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みなさーん、おはようございまーす。
2026年1月に株式会社アスナロブリッジという会社を設立する予定の中小企業診断士のオサナイ先生こと、オサナイ株式です。
本日は、2025年の10月の6日月曜日でございます。
今日が15夜だそうでございまして、みなさんのお住まいの地域では、今日お月様見ご覧いただくことができるでしょうか。
僕のいる青森県の弘前市でございますけれども、午前中、昨日から雨が降ってまして、雨が残る予定ではありますが、夕方は晴れという予報になっておりますので、
今日は満月のお月様が見えるんじゃないかなというふうに楽しみにして、お月見のお団子も買って参りたいということで、
15夜の朝の新しい一週間が始まりましたので、また楽しくやっていきましょう。
独立1年目の社会保険料の罠
ということで今日はですね、独立1年目の罠、社会保険料の請求に驚く前に知っておくべきことというテーマでお送りいたします。
昨日のコメント会議日曜日を行いましたけれども、その中でも少しお話ししました社会保険料、国民健康保険のお話をさせていただきましたけれども、
僕自身がですね、そういうところでいろいろ問題が今年1年かけてあってですね、ということも含めてお話ししていきたいなと思ってますけれども、
独立会社辞めまして独立してですね、皆さんは本当に辞めた方はですね、希望に燃えて新しい事業をスタートさせたりとか、そういう方がたくさんいらっしゃるかと思うんですけれども、
そういった矢先ですね、自宅に社会保険料の請求書を見て、こんなに高いの?というふうに気抜けが引いた経験がありませんか?
もしくはこれから独立を考えている方、これは決して他人事ではないんでね。
実はこれですね、多くの方が陥りがちな独立1年目の罠なんですね。
罠でいいと思います。僕はハマりましたから。改善時代とのギャップに驚いて資金繰りに困っちゃうケースも少なくないんで、
今日はですね、そういったなぜ独立後に社会保険料が高くなってしまうのか、その仕組みを解き明かして皆さんが損をしないための賢い選択肢について分かりやすくお話ししていきたいと思います。
今日の放送を聞けばですね、想定外に出品が慌てることなく、安心してね、事業に集中できるようになるんじゃないかなというふうに思っております。
本題に入る前に少しお知らせをさせてください。
生涯高校野球部員書籍を寄贈するプロジェクトでございますけれども、現在まだ集まっている冊数が125冊でございます。
160冊を目指しておりますので、残り35冊となりました。
できれば今月中に160冊を完了して届けたいなというふうに思っておりますので、ぜひ最後のご支援よろしくお願いしたいと思います。
これまでご支援いただいた方のお名前を読み上げさせていただきます。
小沢幸恵さん、中原和晴さん、小下圭一さん、本田圭也さんの皆様です。
皆さんのおかげで125冊が集まっております。
こちらは鴨頭よしひとさんの名著であります夢と金が9割ですね。
これをあと35冊集めてですね、生涯高校野球部に届けようというプロジェクトでございます。
支援していただいた冊数分だけで読書感想文が送られるということでございますので、ぜひお楽しみにしていただければなと思います。
概要欄のほうにページショップのリンクを貼っておきますので、ぜひそちらからご支援のほうよろしくお願いしたいと思います。
ということで、今日の本編に戻りたいと思いますけれども、今日のテーマは独立1年目の罠、社会保険料の請求に驚く前にしておくべきことというテーマでございます。
まずですね、なんで独立すると社会保険料がこんなに高いの?って感じてしまうのか、その理由が大きく分けて2つあるんですね。
1つ目の理由というのは、社会保険料というのは前年の所得を元に計算されるからなんですよ。
会社員を辞めて独立した場合というのは、国民健康保険料であったりとか国民年金保険料というものを支払うことになるんですけれども、
このうちですね、国民健康保険ですね、こちらのほうは会社員時代の所得、つまりお給料が高かった時の所得をベースに金額が決定されてしまいます。
