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インベストメントブリーチがお届けする、いろはに投資のながら学習。
こんにちは、インターン生の坂田です。
本日ご紹介する記事は、
初心者向けふるさと納税のやり方を解説、始め方や手続きも紹介、です。
自治体に寄付することでお得に食べ物やフルーツがもらえるふるさと納税。
興味はあるけどやり方がよくわからないと思って始められていない方も多いのではないでしょうか。
結論、ふるさと納税は初心者でも簡単なステップで始めることができます。
本日のエピソードでは、ふるさと納税のやり方を初心者向けにわかりやすく解説していきます。
では、まずはふるさと納税とはどのような制度かという基礎から解説をしていきたいと思います。
ふるさと納税の名前はよく聞くかもしれませんが、具体的にどんな制度なのかと疑問に思っている方も多いと思います。
また確定申告や税金の話が入ってくると嫌になってしまいますよね。
ここからはポイントを絞ってわかりやすくふるさと納税の制度について解説をしていきます。
まず一つ目のポイントは、自治体に寄付をして返礼品がもらえるという点です。
ふるさと納税とは、自分で選んだ自治体に寄付することで、税金の控除やお礼の品、返礼品が受けられる制度です。
税金の控除には、所得税のカンプと住民税の控除の2種類があります。
簡単に言うと、カンプはお金が戻ってくる、控除は税金が安くなるものです。
ふるさと納税で寄付したお金の一部が戻ってきたり、税金が安くなるということです。
また返礼品には、地域の名産やグルメ、旅行など自治体によって様々な特典があります。
返礼品の中には100万円を超える返礼品もあり、珍しいものを探すのも楽しいでしょう。
自分の好きな自治体に寄付したり、返礼品を選んで寄付したりするのがふるさと納税の魅力です。
ふるさと納税の仕組みの2点目のポイントは、2000円を超えた分の寄付額は控除されるという点です。
ふるさと納税では、2000円を超えた分の寄付額が所得税の完付と住民税の控除の対象になります。
例えば、5万円を寄付した場合は48,000円が控除されます。
寄付金の合計額から2000円を差し引いた分が返ってくるイメージです。
ただし、注意したいのは、控除される金額に上限があることです。
この上限は年収や家族構成によって変わるので、ふるさと納税で寄付する前にシミュレーションしておくのが大切です。
続いて、ふるさと納税を理解する上で大事な3点目のポイントは、
ふるさと納税サイトを使うとポイントがたまるということです。
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ふるさと納税サイトを使うと、ただ寄付するだけではなくポイントもたまります。
代表的なもので言うと、例えば、
さとふるはペイペイポイント、楽天ふるさと納税は楽天ポイント、そしてふるなびはAmazonギフト券がもらえます。
ふるさと納税でもらったポイントはふるさと納税サイト内でも使えますし、通常の買い物に利用することも可能です。
ポイントを上手に活用すればふるさと納税をもっとお得に楽しめますよ。
次に4点目のポイントは、会社員は確定申告なしで寄付できるという点です。
ふるさと納税を利用する場合、基本的には確定申告が必要です。
ただし、ワンストップ特例制度を使えば確定申告しなくても税金の控除を受けられます。
ワンストップ特例制度を利用するには、次のような条件を満たす必要があります。
1つ目の条件は確定申告をする人がない人です。
これは会社員や公務員です。
2つ目の条件は、1年間で寄付した自治体が5つ以下ということです。
3つ目の条件は、申し込みのたびに自治体に申請書を提出しているということです。
ワンストップ特例の申請書は自治体から返礼品と一緒に送られてくるか、ふるさと納税サイトからダウンロードできます。
また、オンラインで申請できる自治体も増えているので活用してみるといいでしょう。
次に、ふるさと納税を理解する上で大事な5つ目のポイントは、寄付できる限度額が決まっているということです。
お得に返礼品がもらえるふるさと納税ですが、寄付できる限度額は年収や家族構成によって決まっています。
