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インベストメントブリッジがお届けする、いろはにマネーのながら学習。
おはようございます。インターン生の小澤です。
本日は、記事のご紹介です。本日ご紹介する記事は、
【2024年】投資初心者向け資産運用おすすめランキング5選【これだけ読めばOK】の記事をご紹介します。
今後、2000万円問題やコロナショックの影響で、お金を働かせる資産運用に興味を持ち始めている方が増えてきています。
とはいえ、資産運用についての知識が少なく、なんとなく難しそうと感じている方も多いはずです。
そこで今回は、投資初心者でも小学から安心して始められる資産運用を中心に、おすすめ5選をランキング形式で解説します。
これから資産運用を始めたいあなたに、読んでおくべき投資本まで紹介するので、ぜひ最後までこの記事をご覧ください。
本日は、記事の中から、初心者向け資産運用のおすすめランキング5選と、初心者の資産運用でおすすめの制度3選、そして年代別おすすめの資産運用について解説していきます。
まずは、初心者向け資産運用のおすすめランキング5選をご紹介します。
それでは、1位からの発表です。
第1位、投資新宅。
第2位、ロボアドバイザー。
第3位、ポイント投資。
第4位、ミニ株、アメリカ株。
第5位、武道産投資型クラウドファンディング。
今挙げた5つは、すべてこの記事の筆者が取り組んでいる投資商法ですので、実際の取引画面と合わせて、リアルな意見をご紹介しております。
今回は、この中から1位、2位、3位を解説していきます。
それでは、第1位の投資新宅から。
特徴は、以下の3つです。
1つ目、投資のプロに運用を任せられる。
2つ目、商品1つで手軽に分散投資ができる。
3つ目、コストとなる新宅報酬は、年0.09%から1.0%程度ほど。
投資新宅は、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが、投資家に代わって運用してくれる投資商品です。
そのため、購入する商品と金額さえ決めれば、投資の深い知識がなくても、安心して資産運用を進められます。
投資新宅は、毎月定額をコツコツ詰め立てていく方が定番です。
第2位、ロボアドバイザー。
ロボアドバイザーの特徴は、以下の3つです。
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1つ目、手間をかけずにプロ同様の投資が可能。
2つ目、資産配分を調整するリバランスを自動で行ってくれる。
3つ目、下落局面でも損失を抑えてくれる機能がある。
ロボアドバイザーとは、投資家に代わり、ITテクノロジーを駆使し、自動で資産運用をしてくれるサービスです。
投資新宅と同様に、手間や時間をかけることがなく投資をすることができるため、投資初心者からも人気を集めております。
続いて、第3位のポイント投資。
ポイント投資の特徴は、以下の3点です。
1つ目、現金を使わずに投資体験ができる。
2つ目、ニーサの利用が可能。
3つ目、本格的な投資手段としては物足りない。
ポイント投資とは、共通ポイントを利用して、実際の株式や投資新宅などに投資ができる制度のことです。
例えば、楽天ポイント、Tポイント、Dポイントなどのポイントを使って投資ができるので、いきなり現金を使って投資をするのは不安という方にもおすすめです。
ポイント投資は、現金が不要で心理的なハードルが下がる分、額が小さくなるため、本格的な資産運用には不向きです。
まずは、ポイント投資で資産運用のイメージをざっくりとつかみ、慣れてきたら投資新宅や株式投資にも挑戦しましょう。
ここまでは、初心者向け資産運用のおすすめランキング5000を紹介しました。
続いて、初心者の資産運用でおすすめの制度3000をご紹介します。
その3つは、ニーサの詰め立て投資枠、イデコ、ニーサの成長投資枠です。
ニーサの詰め立て投資枠の特徴は、非課税投資枠は年間最大120万円、非課税保有期間が無期限、
投資対象はETFを含む投資新宅、そして手数料が安価でローリスクな商品が多いことが挙げられます。
詰め立て投資枠は、小額からの資産形成を厚押しするために作られた長期運用向けの非課税制度です。
通常は利益に対して120%の税金がかかるところ、詰め立てニーサを使えば税金がゼロになるため、資産運用の効率がぐっと上がります。
対象は投資新宅のみですが、毎月100円から始められる商品も多いことから、中心者でも安心して利用できる制度です。
続いて、イデコ。イデコの特徴は、老後の資金作りに役立つ制度、加入者数が300万人以上いる、
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掛金の上限金額は、職業によって異なることが挙げられます。
イデコとは、個人型確定拠出年金の相性で、公的年金に加えて給付を受けられる知的年金制度の一つです。
拠出する掛金は、所得控除の対象となるため、どの年の所得税や、翌年の住民税が安くなる点も選ばれる秘訣といえます。
イデコは年金制度ということで、原則60歳までお金を引き出せないため、今後起こり得る台風弁等を考慮した上で利用しましょう。
続いて、ニーサの成長投資枠。成長投資枠は、墨立投資枠とは違い、株式にも投資できる点が大きな違いです。
また、成長投資枠の年間投資枠は240万円です。
ここまでは、初心者の資産運用でおすすめな制度について解説してきました。
最後に、年代別のおすすめの資産運用について解説していきます。
資産運用をする上では、投資を始める年齢によって取るべきリスクやリターンが異なってきます。
ここでは、10代から30代、そして40代から50代に分け、最適な資産運用の方法を確認していきましょう。
まずは、10代から30代。10代から30代の若い投資家であれば、時間を味方につけた正規的な運用手法があっています。
チェック年層は、ライフスタイルの変化も大きいことから投資商品を利用するのが良いでしょう。
おすすめは、ニーサの積み立て投資枠などの非課税制度を活用しつつ、投資進捗を毎月一定の額で買い付ける方法です。
100万円程度がたまり、投資にも慣れてきた段階で株式同士などに挑戦するのもありですよ。
続いて、40代から50代。40代から50代は生活に余裕が生まれてくる方も多いため、まとまった資金を活用した資産運用をおすすめします。
年を重ねるにつれて、セカンドライフへの備えも意識しつつ、以下のような投資商品を検討してみましょう。
投資進捗、株式同士、不動産投資、個人向き国債、不動産投資進捗のリート。
投資進捗は年代にかかわらず、安定した運用がしやすく不動産投資であれば、老後も安定収入が安いのが魅力です。
40代までは株式を中心に積極的な運用を行い、50代以降は徐々に債権の割合を増やして安定性を高めるといいですね。
本日は、投資初心者向けにおすすめしたい産運用の方法を中心に解説していきました。
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この記事では、選び方からおすすめの方までご紹介しておりますので、ぜひご覧ください。
最後に、本記事に最も重要なポイントを3つまとめます。
1つ目、産運用は小学からスタートしよう。
2つ目、おすすめの産運用方法は人によってそれぞれ違う。
3つ目、お金に関する本から投資マインドを学ぼう。
将来を見据えてお金を増やしたいと考えているなら、産運用は今すぐ取るべき行動です。
投資スタイルや投資知識に応じて、自分にぴったりの産運用を進めていきましょう。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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