独立して目はね、まだ収入が安定していなくても会社員時代の所得を基準に保険料が計算されるためですね、
収入と支出のバランスが取れないで非常に高く感じてしまうというわけなんですね。これがまず1つ目の大きなポイントです。
2つ目の理由、これが最もインパクトが大きいかもしれないんですけど、それは会社が半分負担してくれていたものが全額自己負担になるからなんですね。
会社員時代、健康保険料であったりとか、厚生年金保険料というのは給与明細から転引されていましたよね。
実はあの金額というのは会社が皆さんの分を半分負担していてくれたんです。これを労使接班というふうに言います。労使接班ですね。
しかし独立すれば当然この会社の負担はなくなります。ですのでこれまで会社が払ってくれた分も全て自分で支払う必要が出てくるんですね。
つまり単純に考えれば負担額が倍になるイメージなんですね。この前年の所得が基準で全額自己負担、この2つのコンボによって独立1年目の社会保険料は想像以上に重い負担として仕掛かってくるわけなんです。
任意継続とその注意点
じゃあですね、この負担を少しでも軽くするために私たちは何をしておくべきなのかということなんですが、会社を辞めた後の健康保険を大きく分けて2つの選択肢があります。
1つは任意継続です。任意継続。これって何かというと退職後もですね、最大2年間はそれまで加入していた会社の健康保険に継続して加入できる制度のことなんですね。
このメリットとしてはですね、会社員時代と同じ保険料を使えるという安心感であったりとか、あとはね、扶養しているご家族が多い場合は国民健康保険よりも保険料が安くなるケースがあるということなんです。
ただし注意点がいくつかあります。まず保険料はね、先ほどお話しした通り会社負担分がなくなりますので、在宿中に支払っていただくの約2倍になります。
それから最も重要な注意点は退職日の翌日から初回内にこれ手続きをしなければいけません。会社が手続きをしてくれませんので、ご自身で手続きをする必要がございます。
そして保険料が1日でも遅れるとその瞬間に資格を失ってしまうということです。これが僕がハマった罠だったんですね。
さかのぼってお聞きいただければわかるんですが、僕が2月17日の日の放送でですね、怒り会ということで放送している会があるんですね。
大切なことは最初に書こうというですね、そういうお話をさせていただいた会があるんですが、何かというと、僕は任意手続で前の会社をね、保険を入っていたんです。
ところがそれが、ちゃんと保険料を支払っているつもりが払ってなかったということだったんですね。僕12月に退職しているので、1月分から保険料を払うべきだと思っていたところ、実は12月分も払わなきゃいけなかったと。
それを1月の11日に払ったものが12月分で、1月末に払ったものが1月分だったという、それが事実だったんですね。ところが僕はそれを勘違いして1月分から払うものだと思ったわけですよ。
だから1月11日に払ったものは1月分で、1月31日に払ったものは2月分だと思ったところがそれが違ってた。だから結果的に資格を喪失してしまったということで、僕は高い社会保険、今は国民健康保険に入っているということなんです。
これがですね、任意手続を選ぶときにすごく大切な注意点でございます。これ絶対に忘れ、農夫だけ、農夫忘れるだけは絶対に僕みたいに気をつけてください。
国民健康保険の選択肢
それが2つ目の選択が国民健康保険です。これはですね、お住まいの市区町村がですね、運営する健康保険ですけれども、フリーランスの方であったりとか、個人事業主の多くがこちらの方に加入しています。
国民健康保険のメリットというのは、前年の所得がね、もし低い場合であったりとか、自治体によっては減免制度とかね、適用される場合にですね、任意手続よりも保険料が安くなる可能性があるということなんです。
一方でデメリットとしてはですね、不要という概念がないので、家族がいる場合は一人一人が非保険者として加入する必要があると。つまり世帯全体で見ると保険料が高額になるケースもあるということなんですね。
じゃあですね、結局、任意保険と国民健康保険、両方言いましてどっちが選べばいいの?というような話なんですけども、結論は必ず両方の金額を飛散して安い方を選ぶということなんです。
