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あおばのファンライフマネーラジオ、略してファンラジ。今日のテーマはお金の置き場を考えるについてお話ししたいと思います。お金の知識ゼロの女性向けにマネースクールを運営しています。
あおばです。 ということでマネースクール運営しておりまして、毎日毎日生徒さんとですね、個別で面談をして生徒さんの家計を整えていっているんですけれども
昨日のね、受講生さんもお金の置き場っていうのを今交通整理をしているところなんですけれども
今までだとちょっと利回りの低いような保険で運用目的だったんだけれども
運用目的の保険で 運用していたりとか
あとは 手数料のものすごい高い投資新宅
これIFAさんという方にご紹介いただいたものなんだけど 普通だったら今だとニーサって積立投資枠っていうのでね
運用すると割と手数料の低い商品のラインナップの中から選択するっていう感じなんですけど
その方は今IFAさんという方に頼んでたので手数料の高い商品で試算運用されてたんで
それが成長投資枠っていう方じゃないと買えないっていう
なのでその国の選んだ300本くらいの商品が積立投資枠で長期投資として推奨されている商品があるんですけど
それではない商品をずっと試算運用していて
これだけ運用も3年くらいされてるのかな
なんだけどまだマイナスの商品があるっていう恐ろしい世界ですよね
普通は3年前から投資していれば利益がガンガン出てるはずなんですけど
マイナスの商品もあったりして
やっぱり誰からお金の置き場を設計してもらうかによって
全然成果っていうのは買ってくるよなという感じがいたします
その生徒さんの場合はすでに保険で運用
運用って言ってもええんだけど本当に全然増えない商品で運用されてたんだけれども
ちょっと保険でね、預金より2回りでとかね
2位差で少しでも運用してっていう方で家事を切られてたんで
まだね賛は多少増えていたんですけど
普通預金とか定期預金とかまだまだやっぱり財金とかね
全く増えないその預貯金の世界で賛をずっと置きっぱなしっていうね
方がまだまだいらっしゃるんですよね
なのでやっぱりお金の置き場所を整理していく必要がある
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このお金は例えばもう私は目的別にもう口座を分けて管理するっていうのが
分かりやすくていいなと思ってるので
例えば病気とか失業とか人生にとっての本当の一大事っていう時に
安心してお金を使えるようにしておこうかね
できれば生活費の半年分から1年分くらいを
預金に置いておいてほしいっていうんですけど
でもそのお金をただ普通預金に置いてあるだけだとやっぱりね
使っちゃう生活費として溶けて消えていってしまう
人間はねやっぱりね
やっぱり楽な方向楽な方法
安易な方向に流れていってしまう
これはなんか意思が弱いとかじゃなくて
そもそも意思に頼った家計の設計っていうのは
うまくいかないんですよ
なので仕組みで解決する方が良くて
生活費で溶かさないためには別の口座にプールしておく
これは生活防衛費なんだ万が一の病気の時とか
万が一失業してしまったとか
人生の本当の一大事の時にそこから引き出せるように
生活費とは別の普通預金に置いておきましょう
っていう口座に分けておくとか
あとは5年後に車を買う予定なんだけど
普通預金にずっと置きっぱなし
もしくはちょっと気の利いた方でね
定期預金に預けてるっていう方もいらっしゃるんですけど
やっぱり預金は預金なので増えないので
いやー前足だね
まだ後終わってますけど
えーと
なんだっけ
そうそう5年後に車を買う予定のお金だったら
個人向け国債っていうのが今ね
売り回りがだいぶ良くなってきてるのに
2%くらいついてるんでね
例えば100万円1年預けたら
2%だったら2万円
個人向け国債って半年ごとにお利息がつくんで
1万円ずつ
そこから税金引かれちゃうんだけどね
半年に一回通帳に入るみたいな形になるんで
まあね
ちょっとでもやっぱり利回りが高い方が
資産運用としてはいいので
まあそうやってね
