養老保険の解約理由
FIWAｽプレゼンツマネーマネーマネー for you
商品の販売に関わらないアドバイザーが、
パパママ目線でお金に関するさまざまな気になることをお話しする番組です。
ちょっと学べて、ちょっと協力する情報をお届けします。
マーツナリティは、
個人向けに株式アプローチャーなどの参考作品です。
子ども向けの金融教育を行っているキャサリンと、
ランティの3人でお届けしております。
はい、今日もお願いします。
今日は、私がですね、
どれくらい前なのかな?
あれどうなった?シリーズね。
シリーズって初めてやけど。
シリーズ、あれどうなった?
どれくらい前かな?
1ヶ月か2ヶ月じゃん。
養老保険と、
ここでお悩み相談してるな。
そうそう、養老保険を掛けてまして、
養老保険の名義で、
主人が入社した時から掛けている養老保険なんですけど、
私はもう当初からあんまり必要ないんじゃないかしらね、
って思っている中、
今回解約に組み切って、
どうしようかって、
あんたから相談したよね。
主人はなかなか手続き、
個人情報の観点で、
自分がやらなくちゃいけないから、
主人が行動しなくてできないことだから、
難しいよねっていう話をここでしました。
言ってたもんね。
この度、
今日の収録日は9月の初旬なんですけど、
先週、主人が夏休み1週間ございまして、
平日お休みだったわけですよ。
保険会社ですから、平日しかかかりませんので、
その平日を使って、
解約をしてくれたと。
実際解約に進んだという、
報告から始めたいと思います。
振り上げ返済の選択肢
あれいつだったかなと思って、今調べてるんやけど、
続けてください。
解約に至る理由っていうのは、
今回の昨今の金利上昇ですよね。
金利上昇してくるにあたって、
住宅ローンはうちの家があるから、
支払い側が増えてくるやん。
単純にね。
お知らせきてる時も増えてるって言ってたもんね。
金利が上がってるから。
もったいないなと思って、
その金利上昇分を払うのが、
想定はしてたので驚きはしませんけど、
単純にもったいないよなと思って、
養老保険っていうのは、
今私と主人は45歳で、
あと20年か、65歳満期だったから、
あと20年残ってんだけど、
45歳?誕生日来た?来てないのに。
主人は45歳になった。
あ、そうか。なったんか。
だから、
あと20年残ってる中、
20年間払い続けて、
ほぼほぼ100%、
支払い側に対して100%、
戻ってくる。
なるほどね。
物をずっと置いとくか、
今元本荒れるのは分かってるけれども、
買い箱を入れて、
言ってたな。
言っても100何十万とか、
200万弱くらいなんですけど、
それを買い箱を入れて、
元本荒れるって分かってても、
入れて、
振り上げ返済に入れるか、
っていうこと。
結果的に、私は振り上げ返済に入れた方が
いいなって計算したから、
そうなったっていうことなんです。
計算した?
うん。
ただ、主人はやっぱり元本荒れるっていうことに、
やっぱり資産形成して、
具体的にしてないから、
主人は。
元本荒れることにすごい損する、
みたいなイメージになって、
このままかけといたら
いいやないの?
振り上げ返済は今ある貯金で、
やったらいいやないの?
確かにそれも考え方も一つあったんですけどね。
うん。
でも、
一個整理できてよかったなーって思った。
うん。
でね、
ちょっと前に、私がお休みしてる間に、
うん。
キャサリンと小屋さんがバランスシートの話してるところがあるんだけど、
うん。
そこのバランスシートに実は私はそのね、
その養老保険載せてなかったんですよ。
うん。
逆に言うと、もうあえて載せてなかったんですよ。
これもうお金としてカウントしてませんっていう感じだったので、
だから、
今回のその養老保険の解約で、
住宅ローンの振り上げ返済を入れるっていうのは、
バランスシートに全く影響を及ぼさない形で
行えるので、
まあいいよなって思ってる
っていうことなんです。
なるほどなぁ。
うん。
やっぱりその、個人相談でもさ、
ちょっとその金利が上昇してるからさ、
ね、よくその振り上げ返済にした方がいいですか?
っていう
ご相談って何件かね、
ここ立て続けに受けてると思うので、
うん。
皆さんちょっと気になるところではあると思うんですよね。
小屋さん的にはどういう風に考えてますか?
この金利上昇っていうのは。
だから、
すげぇ。
回した?
