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大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレｽ
ビジネスにおいて欠かせない財務宣言。
ポッドキャット財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレｽでは、
財務のスペシャリットである正義士の大久保圭太が、
経営者をはじめビジネスパートンが知っておくべき財務やお金に関わる情報を
ちょっと進捗ながらも分かりやすく解説します。
こんにちは。遠藤和樹です。
大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレｽ
大久保さん本日もよろしくお願いいたします。
お願いします。
さあ、いいですかね。今日は質問来てますんでね。
早速いきたいと思います。
短いですよ。
銀行から保証協会の枠が空いてきたので、追加の融資を進めてきました。
借りるべきでしょうか?
ということですね。
日本語があれでしたね。
銀行が保証協会の枠が空いてきたので、追加融資をしないかって言ってきたんでしょうね。
借りるべきでしょうか?
分かんないけど。
これだけだとね、状況がどうなんですかね。これ聞いた限りですと。
でも、銀行が入ってくるまではだいたい、向こうにとって都合がいいことなんで。
さすが。
そもそもね。
腹黒いよ。
腹黒いというか、金融機関が腹黒い。
金融機関ですね。
協会の枠が空いてきたら誰でも借りられるんですよ。
では、どの銀行でも貸せるんですよね。
だから、本当に保証協会って国の制度で。
私、都市労働でして、よく仕組みが分かってないんですけど。
保証協会の枠がついた融資。
保証協会っていうのは銀行の裏側にいるというか。
保証協会がOKしてくれた融資だと、
その80%を貸し代わりとかの時にカバーしてくれるっていう。
銀行側を守るための仕組みの団体みたいなのがあるんですね。
それが保証協会。
それがあると銀行は融資しやすいじゃないですか。
リスクが低いから。
ポイントが高いんですよね。
高いところもあるというか。
例えば、仮に1億借りたとして倒れちゃったら、
8000万は銀行が保証してくれる。
保証協会が銀行に保証してくれる。
なるほど。
それは確かに銀行側からしたら保証協会好きのやつを貸したいっていうのは。
それはそうですよね。
借りる側からしたら保証料を払うんですよ。
保証協会に。
保険みたいな。
銀行が払うと思いますけどね。
ちょっと思っちゃいましたけど。
それを僕らが払って、
保証協会の保証を銀行が受けられると。
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なるほど。
だから、あんまりメリットないじゃないですか。
そこだけ聞くとないんですけど、やっぱりそういう仕組みなんですか。
そういう仕組みで、
ただ、中小零細だと銀行が保証協会付き以外の融資をプロパー融資っていうんですけど、
生の融資。
それを出しにくいから、そういう国の制度で、
銀行が本当は貸さないよねっていうところに、
貸せるような仕組みにはなってるんですよね。
なかなか借りられない方にとっては比較的借りやすいのでいいけど。
節税とかばっかりして財務状況が悪い人は、
危ないかもしれない。
なるほど。
あとは前に話したように、
創業とかね、
そういう時には助けてくれるっていう意味ではいいんだけど、
取引が進んでくると、
保証協会の枠だけでやってると、
伸びないんですよ、借り入れが。
基本的に枠が8000しかないので、
なるほど、上限。
上限が。
いろんな枠あるから、
それはホームページ見ればわかるんだけど。
いろいろ難しいんだけど、
8000万っていう枠しかないので、
その枠の中でしか調達ができていかない。
そこをぐるぐるぐるぐるやってると、
会社が成長しきれない可能性があるなっていう。
なるほど。
それがまず一つ。
それから保証協会、
保証協会付き融資をやってくる人は、
本当にプロパン融資を出すかなと思ってて。
そう言います。
ちゃんと付けようと思ったらプロパン出してくるんですよ。
銀行側。
銀行側。
でも銀行にとっては別に保証協会付きでもいいじゃん。
本当にさっき言った通りの仕組みなんですね。
だとしたらそれはそうですよね。
だから自分からプロパンっていう人ないわけですよ。
確かに。
まずは保証協会付きが良くて、
あんなことが言ってきたら、
じゃあプロパンを考えようかなっていう段階には
当然銀行マンとしてはなりますよね。
みんなあんなこと言わないでしょ。
別に出ればいいや、そんなに気にしてないから。
知らなければ。
知らなかったら、まあ保証はあるけど借りられればいいよねみたいな。
まさにこの話を聞いてなかったらそう思いますよね。
そこそこ発信力はそこそこあるし。
なんだけど、そうすると本当にその銀行と
プロパン融資の要求をしないと、
その銀行は自分の身の丈にあった銀行なのかどうかわからないんですよね。
その銀行との付き合いの話になってくるんですね。
保証協会でしか融資されない企業だと何個と付き合っても
結局その融資の判断が全部保証協会の判断になっちゃうから
なるほど。
そうすると保証協会がノーって言った瞬間に
その会社の融資ってストップするかもしれない。
だからやっぱりプロパンで
いろんな銀行から取り引きしてるといろんな銀行のロジックがあるので
無俗ず違うから。
その中で一番タイミングがいいところで出たり出なかったり
っていうのはあるので
協会の枠をホイホイ既存公に使わせてると
調達が増えないので
なるべくプロパンに切り替えていく。
プロパンで相手してくれないなら僕は行きますよと
いう話をして
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別の銀行でいいよと。
どこか出してくれるところが
ちゃんと自分と付き合ってくれるところだから
そういうところを探していくっていうのは
やっぱり銀行の初回取引ってハードルが高いんで
一番初めに借りるときは向こうもやっぱりね
信用とか実績とか何もない状態ですもんね。
その時に保証協会の枠を使うっていうのは一つ
テクニックとしては。
そこからどうやってスイッチしていくかってことですか?
もっと言えば保証協会1000万枠あるから
プロパン1000万枠出していって
なるほどセットで
セットで出して
みたいな意味のないプロパンの道を切り開いちゃうと
本当に改めて今お話聞いてると
プロパン買えることって
ケイトってすごい大事なわけですね
プロパン複数項取引していかなきゃいけないと思ってて
その時に複数項の意味はプロパンで複数項だから
それをいっぱい作っていく段階で
踊り行っていく餌として
協会の枠を使わせてやると
最終的には外していって
協会ある程度悪くなっても使えるので
そういうための国の制度だから
そうするとリスクマネジメントから考えたら
やっぱり協会の枠を空けといた方がいいわけです
なるほどなるべく使わないんで
最後の手段として取っとくっていう方が本音
そうやってないですけど
そういう方がリスクが減る
複数項取引でプロパンだと
それこそ8000とかの枠じゃなくて
ガンガン借りれるわけで
そうしていくことでリスクマネジメントもできるし
投資しやすい会社も作れると
なるほど
今さらっと複数項という言葉出てましたけど
その複数項の話になると
どういう風に銀行を選ぶのかとか
あと何ですか
地点選びとか
どのくらいの複数と付き合うのが複数なのか
いろいろあると思うんですけど
時間も来ちゃったので
体力じゃないですよ
尽きたんですか
時間も来ましたので
次回複数項の話を
教えていただくことは
ダメって言えそうな風に
お願いします
よろしくお願いします
というわけで本日は
プロパーが大事だという話で
落ちたんでしたっけ
落ちます
ありがとうございました
本日の番組はいかがでしたか
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