投資相談のきっかけ
やっほー!真矢です。今はですね、年が明けまして、夫の実家の周辺の全く見知らぬ土地をお散歩中です。
もうほんとね、年明けてからいい天気でお散歩日和ですね。
たくさんの方からね、SNSとかも含めて、今年もよろしくっていうメッセージいただきまして、ありがたいですね。
今年も皆様よろしくお願いしまーす。
というわけで、今日はですね、お金の共用というテーマで、
銀行からくる投資話は聞かなくていい、っていうお話です。
なんでこれ話そうかと思ったというと、
夫の実家に帰ってですね、お母さん、義理のお母さんですね、から投資の相談を受けました。
どうやらですね、退職した時おきに銀行から、多分電話なのかな、かかってきて、投資の話をね、されたということで、
そこからなんやかんやで、オーストラリアドル投資とかね、結構気味が良かったんですけど、
そんなんもやったりとか、オーストラリアドル投資、時期にもよるんですけどね、
ちょっと、他の投資対象とかと比べて、手数料もかかるし、為替だしなっていうので、
あんまり、あんまりというか、私は選択肢に入れたことがないんですが、存在は知っているもののね、
ひとまずでも、銀行から言われてやってみて、数年あったら、ちゃんとプラスで終わったそうです。
まあ、それが良かったと。で、それを、そのお金ですね、ちょっと増えたお金をさらにですね、銀行、
身がつく大手銀行さんからですね、今度は、一応投資対象は聞いたんですけど、
なんか手数料が高そうな名前の投資新宅ですね。海外株に投資するやつですね。
まあ、その投資新宅に投資していると。3年前からしているということで、
ここのね、最近株式、とっても激好調だし、為替の影響もあるので、結構何百万円単位でプラスになっているということですね。
なので、今のところいい感じなんですけど、今それを持っている状態ということで、
なんとですね、特定口座で投資をしていると。一つ特定口座で投資している。
二つ手数料の高い銀行の窓口で契約する投資商品をしているということで、
もったいない状態ではある。プラスはいいんですけどね。もったいない状態です。
どうやら認査口座はちゃんと解説を進められたらしいんですけど、めんどくさいからという理由で解説していなかったそうでね。
なんてもったいない。認査口座で投資をすれば、通常20%ちょっと税金かかるところがゼロなのでね。
数百万円単位で利益が出ているんだったら、それこそ何十万円と実際の手取りが変わってくるので、認査は使わなかったというところですね。
銀行からの投資話
今後これをどうするかなんですけど、例えばこのまま株式相場が上がったとしたら、
特定口座で取られる税金がどんどん増えていくということになるので、やめた方がいいと。
これから相場が下がっていくとしても、やっぱり手数料が高いとか、
あと今ある含み益をさっさと確定させておいた方がいいというのもあるので、
どちらにしてもやめとき、一度解約しながらと。
解約した上で認査口座を、認査口座で自分で手数料が低い全世界株式とかの投資新宅ですね。
EMACSシリーズというのがあるんですけど、それが全世界株式とかに投資しておくといいですよという話はしました。
ただね、ここ数年ずっと株価がすごくすごい勢いで右肩上がりになっているので、
そろそろ暴落が来てもおかしくはないというのと、
あとお母さんもうすぐ70歳ということで、
まあでも70歳、あと20年生きるとしても、
今から20年後に備えて資産を増やしていくという段階でもないので、
まあそんなに積極的に運用せず、普通に現金にして持っておくのもありかなとは思いましたね。
それでもし5年10年以内に暴落が来た時にちょっと株式を買ってもいいかもしれないけど、
まあもういいですよという感じはしましたね。
あとは毎月足し風呂が入るような投資商品、
後輩投株に投資する投資新宅。
日本株があんまりいい商品がないのが残念なんですけど、
それであとね、米国の後輩投株、投資するやつでいくと、
今カワスがとても円安で、これからもしかしたら円高になる可能性の方が高そうなチャートを見るとですね、
これまでの価格推移の上限まで来ているのでね、
今後は下がる可能性が、下がるというか円高になる可能性があるんじゃないかなと。
上がり続けるものって株式もそうですけど、
カワセだってずっと上がり続けるって言わなくて、確実に波を描きますのでね。
こんなことも考えると、無理に米国の後輩投株に投資したりとか、
微妙な商品しかない国内の後輩投株の投資新宅に投資するっていうのは、
しなくてもいいかなという感じで思ってますね。
もちろんね、まだ30代とか40代とか、若い方だったら全然これから老後のために20年以上投資して、
老後の時の資産を最大限に増やしたいという場合はね、どんどん今の状態でも投資したらいいんですけど、
自分での投資管理
もうね、これからもう老後突入、老後突入していると言ってもね、
お母さんめちゃめちゃバリバリ働いているんで、すごい稼いでいるんですけど、
まあね、そんな未来に備えて資産形成バリバリせんでも、
今を楽しむために使っていったらいいかなと思いますね。
はい、というわけで今日行ったかったのはですね、
退職金を手に入れると、交差解説している銀行からですね、連絡が来るらしいんですね。
交差に大きいお金がバーンと入ったら、それを感知してこういう投資商品を進めてくるっていうのがあるんですね。
お母さんの場合はですね、タイミングよくうまいこと増えてはいるんですけど、
普通ね、銀行に払う手数料っていうものとか、
そもそも投資信託であれば、投資信託を運用するためのコストがちょっと高いものをね、
勧められたりするので、とにもかくにも最初からマイナスになっていると、
普通に自分で投資するよりもね、というのがあって、
なかなか利益が出にくいという状態になってしまうので、
銀行から投資話が来てもそれはスルーして、
自分でね、ネット証券、USBI証券とか楽天証券がいいんですけど、
そういう投資関与がないところでね、口座解説をして、
オールカントリーのEMACS、シーズン3とかに自分で積み立て投資するのがおすすめです。
まあそれでもね、お母さん世代たちなんでね、
投資なんてなかなかする機会もないというか、
そもそもたぶん勉強もされないような世代だと思うんですけど、
銀行のおかげでね、投資はしていて、それでも結果で増えてはいるので、
結果的には良かったんだろうなとは思いますね。
全く何もしないように。ただそれはたまたま運が良くね、
相場が良かっただけなので、ぜひぜひしっかりお金のことを学んでね、
自分で投資をして、いらん手数料払わんでいいようにしていくのがいいと思います。
というわけで聞いてくださってありがとうございました。またねー。
