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第419回ひでだん実験レイディオ。今回のテーマは、投資の5つのステージ、あなたはどこですか?ということで、今回は資産運用のお話をしてまいります。
毎朝ですね、出勤前に収録しております。本日はですね、-6度という極寒の中で、雪景色の中でですね、収録していきたいなと思います。
今日は相も変わらずお金の話ということでですね、5つのステージということで、私もですね、2020年から約2年ぐらい前からですね、本格的に資産運用を始めたんですけども、
まあ昔はですね、20歳超えて就職する頃はですね、車をローンで買い、給料が入ったものをパチンコに使い、お金を借りながらパチンコしたりマージャンしたりですね、
給料日にローンを親に返して、なんか全然お金がないすっからかい状態をずっと暮らしていたような記憶がありますけれども、
今はですね、そういった散財もすることなく、そんな我慢して使ってるっていうことでもないんですけど、お金は使う分だけ使うしっていう感じのマインドになってきましたのでね、
徐々にお金が貯まりますし、貯金よりは資産運用の方がいいのかなとか、あとは事業投資ですね、不動産投資とか、他のビジネスなんかにお金を使うようなことが増えてきたかなと思います。
なので固定費という部分では、マイホームはそのままですけどね、家移りというか住所というか住居の変更をしようかなというのは、いろいろ物件見たりしておりますけどね、マンションとかアパートは見てないですけどね、便利のいいところに引っ越しをしようかなという策は立てております。
マイカーもお金食い道みたいな車から最低限の車に乗り換えたりしております。車がない生活がいいかなというふうに思います。車一台でだいたい毎月3万円ぐらい維持費でかかりますので。
家賃が3万円高くても利便性の高いところのほうがいいのかなと。うちの家だと今の家だと車2台いりますんでね。極端な話、車ゼロで家賃今より6万円、今よりっていうのは住宅ローンで計算してるんでなかなかですけど、例えば家賃7万円だとして13万円のとこでも車がないんであれば同じぐらい、もしくは利便性が高いのかなというふうに思います。
車を持つとその分保険だ維持費だ、運転する労力とか時間とかもありますんでね。そういうのを考えると、もちろん車があったほうで買い物が便利だったりとか遠くに行けたりっていうのはあるんですけども、そういうのをいろいろ考えると固定費の削減っていうのもまだまだできるのかなというふうに思います。
ちょっと寄り道しましたが、今回は資産運用の話ということで、投資の5つのステージですね。先ほども言いました私が散財していた頃の最低ラインの最低クラスですね。最低のステージがお金がたまらないところですね。
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給料を全部使う。アーンドローンですね。住宅ローンとか車のローンとかですね。もしくは借金。誰かにお金を借りてますよっていう人であれば空っぽの状態なので空っぽステージですね。であれば投資に入れられるお金っていうのはゼロですね。逆に言うと投資、資産運用できるお金がゼロってことはフルで自己投資とかですね。
今の時間にお金をつぎ込んでるっていうので最高の贅沢の状態ではあるんですけれども、借金だとかですね、ギャンブルとかだと実際今自分に全部投資してるなっていう感覚はないと思いますので、ただただお金を吸ってしまったっていう状態。
ブランド品とかですね、いろんなものを散財してると浪費っていう使い方になってくると思うので、これをたとえばですね、お金貯金全部ゼロ。お金を全部貯める主義ではないよ、全部自分の本買ったりですね、ビジネスショー買ったりセミナーに通ったり、それで貯金ができないんですよっていうのであればですね、かなり自己投資に勤しんでる、励んでるということで、
それはそれですごいパワーだなと思いますけれども、大体の場合、私の過去もそうなんですけどね、お金がたまらないエリアステージっていうのは投資がゼロ、自己投資もそんなにできてませんよっていう空っぽのステージですね。これが過去の私ですね。
そこからちょっと気をつけて、たとえば節約とかですね、貯金500円玉貯金しようかなとか、1万円ずつもうちょっと給料入って使っちゃうからその前に定期積立しようかなっていう状態ですね。毎月1万円でもできるということで、昔であればですね、貯金してても金利で増えてたんですけども、今の場合は増えないので、それだったらたとえば、
いでことかですね、兄さんとかで税制の優遇、資産運用しても税金で持っていかれない枠の中でですね、コツコツチビチビですね、やっていったり、今ふるさと納税みたいなですね、節税の効果の高いものをやっていくっていうのがいいんじゃないかなと。
チビチビステージっていうふうに私が命名しましたけれども、先ほどのが空っぽステージ。チビチビステージだと毎月1万円ずつぐらいですね、投資を始めようかなということで積立みたいな、積立貯金みたいな感じですね。定期積立みたいな感じで兄さんとかいでことかを使うという、お得な制度を使うということでチビチビステージ。