5年後に車を買う予定のお金を個人向け国債で置いておいて
半年ごとにそういうね
お利息みたいなもんですね
利金をもらうっていうやり方で
別口座に分けて置いておく
個人向け国債っていうね
証券口座に置いておくとか
あとは老後資金については
昨日の方はね
もう50代の方だったんで
もう老後にリーチがかかってる感じなんで
もうイデコ使っていきましょうということで
イデコっていうのは
50歳未満の方は60歳以降に引き出せるようになる
50代の方はちょっと残りの年数によって
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例えば62歳まで置いておかなきゃいけないとか
63歳まで置いておかなきゃいけないとか
いろいろあるんですけど
昨日の方の場合は62歳まで置いておく必要があるっていう方だったんで
でも60代はまだまだ元気なんで
老後資金はイデコで育てていく
税金の優遇があるので
所得税とか安くなるんでね
イデコで積み立てしておく
っていう感じでやっぱり目的目的で
分けてお金を預けておくっていうのが非常に大事だったりします
昨日の生徒さんも
このイデコっていう制度を知ってたら
私なんて真っ先にやったのに
なんで誰も教えてくれなかったのかなって言ってね
言われてたんですけど
そうですよね
だって保険でも運用してきたし
そのIFAさんっていうね
産運用のアドバイザーの方とも何度も面談してきたのに
なんで誰もイデコっていう切り口を教えてくれなかったんだろう
っていうのをね言ってたんですけど
イデコってねなんか
銀行はね結構まあお勧めしていたりするんですけど
あんまりそのイデコを提案したからって言って
その人たち提案者に何かメリットがあるかって言うと
そんなにメリットがどうやらないらしく
手数料収入が要はないもしくは低いので
あまり
イデコを活用しましょうよっていう
切り口で提案してもらえない?
イデコやるくらいだったら
保険屋さんだったら変額個人年金とか
なんだろうな
いやIFAさんだったら投資申託やりましょうとかね
そういうやっぱり資産運用の商品でやってもらえば
手数料がいっぱいもらえるからさ
やっぱそっち提案したくなる気持ちは分かるんですけど
私も銀行員だったんでね
なので
やっぱりその手数料云々で
自分の提案が変わってしまうような人に相談すると
ベストの策が出てこないっていうね
最善策が出てこなかったりする
隠されてしまったりするのでね
やっぱり私みたいに商品を販売しない
ファイナンシャルプランナーに相談することで
何の商品を
商品っていうかどの仕組みで運用しても
自分の収入が変わらない人
例えばドル立て保険
変額保険を販売すると自分の収入が変わる
売上が変わるっていう人は
そういう商品を提案したくなってしまうし
投資新宅の手数料率の高い商品を買ってもらったら
自分の収入が上がるっていう人は
やっぱそういう商品を提案するしね
だけど私の場合は金融商品販売しないので
とにかくその生徒さんの家計が
一番良い家計になるっていうような仕組みの
ご案内をしているので
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やっぱりフラットだなと思います
だから国も金融商品を販売しない
ファイナンシャルプランナーを集めて
JFRECっていう団体を作っていたりします
JFRECって日銀とか金融庁とか
全国銀行協会、証券業協会とか
そういうところが集まって起こした組織なんですけど
私はその中の認定講師として
新潟県の中の学校さんで金融授業をやっていたりします
金融商品販売しないからこそ
そういう商品販売の提案をしないというメリットがある
こんな感じでございます
誰に提案してもらうかによって
家計の在り方は変わるし
資産形成の様子も全然変わってくるよ
お金の置き場所ね
誰に相談するかよく考えてくださいね
というお話でございました
ということで今日もね
午前中は子ども向けのお小遣いのセミナーやりますし
午後夜と個別面談4件入っているので
頑張って今日も楽しんでいきたいと思います
皆さんも良き一日をお過ごしください
じゃあねバイバイ
