第254回「質問：コロナ融資で金利は上がるのか？」

第254回「質問：コロナ融資で金利は上がるのか？」 ★番組への質問はこちら↓↓ https://ck-production.com/podcast/okubo/q/

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大久保圭太の財務頭を鍛えるラジオｽｽマネトレｽｽ

ビジネスにおいて欠かせない財務戦略。

ポッドキャスト、財務頭を鍛えるラジオｽｽマネトレでは、

財務のスペシャリストである、税医師の大久保圭太が、

経営者をはじめ、ビジネスパーソンが知っておくべき、

財務やお金に関わる情報を、ひょっとしんどきながらも、

わかりやすく解説します。

こんにちは。遠藤克樹です。

大久保圭太の財務頭を鍛えるラジオｽｽマネトレｽｽ

大久保先生、よろしくお願いいたします。

お願いします。

さて、今週も行きたいと思いますが、

前回ね、ある中だと、弁護士部隊先生に、

番組でいじられた。

いやいや、そんなことないって言ってたよ。

だから、そう、ある中なんで、ちゃんと管理してもらおうと思って、

顧問税理士をつけました。

え、どういうことですか?

え、顧問税理士を…

顧問契約してもらった。

だって、税理士法人でしょ?

うん。

税理士法人って自分たちでやんないんですか?

やる?

やるよ。

うん。

え、確かに?

え?

なんてこと?

めんどくさいんで、顧問つけてみようか。

自社の税務を害虫したってこと?

うん。

そういうこと。

そういう税理士法人って意外とあるんですか?

ないんじゃない?

俺、はてまれで初めて決算料払った。

決算料高えなって思って。

まあでも、できるだけでしょ?

本気で?

本気で本気で。

ネタじゃない。月日見てもらって。

見れるじゃん。

え?結構間違ってるんだよ、俺やるが。

いやいや。

俺がやってるからさ、ちょっと。

それはちょっと不安ですね。

ちょっと不安。経理いないからさ。

経理なしでもできるかなと思って。

そうだ、顧問入れようと思って。

そうすると、一番いいのは、ちゃんと推していただいてくれるから、やんなきゃって思うじゃん。

中小企業の社長ってやんないじゃん、会計。

そうですね。

経理、経理がちゃんとしてればいいけどさ。

経理雇うまでもないみたいな会社も結構あるじゃん。

スタッフとかやってくれてるんだけど、経理専任じゃなかったりする。

遅れるじゃない。

それをちゃんと入れてくださいとか言われる。

不意に質問飛んでくる、なんか。

消費税の工夫間違ってませんか?

間違ってるわ、つって。

結構、カラーズのコマやる。

カラーズっていうか、税理商人の税務やるって逆に結構嫌っすよね。

だから、お願いするときに、

新規受けてるって聞いて、

受けてるけどやんないですか、カラーズさんって言うから、

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いや、うちのなんだけどって言ったら、意味わかんないんだけど。

とりあえず飲みに行きましょうって言って。

とりあえず飲みに行くっていう。

結局受けてもらったんですね。

受けてもらったから、初めてその期限内に終わったよ、決算。

いつも1ヶ月延長してるから、

1ヶ月延長のギリギリ出してるっていう、クソ法人なんで。

ここも、決算も月次も全部まるっとお願いしてるんですか?

決算チェックしてもらうぐらいだけど。

だから俺がちゃんとやるようになってきた。

面白いですね。なんか気がきってあるもんなんですか?

あるあるある。やっぱ面白いよね。

あれやった方がいいと思うよ、税理士。他の事務所の。

こういうとこいいなとか、こういうとこやだなとかって分かるじゃん。

分かんない、自分でやってたら。

確かに自分たちのサービスを見直す機会にもなりそう。

結構見直してるよ、俺。

コンサル入れるよりいいかもみたいな。

なるほどね。

契約の時こうやってあんだとか。

こういうチャット作ってこうやってあんだとか。

ちゃんとやってる感すげー出るなとか。

その受けた人すごいわ。

レッスンの速さとか大事だなとか。

当たり前の当たり前。

そうなんだけど、クレームってほとんどレッスンが遅いとかさ。

電話出ないとかさ。

俺はもう電話には出ないって言ってるからクレームなんだけど。

俺に電話をしないでほしいって。電話嫌いだからって言ってるから。

なるほどね、この辺は気づき色々アップデートして頂きたい話ですね。

結構勉強になった。あるよ、だから色々作り直したりしてるよね。

価格表もそれでちゃんと作ったもん。

価格表あんまなかったからね、雰囲気だったからね。

10年やっててすごくない?

確かに資料見たことないですね。

ないでしょ、雰囲気だよ。

資料見たことないわ。

そんな感じなんですね。

そう、再スタートぐらいに作り直しを。

そんな中で今日の質問もそろそろいきたいと思います。

この気づきで終わるのかと思って。

今日ですね、質問すごいシンプルなんで。

質問だけですね、1行だけ来ました。いきたいと思います。

日本の経済が不安です。

なんだよ。

まだ終わってない、まだ終わってない。

びっくりした、俺それで終わったかと思った。

コロナで借り入れが増えていますが、金利は上がるのでしょうか?

ん?

以上です。

コロナっていくら貸したの?

さっき素人ながらググってみたら、どのタイミングで期間切ってるかわからないんですけど40兆って言ってました。

リーマン越えで40兆、官民累計。

ありました。

すごいね。

これでも金利は上がりますかっていうのはどういう質問なんですか?

金利が上がりますかって質問なの?

金利が上がったらまずいんじゃねっていう話?

