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大久保圭太の財務頭を鍛えるラジオ～マネトレ
ビジネスにおいて欠かせない財務戦略
ポッドキャスト、財務頭を鍛えるラジオ～マネトレでは、
財務のスペシャリストである、税医師の大久保圭太が、
経営者をはじめビジネスパーソンが知っておくべき財務やお金に関わる情報を
ひょっとしんどきながらも、わかりやすく解説します。
大久保圭太の財務頭を鍛えるラジオでは、
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経営者をはじめビジネスパーソンが知っておくべき財務やお金に関わる情報をひょっとしんどきながらも、
わかりやすく解説します。
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オペルクリカリア・パキプス
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オペルクリカリア・パキプス
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昭和ですよ。昭和の話です。
さてさて、質問に行きましょう。
ということでいきたいと思います。
今日はですね、非常に真剣な質問ですので、切り替えてくださいね。
すみません、グラフィリスの質問を忘れました。
どうもなくはないから。失礼だから。
旅館業、28歳の方からのご質問いきたいと思います。
初めまして、奥羽先生のホットキャスト。
通勤中の車の中で毎度楽しく配送しております。
ありがとうございます。
私は28歳で、創業から120年の日本旅館の5代目経営者です。
部屋数は100部屋ほどで、コロナ前は1人1泊単価15,000円。
年間売り上げ8億程度の旅館でした。
でかいものですね。
しかしながらコロナの影響で現在は大きく経営が傾いております。
2020年から21年は売り上げはコロナ前年対比で約40%まで落ち込みました。
コロナ融資枠を活用し融資を受けつつ、事業再構築補助金などを活用しながら
設備投資1億程度も行う予定です。
しかし、先月来年の資金繰りを考え不足する年間の運転資金1.3億円と
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既存借り入れの返済分約1.2億円との2.5億円分の融資を申し込んだところ
取引先3校、高校、小校、知人のうち1校からは返済分の融資は出にくいです。
実スケジュールはどうでしょうかと打診されました。
その金融機関は再生支援機構を入れて投資計画を立て直せば
設備投資を行う計画を策定でき、計画内であれば設備投資への融資もできる。
コロナ禍で不安定な中で毎度の新規融資の判断をするよりも確実といって
利付けを進めていきます。
先行きが見えない中、利付け後の経営計画の策定は困難かつ将来的な
設備投資への借り入れが難しくなるという不安も後ろ向きでおります。
自分自身、まだ若く設備投資などを通じて引き継いだ宿を
より良くしていきたいという思いがあります。
本当に再生計画に紐づく設備投資であれば必ず融資実行されるのでしょうか。
それとも利付けを促す甘い誘惑なのでしょうか。
借りたら返すなという点では利付けもありなのかなと感じながら
再生計画・投資計画通りに設備投資融資が受けられるのか
そもそも利付けは避けるべきなのかなどの未熟者ゆえに
たくさんの不安と疑問が日々入り混じっております。
ご意見をおかければ幸いです。
という質問になりますが、なかなか…
大変やね。
そうですよね。という状況なんですけども。
そうね。
とは言ってもここまでだと一回さすがに財務書評見ないと。
いや、これあれだよね。ふんわり答えられない気がするんだけど。
そうですよね。責任問題にもなりそう。
ポッドキャストで答える内容かどうかが…
じゃあいつものポッドキャストは何なんだっていう。
それはそれなんですけど。
なのでもしあれでしたら改めて番組以外でもお問い合わせいただいて
ご質問をというかね。
だって28歳でしょ。
5代目でね。なかなか…
旅館で100年あるから相当多分…
120年続いてるから当時のあれかな。
仮入れはないんだろうけど。
まあでも修繕とか設備投資は続けていかないといけないから
仮入れもそこそこ重いんだろうねっていう。
そんな中で多分コロナで40%?
はいはいはい。
40%だもんね。
旅館きついとこが。ほんときついね。
いやーですよね。
だからおそらく…書いてあるのか。
コロナ融資枠を活用し融資を受けつつ…
受けてるのかな?