限度額を超えて寄付した場合、超えた分は控除されません。
例えば、限度額が5万円の人が6万円寄付すると、6万円-5万円、つまり1万円は純粋な寄付になってしまいます。
限度額はふるさと納税サイトのシミュレーションで簡単に調べられます。
自分の上限額を確認して無駄なくふるさと納税を利用するのが良いでしょう。
ここまではふるさと納税のポイントについて解説をしてきました。
実際にふるさと納税をやりたくなってきたという方もいるかもしれません。
そんな方々のために、ここからはふるさと納税のやり方を3ステップに分けて解説していきます。
寄付や納税と聞くと少し難しいイメージがありますが、流れはとっても簡単です。
まず1つ目のステップは、寄付上限額を確認するということです。
寄付上限額は年収や家族構成によって変わると説明しましたが、
上限額を確認する方法は次の2つがあります。
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1つ目は厳選徴収表から計算する方法。
2つ目は給与明細から計算する方法です。
もし計算するのが面倒でざっくりとした金額が知りたい方は、
総務省のホームベースに全額控除される目安があるので、そちらをご覧になってください。
では、詳しく見ていきましょう。
まずは厳選徴収表から計算するという方法についてです。
厳選徴収表は会社員や公務員などの給与所得者に届く書類で、給与や税金の額が記載されています。
会社員の場合、毎年12月ごろに会社から送られてくるのが一般的です。
一方、公務員の場合は翌年の1月中旬から下旬が多いと言われています。
このように厳選徴収表は年末近くに来るので、基本的には昨年の厳選徴収表を参考に計算することになるでしょう。
次に、給与明細から計算する方法についてです。
会社から毎月送られてくる給与明細の手取りから、ざっくり給与上限額を計算する方法もあるので注目です。
毎月給与があまり変動しないのであれば、平均額を12ヶ月分かけることでざっくりとした年収が計算できます。
例えば、給与の平均手取り額が30万円の場合は、30万円×12ヶ月分で360万円です。
この方法であれば、年末の厳選徴収表を持たなくても、給付上限額が分かります。
給付上限額を超えたくなければ、上限より少なめに寄付するのがおすすめです。
さらに、給付上限額を確認する3つ目の方法もあります。
それは、ふるさと納税サイトのシミュレーションを利用するという方法です。
簡易的に給付上限額を計算するには、このシミュレーションを利用するといいでしょう。
ふるさと納税サイトでは、自分の年収や家族構成を入れるだけで、
自分の公助上限額をシミュレーションできます。
続いて、ふるさと納税のやり方のステップ2は、
寄付する自治体・返礼品を選ぶということです。
給付上限額が分かったら、次は寄付する自治体・返礼品を選びましょう。
ふるさと納税では、全国各地の自治体や返礼品の中から、
自分が好きなものを自由に選べます。
しかし、いろいろとありすぎて、どう選べばいいのかわからないという方も多いはずです。
自治体や返礼品の選び方としては、例えば、お得感やコスパが高い返礼品を選ぶといったことや、
自分のふるさとや思い入れのある地域に寄付するということ、
あるいは自分の好みや趣味に合った返礼品を選ぶのも良いでしょう。
ふるさと納税サイトには、ジャンル別の人気ランキングや様々な特集が載っています。
ぜひご覧になってみてください。
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続いて、ふるさと納税のやり方の3つ目のステップは、
寄付して返礼品を受け取るということです。
ふるさと納税サイトで寄付する自治体や返礼品を選んだら、寄付の手続きをしましょう。
まずは、ワンストップ特例制度が使えるか確認しましょう。
会社員のように確定申告が必要ない人は、
ワンストップ特例を利用すると手続きが簡単なのでおすすめです。
ワンストップ特例制度を利用する場合は、
寄付の際にワンストップ特例申請書の送付の項目で希望するを選択します。
また、ワンストップ特例申請書は、
