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鎌倉ふたり暮らしラジオ、パーソナリティを務めます、ともちんとえりなです。
この番組では、鎌倉でふたり暮らしをする30代の夫婦、ともちんとえりなが、鎌倉での暮らしを通して、パートナーシップや家族のあり方について考え、ゆるく語り合っていきます。
本日は第13回です。よろしくお願いします。
よろしくお願いします。
えりなちゃんは、もともと銀行で働いていたり、積立認査をやっていたり、お金や資産運用について詳しいんだけれども、ともちんはね、お金の管理が苦手でね。
苦手っていうか、使っちゃうよね、考えずに。
あればあれだけね、楽しいこと、使いたいものはあるからね。
食べたいものとかね。
食べたいものとかすぐ買っちゃったり。
っていうので、もともと20代の時は特にっていう感じで、
クレジットカードを結構、
使いすぎちゃったりとか、
今言ったように、本当に将来のこととか貯金とかは特になく、今月20万稼いでたから20万使えるな、みたいな。
うん。
はい。生活もしていたんですよ。
うん。
はい。まあ、なんですけれども、最近、今後のね、住まい、戸建てにするかとか、マンションにするかとか、どうしようかなっていう話をしている中で、
やっぱり家を建てたりとか、マンションを買ったりしたら、もう何千万ってかかるわけじゃないですか。
うん。
っていうときに、将来的に、子供の教育費とか、あと老後の資金とかも踏まえて、
いや、いくらかかるの?これって。っていうところで、ともちんは心配になったんです。
いや、本当かよ。
いや、嘘だろって。
いや、ともちんは多分、あんまり。
へえ。
え、こんなに大きいお金の住宅ローン、大丈夫なんですか?みたいな感じではあったけど、多分、そんなになんかいろいろ調べたりとかしてなくて。
うん。
いや、そもそも第三者にも住宅ローンのプラン見てもらった方がいいって言ったの、そもそも私だと思うんだけど。
うん。
YouTubeで住宅ローン返せなくなって、家を手放すことになった人の動画とか、結構あったりとか。
うん。
あとは、不動産屋さんがね、世帯収入がこのくらいの人で、このくらいの住宅ローンの借りることを決めた人のライフプランのなんか話みたいな動画とかを上げてたりとかして、
うん。
そういうのを見て。
うん。
ちょっと第三者にも見てもらって、大丈夫かどうかとかこう意見をもらった方がいいんじゃないかと思って。
うん。
ハウスメーカーの人もね、不動産屋さんもね、やっぱりなんていうか、買ってもらうためにいいように言うわけじゃないですか。
そうだね。あれはね、ポジショントークって。
そうそうそうそう。だからね、その辺は第三者にこう冷静な意見とか、もっとこうした方がいいですよとかあれはね、言ってもらった方がいいかなと思います。
うん。
はい。
お金のことに詳しい専門家に話を聞いてみよう、ということで、マネードクターでファイナンシャルプランナーの方にライフプランの相談をしてきました。
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はーい。
じゃあ、そもそもそのマネードクターって何かっていう話なんですけど、まぁ、CMが有名なのかな。
うん、私たちテレビをね、持ってないから、あんまりそういうテレビの情報知らないんだけど、でもマネードクターって調べたら、CMがつぼるみたいな、CM受けるみたいな。
うん。
ツイッターで出てきて
だからCMね私たちもYouTubeで後から見てみたんだけど
なるほどみたいなこれが話題の
シュールっていうのかな
シュールだねシュールだね
お疲れ様ねドクターみたいな
感じだったね
それをジャニーズがやってるっていうのがまたねいいんだと思う
みたいなちょっと動画でね
マネードクターのCM面白いのでよかったら見てみてくださいと言いつつ
そもそも何かっていうと
マネードクターは保険相談はもちろん家計相談
貯蓄方法相続対策教育資金さらには資産運用まで
ライフプランに関わるお金のことを
ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスです
そうだねなので今回私たちがメインで相談したのは
住宅に関することとか
あとはライフプランであとは資産運用のことに関して
相談させてもらったね
うんうん
はいでまあざっくりもうちょっと特徴
ホームページに書いてあることとかで言えば
いつでも何度でも相談無料です
これすごいよね
そうだね本当に無料だったんですよ
そうだね
嘘偽りだ
これどうやって売上利益つながってるんだろうってちょっと
そうそうそれは私も予約する時点で調べた
何かめっちゃ嫌なもの営業されたら嫌だなと思ったから
だから保険の代理店みたいな感じ
うんうん
で保険を売る契約してもらったらその手数料が入ってくるっていうのがね
まあねドクターの収入源みたいなので相談したお客さんからお金取るっていうことはない
うんそこは安心だね
うんだね
はいあと全国どこでも相談可能っていう形で
今回私たちは家の近くにあったからそこの店舗に行ったんだけれども
そうじゃなくてもなんかオンラインでやったりとか
あと確か家にもなんか来てもらえたりとか
あとはその近くのカフェでちょっと話を聞いたりとかもできるみたいです
うんうんうん
はいあと最後は最短翌日でもの相談も可能っていうことであり
プラス今回私たちが行ったようなお店だったら時間が空いてれば当日相談もできるようになってます
うんうんうん
はい
私たちはオンラインで予約していったんだよね
うんうんうん
そうだね基本はネットで予約していくっていう感じなのかな
あーそうだね予約が基本的には必要です
はい
で実際に2週間前かなそうだね
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うん
まあねドクターに行ってみました
はい
はいどうでした?