3つ目のステージが3万円から5万円ぐらいですね。だいたい任意差枠、積立任意差枠を使えるような状態。プラスアルファはいでこで1万円、2万円ぐらいですね。税制優遇のあるところを3万円とか5万円とかですね、積立していく。
プラスアルファはふるさと納税と、そこからは少しずつ副業とかですね、節約も結構限界がありますので、例えば食費削ったところで仕入れてますし、固定費の削減というのは1回やればボーンとズドンともう10年20年ですね、メリットあるんですけども、1回節約見直してしまえばですね、私も生命保険も全部解約、正直しましたけど、
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これもですね、1回見直しするのに2、3ヶ月かかったとしても、そこからはですね、あとは見直すことはないですので、電気水道ガスなんかも1回見直してしまえばですね、何年もできるかと思います。節約効果は高いと思いますし、そんな毎日毎日固定費の削減というわけにもいかないですので、半年とか1年とか3年とか5年で見直す。
住宅ローンの金利の見直しもですね、だいたい3年に1回とか5年に1回、借り替えも10年に1回ぐらいというふうに言われておりますので、固定費の削減というのはある程度時々でいいのかなというふうに思います。
そこからですね、月20万円ぐらい投資ができますよっていうと、結構がっつり投資のエリアになっております。私もここぐらいまでがっつり投資できておりますが、ただですね、資産の8割を投資に回しているという状態なので、今の短期間何ヶ月かで見るとがっつり投資なんですけども、これを10年20年続けることはできない。
毎月20万円ずつというと年間240万円なんで、例えば年収500万円の人でもこれだけ、例えば5割半分ですね、税金持ってかれて生活費していろいろ使ってって言って半分を投資に回すっていうのはなかなか難しいと思います。
不老の収入の中で出すのは難しいんですけども、例えば1,000万円とか2,000万円とか資産が、貯蓄があるんであればそれを投資に回すっていうのであれば、3年とか5年とかの期間だけ見ればがっつり投資もできるんじゃないか。
私が大体これぐらいの今ステージに来ておりますので、これを老後の貯蓄とか、私40代ですけども、20年先30年先の資産の種銭ということで、今しっかり運用しているという状態ですね。
もちろん老後もですね、10年20年30年の老後も大事なんですけども、ここで気をつけておかないといけないのが未来にお金を貯めすぎて、今の時期を楽しめてないっていうのがもったいないですね。
今コロナなんでですね、いろいろ海外旅行とか国内でも旅行っていうのはなかなか難しいかなと思うんですけども、今この時代、私であれば44歳の時期っていうのは一生で今しかありませんし、もう若いときには戻ることはできません。
50代60代っていうのは今からまだ迎えられるので準備は相当できるんですけども、今の時、今この時間、この体力、この感覚ですね、この精神っていうのはもう二度と来ないので、今、例えば刺さる本ですね、今読んどいた方がいいよっていう本はお金を払ってでも買った方がいいし、体験でもですね、山登りも今行きたいと思うのであれば今行っとった方がいいですね。
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10年後20年後だともしかしたら足が上がらないとかですね、もうそんな体力ないよっていう風になるかもしれないので、今も非常に大事なので資産運用で将来にお金を貯める。もちろん今一番お金をぶち込んでおけば利益は最大に返ってくるんですけども、もちろん20年後30年後の300万円1000万円っていうのも大事なんですけど、今のこの時間を楽しむっていうの、お金で買えない価値があるということでですね。
マスターカードのCMみたいになってきましたけれども、今の時間にお金をかけるっていうのも大事と。これが自己投資ですね。で、さらにもう一個最上級に行くと資産5000万円超だと年利5%で年間250万円の運用ができると。
そのお金だけでですね、結構生活レベルもそんな贅沢をしなければですね、年間250万円、プラスアルファ例えば年金で月6万円とか10万円とかもらえばですね、もう十分やっていけますよということで。年金2000万円問題っていうことで、あれの計算がですね、月間28万円使う夫婦が年金9万5千円と6万5千円と6万5千円ですね。
で、22万円ですよと支給されるのがですね、厚生年金と国民年金で22万円ですよ。毎月のお金が28万円かかります。6万円マイナスです、毎月。で、年間72万円で20年かな、20何年?28年ぐらいかな。
で、2000万円ぐらい不足しますよという計算で、え、2000万円ないといけないの?って言って一時期話題になりましたけど、計算方法はですね、月々28万円も必要なのかとかですね、貯金だけなのかとか、保険とかないのかとかですね、家のマイホームだとか、住宅状況、車がいるエリアなのかっていうのも全然加味されてないので、2000万円というのだけが一人歩きしたということで、話題になりました。
となっておりますが、目安としてはですね、6万円足りなければ2000万円足りないですよという、月6万円足りなければ一生涯で2000万円ぐらい足りないですよっていうふうに、あくまでも目安ですので、それまでにできることをですね、コツコツやっていけばいいんじゃないかなということですね。
