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もしもーし、みくです。
今日は、お金についてお話しします。
私は、小学生2人の男の子と女の子の赤ちゃんを育てるアラフォーの専業主婦です。
子育てのことやお金のことについてお話しするチャンネルです。
お友達と電話しているような軽い感覚で聞いてもらえると嬉しいです。
今日はね、お金のお話をしていきたいと思います。
その中でも、今日はね、ジュニアニーサですね。
ジュニアニーサの非課税期間が終了するよっていうお知らせが私の手元にですね、届いたので
それについて解説していきたいと思います。
で、えっとね、ジュニアニーサについてね、お話しすると長くなってしまうので
ちょっと今日はですね、ジュニアニーサが何かっていうのは置いといて
ジュニアニーサをすでにやっている方に向けてのお話になります。
ジュニアニーサについてはね、また後ほどお話できたらいいかなって思います。
で、ジュニアニーサですが、私は2021年ぐらいに始めました。
新ニーサ、2024年に新ニーサができているのができるよ、ニーサが新しくなりますっていうタイミングでですね
このジュニアニーサ、ジュニアのある子供ですね
子供の名義を使ったこのジュニアニーサっていうのが終了するよっていう風になったんですね。
なので2023年の12月31日にジュニアニーサは終わったんですが
そこまでの21、22、23、3年間だね。
うちは上の子2人、3年間ジュニアニーサで通し新宅を積み立てで買っていました。
で、そう駆け込みジュニアニーサをしたんだけど、すっかり忘れていて
そしたらですね、11月と12月にメールが来てたんですよね。
そこで思い出したんだけど、ジュニアニーサって5年間っていう非課税期間があったんですよね。
それすら私忘れてましたね。
2021年に投資した分が、5年間が終わったから、2026年には終わるよってことなんですね。
はい、クリスマスプレゼントが届きました。
で、その5年間が終わるから、今後についてっていう重要なお知らせのメールが来ました。
で、非課税期間終了するから、あらら、これから課税されるの?みたいなことについて、ちょっとお話ししますね。
はい、ちょっとね、来たメールを見ながら説明しますね。
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まず、2パターンあります。
1つ目が、お子さんの年齢が18歳未満の方。
多分、題材がこちらと思います。
2つ目が、18歳になる、高校3年生ですね。
本当にジュニアニーサの満期みたいな感じ。
18歳になってますっていう方。
この2パターンがあります。
まずは1つ目。
未成年の方は、5年の非課税期間が終了した後は、
継続管理勘定っていう、終わった後に移る講座みたいなものがあるんですけど、そこに自動で移動されます。
なので、手続きをしなくても、自動で終わった後の講座に移動するんだけど、
それは非課税で18歳になるまで、成人するまで、非課税で持っていることができる講座に移動されます。
なので、特にやることはありません。
だから、来年は、今度2022年に買った分が、満期5年の非課税終わるけど、それも自動で移動される。
再来年は、2023年に買った分が、非課税期間を迎えますが、それも自動で移動するっていう形ですね。
それも、18歳になるまで、そこで保有することができます。
注意事項は、継続管理勘定への違反には上限金額はありません。
時価が80万円を超えていても、全てを違反します。
これはどういうことかというと、12歳に去って1年間の投資の限度額が80万円だったんですね。
なので、1年間で80万円投資をしたけど、上がったり下がったりしますよね。
今までも上がったり下がったりしてきました。
そしたら、80万円が100万円になりました。
だけど、限度額が80万円だったから、80万円だけが移動するのかな?ではなく、
80万円が100万円になっても、60万円になっても、全て継続管理勘定へ違反しますということです。
なので、80万円が100万円になった、それも18歳までずっと非課税で持っておくことができます。
18歳まで持っていてもいいし、いつでも売却が可能ということですね。
なので、未成年の方は自動で継続管理勘定に移動されますよ。
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それは非課税で18歳まで持つことができますし、途中で売却することも可能ですということですね。
次は成人の方、高校3年生、成人になりましたよという方はですね、
なんと残念ながら自動で課税口座に払い出しされてしまいます。
これね、手続きが不要で自動なのはありがたいんだが、
非課税期間2021年に買った分は、2026年1月2日に課税口座に自動に移動されてしまいます。
あー困った、非課税のまま持っていたいなという方はですね、
一度売却も終了しますと、2021年の分は売っちゃって、
この非課税期間12月までに売っちゃって、
それでなんとですね、2026年にはですね、自動で大人の認査口座というのが開設されるんですって。
なので、1回12月で売って、1月に自動で大人の認査口座ができるから、そこでまた買えばいいんですよ。
だから80万が100万になったよと。
じゃあ100万で一応売って、今月中に一度売って、
でまた1月になったら大人の認査口座で売って、口座に入った100万を、
その100万でまた買えばプロマイゼルですよね。
大人の認査口座、これ非課税ですからね、ずっとね。
そうするとずっと非課税で持っておくことができますよということですね。
で、成人になったら、18歳になったらそこで全部終了なのかって言うと、
駆け込みの方は実はそうじゃないんですよね。
そう、駆け込みの人はそうじゃなくてですね、
駆け込みの人は例えば2021年に、
18歳から5引くと13歳。
13歳だったら、5年経って18歳だよね。
だから2021年の分は今年で終了して18歳だから終わりでしょ。
だけどさ、2022年、14歳の時に買ったものって、
まだ4年しか運用してないのね。
だから、あと1年運用できるわけですよ、非課税期間。あと1年ある。
だからね、それは18歳を過ぎていても、
あと1年は非課税期間としてそのジュニア認査口座で運用できるそうです。
もちろん、2023年に買い付けしたものは、
5年間の非課税期間がちゃんとあるので、
18歳でちょっと禁止されなくて、
ちゃんと買った分は、5年間非課税で運用できるっていうことなので、
来年も、再来年も、同じように非課税でそのまま運用したい時は、
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来年もいいところで売って、
1月になったらまた大人の、
あ、1月に並んでも大人の認査口座あるな。
あ、あるね。だからいいところで売って、
そのまま大人の認査口座で買い付けをすればできますね。
非課税枠でずっとできるので、いいと思います。
だけどね、本当に忘れていたら、
自動で課税口座に入っちゃうので、そこだけ注意してください。
っていう感じですね。
今年、来年、再来年に18歳を迎える方は、
自動で課税口座に払い出しされないように、
別にされてもいいという方はいいんですけど、
できればね、税金取られないで運用できるとお得ですので、
そこを気をつけてもらえたらなーって思います。
そんな感じかな?そんな感じですね。
で、18歳の方は、12月のギリギリに売ってもね、
これ12月に売ったよってことにならない可能性があるので、
取引の期限、参加日はやってないとか、そういうことですね。
すぐ売ってすぐ監禁されるわけではないので、
そのところをしっかり調べて、
たぶん今すぐやれば絶対大丈夫。
1週間くらいかかることもあるので、
気をつけてやってみてください。
未成年の方は、そのまんま持っていれば、
ずっと解約するまで、18歳までひかずえて保有することができます。
うちはね、今9歳の子と7歳の子が、
3年前だから何歳?6歳?4歳?
4歳、6歳の頃に始めました。
で、その出口戦略なんかについてもね、
この後ね、配信していきたいなと思っておりますので、
またお待ちください。
ということで、ひか税期間が終了する、
ジュニアニーサー講座の払い出しについてでした。
何かね、結構早口だったし、
しかもなんかちょっと難しかったかもしれないので、
質問があればコメント欄に書いていただければと思います。
ではでは、ミクでした。バイバーイ。