あーあそもそも対応してくださったのがやっぱり事前予約してたからか分かんないけど
店長さんがね対応してくださって40歳ぐらいの男性ですごい爽やかな感じでね
すごい説明も分かりやすかったし保険すごい買ってくださいとか
おしぶりとか一切ないですね
実際なかったしライフプランもそうだしあの資産運用についても友ちんが
さあさあ再建って何ですかみたいな
さあ再建はどこで買えるんですかみたいな
あのもう超初心者みたいな純粋な質問に対してねすごい優しく何でも教えてくれたよね
そうだねその本当に落ち着いた丁寧な対応でっていうので安心して話したなという感じでしたね
そうだねだしあのファイナンシャルについてはね
ライフプランナーの資格も持ってるし知識もねある方だからそういう意味でもすごい安心して話聞けたね
はいで今回お願いしたのがそのさっき言った資産運用とかなんか住宅の資金とかも踏まえて
まずはそのライフプランキャッシュフローを作ってもらおうっていう形だったんですけど
大きくステップが2つに分かれています
ステップの一つ目がまずはヒアリング
どんな風に今お金を使ってて将来どんな計画があるのかっていう話をして
ステップ2としてその作成したライフプランに基づいてフィードバックや改善提案をしてくれる
うんうんうんうん
はいなってます
はい
でそのちょっと具体的に話していくと最初のヒアリングが最初予約していて1時間ぐらいねいろんな
ここを普段どんなお金を使ってますかみたいな話なんですけども
まず家計の支出
っていうところで食費高熱費通信費お小遣い雑貨医療費などなど
っていう感じで例えばで言えば30代私たちもそうなんだけれどもの食費の平均は62,800円
うんうんうん
まあそんなもんだなだなっていう感じで
私たち多分そんな使ってないよね
うーんまあどうだろうでも外食とか入れたらもろもろ入れたらこのくらいかな
はいって感じか
うんうんうん
あと収入について現在と今後どうなりそうかとか教育プラン住まいについても現在と将来どうなりたいか
あと最後貯蓄についてとかっていうのでまあだいたい1時間ぐらいかな
うん
まあ今どうなってるかなみたいな感じでね2人で話しつつっていう感じで
うんうんうんそうだねそれぞれの金額そんなに把握してるわけじゃないので
ああ
過去最近の金額はどうなってるかなみたいな感じでね
最近はつけてないけどマネフォワードつけてた時の見たりとか
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あと高熱費は自分たちが使ってる会社さんのネットで見える毎月の使用料の見て確認したりとかしながら埋めていた感じだね
はーいで続いて2つ目約1週間後かなにそのライフプランに基づいたフィードバックっていうことで
まずはキャッシュフロー表を作ってもらった1年後2年後3年後こうそれが
支出が高で収入が高であと預金残高がどうなっていきそうかっていうのを表を共有してもらって
うん
またそれを踏まえてじゃあ将来だいたい100歳まで彼に生きるとしたら
うん
預金残高がどうなっていくのか
うんそうだね
何もしないと赤字になっちゃいますよ
うん
っていうね
そうだね現役時代にマイナスになるっていう感じじゃなくて
うん
確か老後だよね
そうだね
70とかなのかな
うんうんうん
になってきてちょっとそこでなんかこう足りなくなっていっちゃいますねみたいな
うんうんうん
で老後って人それぞれ何歳まで生きるか分かんないから
うんうんうん
うーんまあ長く生きるっていうことを想定して準備しなきゃいけないですよねみたいな
うんうんうん
話がありましたね
そうだねで例えば今そのエリナちゃんがやってるような積み立てに良いさとか
うん
それも踏まえつつ株式とか再建とかを
まあやっぱりどれか一つだけってよりは分散してやれると良いですよ
うん
っていう話だったかな
そうだねまあリスクヘッジとして
うんうんうん
その投資にも攻めの投資と守りの投資っていうのがあってっていう話もしてたよね
その結構リスクを取る
まあ積み立てにいいさもそうだけど
増える可能性ももちろんあるけど減る可能性ももちろんありますっていう
であと守りの投資として紹介してくれたのが再建とか
うん
うん
そうそう
まあ再建って
そんなにすごい伸びる
短期間で伸びるわけじゃないけど
長期で見てるとそれなりの増えていくし
っていう話だったりとか
その中で保険の話も出たけど
でもだからといって保険をすごい売りつけようとしたり
っていうのは全然なくて
むしろこちらから保険ってこれってみたいな
質問したから
保険だからといって
他の投資とちょっと違うというか
その分の保険の手数料として
引かれていくみたいなのがあったりはしないんですか
みたいな話とか
こちらから聞いたから
そういう話もしてくれただけで
そんなに積極的に保険の話をすごいしよう
みたいなのは全然なかったよね