どういうことかというと、任意検索の保険料はですね、退職前に会社の人事であったりとか総務の方に確認するか、もしくは加入している健康保険組合のウェブサイトとかで確認ができます。
一方、国民健康保険の保険料というのは、お住まいの市区町村のホームページに所得などを入力すればですね、自動で計算してくれるシミュレーションが、ページが用意されていることが多いんです。
お住まいの市区町村名を入れて、それから国民健康保険料シミュレーションで検索していただければ出てくると思いますので、このひと手間をかけるだけで年間のキャッシュアウトが数万円、場合によっては数十万、僕は数十万買われちゃいましたので、
独立保障の資金は本当に貴重でございますから、必ず比較検討して、ご自身にとって最も負担の少ない選択をしてみてはいかがかなというふうに思います。
はいということで、今日のような独立保障のお金のお話、もっと体系的に分かりやすく知りたいなという方がいらっしゃるかと思います。
そんな方に僕から心から本当にお勧めしたいひとつがですね、大高知香織先生のお金のこと何もわからないままフリーランスになっちゃいましたが、税金で損しない方法を教えてくださいという本ですね。
これフリーランス本とよく言われてますけども、ボイシーとかね、スタンドFMでも有名な税理士の大高知香織先生でございますけども、この方が書かれた本でございまして、
大高知香織先生風する税理士の先生とお金の知識が全くないデザイナーさんが会話する漫画形式で進んでいきますので、専門用語が苦手な方でもスラスラと読めてしまう本でございます。
今日お話しした社会保険料の選び方はもちろんですけども、確定申告であったりとか、節制の方法であったりとか、インボイズ制度のことまで、
フリーランスであったりとか、個人事業主として活動していく上でこれだけは知っておかないと損するという知識が本当にわかりやすくもらわれておりますので、
これから独立を考えている方、そして既に独立しているけども、お金の管理に不安があるという方にはまさにバイブルとなる一冊でございますので、
ぜひ手に取ってみてはいかがかなと思います。概要欄の方にリンクを貼っておきますので、そちらからお願いします。
ということで今日のまとめでございますけども、ポイントは以下の通りです。独立後の社会保険料は前年の取得で決まりますから、独立当初は特に混額に感じやすいというところです。
2つ目は、会社員自体は会社が半分働かせてくれた保険料が独立後は接班なくなりますので、全額事故負担になるということを忘れないでください。
3つ目は健康保険の選択肢は任意継続と国民健康保険の2つです。4つ目は任意継続は納付が1日でも遅れると資格を失うので要注意です。
5つ目は必ず事前に両方の保険料をシミュレーションして、ご自身にとってキャッシュアウトが少ない方を賢く選ぶことが重要だということになります。
独立時の注意事項
独立はお金の管理も全て自己責任になりますので、この資質があるかないかで手元に残るお金が大きく変わってきますので、ぜひ覚えておいてください。
ということで、今日もお聞きいただきましてありがとうございました。
社会保険料の話は知らなかった人は済まされませんから、独立した時の大きな壁の一つなんですけれども、
僕も診断士として、たくさんの総合医者の方とお会いしてますけれども、僕も含めてここの認識が甘くて、後から資金繰りに苦労されるかと何も見てきましたので、
今日のお話がこれから挑戦する方、今まさに頑張っている方の少しでもお役に立てればなというふうに思っております。
ということで、今回の放送の感想であったりとか、こんなテーマで話してほしいといったリクエストがあれば、ぜひstandFMAコメントをお寄せください。
週末、土曜日、日曜日にコメントを読ませていただきます。
ということで今日は、独立1年目の罠、社会保険料の請求に驚く前に知っておくべきこと、というテーマでお送りいたしました。
挑戦が人生だ。Don't worry. Be happy.
それではまた明日、この時間にお会いしましょう。
今日も元気に、振ってらっしゃい。