こんだけ借り入れしてて、金利が上がったら中小企業潰れるんじゃないですかみたいな。

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ということですかね。

まあでもほぼ潰れるよね。

え?

金利が上がったらもう潰れないわ。そんな利益出てないからさ。

出てればいいけど出てない会社も多いからね。

確かに10%なんでなったら確かに利益全部吹っ飛びますもんね。

当面はね、そんだけ金融感はしてて上がるってことはないんだろうけど。

ただ上がったらまずいよねっていう視点はちょっとあったほうがいいよねっていうか。

流れ的にね、なんかちょっときな臭いじゃない?

と言いますと。

え?

なんかきな臭いなと思ってるのは、銀行法の改正だよね。

ちょっと企業が株買えるように改正が入ってきてる。5%ルールとかなくして。

融資できないところに出資で入りますよみたいな商品も出てきてる。

改正銀行法の話ですか。

そうそうそうそう。

それで、地方活性化するような企業とか不良再建化する企業の株は持っていいみたいになっちゃってるんだわ。

だから契約で上げられるところは決まってるからあれなんだけどさ。

まずくなった企業は乗っ取れるよね。

乗っ取るかどうかわからないけど。

銀行がどうですか。

銀行が。

結構なんか怖いなっていうところと。

あとは、銀行の自己資本とかを厳格にしろみたいな。

バーゼル3かな。

みたいなことが来年の改正で入るので、

銀行の中小企業への許しというか、格付けないものの安全性みたいなものを厳しく見られるってことになってくると、

金利を上げざるを得ないよねっていうロジックが働く可能性はあって。

なるほど。

そうなると、これだけ借り入れ庁舎になってると、

もう借りたら返すなって言ってた奴が喋ってる内容とは思えないけど、

あれはやっぱり超低金利時代の政策だから。

だから基本的に、今こんなにすぐ来年急に上がるかって考えにくいけど、

なんとなく流れ的には、中小企業を追い込まれていく流れにはなってるのかなって感じるので。

なるほど。

だから上がってもいいように、今やんなら固定金利にしろとか。

結局リスケしても金利だけは払わなきゃいけないからさ。

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で、こんだけの借り入れ庁舎になっちゃってる。

今はいいけど、会食も協力金で、

だいたいね、みんな営業利益マイナスの経常利益プラスみたいな。

バブルだよね。

で、最終黒字みたいな感じだから。

節税したいですけどみたいな相談来るけど、

いやもう今だけだから金減らすことすんなよみたいな。

なんで協力金でもらったかね。保険とか入れようとすんだよみたいな。

何言ってんの?みたいな。

協力金出る前の繰り返しとか大体あるから、そういう会社。

去年のコロナ過ぎるときに体制整ってないときの赤字みたいなのもあるからね。

そこで総裁できるんだけど。

だからちょっと上がるかどうかわからないけど、

上がっても困らないように固定金利にしておくってことと、

適正な借り入れ算の中に調整していくというか、

コロナ予習受けてる人は多分過剰到達になってて、

それが戦略的に合ってればいいんだけど、

ただ持ってるだけだったらもう返済が始まるだろうから。

しかも保証許可で出たやつって気に高いはずなんだよね。

1点なんぼだと思うんで、その辺はもういらないなら返しちゃうのか、

逆に長期で持ってて今までの短いプロパーとかを返しちゃうのか、

なんかその辺はちょっと考えた戦略が各社ごとに必要だなっていう感じはしてますよね。

なるほどね。借りたら返せる時代がやってきて。

そういうわけじゃないけど、そのリスクもちょっとこんだけジャブジャブしてくると、

結局また吸ってるから株とかも上がっているわけじゃない。

だからどっかでハシゴ外された時にっていう可能性はなくはないよね。

だってアメリカではそうじゃん。ドルすりまくってるからいろんなものを買えてるだけでさ。

実体はないっていうのは変だけど、実体はないよね。

何をこもって仮想通貨自体は仮想みたいなもんだからさ。

そういう意味で言うと、金利が上がりますかということに関しては、

はい、いいえって言えないかもしれませんけど、

上がる可能性があったときの影響ですね。

だから銀行がそういう乗っ取り系の融資を提案してくる可能性もあるし、

それが悪いわけではないけど、別にね。

まあそうですよね。チギンがファンドとグンで入れてきて、

それを乗っ取りというのかは。

助けてもらったっていうのかわからない。どれくらいの長期的な目線で見て考えるのかだけど。

まあでもそういう意味で言うと、以前から3年くらい前ですか?

もっと前か。

郷先生がずっと言ってる、いわゆる中小企業が合併の流れになるぞっていうのが、

今回この銀行法改正だったりとか、結構リアルな匂いがしますね。

アトキンソンとかは急にね、生産性が低いみたいな。

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急にじゃないかもしれないけどさ。

だからそれくっつけて大きくさせて、大企業の参加に入れるみたいな、

もうあるんだろうね。中小企業多すぎるみたいなね。

急に言い出したなみたいな。

生産性が悪いっていうワードが入るとみんなそうだって思っちゃうからね。

それはそうなのかもしれないけどさ。

すごいメディアが出てますもんね、あの話とか。

なんかわかんない。あんまり言うと陰謀論みたいな人になっちゃう。

いやいや、陰謀論の話は今してないんでね、大丈夫。

そうだと思いますが。

まあということで、このくらいにしておきましょうか。

あんまりね、これ以上言っちゃうと、それこそ陰謀論みたいになっちゃっても悪いですし。

ご参考いただけたらと思います。

ありがとうございました。

ありがとうございます。

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