そうだね
あと印象に残ってるのが
再建の話した時かな
でもやっぱりタイミングによって
マイナスになっちゃうことあるんですよね
みたいなリスクの話聞いたら
もちろん
特に
短期でやったらマイナスになることもあるし
タイミングによってはマイナスになることもある
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だけれどもやっぱ長期でやりつつ
じゃあ今はちょっと落ちてるから
もうちょっと待ってみようっていう風に
すれば
平均的には増えていっているから
損することはおそらくないでしょう
っていう感じかな
そうだね
それはニーサとかも同じで
タイミングによっては落ちてたりとか
あと再建は海外の再建の話だから
その為替の
そうそう
その変動によって
この年のこの日がいいんですよってなったら
その日の為替のレートが悪かったら
すごい下がっちゃってたりとかっていうのもあるから
結構長いスパンで見てもらって
でその中でね
レートがいい日とかね
そういうのを見て降ろしたりとかっていうのをすると
いいですよみたいな話をしてくれたから
いい部分だけじゃなくて
デメリットもきちんと説明してくれるし
それに対してはこういう対策?
こういうことをするといいですよっていうのも
きちんとねしっかり説明してくれたから
え、投資?ちょっと不安かもみたいなね
友達みたいに全然やったことないと思っちゃったりもあると思うけど
結構安心して説明聞けたんじゃないかなと
これ家庭環境もあるなと思って
うちだったら両親は本当に
借金とか分かりやすく
あと投資とかって危ない危険やらないみたいな感じ
すごい守りの人で
で逆にお兄ちゃんはもう割と社会人になってすぐから株式やってたりとか
そうなんだ
それで配当もらってここにもらってるよって話聞いてたりとかしつつ
友達は何もしてないっていう
友達はもう
感じでね
でもうちの両親も別に投資とかはしてはないけどね
でもまあやっぱり家買うときに住宅ローンを組む必要があったから
それだけはやってたけど
職場の環境とかもあるじゃないかなとは
もともとはね子供の時のお小遣いのお小遣い帳つけてたつけてないはもちろんあると思うけど
やっぱりお兄さんもそうだけどお兄さん経理の仕事してる
あそうなんね仕事
で私も銀行員やっててその後経理の仕事やってたこともあるから
やっぱり周りそういうのやってる人が多いっていうのは割と当たり前なんだよね
積み立て兄さんするとか株式の配当もらうとかもそうだし
割とね当たり前の環境だったからそんなに抵抗がないというか
みんなにやるのは当たり前でしょみたいな
っていうことか
そうそうむしろやってないのなんでみたいな
それね思うんだよね勉強するとなんでみんなまだやってないのって
そうそういやでもこれってふるさと納税とかもそうじゃない
そうだね同じだね
そうそうやってないのみんなやってるよみたいな
いやこれやってないの損してるよみたいな
むしろなんでやってないのみたいな
ただまあ本当にやってないしなんかなんとなく知ってるだけの状態だと
ハードル高く感じるんだよね難しそうとか
でもそういうことなんだろうね
じゃあちょっと改めてマネードクターで相談してみてどうだったかちょっとね
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感想を振り返ってみようと思うんですけど
私はまず結構その最初にヒアリングしてもらった日がもうその時点で良かったなって思ってて
っていうのが今後じゃあ家どうしていきたいですかとか子供何人で子供の教育は
私立ですか公立ですかとかっていう話を
質問をもらった時にどうしよっかみたいなところで
じゃあ子供だったらじゃあ大学は私立でそれ以外は公立でとか
なんかそういうお互いの価値観を共有できたこと
なるほどね確かにここ人によって結構違うよね
結構最初から私立
ああだよねやっぱ自分がどうだったかなとかあるよね
私なかなか2人でそういうことを話す機会っていうのもないのかなっていう
うんうんうん
っていうのが一つで
私ともう一つが普段の資質を自覚できたこと
うんうん
私たちどうだろうね最初の本当同棲始めて数ヶ月はマネーフォワードで毎月ねとか毎週とかねそのレシート見て記録してとかやってたけど
うん
最近全然だもんね
最近全然だね結婚式のね準備が始まってから結婚式まで結構本当忙しくてそんなことやってられないって感じだったからっていうのもあるけどその後も特にやってないですね
そうそうっていうのをざっくりだけど今これぐらいかなっていうのは自覚できたプラスちょっと私は特にね今そういうモチベーションが勝手に上がってるので
うんそうだね
また家計を復活させようと思ってます
うんうんうん
はいあとはやっぱりそのライフプランっていうので10年後20年後30年後っていう将来のことを考えるきっかけになったのが良かったかなと
