからその分。6千万出たって3千万ぶっ込んでるわけだから。
3分の2でしたっけ。
だから上手くいってるとこはいいけど、本当に浮かれない方がいいよね補助金とかにね。
確かにね。
実際そういう案件も結構出てきてるし。
いやでも補助金なくてもやんのかっていうところですね。
そうそうそうなの。やっぱ補助金ありきで考えるとね。
確かにね。
なかなか補助金なくてもできるけど補助金の分は浮いたねっていうぐらいじゃないと。
まあその辺が少しのバッファになるぐらいのイメージじゃないとね。厳しいとは思うけどね。
なるほどですね。金利ということをきっかけにね。
でもアフターコロナっていう意味でそういう色々変わってきてるわけだから、物価もそうだし。
どっかの高速のガソリンスタンドで廃屋200円超えてたもんな。ちょっと引いたよね。
なんかちょっと違う次元に来たなっていう感じじゃない?
200円見たことないけどね。
ちょっと怖いと思ったもんね。
そうですね。確かにそれはゾッとしますね。
でもそういう世界に来てるから。今までの常識にはとらわれないゼロベースで俺は偉そうに話じゃないけど考え直すべきで。
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金利も上がんならしょうがないわけだから。今のうち今固定でやれることやっておくっていうことも一つだし。
その先がそういう世界が来るとしたらそれも視野に入れて、壊れたら返せっていう方向も考えなきゃいけない。
ただ、金利がちょっと上がったからってビビって返しちゃってキャッシュ回んないっていう方が怖いとは思ってて。
やっぱりそういう、それで回んなくなっちゃうとそういう闇金みたいなね。
優しい人から借りなきゃいけなくなっちゃうから。金利は厳しいけど優しいでしょ?
だってその信用力が返してくれてるんだから。
いや、返すときも返すときも返したりすれば優しいよって。
そうならないように。
全体感を持ってね。金利が上がったからってあたふたしないというか。
そうなるだろう前提で。
いくら景品増えるのっていうのは考えとけばいいんじゃないの?
それはそんなわけじゃないかもしれないし。
すごい借りてるところだと怖いなって思うかもしれないし。
ということで一旦見直しは確実にして、前提を変えて一回考え直すというタイミングがあるかもしれません。
いいタイミングで質問いただきましたね。
何かまた動きどんどんあると思いますので、ずっとやっていきましょう。
終わりたいと思います。
倉庫先生、ありがとうございました。
ありがとうございました。
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