新NISAの情報と使い方
しんさんと申します。元証券マンのファイナンシャルプランナー。今日は特別編ちょっとお客さんでね、新NISAについて疑問点を聞いてみたいということなんです。それにお答えしたインタビュー会ということになります。インタビュー自体はリモートで行われてまして、ちょっとマイクのね、性能差とかあるかもしれない。
あと、当然初めての試みなんで慣れてないっていうのはありますけど、まあこれから月に1回か2回か、こういうインタビュー会も時々挟んでいきたいということで、まずは聞いてみてください。その他に、ちょっと終わった後に補足があるので、最後まで聞いていただけたらありがたいですよ。行ってみましょう。
はい、こんにちは。よろしくお願いします。今日は投資のご相談ということで、新NISA。山田さんからご相談を受けてますけど、まず新NISAを使ってどんな感じになれたら嬉しいですか。
そうですね。もう全然、知識かなり浅いんですけど、そうですね。老後2千万円問題の不安をまずは消すっていうところができれば嬉しいなと思ってますね。
わかりました。じゃあもう早速ですけど、ご相談内容をお聞かせいただいてよろしいでしょうか。
はい。楽天証券を持ってたんですけど、SBIがいいっていうふうにSNSとかで見てて、そこからSBI証券の講座解説とか証券の解説まで行ったんですけど、
そこで新NISAでも積立てみたいな制度みたいなのがあるっていうのを見たんですけど、
そういうのってあるのかなと思って、ちょっとまだあやふやで普通のNISA買うのか、積立てみたいなのもまだ今回もあるのかっていうところがちょっとわからなくて。
今は楽天証券のほうでNISAの積立てはやっておられますか。
いや、やってなかったですよ。
そうするとこれからNISAの講座解説?
楽天証券ではNISAを開いてはおったんですけど、購入をせずにずっと放置したまんまでして。
じゃあね、遺憾の手続きですよ。楽天証券にNISAの講座を移したいと言って、今ちょうど時期的に始まってるのかな。
来年からSBIで買っていったらいいですよ。
やっぱり開いてしまったら遺憾すぎっていうのがいるんですか。
開いてしまったら要りますね。
移動と遺憾ですね。楽天証券のほうに。ホームページに行ったらあると思いますよ、ログインして。
ってことですね、遺憾。
了解です、ありがとうございます。
来年からは積立てしながら株も買えますから。
あーなるほど。今だったら積立てNISAって選んだら、積立てだけやったのが別で公別株というか、そういうのも買ったりとかでできるってことですね。
そうですね。今は積立てなら積立てだけなんですけど、今は積立てですよね。
株はNISAの枠内では買えないんですけど、来年から同時に買えますよ。
そしたら年間で350でしょ、限度額みたいなの。
株式の買い方と運用戦略
360万。
株は240万まで買えます。
360っていうのは積立て?
積立ては360万上限いけますけど、株だけでやろうと思ったら240万。
本当は合計で言ったら600万ぐらい。
じゃなくて360万の内訳の中で株が上限240万までっていう感じですね。
あ、なるほど。
株とかETFですね。
そしたら積立ての場合は120ってことで月に12万。
積立てだけなら360万、実は上限いけますよ。
そういうことですね。両方やるのであれば、まずはその小ベッド株とかで。
あーなるほど。
どっちかというとそっちの2つ。
そうですね。整理しますけど、年間の上限額が360万。
株がそのうちの中でマックス240万いけるってことですね。
360万のうち上限が240万。
両方やるのであれば。
全体の上限が1,800万。来年以降の審理差だと。
これってお金がもし持ってる人であれば、
一気に1,800万円をドンって買うことができるってことなんですか。
5年かけて。年間360万なんで。
あ、そうかそうか。
うち240万株が上限なんで、5年のうち1,200万が株。
残りが積立部分、1,800万。
もう一つは売却したら枠復活ですよ。
あー、もしちょっと必要になったなーっていうときに。
そう、あとリグイですね。
プラスになってきて売却したらまた枠が空いてくるので、
別の株を買ってとかっていうこともできますよね。
あー、じゃあそっか。
個別株買う人とか、そういう人でそれを狙うのであればっていうことですね。
そういう買い方もできるってことですね。
そうですね、できますよ。
そうしたら積立をしながらそういうのをやるっていうのもいい点なのかもしれないですね。
はい、いいですよ。
その両方やる場合、先ほど240が限度っておっしゃってたんですけど、
逆に言えば積立が120ってことですよね。
そうです。株を上限まで買う場合は積立は120しかできなくなりますね。
それは年間120なのか、月に10万。
12ヶ月で終わったら10万になると思うんですけど、10万までなのか、もう一気に120。
どちらでも大丈夫ですよ。
ありがとうございます。
大丈夫そうですか。
あとなんか、
来年は一気に行きますか?
