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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ）、今日のテーマは、通帳を何冊持ってたら正解ですか?についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しておりますあおばです。
毎日ですね、スクール生産、私ね、FUN LIFE!! moneyスクールっていうね、スクールをね、運営してるんですけれども、そのマネースクールの生徒さんの面談が毎日あります。
午前1件、午後1件、1日1件の日もあるし、1日2件の日もあるんですけど。
で、その他に生徒さんから質問のLINEが無制限で受付してるんで、来たりとか、あと添削をね、動画で回答したりとかっていう感じで、もう毎日何人も何人もの生徒さんにね、お話をさせていただいてるんですけれども。
今のね、FUN LIFE!! moneyスクールの4期生さんの、何人か共通してる、ちょっとこれはっていうね、問題ありっていう話を今日はね、共有したいと思います。
で、今日のテーマの通帳の株ですね。皆さん、ご夫婦で通帳何冊持っていらっしゃいますか?
通帳って今、無通帳ってね、通帳を発行しないっていうね、銀行だったりとかもちろんネット銀行もそもそも通帳なかったりしますけど、そういうところもありますので、通帳の紙の数ではなくて口座の数ですね。正しく言うとね、口座はいくつ持ってますか?
っていうお話をしたいと思います。でね、結構最近、これはって思う共通点がですね、通帳の数が多い、口座数が多い人が多い。多い人が多い。
で、これ何が問題かっていうと、結局お金が管理しきれていないんですよね、そういう方の傾向がね。
例えば旦那さんが5冊、5口座で奥さんも5口座で10口座になっている人で、一つ目の通帳には残高が200万円、二つ目は10万円、三つ目は3万円、四つ目は100万円、五つ目は50万円みたいな感じでね、残高がバラバラバラと置いてあって、で、この通帳の役割何ですか?って聞くと、
あ、この通帳は貯蓄用です。あ、この通帳は生活費決済してます。あ、この通帳はなんとなく持ってます。あ、この通帳は新人の時に作ったやつで、あ、これはね、母親が昔から作ってくれてたやつで、って言ってね。
まあそんな感じでね、あのおっしゃられるんですけど、うん。私、前もラジオで話したことがあると思うんですけど、口座にはですね、役割を持たせなきゃいけないっていうね。貯蓄って何の貯蓄ですか?っていうところまで私はね、あの貯蓄には役割を持たせてほしいと思ってるんですね。
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例えば生活費は生活費でいいと思います。生活費の引き落とし、口座にしている通帳があれば、とにかくそこに全部集約する。口座の引き落とし、学校とか幼稚園の引き落としとか、保険の引き落としとか、クレジットカードの引き落としとか、これがね、やっぱりいくつかにまたがっている人が大勢いらっしゃるんですよね。
そうすると、生活費決済用の口座がいくつもあると何が問題かっていうと、あ、今日はこの口座からいくら引き落としされる?あ、今日はこの口座からいくら引き落としされる?って言って、その管理が複雑になっちゃうんですよね、残高管理というか。
あ、今日はこっちの口座から、この間このクレジットカードからこの買い物をしたから、だからこっちの口座のお金足りないから、あっちからこっちにお金を移さなきゃいけない、みたいなさ。
大体そういう方の理由を聞くと、いや、Dポイント貯めてるんで、こっちは楽天ポイント貯めていて、ここはガソリン用の口座で、お得なのを取ろうとした結果家計管理が複雑になっているっていう問題なんですけど、
確かにね、Dポイント、ここのお店使うとDポイントがお得で、ここの楽天ショッピングするときは楽天カードがお得でとかね、あるんですけど、もう黙らっしゃいと。黙らっしゃい。
もうクレジットカードは一つにまとめる。もう楽天カードなら楽天カード全部決済する。
Dカードが使いやすいんだったら、すべてをDカードで決済する。クレジットカードも何枚も持たない。
一つの口座にすべての決済を集約する。っていう風にすれば、残高の管理一つだけで良くなりますよね。
クレジットカードの引き落としも月に1回しかなくなるし、口座の残高気にするのも月に1回で良くなるわけでしょ。
これが、あのカードでこの間あれを決済したから口座の残高が足りないから動かすとかさ。
引き落としができなかったとかも最悪ですよ。ってことになっちゃうので、引き落とし口座はまず一つに集約しましょう。引き落としカードも一つに集約しましょう。
さらにですね、貯蓄用口座。何のっていう話ですね。何の。
貯蓄には役割があるんですよ。預金の役割ですね。
一つ目は、投資しないお金を預金にしているわけですけど、その預金には役割を持たせないといけないんですよね。
一つは生活防衛費ですね。生活防衛費。
これ何かっていうと、病気になったりとか失業してしまったりっていう家計の一大事の時に使うお金を入れておく通帳。
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だいたい生活費の半年分から1年分くらいを普通預金に置いておきましょうっていう風にお伝えしています。
これはよっぽどの時じゃないと下ろさないお金です。
これが200万だったり300万だったり、お家によってですけれども、これを入れておく通帳。
ここは決済口座に絶対しない。これはもう何があっても手をつけない。
ガチの家計のピンチの時に使う口座です。
そしてもう一つの預金の貯蓄である役割っていうのは特別費ですね。
今年1年間の間に使うお金とか、例えば固定産税、自動車税とか車検代。
これ2年に1回だったり3年に1回だったりしますけど車検代とかね。
目先使うお金は特別費として、またこれ預金である必要がある。
なぜかというと1年後に使うお金をニーサで回しちゃうと暴落するかもしれないんでね。
ニーサは私は積極的に使ってくださいっていうふうに言うけど、
やっぱり10年以上先に使うお金はニーサ。
教育費とか労働資金とか、そういうのはニーサ使ってくださいっていうふうにお伝えしています。
なので直近で使う予定のお金は預金で置いておきましょうっていうふうに言ってるので、
そうするとその特別費口座も残高が決まってきますよね。
1年間で使う特別費、皆さん洗い出してみてください。
1月は何がありますか?