じゃあ資産運用のために何が必要なんですかということで、一つ目が種銭を作る、種銭を貯めるということですね。まずは貯めるっていうところ。二つ目が増やすっていうところですね。最初の貯めるっていうのは節約をしていったり、コツコツ見直しですね、していくっていうところと、二つ目に増やすっていうところは投資ですね、資産運用と、あとは自分でちょっとずつ稼ぐ、稼ぐ、稼ぐだ、稼ぐことっていうのが大事かなと思います。
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で、三つ目がその大きなお金になってくると、お金に今度は動いてもらうということで、資産運用だけでなくてビジネスとかですね、不動産とかですね、いうことでやっていくのがいいんじゃないかなと思います。
で、五つのステージをおさらいですけども、一つ目の私の20代の頃のですね、空っぽステージということで、全然貯金ができませんよっていうところから、ちびちびですけどね、ゼロを1にするっていうのは結構ここは大事かなと思います。借金している状態から借金をゼロにして、プラスで貯金していく、500円でも1000円でもいいんですけども、ちびちびステージですね。
で、コツコツステージは毎月定額を投資に回していくと。小額なんでお得な制度を使っていくということですね。で、次にがっつりステージ、四つ目のステージになると、資産のほとんどを投資に回していくと。この辺ぐらいからですね、自分で稼ぐ力も身につけていくのが必要かなと思います。
で、五つ目がですね、たっぷりステージということで、湯水のごとくですね、お金を使うんじゃなくてお金にしっかり働いてもらうっていうエリアですね。ここになるとファイヤーとかですね、リタイアっていうところになってくるかなというふうに思います。この時にはだいたい50代、60代、70代ぐらいになるかと思うんですけども、例えば80代、90代になってですね、お金がしっかりたんまりあったところでそんなに使うことをね、合流しているおじいちゃんとかですね、海外旅行バンバン行ってるおじいちゃんおばあちゃんっていうのもそんなにいないですね。
言っても60代ぐらいですかね、最近の70代の人結構元気ですので、それでもですね、なんかバスで旅行行きましたよとかっていうのは、うちの親世代もそうですけども、旅行に行きましたよとかっていうのは効くんですけども、それよりもですね、40代、50代でしっかり楽しめるときに楽しんでおくと。
20代、30代であればですね、もっと安くてバックパックですね、バックパッカーみたいな感じでリュック一つで半分の塾みたいな旅行もできるかと思いますので、そういう生き方もいいかなというふうに思います。
今回は投資のお話ですけども、資産投資、今回メインでお話しましたが、併せて自己投資ですね。利回りが無限大ですね。例えばスキルアップのセミナーに通ったり、本を読んだりっていう学習とかですね、あと筋トレとかもそうですし、健康にお金をかけるとかですね、あと人生観が変わったり価値観が変わるような体験、経験っていうのも大事かなと思います。
なので自己投資もバランスよく、今回のように資産投資ですね、NISAとかIDECOとか、今回は細かいですね、精度の話はしてないですけども、お金に少ない元出でやってもですね、例えば100万円の投資してるのと100億やってる人と全然手間は一緒、ポチっていうクリックする回数は一緒かもしれないですけども、利回りが全然違うよって思うかもしれないんですけど、それでもですね、100万円の投資でもコツコツやっていくことで、
リスクヘッジとかですね、その経験が積み上がりますので、5年10年投資してますよっていう人とですね、1億円持ったけど投資初めてですよっていう人はですね、もしかしたら騙されるかもしれませんので、そういった投資の経験を積むにも、小学でも始めていくっていうのがいいかなと思います。
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で、自己投資、資産投資ときて、最後は事業投資っていうことで、資産運用でお金に働いてもらうだけじゃなくてですね、事業、ビジネスとか、あとは資本。資本っていうとお金じゃなくてシステムの方にですね、なので会社を動かしたりですね、不動産の投資をして、仕組み作りをして、そこからお金を年出する。
そこで人に働いてもらったり、もちろん自分が労働力等化していってもいいんですけども、そういった感じで今度は生きがいとかやりがいとかですね、人生観につながってくるんじゃないかなということで、今回はですね、ザクッとお話ししましたが、資産運用5つのステージということで、お金をちょっとずつ貯めてですね、貯めながら増やす、増やしながら稼ぐということで、グラデーションでですね、いろいろやってみます。
節約と断捨離と投資と健康とビジネスといろいろテーマを変えておりますが、最終的にはですね、自分が幸せになろうというザックリとしたテーマでお届けしておりますので、今回は資産運用のお話ということで、明日はビジネスの話ということで、稼ぐ力。
少しずつ身につけていきたいなと。私自身も成長していく過程を皆さんにお届けできたらなと思いますので、お付き合いいただければと思います。ということで、また次回お会いしましょう。