この金利上昇と
住宅ローンのバランスを。
急に経済番組に。
3人でな。
だから、まあ今話してた
そのバランスシートに書けば
すぐ分かるんですけど、
今のナンシーの話で言えば、
その養老保険に
百何十万かあるよっていう、
養老保険の百何十万が
どのぐらいの利回りで
回ってるかっていう話が
あるわけですよ。
住宅ローンの金利が
上がってきて、どのぐらいなのか
知らんけど、どのぐらい?
1%ぐらいなの?
1.2ぐらいちゃうか。
1.2ぐらいでしょ?
住宅ローンの金利は1.2ですよと。
だから、こっちに養老保険が
資産側にあるから、これが
1.2以上で
増えてるんだったら、
増えてないよな。
1.2以上で回ってるんだ。
今の
ティアさんに言われて、
預金とかも含めて、1.2よりも
利回りが低い状態だったら、
解約して、金利
住宅ローン返済するとか
運用と心理的要因
やったほうがいいよね
って話。
うちがアドバイスするんだったら、
株とか債権とか普通に運用してたら
1.2よりもよく回ると思う。
だから、
返すんじゃなくて、運用でもしておけば
いいんじゃない?って話になるよね。
そっちも選択肢としてはありますよね。
金利が
3とか4とか、多少リスク取っても
株とか債権で
運用するよりも、
住宅ローン返済しちゃったほうが
住宅ローンの返済っていうのは
ノーリスクというか
ナンパ浮くみたいな世界だから
すぐ計算できますよね。
リスク取らないで、利回りが
稼げるよねっていったら返済すればいいんだけど
今の1.2ぐらいの
金利であれば
1.2で借りたまんまで
残ったお金を運用してたほうが
結果いいよねっていう風に
思いますよね。
その両方話してどっちを選ぶか
ってした時に
結構ナンシーみたいに
さっきも返しますみたいな方も
結構多いイメージは
あるかなって思うんですけど
心理的なこととかって
お客様を受けてて感じることとかってないですか?
どうだろう?
今の理屈話して分かったら
あんまり返さないよね。
運用しますと。
今の話が分かればね。
分かるんですよ。頭では分かってるんですけど
肌感とってもやもやするというか
そういう方って
あんまりいないのかな?
あんまりいないけどね。
相談せずに考える人は
そういう人多そうな気がするけど
相談来てお金払ってアドバイス
もらったら
そうか。
運用はありますよ。
お金を運用して
3パー4パー稼いだ方が得だよねって言っても
運用とかしたことないし
怖いと思ってるから
運用は踏み込めませんって人はいるよね。
返さずに
終わってるってことですか?
だから返さずに終わって
運用もしないんだったら
返しちゃった方がいい。
どうなるんですか?
余ったお金を
ちゃんと運用した方がいいよって言っても
運用が怖くてできない
っていう人はいますよね。
なるほどね。
そうか。
うちはさっきもお話したけど
バランスシートに物捨てなかったんですね。
もう本当に。
私それ見たら
毎回毎回腹立つと思うから
返したらいいのにって言って
物捨てなかったからないお金がそのまま
繰り上げ返済に滑り込む。
たぶん金利上昇前の金額ぐらいに戻ると思う。
返済額が。
だからそれでいいわって
主人はそれで納得したので
運用にするって言ったら
さっきのキャサリンの話じゃないけど
養老保険の整理
嫌がるんだけど
それを繰り上げ返済に入れて
金利上昇前の金額の返済額に戻ります
っていう説明をしたら
じゃあ分かりました。
解約しましょうって言って
進んだと。
ちょっと良くなったってことだよね。
やらないよって言って。
何か整理ができたっていうのは
私は良かったですよね。
その保険会社で欠けているのは
たった一つの会社。
一つだけの保険。
その一つの会社が整理できた。
付き合う会社が一つ減ったっていうのは
私にとってはプラス。
それもあるよね。
一日四つ捨てるの中の一つに入っている。
そうかそうか。
もう三つ分ぐらいいくんじゃん。
管理するものが一個減ったぞっていうのが
管理の手間ってやっぱあるもんね。
金融機関をやっぱり減らしていくっていう
めちゃくちゃ持ってる人
結構いらっしゃるもんね。
気づいたらさ、だってこの前のさ
私とキャサリンが行かせてもらった
日本消費者教育学会
が何かの研修で
話しさせてもらったけど
気づいたら増えてるんですよね。
付き合う会社とか。
プレカとかあり。
まさにキャッシュレスの話をしてたんですけど
私冷静に考えたら
10社あったんですよね。
クレジットカードとか
イコカとかそういう
電子マネとか全部数えたら
10あるやん。
私で10あるって言って
だからそれは今はいいけど
やっぱりすり向かしていかなかったら
例えば私が突然
何かが起きていなくなった時に
これを把握する人がおるんかって言ったら
おらんよなと思って
それももったいないもんな。
もったいない。
だからこれやったら
一応記入記載はしてますけど
どこに何があるみたいなのが
書いてありますけど
これ以上増やしたらあかんよなとか
そういう。だからどんどんどんどん
もうだって45とか
って折り返しやもんな。
人生の。ちょっとずつ整理していくっていうのは
そういう整理みたいなの
小谷さんは個人相談とかで
してもらったりするんですか?
