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皆さんこんにちは。ハッピーな貯金で将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
このラジオでは、2人の子供の教育費や時代の変化に対応するお金として、10年かけて貯金ゼロからブログと投資で1000万円を貯めるということを目標に発信をしております。
現在地としては、残り8年と6ヶ月で430万円を貯めるということになっております。
今日は、新NISAに向けて、特定口座で今運用中のお金をどうするかということで話していきたいなと思います。
このリソースは、かんちゅんどさんという方のブログから認用になります。
結論から言うと、障害投資枠で与えられる1800万円をどう考えるかというところになってくるのかなと思います。
1800万円を超えるだけの投資ができると思うのであれば、今運用している特定口座のお金はそのまま置いておく。
1800万円は厳しいかなと思う場合には、特定口座のお金を一旦解約をして新NISAにぶち込むというのがかんさんの考え方です。
あとは、特定口座でバラバラと投資をしている。何に投資しているのか管理ができないという場合には、整理する意味でも一旦解約して新NISAに入れてしまうということも付け加えられていました。
障害投資枠の1800万円はかなり大きいなという感じがしましたが、分割してみましょう。
例えば10年で埋めようと思うのであれば、1ヶ月15万円になりますね。
1ヶ月15万円ということは、手取りが多い方であれば10年でも埋めちゃえるなと。毎月投資をして10年15万円ずつ積み立てをしたら障害投資枠は埋まっちゃうなと。
まだ10年ですから、35歳だとしても45歳で新NISAは全部使い切っちゃうよと。
45歳で終わっちゃったら、残りあと10年15年ぐらいは投資容力ありそうですよね。働いてるでしょうし。
そうなった場合には、運用する講座は特定講座になりますから、今特定講座で運用しているものは占いで運用していた方が福利が利いて、
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掘っておいても資産が増えるような計算になると思います。
これ10年で15万円ずつという話をしましたけど、
倍の20年で運用するということは単純に半分になりますから、月75,000円になります。
20年で使い切ろうと思ったら月75,000円。
これまで積み立てNISAで月33,333円を投資をしていた方であれば、
プラス4万円ちょっと出せば20年で埋まるという計算になります。
これ毎月75,000円じゃなくても、33,333円はこれまでの積み立てNISA同様に投資をしていて、
さらにボーナスなんかで上乗せをしていったら、この月75,000円、90万円という金額っていうのは、
ほとんど無理がない金額なのかなというふうに感じる方多いんじゃないでしょうか。
いわゆる投資を最短でした方がいい、1,800万円の投資枠を最短で使い切る。
1年間で投資をできる金額っていうのが360万円っていうことなので、
新NISAの1,800万円を最短で埋めるには5年で埋めちゃえるよっていうのが、
Twitterの投資の先輩方はそう言ってますけど、
この1,800万円をどう考えるかっていうところで特定講座の部分っていうのが決まってくるなというふうに思います。
どうせ1,800万円使い果たして、投資をする場所が特定講座になるのであれば、
先ほども言いましたけど、今持っている資産は、時間に応じて、運用している時間に応じて、
福利が利いて、置いておくだけで資産が拡大する可能性があります。
一方で早めに投資のステージ、お金を上げておいた方が、
こちらも福利が利いて資産が大きくなる可能性がある、この2本の路線が考えられます。
しかし、どうせ1,800万円埋めちゃえる余力がありそうだというのであれば、
結局その先投資できるところは、特定講座になるから、
今の運用しているのは置いておいてもいいんだというところで、
実際自分が月いくらぐらい投資を買わせそうかに応じて、
この辺の特定講座を最初に切って、新入社に変わってしまうべきか、
特定講座そのまま置いておいて、福利で資産を大きくしてもらおう、
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時間を味方に資産を大きくしようと考えるべきかというのを考える方がいいのかな、
今のうちからどうしようかというのを少しずつ考え始めるのがいいのかなと思います。
私自身、最後は私のことになりますけれど、
初めは特定講座全部売っ払って、資産を非課税の新入社の枠に移しておいたほうがいいかなという気もしてましたけど、
月75,000円で20年間投資をする、今20年だと私50歳後半になりますから、
その時にはおそらく60歳定年はもうなくなり、65歳の定年ぐらいになっているのかな、
そうなると10年間キャッシュフローが継続すると考えると、
これ特定講座売らないで持っていたほうがいいのかなという気もしています。
特定講座を手放すことは利益が出ている場合は20%の課税がされます。
つまり100万円儲けが出ていたら、そのうち20万円は持っていかれるということになります。
このタイミングも考えておこうかなと思います。
まとめますと、結論ははっきりしないまでも、
1,800万円を早めに埋められて、埋めた後も働いていてお給料があるとか、
何か別で収入がある場合には特定講座には手を付けない。
逆に1,800万円貯めたらもう投資はいいんだというような考えの方は、
特定講座を売って新入社の軍資金にするというのが、
今考えられる道なのかなというのに結論付けたいと思います。
何か参考になればいいねなどを教えていただけると励みになります。
ということで今日は以上になります。
バイバイ。