寄付先の自治体へ直接連絡して申請書をもらうこともできますし、
ふるさと納税サイトからダウンロードすることもできます。
返礼品と一緒に申請書を送ってもらうのが一番楽なので、
忘れずに申請書の送付を希望するのがおすすめです。
次に返礼品がどのくらいで届くのか確認しましょう。
返礼品の到着時期は自治体や返礼品によって異なります。
多くの場合は1ヶ月程度で届きますが、
旬のフルーツなどは時期になるまで待つ必要があるので、
寄付する前に確認しておきましょう。
また、発送完了のメールでおよその到着時期が記載されている場合もあります。
ふるさと納税サイトの返礼品ページに到着時期が書いてあるので、
寄付する前にチェックするおくといいでしょう。
寄付が完了すれば自治体から返礼品と寄付金事業証明書が届きます。
寄付金事業証明書は、
ふるさと納税で自治体に寄付したことを証明する書類です。
ワンストップ特例、確定申告どちらの場合でも必要な書類なので大切に保管してください。
ここまではふるさと納税のやり方をステップ別に分けて詳しく解説してきました。
では、続いて最後にふるさと納税サイトの選び方3選をご紹介していきます。
まず1つ目の選び方は、「欲しい返礼品があるか?」ということです。
サイトによって掲載している自治体や返礼品の数には大きな差があります。
そもそも魅力的な返礼品が掲載されているのかをチェックしておくのがいいでしょう。
また、ポイント還元やキャンペーンを実施しているサイトもあるのでチェックしておきましょう。
2つ目の選び方は、「決済方法を見る」ということです。
ふるさと納税サイトで利用できる決済方法もサイトによって異なるので注意しましょう。
とはいえ、ほとんどのサイトではクレジットカード決済が主流です。
それ以外にもコンビニ決済や銀行振り込み、ペイペイといったQRコード決済などサイトによって対応が異なります。
自分の利用したい決済方法に対応しているのか利用前に把握しておくことが大切です。
次に3つ目の選び方は、「サイトのわかりやすさ」です。
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返礼品を比較できたり、カテゴリ別のランキング情報が載っていたりするサイトであればストレスなく検索可能です。
サイトを見ながらどの自治体に納税しようか考えたい方は、自分に合った選び方ができそうか使って確認をしておきましょう。
さらに、特集ページなど見つけやすい機能だけではなく、ふるさと納税の解説などが用意されているサイトもあります。
デザインがわかりやすい、利用しやすいと感じたサイトを利用するのも一つの選び方です。
本日のエピソードでは、ふるさと納税の基礎からふるさと納税サイトの選び方まで詳しく解説をしてきました。
最後に、この記事の大事なポイントを3点まとめます。
1つ目、ふるさと納税サイトを使うのがおすすめ。
2つ目、給上減額を確認するのが大事。
3つ目、会社員はワンストップ特例を使えば確定申告は不要。
ふるさと納税は初心者でも簡単なステップで始められます。
ふるさと納税サイトやワンストップ特例を活用してふるさと納税を楽しみましょう。
本日の息抜き、皆さんいかがお過ごしでしょうか。
灼熱の太陽の中、私はなかなか家から出られずにいるので、来月の電気代にとてもビクビクしています。
先週このコーナーでも気候についてお話をしましたが、今回もそこに注目したいと思います。
今年のこの暑さはどのくらい異常なのでしょうか。
世界気象機関WMOが10日、南極の開票レベルが6月に過去最低に低下したと報告しています。
世界気候研究計画を統括するマイケル・スパロ氏は、
北極圏のこうした大きな低下は見慣れているが、南極界にはなかった、極めて大きな低下だと述べています。
またWMOは、5月と6月は世界の海面温度がこの時期としてはなんとかこ最高だったとも指摘をしています。
この温暖化の傾向は地球の生態系にも影響を与えるのです。
今後も注視していきましょう。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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