うんうんうん
そうだね
友達はね結構
楽しいみたいなね
うんそうだね
将来ちょっとどうなるか分かりませんみたいな感じで生きてるので
将来の不安とか別にないですみたいな
なんとかなると思います
うんみたいな感じだったもんで
じゃあえりなちゃんはどうだったかな
私は一番良かったのはやっぱりトモチンのマネーリテラシーが爆上がりしたっていうところで
店長さんの話聞いてる時も
あるいは何の仕様をするきっかけになったらそれはいらないっていう話があったけど
ちゃんともの最後までやったら
それで私のマネええな感じもされずに
あの次の世代の小さなところに稼がれた時結構スタバが長くなって思樹はね
年 Butler さてそこからルームまでついてきて
当時さえ初心者さんも動いていたから昔気を取りに行くのは
あのد controller てて
親するときでもね
お金をずっと持って just 遊んで
思し
いや仕様って歌うのええなの
いつも accordingly
普通さえ
献身シーンが提供家
そういう
買ったのもすごい良かったし
そもそもここでマネードクターに お金払ってないんだけど
でもこういうリテラシーって お金で買えるものじゃないからさ
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お金で買えない価値を ここでこう得ることができたな
っていうのはすごい思っていて
自分から積極的にYouTubeで マネースキルの見てたりするからね
そうだね そういうのも本当に 店長さんに感謝ですね
他に2つあって 次のアクションへの 大きなきっかけになってるっていう部分で
フィードバックもらった日に 帰ってから新NISA
来年から始まるNISAについての YouTubeの動画を一緒に何本か見てみて
新しいNISAに向けて トモチェンはNISAの講座を作るっていうところから
私はNISAの講座持ってるんだけれども
楽天からSBIに移そうかな っていう風に
思ってて 楽天からSBIに移そうかな っていう風に思ってて
楽天からSBIに移そうかな っていう風に思ってて
そんな準備をしようかな っていう風に思っているので
このマネードクターが本当に確実に 次のアクションへのきっかけになってるっていうの
すごいなって思っていて
それだけ店長さんの説得力がすごいあった
確かに言葉に重みというか いい意味で真剣な感じで
そうだね すごい信頼できる だったなっていう風に思ってます
あと最後3つ目がね
お金に関すること全体の見直しに繋がったな っていう風に思っていて
今回NISAの講座の準備をするのにあたって
2人ともじゃあSBI証券でやろうか っていう話になって
これまで私たちクレジットは基本楽天で使っていて
支払いもメインはもうそのクレジットカードを使う っていう風にしてたんだけど
SBI証券を使うってなったら
三井住友のカードを使うのがおすすめ っていうのが出てたので
三井住友のカードを使うのがおすすめ っていうのが出てたので
三井住友のカードを使うのがおすすめ っていうのが出てたので
クレジットもそれに切り替えようかな っていうことを考え始めたりとか
細かい部分なんだけど
そういうことをね
マネードクターをきっかけに
そういう部分も見直しすることに繋がったので
本当にありがたいなと思っています
ありがとうマネードクター
ありがとうマネードクター
店長さんありがとう
本当だよね
店長さんすごいなぁいいなぁって思ったね
はい
はいということでマネードクターですね
これから結婚を考えている方や新婚の方
またまた戸建てやマンションの購入を考えている方におすすめです
結婚とかしてなくてもパートナー同士で一緒に同棲してたりとか
あのこの先二人でどういう風にお金のやりくりしていこうとか
老後のことどうしようみたいな時に気軽にね相談に行ってみるといいかなと思って
そうだね
そうだね
それでも言ったけどなかなか二人だと将来のこととかあとお金のこととかもなかなか話すきっかけがなかったりとか
なかったり結構感覚のずれ将来への不安のずれとか私たちもそうだけどだいぶ格差あったし
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マネーリテラシーもだいぶ格差があってその二人が二人だけで話すって結構難しい
そうだね
だからもう一人第三者がいてアドバイスしてくれたりとかわからない人には最初から
説明してくれたりとかそういうの大事だなっていう風に思いましたね
はいよかったです言って
うん言ってよかったですね
マネーリテラシー爆上がりするんで
はいそうですね感謝ですね
はい
この番組は毎週水曜日夜6時に配信しています
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バイバイ