1月、まあお年玉とかクリスマスとかもボーナス出たらすぐ使っちゃうんで、
別にその特別費口座にあえて移す必要はないんですけど、
例えば車検代、1月車検なんです。
これね、私ですね。
私10年前ね、1月に車買ったんでね、車検がこのシーズンにやってくるんですけど、
車検とか自動車保険とかね、そういうのが来ます。
2月は何がありますか?
毎年2月は旅行に行きますとか言ったら旅行のお金とかね。
3月何しますか?
新給とか進学の資金が必要になりますとかね。
4月は何がありますか?
固定産税が来ます。
5月は自動車税が来ます。
6月は何ですか?
何があるんだろうね。
人によってですよ。
子どもチャレンジの10万円の引き落としがありますっていう人もいたりね。
っていう風にすると、何月に何の引き落としが、引き落としとか支払いがあるっていうのさ、
毎年恒例なわけですよ。
それって洗い出していくと。
1回皆さんね、紙に書いてみてください。
1回ね。
何月に特別なお金を使ってるかな。
自治会のさ、庁内回避とかさ。
そういうのを書き出してみると、1年間で使うお金っていうのが出てくるわけですよ。
なのでそれを1年分、預金口座に貯めておく必要がある。
我が家の場合は毎月積み立てで、それを毎月3万5千円とか4万円くらいずつ積み立てしてる感じ。
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積み立てをしてるんですけど、
人によっては毎月積み立て3万4万もできないっていうお家は、ボーナスから避けておく。
っていう風にしてる方もいらっしゃいますけど。
では、貯蓄用口座に無駄に置いておかれている人がすごくたくさんいらっしゃる。
なんとなく200万円貯蓄口座に入ってます。
なんとなくなんか貯まってます。
なんとなくじゃあかんのよ。
生活防衛費に、例えば200万。
で、その特別費口座に、あれとあれとこれとこれと全部足し合わせたら60万円でしたって言って、
60万円ね、ボーナスから避けておくみたいな感じにして、
それ以上に貯まってるお金があるんだったら兄さんに回しましょうって話。
使う予定のないお金を兄さんに回した方がやっぱりね、お金自体が働いてくれる。
預金口座に入れてたってもう時速なんて全然つかないんでね。
最近増えたとおりちょろんとだけなんで。
なので兄さんに回しちゃうっていう風にして、
そうするとさ、口座数限られてきますよね。
生活費口座、生活防衛費口座、特別費の口座。
で、あとはまあ人によってですけどお小遣い口座ね、お小遣い。
我が家は夫と私とちょっと減額しました。
お互い2万円ずつっていう風に減額しました。
減額した理由もちょっと4月以降話そうかなと思ってるんですけど、
2万円ずつ毎月お互いの口座に振り込みをして、
この2万円は自分たちが自由に使っていいよっていうお金ですね。
っていう風にしてるから。
生活費口座は我が家で夫婦合わせて1つ、特別費口座も我が家合わせて1つ、
そして生活防衛費口座も1つ、お小遣い口座がお互い1個ずつなんで2つ、
合計5つが家計管理に使うお金って感じですよね。
なので10口座持ってる人って明らかにお金が多分ね、遊んでるんですよね。
なんとなくの残高ここに20万円、なんとなくのここに100万円、
なんとなくの300万円、なんとなくの3万円みたいな感じになってると、
本来兄さんに回せたはずのお金が回っていかないってことになっちゃうので、
しっかりこの通帳の意味は何っていうのを考えて通帳の整理していくといいんじゃないかなと思っております。
ここ最近生徒さんにそういう話を立て続けに同じ話をしたので、
シェアさせていただきました。
今日は金曜日です。
金曜日は毎週インスタライブをお昼にやっております。
今日もお昼の12時15分からインスタライブをやります。
今日のテーマはがん保険って必要っていう話をしていきます。
FPさんによってはがん保険なんていらないよって言ってる方もいらっしゃる。
ちなみに実はですね私もがん保険入ってないんです。
なんですけど私の生徒さんはみんながん保険入るんですよね。
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なんで私が自分が入ってないのに皆さんにがん保険の話をするのかっていう話をして、
そしてどんな入り方をする必要があるのかがん保険の選び方みたいな話をシェアしていきたいと思います。
月曜日にはいつもインスタライブ消しちゃいますので週末の間にアーカイブで見る方は見ていただきたいですが、
やっぱりリアルタイムで見るとその場で質問がすぐできますのでリアルタイムが超おすすめです。
その場で聞いてその場で解決できるんでね。
うまく活用してる人は本当に毎週見に来てくださって毎週質問してめっちゃねり寺し上がっていってる感じがします。
はい、ということで今日の会場終わりにしたいと思います。
さあ今週金曜日、平日お仕事の方は今日でラストですね。
はい、体調気をつけてあと1日頑張っていきましょう。
じゃあね、バイバイ。