なんか、一気に行った方が、ある分でその余剰資金で入れといた方が、
その分早くプラスになってきやすいというか、どういうふうに表現したらいいのか、あれなんですけど。
コツコツやっていく、早めに入れといた方がいいみたいな。
どうなんですかね。
ある程度、ちょっと今の相場だと下がりそうな感じもするので、
積立なら毎月一定額ずつ、5万とか10万ずつ決まった金額を買って、
もしも急落とかあったら、そこで余剰資金があったら入れていく。
あー。
じゃあその、さらに余剰資金を、
ちょっと余剰資金急なときに買い増しができるところを、
ちょっと余裕を置いといた方がいいかなっていう感じですか。
そうですね。
うーん。
まあ長い目で見たほうがいいですよね。
やっぱり売却して枠復活とはいえ、
まあちょっと数年単位ぐらいで考えといたほうが良さそうですけどね。
うーん。
これってなんか、S&P500とかだったらアメリカとかに響きがあると思うんですけど、
オールカントリーとかっていうのを聞いたことあって、
それも響くこともあったりするんですかね。
オールカントリーもほぼ3分の2はアメリカなので、
ああなるほど。
割と近い動きをすると思いますね。
あー。
2000万円問題を解決するには結構、先生の個人的な意見でいいんですけど、
それを真似しないほうがいいと個人に責任があるので、
あれだと言いにくいこともあると思うんですけど、
なんか理想的な買い方みたいなんてあったりするんですか。
どういうふうに信任者とかで。
理想的なのは、まあコツコツ20年ぐらいかけたほうがいいですけどね、本当は。
うーん。
投資先の選択
20年間、まあ毎月無理なくできる金額っていうのがあると思うんで、
それをコツコツ20年ぐらい。
5年で、まあ360万円あったらいきますけど、
5年だとね、高い5年っていうのが十分あり得るので、
そうです。
そこがご注意かなっていう感じですよね。
うーん。
今からの5年間が高い場合がありますよね。
そっから下がってしまうと岩盤割れしばらく経っても起こるんで、
まあそれを考えるとちょっと長く積み立てたほうがいいかなとは思いますね。
うーん。
分かりました。ありがとうございます。
大丈夫そうですか?
そうですね。何を積み立てていったらいいのかっていうのが、
ちょっと今わかんないかなっていうのがあって、
何したらいいんだろうっていうのが、
何を買ったらいいのかっていうのがわかんなくて。
はいはい。
まあさっきおっしゃられたオルカンかS&P500が人気高いですよね、2つ。
うーん。
それを一つに絞るのではなくて、それをどっちも買ったりとか、
ETFとかを同時で買っていたほうがいいとか、
何かありますか?
ETFはそこまでメリットないかなと個人的には思うんですよね。
ああそうなんですね。
積み立てオルカンとか買う場合はそちらでいいかな。
ETFは株の枠じゃないと買えませんから、積み立ての枠ではなくて、株枠で買っていくと。
この二軸でやるときの場合で言うと。
そうですね。長く考えるとETFじゃなくて、
クレジットカードの積み立て
普通の投資枠でオルカントリーとかで、S&P500とか投資枠で大丈夫ですよ。
今って何パーセントぐらいなんですかね。
三井のクレジット積み立てみたいなのが得っていうのを見たんですけど、それってどう?
SBIでですか?
あ、そうですそうです。
三井住友ビザカードで、ポイント貯まれますからね。
そういうことなんですね、そういうことか。
ポイント貯まって、今5万円って言ってるけど枠増やしてくるかもしれないんでね。
三井住友はクレジットでやると5万円枠なんですか?
そうですね。5万円枠ですけど、どっかが枠増やしてきてるんで、増やすかもしれないですよね。
10万とかにする可能性はまあまああると思いますよ。
だってそれじゃないとMAXでできないですもんね。
そうですね。
ですよね。確かに。
SBIの場合は三井住友ビザカードじゃないとクレジット積み立てできないので、
今のうちに作られといたらいいですよ。
一応全部作ったんですよ。講座とかアカウントとかを作ったんですけど、
楽天からの遺憾手続きみたいなのがあるっていうのを、
こうやって期限もあったりするんですか?
期限?あ、今のうちですよ。年末までぐらい。
もう始まって、だいたい年末にやってるんで、
今のうちにホームページから申し込んどかれたらいいですよ。
結構大変です。いろいろやることが多い。
まずは楽天に遺憾したいということからですね。
そうですね。そこの次は積み立て申し込みみたいなのもいるんですか?
それは年明けてからかな。
年明けて大丈夫なんですか?
遺憾ができないとその手続きができないので。
そっかそっか。なるほどなるほど。
それが完了しましたってことでやるってことですね。
兄さんの積み立てになりますからね。
わかりました。ありがとうございます。
はい。もう大丈夫そうですか?
はい。
はい。じゃあありがとうございます。
ありがとうございます。
いいところにしておきましょうか。
はい。
はい。ありがとうございました。
ありがとうございます。
はい。初めての試みいかがでしたでしょうか。
一つ補足がありまして、積み立て投資なら年間360万いけますよってお話してますけど、
これは現行の積み立て兄さんの対象商品に関してですよね。
と同じものが買えますから、これなら360万。
何でもかんでも積み立てなら360万というわけではないのでお気を付けください。
あるいは240万、年間240万の株を買える枠のところですよね。
これもダメなものがありますから、何でもかんでもいいわけではないので。
例えば生理銘柄とかに入ってるのはダメですよね。
毎月分配型とかもダメですよ。
なので一部除外銘柄、除外商品があるのでお気を付けくださいというのを補足しておきます。
また時々やっていきたいと思いますので、よろしければ聞いてみてくださいということで、
本日はどうもありがとうございました。特別編でした。