事業再構築補助金などを活用しながら
設備投資も行う予定になってると。
この方がまだコロナ融資の枠が余ってるんだったら
使えんじゃないっていう。
まだ大丈夫だもんね。
ただその状況下で設備投資資金が
本当に調達できるのかっていうところが
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ちょっとまたこれも見ないとわからないね。
事業再構築補助金を取る。
1億やって6千万とかもらう。
これはつなぎ資金だから貸すよっていうのか。
要は補助金入ってきたら返済みたいな感じなのか。
そうじゃなくても借りれるのか。
それによって足元の状況が全然違ってくるなと思ってて。
ただそこの判断は見ないとわからないってところですね。
聞かないとわからないけど、
コロナ融資枠を下に書いてある不足する運転資金に充てられるのか。
設備投資がつなぎじゃなくて
例えば設備投資で15年で借りられて
事業再構築補助金入ってきたら
逆に資金調達者みたいになるじゃない。
運転で借りたのと同じ状態になるから。
まずこれができないかっていうので検討かなと。
足元のキャッシュを増やすっていう。
第二に不足する年間の運転資金1.3億。
これがまだコロナの影響があるから価値なのかってこと。
あと借り入れの返済分の1.2億の融資。
返済分の融資出にくいのはもちろんそうで。
そう言わないでどう借りるかってことだと思うんだけど。
OBS次第ではあるのかなと思うけど。
1.3が本当に赤字で垂れ流して1点だったら借りても
一つは足元の資金を多く集めるってことだけど。
それ以上に減っていくのが大きいってなると
銀行言うようにリスクの可能性もあるのかなと思います。
金融機関が再生支援機構を入れて
投資計画を立て直せばっていうのは確かにそうなんだよね。
リスクを進めていくのもあんまりリスクしてほしくないだろうから
その婚姻さんがわりと親身になって言ってくれてるのかな
っていう可能性はあるよね。
ただその投資計画が必ずしも認可されるわけじゃないから
できたら先行き見合いなんかリスク用の経営計画
策定はこんなんだろうね。
コロナでどうなるかもまだ見えないから計画が本当に通るのか
そしてさすがに修繕以外の投資をOKするっていう計画は
再生支援機構が作れるのかっていうと
担当次第ではあるけどちょっと難しいんじゃないのっていう感じはするかな。
事業債公式補助金って結局ターゲットとか商品をずらすから
一方でリスク高い投資なわけで
それをリスケ中というかリスケ前提でやるのに
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貸してくれ、投資するっていうのが
果たして現実的かっていうのはちょっと疑問というか怖いなと思っちゃう。
一個一個上からいくとそういう感じですか。
そうだね。
だからリスケもありだけど
まずは足元の設備投資とコロナ枠でどのくらいのキャッシュを得られるのかっていうのをやって
そこは無理であればもうそうするしかないんだろうね。
再生支援機構とか入れて取り出すしかないんだろうけど
現時点でまずいけるのか。
リスケも別に焦る必要ないんだろうから
足元がだからそんだけ赤字だったらわからないけど
一旦投資と運転資金を集めるだけ集めて
少し経ってからリスケのほうが安心なんじゃないっていう感じがする。
投資前提なのにリスケに入るっていう
ちょっと危険な
通ればもちろん出ると思うけど
それが本当に金融機関の応用を得られるのかっていうところがわからないので
っていう感じだよね。
これでも銀行としてはリスケしたいわけではない中で
リスケの提案してくれてるっていう考え方でいいんですか。
追加融資は厳しいんだろうね。
だから倒れるよりは止めたほうが安全だっていう判断をしてるんだろうけど。
一方で3項のうち1項だけっぽいじゃないですか。
この辺りってどう考えたりするんですか。
他から引けるなら他から調達してっていうのがまずはじめに出るべきなんじゃない。
ただ赤字のバランスとかも考えると
今無理やり調達してしまうことのリスクみたいなのも当然あると思うんで。
多くは言わないだろうから商工か地銀かどっちかなんだろうね。
だろうってことですね。
という感じですか。
やっぱりさすがに現状をちょっと見させてもらわないと
具体的なアドバイスはしきれないってところですよね。
そうね。結構180度変わると思うよね。
情報によってはね。これもおりつけになるかもしれないしね。
毎度面白く拝聴してますってすごいびっくりまで来てもらったのに
急に重たい質問で。
北斗先生がこれだけ真面目に向き合って回答したということが
ちゃんとしなきゃいけない。
180度変わる可能性があるということを手指している気がしましたので。
ぜひ一度問い合わせはサイトなりLINE公式とかでいいんですかね。
取り上げてもらったものですとか言ってもらえれば。
なんでもいいですよ。
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ということですのでぜひもし。
20年企業だもんね。
120年ですもんね。
5代目。
大きいものを背負っていただいてますので
ぜひちょっと郷先生もこういうときに意外と
血を限るかのように対応してくれる。
意外とって何?
やるときにやることです。
ぜひお問い合わせいただきたいなと思います。
この際眺める前にやります。
この際眺めさせないでぜひ財務省から見させてほしいので
お問い合わせいただければと思います。
ということで今日は終わりたいと思います。
ありがとうございました。
ありがとうございます。
本日の番組はいかがでしたか。
番組ではオークボ携帯の質問を受け付けております。
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