してもらったり
お客さんに?
まあでも
運用とか金融機関
使ってなければ減らしてもらう
方には誘導しますよね。これ別にもう
いらないとか
証券会社なんて
楽天かSBIかどっちか一個あれば
いいでしょうって話だしね
例えばさ
今ふっと思ったの
A証券会社でB証券会社で
同じ商品があるとするじゃないですか
そういうような
商事商事みたいなね
株を買ってるとか
同じ銘柄を別々の証券で買ってるみたいな
株は
いかんしちゃえばいいよね
いかんやね
等身は売って買う?
同じ等身があればいかんはできる
やっぱいかんできる。下皿があったらできるのか
同じのがあればできるけど
同じのが
なかったりするからね
そうね
それは悩むんでしょうね
私はお客さんを見てて
同じ例えば
わかりやすく言うとオルカン
を2社で持っていって
管理の点で言ったら1個にしてくれた方が
わかりやすい
オルカン同士とかだったら寄せられるんじゃないの?
って思うけどね
でもめんどくさいじゃないですか
手続きが地味に
それってどうなんやろうなって
いつも思いながら
お客さんがおっしゃったらできますって言いますけど
売ると課税されちゃうからね
そうそう
結果的にはバラバラに
持ったままでいくよな
って言ってた
それはリアルな話はそうだと思う
結局散らばってる
途中で証券会社変えたとか
あと
これは仕方ないけど主人と私で
結果的にはすごいまとまってると思うんだけど
そのバラバラバラバラ
なんか表示がさ
証券会社の表示ってさ
買った時期で同じ商品でバババって何個買ったりすることない?
同じ時期に
同じ商品なんだけど
買った時期によって表示が2本になったりとか
あるかもしれへんの
しっかり見てへんけど
ニーサーとかね
旧ニーサーとかそういうのかな
そうそう
そういうのが
管理しづらいなとは普段思っています
マネーボード何本も同じ商品ある
買い単価が違うからみたいなこと?
僕が見てる限りはニーサーとか
一般ニーサーとか旧ニーサーとか
制度のところか
そうそう
でも良かったね
養老保険整理したね
そうそう
解約手続きの煩雑さ
1本整理しました
なんかすごく気持ちが軽くなりました
お金も多少は楽になる
楽になるっていうか
返済額がちょっと減るっていうのもあるし
気持ちが本当に楽になったので
どっちにしてもやった方がいいんちゃうかなって
思った時は
行動して良かったなと
それでもしあかんかったとしても
それは学びになるから
次はやめようみたいなことがあるな
っていう意見でした
でも良かったね聞けてね
養老保険どうなったんだろうって思ってたから
でもなかなか大変そうだったよ
ネットで解約今はするんだけど
入る時よりも出る時の方がやっぱりむずいと
解約する時もマイナンバーカードの登録がいるわけよ
解約するんだけど
本人確認書類のマイナンバーのカードが
登録しなくちゃいけない
それをアップロードするのに
何回かも
イライラしながらやったんだけど
不鮮明ですとか
あるよね
そういうのが結構あって
解約させんへんようにしてんちゃうか
って本人が怒りながら
怒りながら
やってましたけど
そんな感じで
その解約ってすっきりやな
はい
良かった
この番組ではリスナーの皆さまからの
ご質問コメントなどをお待ちしております
概要欄にリンクを貼っておりますので
質問箱の方から
どしどしお寄せください
いただいたご質問コメントについては
番組の中でご紹介していきます
また番組のフォローも
ぜひよろしくお願いいたします
ということでパーソナリティは
サンコーさんとの子役
サファリンと
ナンシーの3人でお届けしました
ではまた来週
さよなら
